Ewolucja płatności cyfrowych i powszechne przestępstwa – jak Shufti AML Screening Może pomóc

Wraz z pojawianiem się nowych technologii, płatności cyfrowe Trend ten rośnie, a użytkownicy realizują bezproblemowe transakcje za pośrednictwem smartfonów. Zwłaszcza w obliczu pandemii COVID-19, usługi płatności online są coraz częściej wykorzystywane i ewoluują z każdym dniem. Teraz, gdy pandemia została w dużej mierze opanowana, firmy rozwijają kompleksowy system transakcji finansowych online. Ta cyfrowa transformacja całego sektora płatności przyniosła firmom wiele długoterminowych korzyści i nie da się zaprzeczyć, że będzie ona z nami na stałe.

Wraz ze wzrostem popularności płatności cyfrowych, przestępcy zaczęli wykorzystywać te platformy do nielegalnych działań, wykorzystując luki w systemie. Dostawcom usług coraz trudniej jest zwalczać przestępstwa finansowe, zwłaszcza te związane z… pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. W 2021 r. $ 8.6 mld zostało wypranych za pośrednictwem kryptowaluty, co stanowi wzrost o 30% w porównaniu z rokiem poprzednim.

Ewolucja płatności cyfrowych – przegląd

Od zarania cywilizacji ludzie używali różnych rodzajów walut do przeprowadzania transakcji finansowych. Pierwszy system płatności online został wprowadzony w połowie lat 1990. XX wieku przez… „Stanford Federal Credit Union” aby ułatwić swoim klientom korzystanie z usług. W 1998 roku kilku amerykańskich inwestorów założyło firmę PayPal, która stała się przełomem w cyfrowy system finansowyPayPal nadal przekraczał granice, oferując innowacyjne rozwiązania, głównie wykorzystując adresy e-mail i mobilne aplikacje płatnicze do transakcji online. Pandemia okazała się punktem zwrotnym dla przekazów cyfrowych, zwiększając wykorzystanie internetowych metod płatności w lokalnych firmach regulowanych gotówką. Obecnie PayPal ma wielu konkurentów, w tym Apple Pay, Google, Amazon, Billpoint i wiele innych.

Korzystanie z usług płatności online gwałtownie rośnie we wszystkich regionach świata, co prowadzi do ogromnego rozwoju branży e-commerce i m-commerce. Amazon, Shopify, eBay i Alibaba to czołowe platformy zakupowe online. finanse cyfrowe Systemy płatności. Karty kredytowe były pierwotną formą płatności cyfrowych, ale obecnie użytkownicy mają do dyspozycji wiele opcji elektronicznych transakcji, w tym portfele walutowe i kryptowaluty. Biorąc pod uwagę wszystkie zaawansowane trendy, nie da się zaprzeczyć, że transakcje online są przyszłością systemów finansowych i pozostaną z nami na długo.

Najważniejsze trendy w płatnościach cyfrowych w 2022 r.

Płatności cyfrowe zmieniają globalny sektor finansowy dzięki wykorzystaniu zaawansowanych i innowacyjnych trendów. Obecnie system przekazów online znacznie się rozwinął, oferując użytkownikom bezpieczne opcje wpłacania i transferowania kapitału.

Uwierzytelnianie biometryczne

Gwałtowny wzrost popularności systemów płatności online wywołał szereg obaw dotyczących bezpieczeństwa, takich jak kradzież tożsamości i przejęcia kont. Rozwiązanie tych problemów jest kluczowe dla przetrwania systemu i skłoniło dostawców usług do wyboru zaawansowanych opcji bezpieczeństwa, w szczególności… uwierzytelnianie biometryczne użytkowników. Ten rodzaj weryfikacji obejmuje skanowanie odcisków palców, rozpoznawanie twarzy, inspekcję tęczówki oka, a nawet analizę bicia serca. Te wysoce wydajne techniki zapewniają niezawodność i bezpieczeństwo dla całego ekosystemu płatności cyfrowych.

Cyfrowe portfele

Obecnie są 3.4 mld użytkowników portfeli cyfrowych na całym świecie, z przewidywanym wzrostem o 53% do 2026 roku, przekraczającym 5.2 miliarda. Wszystkie te platformy służą do przechowywania informacji o płatnościach i wykorzystywania dostępnych środków w razie potrzeby. Klienci preferują portfele cyfrowe, ponieważ oferują one szybszą opcję wpłaty pieniędzy w porównaniu z bankami. Dzięki technologii komunikacji bliskiego zasięgu (NFC), portfele elektroniczne stały się bezpiecznymi platformami dla firm do przeprowadzania transakcji finansowych.

kryptowaluta

Kryptowaluta jest uważana za najważniejszą innowację w płatnościach online, oferującą użytkownikom całkowicie zaawansowane opcje inwestycji i przelewów pieniężnych. Kryptowaluty bazują na zasadach technologii blockchain, która jest najskuteczniejszym sposobem udostępniania płatności międzyludzkich na całym świecie. Obecnie ponad 83 milionów ludzie używają krypto portfele, co stanowi wzrost o 72% w porównaniu do 2018 r.

