e-IDV: ochrona firm i klientów w erze cyfrowej

W dobie cyfryzacji liczba przypadków kradzieży tożsamości rośnie. 2022Indie znalazły się na szczycie listy krajów z największą liczbą przypadków kradzieży tożsamości na świecie, dotykając około 27.2 miliona dorosłych. Na drugim miejscu znalazły się Stany Zjednoczone, gdzie w tym roku około 13.5 miliona konsumentów padło ofiarą kradzieży tożsamości. Japonia zajęła trzecie miejsce, z trzema milionami osób rocznie padających ofiarą kradzieży tożsamości. Te statystyki pokazują, dlaczego wdrażanie solidnych rozwiązań bezpieczeństwa stało się pilną potrzebą w erze cyfrowej. Rozwiązania te nie tylko chronią firmy i ich klientów przed kradzieżą tożsamości i oszustwami, ale także przed wysokimi karami za nieprzestrzeganie przepisów.

Zrozumienie weryfikacji tożsamości elektronicznej 

e-IDV to zautomatyzowana i zdigitalizowana wersja konwencjonalnego Znaj swojego klienta Proces KYC (Know Your Customer Process). Elektroniczna weryfikacja tożsamości to nowoczesna metoda weryfikacji klientów online, która pozwala upewnić się, że są tym, za kogo się podają, minimalizując ryzyko oszustwa. 

e-IDV weryfikuje dane osobowe klientów (PII) w celu sprawdzenia ich prawdziwej tożsamości i sprawdzenia ich w kontekście działań rządowych Bazy danych, listy obserwacyjne i listy sankcji. Klienci muszą podać swój numer dowodu osobistego lub numer ubezpieczenia społecznego (SSN), aby ich dane mogły zostać automatycznie pobrane z różnych źródeł w celu weryfikacji. Proces jest przyjazny dla użytkownika, ponieważ klienci nie muszą stać w długich kolejkach, aby przejść weryfikację, ani wypełniać długich formularzy z danymi.

Jak działa e-IDV?

1. 1. Numer dokumentu tożsamości: Wnioskodawca jest zobowiązany do podania numeru swojego dokumentu tożsamości. Automatyczna weryfikacja wykorzystuje technologię OCR do przechwytywania, pobierania i analizowania informacji z dokumentu, umożliwiając firmom weryfikację dowolnej osoby w ciągu kilku sekund. 
   2. Wykrywanie żywotności: To zaawansowana forma biometrii twarzy. Wyrafinowana technologia Wykorzystuje biometrię do sprawdzenia, czy osoba poddawana weryfikacji jest fizycznie obecna. Co więcej, wykrywa maski 3D, wstawione filmy, deepfake i inne taktyki wykorzystywane przez oszustów do popełniania oszustw. Wykrywanie żywotności działa poprzez skanowanie twarzy osoby, analizę jej danych biometrycznych i tworzenie trójwymiarowej mapy twarzy, stosując głębokie uczenie (deep learning) w celu sprawdzenia wszelkich złożonych struktur w dostarczonych danych. 

• Rekordy są sprawdzane krzyżowo: Wnioskodawcy dokumenty są weryfikowane w oficjalnych bazach danych rządowych.

• Generowane są wyniki: Proces weryfikacji został ukończony, a wynik został zapisany w zapleczu do wykorzystania w przyszłości.

e-IDV według kraju

Wraz ze wzrostem liczby przypadki kradzieży tożsamości Na całym świecie większość krajów wdrożyła przepisy dotyczące tożsamości elektronicznej, umożliwiając firmom wdrażanie elektronicznej weryfikacji tożsamości (e-IDV) w celu weryfikacji klientów. Indie są światowym liderem w tej dziedzinie, z imponującą liczbą posiadaczy cyfrowych dowodów tożsamości. Unia Europejska aktywnie dąży jednak do wdrożenia i zwiększenia dostępności elektronicznej weryfikacji tożsamości. UE spodziewa się, że wkrótce ponad połowa jej obywateli będzie korzystać z tożsamości cyfrowych w celu uwierzytelniania. Podobnie Wielka Brytania i Stany Zjednoczone wkraczają w erę obywatelstwa cyfrowego, integrując systemy identyfikacji cyfrowej i wprowadzając metody weryfikacji biometrycznej.

Dlaczego e-IDV jest ważny?

Ze względu na problemy z przestrzeganiem przepisów i rosnącą liczbę przypadków prania pieniędzy, oszustw i kradzieży tożsamości, instytucje finansowe nie cofają się przed niczym, by walczyć. Firmy intensywnie inwestują w AML i rozwiązań KYC rocznie. Tak ogromne wydatki podkreślają powagę, z jaką te instytucje dbają o ochronę tożsamości i pieniędzy swoich klientów.

