Wdrażanie metod weryfikacji tożsamości online w celu zapewnienia bezpieczeństwa przedsiębiorstwa

Internet wie o nas teraz bardzo wiele. Firmy wykorzystują te informacje do weryfikacji naszej tożsamości cyfrowej. Jednak nie wszystkie te informacje są poprawne lub publicznie dostępne. Wraz ze wzrostem aktywności w sieci, weryfikacja tożsamości staje się coraz istotniejsza dla tworzenia bezpiecznych platform do transakcji indywidualnych i biznesowych. 

Ryzyko oszustw internetowych i kradzieży tożsamości jest realne, a zapotrzebowanie na rozwiązania ograniczające ryzyko online rośnie. Przedsiębiorstwa muszą rozważyć zróżnicowane platformy bezpieczeństwa informacji, aby udoskonalić rozwiązania bezpieczeństwa w całej branży. Trendy w zakresie weryfikacji tożsamości wskazują na wysoki poziom wzrostu, a wartość rynku ma wzrosnąć do 4.4 miliarda dolarów do roku 2027. 

Wprowadzenie narzędzi sztucznej inteligencji (AI) umożliwiło powstanie internetowych systemów weryfikacji tożsamości, oferując szybsze przetwarzanie, kompilację i rozwiązania w zakresie oceny danych. Technologia dynamicznie rozwija się w zakresie wykrywania anomalii i wykrywania oszustw. Jednak w ramach ostatecznej kontroli, eksperci wciąż zapewniają cenny nadzór nad algorytmami maszynowymi, zapewniając większą dokładność i weryfikację danych użytkowników. 

Rozwiązania weryfikacji tożsamości online zapewniające zgodność z KYC, KYB i AML

Aby sprawdzić, czy użytkownik jest rzeczywiście tym, za kogo się podaje, w prawdziwym życiu weryfikacja tożsamości w aplikacjach online stosujemy dużą ilość automatyzacji i analizy danych w celu wdrożenia metod ochrony przed kradzieżą tożsamości.

Oto lista najskuteczniejszych i najczęściej stosowanych metod weryfikacji:

Uwierzytelnianie biometryczne poprzez weryfikację twarzy i wykrywanie żywotności

Wykorzystanie cech biometrycznych do uwierzytelniania polega na wykorzystaniu unikalnych cech biologicznych do weryfikacji użytkowników końcowych. Prezentacja twarzy, odcisku palca, tęczówki oka, głosu lub innych metryk behawioralnych w celu potwierdzenia ich obecności na żywo to niezwykle wygodny i bezpieczny sposób autoryzacji logowania. Wraz z rosnącą popularnością rozwiązań biometrycznych w wielu usługach konsumenckich, takich jak opieka zdrowotna, turystyka i handel detaliczny, klienci poszukują rozwiązań tożsamościowych, które można łatwo zintegrować ze smartfonami. Ekonomiczne rozwiązania, takie jak zrobienie sobie selfie lub zbliżenie karty do aparatu, cieszą się coraz większą popularnością wśród odbiorców cyfrowych. 

Dzięki usługom uwierzytelniania międzyurządzeniowego klienci mogą użyć urządzenia przenośnego, aby nagrać film lub zrobić sobie selfie i potwierdzić swoją obecność. Zautomatyzowana procedura przyspiesza proces i uwierzytelnia posiadaczy kont z wysoką dokładnością. Zaawansowane aplikacje do weryfikacji tożsamości Dzięki uczeniu maszynowemu rejestrują również procesy weryfikacji w czasie rzeczywistym i przechowują dane w postaci znaczników czasu, filmów, lokalizacji IP i informacji o urządzeniu. 

Weryfikacja dokumentów

Cyfrowe metody weryfikacji mogą zastąpić ręczne sprawdzanie dokumentów klientów, zapobiegając kradzieżom online i oszustwom tożsamościowym. Im więcej atrybutów klienta można zweryfikować za pomocą danego źródła tożsamości, tym bardziej niezawodne jest uwierzytelnianie. Celem końcowym jest osiągnięcie wysokiego poziomu bezpieczeństwa weryfikacji w wielu systemach i krajach. 

Klienci mogą skanować dokumenty tożsamości przed kamerą internetową i pozwalać interfejsom API weryfikacyjnym na wyodrębnienie i sprawdzenie kluczowych danych uwierzytelniających klienta. W większości przypadków użycie technologia optycznego rozpoznawania znaków (OCR) pomaga w weryfikacji wielu dokumentów w różnych językach. 

Walidacja dokumentu obejmuje sprawdzenie: 

• Pełna nazwa użytkownika końcowego
• Dokumenty poddane Photoshopowi/zmodyfikowane
• Wygaśnięcie dokumentu
• Typ formatu dokumentu
• Format adresu

Weryfikacja adresu

Autentyczność osób i firm można weryfikować w czasie rzeczywistym za pomocą zautomatyzowanego oprogramowania, które sprawdza adresy krzyżowo z oficjalnymi bazami danych. Użytkownicy proszeni są o przesłanie zdjęć z dokumentami tożsamości w celu dopasowania ich twarzy. Dokumenty dodatkowe zawierające oficjalny adres są przesyłane w celu weryfikacji informacji wprowadzonych przez użytkownika. Analiza odbywa się za pośrednictwem interfejsu API, a weryfikacja jest również rejestrowana. 

