Obalamy 5 najczęstszych błędnych przekonań na temat zgodności z KYC

Zgodność z zasadami KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) jest utrudniona przez problem nieumyślnego zachowania tajemnicy. Firmy muszą spełniać wymogi KYC i AML, ale dotrzymywanie kroku najlepszym praktykom staje się z dnia na dzień coraz trudniejsze. 

KYC to nie tylko przeglądanie listy zadań i etykietowanie ich jako wykonanych – to coś więcej. Niezrozumienie KYC sprawia, że ​​firmy nie tylko nie potrafią dostosować się do zmieniających się warunków, ale także narażają się na ryzyko utraty reputacji i surowe kary.

Czym jest zgodność z KYC?

Zgodność z KYC jest prawnie wiążąca dla instytucje finansowe Aby zidentyfikować i zweryfikować klientów przed ich wdrożeniem, konieczna jest ocena ryzyka, jakie klient może stanowić dla firmy lub innych klientów. Przeprowadzenie procesu KYC podczas wdrażania klienta zmniejsza ryzyko kradzieży tożsamości i zapewnia bezpieczeństwo firm.

Przestrzeganie Zgodność z KYC Nie tylko chroni firmy przed praniem pieniędzy i innymi przestępstwami finansowymi, ale także zapobiega płaceniu wysokich kar. Innymi słowy, zgodność z KYC pomaga firmom zaistnieć na konkurencyjnym rynku światowym. 

Oto 5 najpopularniejszych mitów na temat zgodności z zasadami KYC oraz fakty obalające nieporozumienia, które pomogą zadbać o bezpieczeństwo i stabilność firm.

Mit nr 1: KYC jest taki sam dla każdej firmy

A „jeden rozmiar pasuje do wszystkich” Zawsze budzi obawy w kontekście zgodności z KYC. Organizacje zobowiązane do przestrzegania przepisów muszą przestrzegać krajowych i międzynarodowych standardów, w zależności od klientów, działalności, produktów i jurysdykcji. Co więcej, zgodność z przepisami AML różni się w zależności od kraju, a standardy są bardziej rygorystyczne w jurysdykcjach z niedostatecznymi lub słabymi przepisami AML.

Stopień KYC oraz Należyta staranność wobec klienta (CDD) stosowane przez firmę muszą być proporcjonalne do poziomu ryzyka, jakie reprezentują klienci. KYC nigdy nie jest taki sam dla wszystkich, ponieważ klienci wysokiego ryzyka muszą przejść Zwiększona należyta staranność (EDD) i weryfikują źródła swoich funduszy. Chociaż KYC różni się w zależności od firmy, ma wspólny cel: przestrzeganie przepisów AML i ograniczanie przestępczości finansowej. 

Mit nr 2: KYC to po prostu zbieranie dokumentów

Wielu uważa, że ​​KYC sprowadza się do zebrania czyichś dokumentów tożsamości. Jednak aby skutecznie wdrożyć program zgodny z KYC, należy monitorować działania, przeprowadzać ocenę ryzyka i ustalać źródło dochodu.   

Ponadto, weryfikacja pod kątem prawnych, regulacyjnych i kryminalnych list obserwacyjnych to coś więcej niż tylko zbieranie dokumentów tożsamości. Ponieważ KYC jest pierwszym krokiem, musi być przeprowadzony precyzyjnie. W przeciwnym razie przyniesie więcej szkody niż pożytku.   

Mit nr 3: Oszustwa i przeciwdziałanie praniu pieniędzy to dwie różne kwestie

Firmy finansowe, takie jak banki, zazwyczaj posiadają dwie duże i złożone jednostki – ds. oszustw i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), które zajmują się identyfikacją i zapobieganiem przestępstwom finansowym. Chociaż historycznie obie jednostki znajdowały się w różnych departamentach, organy regulacyjne uważają, że są one ze sobą powiązane do tego stopnia, że ​​ich granice mogą się zacierać. 