Ryzyko prania pieniędzy w branży płatności cyfrowych

Chociaż płatności online są dość bezpieczne w transakcjach finansowych, wiążą się z ogromnym ryzykiem przestępstw finansowych, w szczególności prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Z powodu braku rygorystycznych regulacji, przestępcy stosują różnorodne techniki prania pieniędzy i ukrywają nielegalne środki, przechowując je w kilku portfelach cyfrowych. W przeciwieństwie do banków, platformy płatności online nie egzekwowały… Przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) stanowiące bezpieczną strefę dla oszustów, którzy dopuszczają się przestępstw finansowych.

Ze względu na złożona natura W przypadku portfeli cyfrowych, dostawcom usług trudno jest monitorować wszystkie transakcje. Wdrożenie solidnych Znaj swojego klienta (KYC) i AML screening środków które mogą identyfikować przestępców i podejmować wobec nich surowe działania.

Najczęstsze przypadki przestępstw w sektorze płatności cyfrowych

We wszystkich krajach na świecie obserwuje się dużą liczbę przestępstw, co skłoniło organy regulacyjne do podjęcia surowych działań przeciwko sprawcom. W związku z tym, wiele krajów uchwaliło przepisy przeciwko powszechnym przestępstwom w branży płatności online, przewidując kary dla przestępców.

Masowe represje finansowe Interpolu w 20 jurysdykcjach

Interpol przeprowadził gigantyczną operację we współpracy z organami ścigania 20 krajów, mającą na celu aresztowanie gangu osoby zajmujące się praniem pieniędzyPrzestępcy byli zaangażowani w szereg nielegalnych działań, w tym oszustwa internetowe, nielegalny hazard, handel narkotykami i oszustwa matrymonialne. Ponadto wykorzystywali wiele platform płatności online do prania brudnych pieniędzy w różnych krajach.

Policja aresztowała ponad 1000 osób podczas przechwytywania $ 27 mln nielegalnych funduszy i zablokowano 2350 kont bankowych wykorzystywanych do działalności przestępczej. Zarejestrowano łącznie 1650 różnych spraw przeciwko oszustom, a dochodzenia w sprawie wymierzenia kar wciąż trwają.

Globalne przepisy zabezpieczające branżę płatności cyfrowych

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) zwróciła uwagę na zagrożenia związane z praniem pieniędzy w sektorze płatności cyfrowych. Zaleciła państwom członkowskim wprowadzenie przepisów i egzekwowanie rygorystycznych kontroli AML w celu zwalczania przestępczości. Kilka krajów wdrożyło przepisy zgodnie z wytycznymi FATF w celu regulacji transakcji online.

US

Federalna Komisja Handlu (FTC) jest głównym organem regulacyjnym w USA, monitorującym rozbieżności finansowe w cyfrowych metodach płatności. FTC Zaleciła wszystkim dostawcom usług weryfikację prawdziwej tożsamości użytkowników podczas rejestracji, aby umożliwić śledzenie przestępców i ściganie ich z oskarżenia. Ponadto, w związku ze wzrostem liczby przestępstw dokonywanych za pośrednictwem kont handlowych, Federalna Komisja Handlu (FTC) nałożyła zakaz na systemy płatności elektronicznych za otwieranie kont dla fikcyjnych firm zaangażowanych w oszustwa związane z praniem pieniędzy.

UK

W Wielkiej Brytanii uchwalono ustawę o usługach finansowych i rynkach (FSMA), która zawiera wszystkie przepisy dotyczące monitorowania sektora płatności online. Zgodnie z FSMA, wszyscy dostawcy usług płatniczych powinni zachować czujność, aby przeciwdziałać praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Organom ścigania zalecono zakazanie wszystkim platformom płatności cyfrowych, które nie przestrzegają lokalnych i globalnych przepisów. Przepisy AML.

Kanada

Rząd Kanady uchwalił "Przepisy dotyczące płatności elektronicznych" Monitorowanie systemu płatności cyfrowych. Zgodnie z prawem dostawcy usług mają obowiązek rejestrowania wszystkich szczegółów transakcji finansowych, w tym kwoty płatności, numeru referencyjnego, imienia i nazwiska odbiorcy płatności itp., w celu śledzenia podejrzanych działań. Ponadto, ustawa o dochodach pochodzących z przestępstwa (PC) ma na celu ograniczenie prania pieniędzy i ma zastosowanie zarówno do osób fizycznych, jak i firm.

Co oferuje Shufti?

Przeciwdziałanie przestępstwom finansowym, głównie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, ma kluczowe znaczenie dla branży płatności online i wymaga integracji rygorystycznych Kontrole AMLUsługi płatności cyfrowych są tu na stałe, więc to optymalny czas dla firm, aby w nie inwestować. AML screening.

Najnowocześniejszy sprzęt Shufti AML screening Rozwiązania Shufti mogą pomóc branży płatności cyfrowych w zachowaniu zgodności z globalnymi standardami regulacyjnymi. Rozwiązania AML działają na bazie tysięcy algorytmów sztucznej inteligencji, które przeszukują dane użytkowników pod kątem ponad 1700 list sankcji i generują wyniki w mniej niż sekundę, z dokładnością na poziomie 98.67%.

Chcesz wiedzieć więcej na temat AML screening rozwiązania dla platform płatności cyfrowych?