Kara dla Deutsche Bank za Epsteina – lekcja dla instytucji finansowych

Klienci wysokiego ryzyka stanowią poważne zagrożenie dla banków. W ciągu ostatnich kilku lat na całym świecie odnotowano wiele przypadków prania pieniędzy, co skutkowało wysokimi grzywnami. W związku z tym przepisy KYC i AML stają się coraz bardziej rygorystyczne na całym świecie. Posiadanie przestępców jako klientów może kosztować fortunę. 

Do podobnego incydentu doszło w zeszłym miesiącu, kiedy Deutsche Bank został ukarany grzywną za kontakty finansowe ze znanym przestępcą seksualnym Jefferym Epsteinem oraz za współpracę z dwoma bankami, które mają złą sławę ze względu na skandale związane z praniem pieniędzy na szeroką skalę. 

Deutsche Bank ukarany grzywną w wysokości 150 milionów dolarów

W lipcu 2020, the Departament Usług Finansowych Stanu Nowy Jork (DFS) nałożył karę pieniężną na Deutsche Bank za brak identyfikacji i ograniczenia ryzyka przestępstw finansowych stwarzanych przez Epsteina. Ponadto, DFS ukarał bank za relacje z zagranicznymi klientami bankowymi, tj. Danske Bank i Federal Bank of the Middle East (FBME). Nie należy zapominać, że Danske Bank stał za największym na świecie skandalem prania pieniędzy, a Sieć ds. Zwalczania Przestępstw Finansowych („FinCEN”) ukarała go za to. 

Z powodu zaangażowania Danske Bank w jeden z największych skandali związanych z praniem pieniędzy w historii, bank otrzymał nagrodę OCCRP dla najlepszego podmiotu korupcyjnego roku 2018. Pomimo uznania go przez Deutsche Bank za klienta wysokiego ryzyka z najwyższą możliwą oceną ryzyka, przez nowojorski oddział banku przetoczyły się podejrzane transakcje o wartości miliardów dolarów, co doprowadziło do poważnego naruszenia przepisów.

W odniesieniu do relacji banku z Epsteinem Linda A. Lacewell – Dyrektor ds. Usług Finansowych – pociągnęła Deutsche Bank do odpowiedzialności, stwierdzając, że bank „niewytłumaczalnie nie wykrył ani nie zapobiegł podejrzanym transakcjom wartym miliony dolarów” pomimo znajomości kryminalnej przeszłości Epsteina. 

Co więc dokładnie poszło nie tak?

Szczegółowy raport DFS podkreślił, że Deutsche Bank kontynuował współpracę, mimo że wiedział o kryminalnej przeszłości Epsteina. 

Nawiązywanie relacji i podejrzana transakcja

Deutsche Bank włączył Epsteina i powiązane z nim podmioty do współpracy w sierpniu 2013 roku, a współpraca ta trwała do grudnia 2018 roku. Została ona zakończona z powodu negatywnych doniesień medialnych na temat przestępczej działalności Epsteina. Menedżer ds. relacji z klientami – który wcześniej nadzorował konta Epsteina w innej instytucji – zasugerował kadrze kierowniczej wyższego szczebla, że ​​transakcje finansowe z Epsteinem mogą być dla instytucji opłacalne.

Aby spełnić wymogi KYC i AML, Deutsche Bank przeprowadził należytej staranności przed rejestracją i zarejestrowaniem wyroku skazującego Epsteina. Jednakże Komitet Ryzyka Reputacyjnego (RRC) banku w USA nie stwierdził żadnego potencjalnego ryzyka reputacyjnego, jakie mogłoby wynikać z tej relacji z Epsteinem. 

Ostatecznie bank posiadał ponad 40 kont powiązanych z Epsteinem. Największym błędem było zatwierdzenie wstępnego onboardingu przez inspektora ds. zgodności na podstawie wiadomości e-mail wysłanej przez starszego menedżera. W związku z tym nie omówił on tej kwestii z żadnym ze swoich przełożonych przed zatwierdzeniem.

Ze względu na powiązania z wysoko postawionymi politykami, Espetian został uznany za „klienta wysokiego ryzyka” i „honorowego PEP”. W związku z tym jego konta zostały poddane wzmożonej kontroli i monitorowaniu transakcji. Jednak do takiego nadzoru nie doszło. W latach 2013–2017 prawnik Epsteina wypłacił 800 000 dolarów w gotówce. Chociaż Deutsche Bank wypełnił swoje prawne obowiązki, przekazując raporty kasowe, władze bez problemu zaakceptowały wyjaśnienie, że wypłaty były przeznaczone na podróże, napiwki i wydatki domowe.

Ignorowanie „czerwonych flag”

W kwietniu 2016 roku nowy menedżer ds. relacji z klientami dokonał przeglądu kont Epsteina. Chociaż wiedział o poparciu RRC dla relacji z Epsteinem, nie był świadomy trzech warunków, które RRC postawił w styczniu 2015 roku, aby kontynuować współpracę. Pojawiła się luka komunikacyjna, ponieważ komitet ds. relacji z Epsteinem nie otrzymał żadnych wytycznych dotyczących warunków RRC, a konta nadal funkcjonowały tak samo jak dotychczas, pomimo licznych sygnałów ostrzegawczych.

Lekcje dla innych instytucji finansowych

Po doniesieniach medialnych o przestępczej działalności Epsteina, Deutsche Bank zakończył współpracę z Epsteinem. Ta sprawa jest nauczką dla innych instytucji, aby zrewidowały swoje strategie KYC i due diligence oraz monitorowały klientów wysokiego ryzyka. 

Prawidłowe kontrole KYC i należyta staranność

Każda instytucja finansowa ma obowiązek przestrzegania KYC przepisy i włączenie Czeki KYC w procesie onboardingu. Kontrole te muszą być przeprowadzane sprawnie, zapewniając jednocześnie, że klient jest tym, za kogo się podaje. Ponadto przed onboardingiem należy przeprowadzić należytą staranność, aby ocenić ryzyko. Kiedy instytucja decyduje się na onboarding klienta wysokiego ryzyka, przeprowadza się Wzmocniona należyta staranność (EDD) staje się obowiązkowe. Niedopełnienie tego obowiązku może skutkować podjęciem kroków prawnych.

Kontrola AML i monitorowanie transakcji

Osoby mające powiązania z grupami przestępczymi i politykami nazywane są „Osoby o wysokim ryzyku PEP„które wymagają trwające badania przesiewowe w kierunku AML, Nawet FATF wymaga od instytucji finansowych wdrożenia odpowiednich kontroli AML w odniesieniu do osób pełniących funkcje publiczne w celu zapobiegania praniu pieniędzy i wykrywania wszelkich nadużyć.

Oprócz AML Przesiewanie i monitorowanie transakcji jest niezbędne do identyfikacji podejrzanych przepływów pieniężnych. Poznaj swoją transakcję (KYT) Rozwiązanie to wzorcowy model ułatwiający instytucjom finansowym analizę transakcji. Monitoruje transakcje pod kątem wykrywania oszustw, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. W przypadku Deutsche Banku nie istniał odpowiedni proces monitorowania płatności, a nawet w przypadku alertu nie podjęto odpowiednich działań.