Ustanowienie systemu zgodności KYC/AML dla sektora FinTech

Dziś więcej niż 60% instytucji finansowych na rynku uważa startupy fintech za zaufanych partnerów. Usługi fintech są zobowiązane do przestrzegania wymogów KYC (Know Your Customer), które są niezbędne dla każdej organizacji biznesowej, aby spełnić przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Instytucje finansowe zostały objęte globalnymi sankcjami i karami do wysokości $10.4 miliardów dolarów z powodu zaniedbań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, braku zgodności z przepisami KYC, problemów związanych z prywatnością danych oraz przepisów dyrektywy w sprawie rynków instrumentów finansowych (MiFID) w 2020 r.

Przykładami są bankowość cyfrowa, płatności NFC, aktywa wirtualne i kryptowaluty FinTech Rozwój, który pomógł sektorowi finansowemu w drodze do cyfryzacji. FinTech, podobnie jak tradycyjne banki, podlega przepisom KYC/AML. Dlatego organizacje nie powinny koncentrować się na zarabianiu pieniędzy i starać się precyzyjnie identyfikować swoich klientów, co wymaga weryfikacji tożsamości klientów oraz przestrzegania zasad KYC i AML.

Budowanie skutecznego systemu KYC/AML dla sektora FinTech

Jeszcze kilka lat temu branża Fintech nie była regulowana w wielu miejscach, co czyniło ją podatną na działania przestępcze. Jednak dostawcy SaaS opracowali obecnie rozwiązania technologiczne, aby sprostać wyzwaniom, przed którymi stoi zróżnicowany sektor Fintech, wpływający na wiele innych branż. W związku z tym specjaliści ds. zgodności z przepisami zmodyfikowali obowiązujące przepisy KYC i AML, aby lepiej wspierać firmy Fintech.

Poniżej przedstawiono zestawienie podstawowych procedur stanowiących podstawę zgodności w sektorze Fintech:

Identyfikacja klienta:  W związku ze wzrostem liczby przypadków oszustw finansowych i innych niekorzystnych działań przestępczych firmy Fintech muszą opracować ramy identyfikacji klientów, które będą podlegać Czeki KYC aby zweryfikować prawdziwą tożsamość klientów przed ich przyjęciem na pokład. 

Monitorowanie transakcji:  Aby spełnić Zgodność z zasadami KYT (Know Your Transaction), Firmy muszą monitorować transakcje klientów, aby wykrywać nietypowe wzorce. Pomoże im to zapobiegać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Jednakże, w przypadku wykrycia podejrzanej aktywności, firma jest zobowiązana do natychmiastowego zgłoszenia tego faktu do FINTRAC, zgodnie z wymogami ustawy Bank of Secrecy Act (BSA).

Kontrola osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP): Firmy muszą dokładnie sprawdzać klientów, którzy mieli historię udziału w działalności przestępczej lub znajdują się na globalnych finansowych listach obserwacyjnych. Dotyczy to w szczególności osób pełniących funkcje publiczne (PEP), które mogą stanowić poważne ryzyko prania pieniędzy dla firm FinTech. Dlatego, mając na uwadze niepewne sytuacje, należy prowadzić stałą weryfikację podmiotów wysokiego ryzyka.

Należyta staranność wobec klienta (CDD): Jest to istotny element procesu KYC, ponieważ wiąże się z weryfikacją tożsamości klienta na podstawie informacji uzyskanych z wiarygodnego źródła. Dlatego firmy FinTech muszą… przeprowadzać CDD przed umożliwieniem klientom dokonywania transakcji.

Wzmocniona należyta staranność (EDD): W przypadku podmiotów wysokiego ryzyka, Firmy Fintech Są zobowiązani do przeprowadzania kontroli EDD w celu zapobiegania ryzyku prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Ponadto specjaliści ds. zgodności z przepisami AML muszą gromadzić informacje, aby przeprowadzać kontrole EDD w przypadku osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne.