W przypadku e-commerce i innych firm detalicznych przekłada się to na lepsze zarządzanie oszustwami związanymi z obciążeniami zwrotnymi i poprawę reputacji. Koszty wysyłki związane ze zwrotami przesyłek mogą zostać ograniczone, a dane adresowe są przechowywane w wysokiej jakości, co skraca czas dostawy. Dokumenty tożsamości, takie jak dowody osobiste, rachunki za media, wyciągi bankowe i prawo jazdy, są weryfikowane pod kątem autentyczności, co usprawnia profilowanie ryzyka klientów i zarządzanie oszustwami związanymi z tożsamością online. 

Badanie przesiewowe AML

Firmy muszą zapewnić wysoki poziom bezpieczeństwa, weryfikując zarówno klientów indywidualnych, jak i firmy przed rozpoczęciem transakcji. Przepisy międzynarodowe wymagają obecnie, aby źródła, które mogą być zaangażowane w pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, były aktywnie unikane i sprawdzane przed wdrożeniem.

Szczegółowe sprawdzanie przeszłości i monitorowanie list sankcji klientów wysokiego ryzyka jest oczywistością w programach zgodności z przepisami AML. Samo podanie imienia i nazwiska oraz daty urodzenia może ujawnić przydatne informacje o autentyczności. Dane klientów i firm muszą być weryfikowane pod kątem międzynarodowych list obserwacyjnych, list sankcji i list PEP, aby zapewnić zgodność z przepisami prawa. Raportowanie ryzyka i globalna zgodność są łatwiejsze dzięki rozwiązaniom AML w zakresie zapobiegania oszustwom. 

Ciągły monitoring AML jest istotną częścią procesu, ponieważ regularne monitorowanie klientów gwarantuje, że w powtarzających się transakcjach nie zostanie odnotowana żadna nielegalna aktywność. Ma to na celu utrzymanie wiarygodności klienta w dłuższej perspektywie, a klienci wysokiego ryzyka otrzymują status „w pogotowiu”.

Firmy można zweryfikować za pomocą numeru rejestracyjnego, aby zidentyfikować podmioty znajdujące się na czarnej liście. Weryfikacja przeszłości beneficjentów rzeczywistych (UBO) może pomóc w identyfikacji osób o podejrzanym profilu. Długoterminowym celem biznesowym jest poprawa oceny ryzyka finansowego poprzez ograniczenie kar i grzywien za nieprzestrzeganie przepisów, które mogą prowadzić do nieprzewidzianych strat finansowych. 

Uwierzytelnianie oparte na wiedzy

Ta metoda identyfikacji online wymaga od klientów ochrony poufnych informacji poprzez pytania bezpieczeństwa, na które można odpowiedzieć, korzystając z danych osobowych.

To łatwy w użyciu proces, ponieważ nie wymaga zapamiętywania skomplikowanych haseł ani kodów. Jednak jest on również łatwiejszy do złamania, ponieważ takie informacje można odgadnąć, odkryć lub sprzedać. Nie ma też weryfikacji za pomocą oficjalnych identyfikatorów klientów. 

Uwierzytelnianie 2FA

Jako dodatkowa warstwa bezpieczeństwa, 2FA Wzmacnia ochronę konta poprzez dwukrotną weryfikację posiadania przez klientów poufnych informacji. Aby uzyskać dostęp do kont online, klient musi mieć natychmiastowy dostęp do fizycznego tokena lub numerycznego kodu SMS na urządzeniach osobistych. 

Hasła tracą na znaczeniu jako środek bezpieczeństwa zapobiegający oszustwom. Hakerzy mogą włamać się na konta, używając słabych lub łatwych do odgadnięcia haseł, i uzyskać złośliwy dostęp za pomocą jednowarstwowych metod zabezpieczeń. Zaleca się klientom tworzenie długich haseł ze złożonymi znakami, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo włamania. To negatywnie wpływa na komfort użytkowania i często sprawia, że ​​proces logowania jest uciążliwy. 

Autoryzowany dostęp do konta klienta poprzez metodę uwierzytelniania dwuetapowego obejmuje następujące kroki: 

• Użytkownikowi końcowemu przy każdej próbie logowania wysyłany jest spersonalizowany, generowany automatycznie kod
• Do wprowadzenia kodu podczas logowania wymagany jest kod uwierzytelniający
• API dopasowuje kod i kończy weryfikację użytkownika 

Dwuetapowe usługi weryfikacji tożsamości online umożliwiają firmom zarządzanie stratami finansowymi na kontach użytkowników końcowych bez pogarszania jakości obsługi klienta. Aktywności złośliwego oprogramowania i atakom phishingowym można zapobiegać, wzmacniając zabezpieczenia.