Dlatego rozwiązania takie jak e-IDV stały się niezwykle ważne.

1. Szybka weryfikacja tożsamości

Nowoczesne przepisy AML nakładają na firmy finansowe obowiązek gromadzenia i analizowania ogromnych ilości danych. Przestępstwa finansowe są jednak popełniane szybko, transgranicznie i na platformach cyfrowych. Właśnie w tym miejscu e-IDV może pomóc, umożliwiając szybką weryfikację tożsamości osoby zagrożonej, dając firmom czas na szybkie i przekonujące działanie.

2. Automatyzuje procesy KYC

Manualna weryfikacja tożsamości jest standardową procedurą dla firm, wymagającą ręcznej weryfikacji dokumentów i wizyt osobistych. Elektroniczna weryfikacja tożsamości może usprawnić ten proces poprzez automatyzację weryfikacji tożsamości klientów. Instytucje mogą zagwarantować zgodność z zasadami KYC, jednocześnie obniżając koszty operacyjne.

3. Zwiększa bezpieczeństwo transakcji

Elektroniczna weryfikacja tożsamości zwiększa bezpieczeństwo transakcji, zmniejszając ryzyko oszustw. e-IDV pomaga zapobiegać nieautoryzowanemu dostępowi i gwarantuje, że w transakcji biorą udział wyłącznie uprawnione podmioty, potwierdzając tożsamość osób uczestniczących w transakcjach finansowych. Metody uwierzytelniania wieloskładnikowego, takie jak: weryfikacja biometrycznaW ramach tego procesu weryfikacji można stosować kody SMS lub pytania oparte na wiedzy, aby zapewnić dodatkową warstwę ochrony procesu transakcji.

4. Zmniejsza ryzyko oszustw związanych z płatnościami online 

Płatności online i e-commerce zyskały na popularności, podobnie jak oszustwa w świecie cyfrowym. Oszuści wykorzystują fałszywe tożsamości, skradzione dane kart kredytowych lub oszustwa związane z obciążeniami zwrotnymi, aby osiągnąć swoje korzyści, narażając firmy i klientów na straty. Potwierdzając tożsamość osób dokonujących płatności online, transakcje, Elektroniczna weryfikacja tożsamości zmniejsza ryzyko oszustw związanych z płatnościami online. Instytucje finansowe i przedsiębiorstwa internetowe mogą zmniejszyć ryzyko oszukańczych transakcji i zapewnić bezpieczniejsze środowisko dla handlu online, weryfikując tożsamość użytkownika.

Wyzwania związane z e-IDV

Firmy napotykają na szereg wyzwań w związku z e-IDV, takich jak:

• Adresowanie dokumentów klientów z różnych krajów
• Uwierzytelnianie klientów za pomocą identyfikatorów cyfrowych, a nie dokumentów fizycznych. Na przykład kandydaci z Indii
• Zapewnienie ochrony zebranych danych przed atakami cybernetycznymi
• Nadążanie za nowymi taktykami oszustw
• Maksymalizacja wskaźników wdrażania przy jednoczesnym przestrzeganiu przepisów

Firmy mogą marnować wiele zasobów, ucząc się różnych przepisów i dostosowując się do stale zmieniającego się krajobrazu cyfrowego. Właśnie tutaj z pomocą przychodzi zautomatyzowane rozwiązanie e-IDV, które wykonuje za nie wszystkie podstawowe czynności. Co więcej, weryfikuje dokumenty z całego świata i uwzględnia specyfikę każdego kraju. Dzięki temu uwierzytelnianie może zająć zaledwie kilka sekund.

Jak może pomóc Shufti?

Shufti oferuje rozwiązanie e-IDV która chroni przedsiębiorstwa przed kradzieżą tożsamości i oszustwami oraz pomaga im nadążać za zmieniającym się krajobrazem, rewolucjonizującym branże na całym świecie.

Oto co wyróżnia naszą usługę e-IDV:

• Prosta integracja
• Weryfikuje tożsamość za pomocą unikalnych numerów identyfikacyjnych
• Całkowicie bezpapierowy i cyfrowy dowód tożsamości
• Solidna weryfikacja w ciągu kilku sekund
• Bezproblemowe doświadczenie użytkownika
• Maksymalizacja wskaźnika wdrażania klientów
• Możliwość dostosowania do lokalizacji i języka
• Zgodność z normami globalnymi

Nadal nie wiesz, w jaki sposób e-IDV stanowi doskonałą inwestycję, która pozwoli uchronić Cię przed oszustami w dobie cyfrowej?