Monitorowanie negatywnych mediów: Obecnie firmy mogą łatwo ocenić wiarygodność swoich klientów, śledząc ich w mediach społecznościowych. Negatywne doniesienia medialne zazwyczaj wskazują na to, że klienci mogą być zaangażowani w podejrzane działania lub poważne przestępstwa finansowe, takie jak pranie pieniędzy. Dlatego firmy fintech muszą monitorować negatywne treści w mediach tradycyjnych i drukowanych, pochodzących z autentycznych źródeł cyfrowych.

Dział AML: Firmy FinTech są zobowiązane do utworzenia odrębnego działu ds. kontroli prania pieniędzy. W tym celu firmy muszą zatrudnić specjalistów ds. zgodności z przepisami AML (AMLO). Specjaliści ci są odpowiedzialni za ciągłą Monitorowanie przeciwdziałania praniu pieniędzy i przekazanie sprawy organom regulacyjnym, takim jak FinCen, jeśli zostanie wykryta podejrzana działalność.

Program szkolenia pracowników: Pracownicy muszą zostać przeszkoleni w zakresie wykrywania i zapobiegania przestępstwom finansowym. Można to osiągnąć poprzez organizowanie szkoleń, instruktaży i spotkań peer-to-peer, aby przekazywać informacje na temat zmieniających się wymogów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Prowadzenie zapisów: Firmy muszą skutecznie dokumentować dokumentację klientów. Dokumentacja ta obejmuje szczegółowe informacje o klientach oraz raporty z oceny ryzyka, które w razie potrzeby można przedstawić organom regulacyjnym. Przedsiębiorstwa są zobowiązane do przechowywania tej dokumentacji przez co najmniej pięć lat.

Zgłaszanie podejrzanej aktywności (SAR): Procedura zgłaszania podejrzanych działań organom regulacyjnym obejmuje zgłoszenie przez pracownika informacji o praniu pieniędzy inspektorowi ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy, który następnie informuje o sprawie organ regulacyjny. Następnie AMLO jest zobowiązany do przekazywania raportów o podejrzanych działaniach kadrze kierowniczej wyższego szczebla, takich jak liczba podejrzanych transakcji i schematów prania pieniędzy wykrytych w okresie sprawozdawczym.

Skutki nieprzestrzegania przepisów w branży technologii finansowych

Postęp technologiczny sprawił, że cyberprzestępcy coraz częściej sięgają po bardziej wyrafinowane metody wykorzystywania systemów bezpieczeństwa finansowego. Aby przeciwdziałać taktyce oszustów i panującemu kryzysowi finansowemu, organy regulacyjne wprowadziły Środki KYC AML w celu ochrony Fintech i jego klientów.

FinTech, jak każda inna branża finansowa, podlega przestępstwom, jeśli nie przestrzega proponowanych przepisów. Jedną z negatywnych konsekwencji nieprzestrzegania zasad KYC/AML jest ryzyko wysokich kar nakładanych przez organy regulacyjne. W najgorszym przypadku domniemane firmy mogą zostać na stałe objęte zakazem działalności. Firmy FinTech, które nie spełnią wymogów, mogą być podatne na działania przestępcze, takie jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu, handel narkotykami i wiele innych. Brak Zgodność z AML środki te mają na celu zachęcenie oszustów do wykorzystywania danych przedsiębiorstw dla własnych nielegalnych korzyści.

Usługi KYC/AML firmy Shufti ratują sytuację

Przemysł FinTech Ewoluuje w szybkim tempie i musi spełniać przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy nakładane przez FinCEN, FCA, BSA i inne organy regulacyjne. Brak zgodności i luki w zabezpieczeniach cyberbezpieczeństwa sprawiły, że oszuści są utalentowani w swojej nielegalnej działalności. 

Shufti oferuje skuteczne rozwiązania weryfikacji tożsamości, oparte na tysiącach modułów AI, które pozwalają przezwyciężyć powyższe problemy. Solidne AML screening Wraz z ciągłym monitorowaniem osób fizycznych, zapewnia 98.67% dokładności wyników. Nasz zautomatyzowany system pozwala firmom FinTech przestrzegać obowiązków regulacyjnych, jednocześnie chroniąc je przed przestępstwami finansowymi. 

Aby dowiedzieć się więcej o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (AML) w sektorze FinTech, porozmawiaj już teraz z naszymi ekspertami!