Oszustwa nie są jedynym poważnym problemem. Gangi przestępcze zajmują się również handlem ludźmi, handlem narkotykami i innymi okropnymi przestępstwami, które wiążą się z oszustwami i przeciwdziałaniem praniu pieniędzy. 

Choć oszustwa mają różne typy, należy je traktować holistycznie. W związku z tym identyfikacja i uwierzytelnianie Ostateczni beneficjenci rzeczywiści (UBO) to dobry punkt wyjścia. 

Mit nr 4: Google wystarczy, jeśli chodzi o należytą staranność wobec klienta

Google to w dzisiejszych czasach opcja, z której korzysta każdy, ale dostęp do potrzebnych informacji jest kluczowy dla zgodności z KYC i CDD. Ile czasu marnuje się w Google, przeprowadzając weryfikację mediów pod kątem negatywnych wyników? Czy przegląda się tylko pierwsze 10 wyników? Ile czasu poświęca się na przeglądanie stron, na których brakuje ważnych i istotnych informacji? 

Nie wszystkie informacje są dostępne w Google. Na przykład, nie można uzyskać dostępu do dokumentów prawnych ani korporacyjnych z żadnego obcego kraju za pośrednictwem Google, gdzie osoba musi osobiście udać się po dokumenty. AML i KYC to dyscyplina wymagająca dużej ilości danych, która wymaga dokładnych, ustrukturyzowanych i czystych danych, aby zasilać swoją wyszukiwarkę, a wyszukiwarki takie jak Google nigdy nie są w stanie wykonać tego samego zadania.

Organy regulacyjne potrzebują terminowego dostępu do informacji prawnych i rzetelnych. W tym celu korzystają z wielu bibliotek i repozytoriów, aby gromadzić informacje ze źródeł pierwotnych i wtórnych, wykorzystywane w… CDD i KYC. Nierzetelne lub nieaktualne dane nie ujawniają w pełni ryzyka, a czasami nawet pomijają sygnały ostrzegawcze wskazujące na działalność przestępczą. Dlatego warto korzystać z istotnych informacji z bezpośredniego źródła, aby uniknąć narażenia na ryzyko regulacyjne. 

Mit nr 5: Klienci nie odczuwają skutków długotrwałej procedury KYC

W tym konkurencyjnym środowisku, FINTECH Firmy finansowe i finansowe konkurują ze sobą o koszty i zadowolenie klienta. Klienci oczekują, że proces KYC będzie przebiegał sprawniej i szybciej. 

Jednakże jest toporne, długie i nieporęczne Weryfikacja KYC Procesy KYC negatywnie wpływają na firmy. Przestarzałe procedury KYC nie tylko negatywnie wpływają na obsługę klienta, ale także generują straty finansowe.  

Szybkie wdrożenie to kluczowy czynnik, który przyciąga klientów do firmy lub ich od niej odciąga. Średni czas wdrożenia klienta wynosi około 26 dni. Niepokojące jest to, że ponad 73% firm finansowych traci klientów z powodu skomplikowanych i długotrwałych procedur KYC. Niższe wskaźniki konwersji i wysoki wskaźnik porzuceń negatywnie wpływają na reputację firmy. To gorzka prawda, że ​​klienci odczuwają skutki długotrwałych procedur. Kontrole AML/KYC i oczekujemy, że zostaną one usprawnione i ukończone. 

Szukasz rozwiązania KYC online, które zajmie mniej niż sekundę? Shufti Weryfikacja tożsamości KYC to Twoja najlepsza opcja. 

Obalanie mitów

Czy proces KYC działa prawidłowo, czy też padł ofiarą błędnych przekonań? Jeśli tak, najwyższy czas obalić mity, zanim narazi to organizację i klientów na ryzyko. Uświadomienie sobie, że to tylko błędne przekonania, pozwoliłoby na opracowanie skuteczniejszych strategii zapobiegania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym podejrzanym działaniom. Przede wszystkim, poznanie prawdy o KYC/AML zadowoli klientów i zwiększy przychody firmy.

Masz jeszcze pytania dotyczące działania rozwiązania KYC?