Skuteczne przestrzeganie przepisów AML – 5 najważniejszych wskazówek dla firm w Australii

W związku ze znacznym wzrostem liczby przypadków prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, wiele krajów zaostrzyło przepisy AML. Brak możliwości skutecznego przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy jest jednym z najczęściej zgłaszanych przypadków. Wiele znanych firm z sektora finansowego i kryptowalut jest objętych śledztwem w sprawie naruszenia przepisów AML. Na przykład, Binance – jedna z wiodących giełd kryptowalut została skontrolowana pod kątem naruszenia zasad AML/CFT. Z drugiej strony, Deutsche Bank‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ ‎ od kilku lat znajduje się na liście osób naruszających przepisy. 

Biorąc pod uwagę wszystkie te scenariusze, rząd Australii wykazuje inicjatywę w egzekwowaniu surowszych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w tym stanie. Zmienione przepisy i nowe reformy mają na celu uniemożliwienie przestępcom finansowym osiągania ich niecnych celów. Ale ważniejsze pytanie brzmi: w jaki sposób australijska infrastruktura korporacyjna dostosuje się do wszystkich tych zmian? 

1. Ustrukturyzuj zasady zgodne z przepisami AML/CFT

Podstawowym aktem prawnym regulującym przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w Australii jest ustawa AML/CFT z 2006 r. Ustawa ta reguluje przyjmowanie depozytów, usługi kadrowo-płacowe, wymianę walut itp. Podmioty te muszą zarejestrować się w AUSTRAC i przesyłać raporty o progach transakcyjnych (TTR) oraz raporty o podejrzanej działalności (SAR). Australijskie firmy muszą wdrożyć solidny proces raportowania, aby zapewnić skuteczne działanie. Zgodność z AMLZgłaszanie podejrzanych działań do AUSTRAC byłoby o wiele łatwiejsze.

Australijskie Centrum Raportów i Analiz Transakcyjnych (AUSTRAC) jest regulatorem i jednostką wywiadu finansowego w kraju. Zadaniem tego organu jest kontrola przestępstw finansowych i zapewnienie bezpieczeństwa sektora finansowego, firm FinTech, gier hazardowych i innych branż. 

Kilka dni temu National Australia Bank (NAB) i Commonwealth Bank of Australia (CBA) ponownie stanęły przed dochodzeniem prowadzonym przez AUSTRAC w sprawie nieprzestrzegania zasad AML. Jeden z partnerów znalazł się pod lupą w związku z sankcjami nałożonymi na Papuę-Nową Gwineę (PNG). 

Teraz bankom i innym podmiotom korporacyjnym zalecono zaostrzenie polityki AML, aby była zgodna z przepisami AUSTRAC. 

Polecamy: NAB i CBA ponownie wszczynają dochodzenie w sprawie prania pieniędzy 

2. Zapewnij prywatność danych klientów 

W 2019, Prawo do danych klienta (CDR) Obowiązek ten został wdrożony w kraju w różnych sektorach, w tym w sektorze bankowym. CDR ma ogromny wpływ na wszystkie firmy, które pozyskują dane klientów z dowolnego powodu, co sprawia, że ​​sektor bankowy i FinTech ponoszą największą odpowiedzialność. Daje klientom prawo wyboru miejsca udostępniania informacji i obowiązuje na szczeblu federalnym, stanowym i terytorialnym. Dlatego prywatność danych klientów musi być najwyższym priorytetem każdej firmy w kraju. Zapewnienie bezpiecznego systemu monitorowania AML, który może chronić dane klientów, nie tylko pomoże firmom przestrzegać przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, ale także zapewni przestrzeganie CDR.

3. Zatrudnij AML Screening Monitorowanie rozwiązań i transakcji  

18 czerwca 2021 r. weszły w życie nowe reformy AML znane jako Transza 1.5Zgodnie z nowym prawem, firmy w Australii mogą teraz korzystać z zewnętrznych rozwiązań weryfikacji tożsamości, aby spełnić wymogi KYC. Australijskie środowisko korporacyjne ma większe szanse na wdrożenie zweryfikowanych użytkowników końcowych i identyfikację podmiotów wysokiego ryzyka na czas, zanim staną się one problemem dla firmy. 

Kolejnym krokiem jest monitorowanie transakcji, które jest wymogiem regulacyjnym dla firm. Podejrzane działania, które mogą być związane z praniem pieniędzy i innymi przestępstwami finansowymi, muszą zostać zidentyfikowane i zgłoszone. System ten musi być oparty na ryzyku, jakie stwarza każdy klient. Oto, co należy monitorować:

• Transakcje obejmujące duże kwoty pieniędzy
• Transakcje bez jasnego celu 
• Transakcje o złożonej naturze 
• Nagłe wzrosty częstotliwości wpłat

Zasugerował: Transakcje wysokiego ryzyka – w jaki sposób może pomóc wzmożona należyta staranność (EDD)? 

4. Prześwietlaj klientów pod kątem sankcji 

Przepisy AML stanowią również, że wszyscy klienci muszą być sprawdzani pod kątem globalnych list obserwacyjnych, takich jak PEP (osoby o ograniczonej zdolności kredytowej) i sankcji. Rząd Australii i Rada Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych (RB ONZ) nałożyły sankcje, które mają zastosowanie nie tylko do firm w Australii, ale także do firm zagranicznych. 

5. Wzmocniona należyta staranność podczas wdrażania 

Przepisy stanowe dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają dochowania należytej staranności podczas procesu rejestracji. Kontrole muszą dokładnie weryfikować tożsamość każdej osoby przed jej rejestracją. Ponadto, stały monitoring jest kolejnym wymogiem AUSTRAC w celu ustalenia poziomu ryzyka. Oprócz ustalenia oceny ryzyka dla klientów, regularna aktualizacja profili klientów jest obowiązkowym wymogiem. 

Po spełnieniu standardowych wymogów należytej staranności i stworzeniu profili klientów w oparciu o oceny ryzyka, firmy muszą przeprowadzić zaawansowaną weryfikację należytej staranności wszystkich podmiotów wysokiego ryzyka. Ich weryfikacja w oparciu o globalne listy obserwacyjne jest obowiązkowa. 

Pakiet AML firmy Shufti zapewnia skuteczną zgodność z przepisami dla australijskich firm

Biorąc pod uwagę ostatnie zmiany i Transzę 1.5, firmy w Australii pilnie potrzebują rozwiązania AML, które spełni wszystkie wymogi regulacyjne. Ponieważ nowa reforma stanowi, że sektor korporacyjny musi korzystać z zewnętrznych rozwiązań do wykrywania prania pieniędzy, mamy dobrą wiadomość dla australijskich firm! Pakiet AML firmy Shufti to jedno z realnych rozwiązań zapewniających skuteczną zgodność ze wszystkimi politykami AML/CFT. Proces weryfikacji trwa około 15-30 sekund. Co więcej, wyniki weryfikacji są dokładne w 98.67%, co uniemożliwia sprawcom dostęp do ekosystemu. Po weryfikacji każdej tożsamości na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych, wyniki są zapisywane w naszym intuicyjnym systemie back-office, co umożliwia późniejsze budowanie spraw.  

Wniosek

Przestrzeganie przepisów AML w Australii i innych regionach świata nie jest już bułką z masłem. W tym roku nastąpiła znacząca zmiana w krajobrazie regionalnym. AUSTRAC zmienił przepisy, a rząd wprowadził nowe reformy AML zwane Tranche 1.5, a AUSTRAC opublikował również przepisy uzupełniające. Pomijając te kwestie, australijski świat biznesu jest teraz zobowiązany do korzystania z zewnętrznych rozwiązań AML. Aby zapewnić skuteczną zgodność ze wszystkimi przepisami, firmy muszą wziąć pod uwagę przepisy AML/CFT, ochronę danych, przepisy AUSTRAC oraz kompleksową AML screening rozwiązanie. 

Gotowy do przestrzegania przepisów AML? Porozmawiaj z naszymi ekspertami i wyposaż się w najlepsze rozwiązania do weryfikacji tożsamości.