Jurysdykcje wysokiego ryzyka FATF [aktualizacja 2022] – jak firmy mogą zachować zgodność

FATF (Financial Action Task Force) z siedzibą w Paryżu prowadzi globalny organ nadzoru, który prowadzi listy krajów uznawanych za niewystarczające w zapobieganiu przestępstwom finansowym. Pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu stanowią stałe i powszechne zagrożenie dla globalnego sektora finansowego. Rządy i władze lokalne podejmują odpowiednie działania. Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML)/Zwalczanie finansowania terroryzmu (CFT) ustawodawstwo regulujące działalność instytucji finansowych. 

Środki AML/CFT pozwalają firmom i instytucjom finansowym wykrywać i ograniczać ryzyko przestępstw finansowych, które mogą prowadzić do problemów prawnych i surowych kar. Należy jednak pamiętać, że środki AML/CFT stosowane przez różne kraje na całym świecie różnią się w zależności od obowiązujących przepisów.

Kraje z niewystarczającymi środkami AML

Kraje, które nie wprowadziły rygorystycznych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT), regularnie zgłaszają przypadki prania pieniędzy i korupcji w operacjach finansowych i instytucjach rządowych. Na przykład, rosyjska inwazja na Ukrainę doprowadziła do prania pieniędzy poprzez nieruchomości, dzieła sztuki i luksusowe jachty. Bogaci Rosjanie zaczęli szukać sposobów na ukrycie pochodzenia pieniędzy, które otrzymywali, dzięki bliskim powiązaniom z Putinem. 

Kraje, w których środki AML/CFT są niewystarczające, oferują osobom piorącym pieniądze duże możliwości inwestycyjne ze względu na brak Badanie przesiewowe AML W rezultacie firmy działające w tych jurysdykcjach wysokiego ryzyka borykają się z problemem budowania zaufania wśród legalnych klientów. Firmy są wówczas zmuszone do podjęcia działań zapobiegawczych, aby nie stać się źródłem przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. 

Według FATF kraje i jurysdykcje wysokiego ryzyka to obszary, które nie współpracują w walce z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. FATF analizuje niedociągnięcia w środkach zaradczych podejmowanych przez te kraje przeciwko praniu pieniędzy, a także bierze pod uwagę status danego kraju w Wskaźnik przejrzystości. 

Kraje wysokiego ryzyka AML 

Kraje, które nie przestrzegają przepisów międzynarodowych, podlegają wzmożonemu monitorowaniu i są dodawane do list jurysdykcji wysokiego ryzyka FATF. Pierwsza lista to szara lista FATF, która obejmuje kraje, które muszą udoskonalić swoje systemy przeciwdziałania praniu pieniędzy. Globalny organ nadzoru prowadzi również listy Jurysdykcje wysokiego ryzyka objęte wezwaniem do podjęcia działań oraz Jurysdykcje objęte wzmożonym monitorowaniem które są aktualizowane trzy razy w roku.

FATF wyznacza również tym krajom zadania i wytyczne, aby dążyć do łagodzenia niedociągnięć, które czynią je jurysdykcjami wysokiego ryzyka. UE i Stany Zjednoczone poczyniły już wysiłki w celu dostosowania się do standardów FATF i utworzyły własne listy krajów wysokiego ryzyka. Listy te zostały jednak utworzone według tych samych kryteriów, co szara i czarna lista FATF. 

Unijna dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AMLD) klasyfikuje kraje wysokiego ryzyka na cztery kategorie: kraje, które w ogóle nie posiadają systemów AML/CFT, kraje dotknięte korupcją, kraje objęte sankcjami lub mające na swoim terenie organizacje terrorystyczne. Regulowanym instytucjom finansowym w każdym kraju zaleca się przyjęcie podejścia opartego na ryzyku, zgodnie z kryteriami określonymi przez FATF.

Listy FATF krajów wysokiego ryzyka

FATF prowadzi szarą listę, znaną również jako lista jurysdykcji objętych wzmożonym monitorowaniem, oraz czarną listę, która zawiera listę krajów objętych Wezwaniem do Działania. Kraje znajdujące się na szarej liście FATF stwarzają większe ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Jednak kraje te wykazały się zaangażowaniem w przeciwdziałanie tym zagrożeniom i dążenie do usprawnienia swoich systemów AML/CFT.

Na czarnej liście FATF znajdują się kraje uznane za wysoce ryzykowne pod względem prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. W przypadku firm działających w tych krajach lub korzystających z usług firm z siedzibą w tych krajach, FATF wzywa do wdrożenia środków Wzmocnionej Należytej Staranności (EDD).

W przypadkach, gdy pranie pieniędzy stanowi poważny problem, władze wzywają kraje znajdujące się na czarnej liście do wdrożenia solidnych środków Zgodność z AML Środki mające na celu zapobieganie zagrożeniom przestępczością finansową na świecie. Na czarnej liście FATF znajdują się obecnie tylko dwa kraje: Korea Północna i Iran, a lista ta pozostaje niezmieniona od 2020 roku.

Sytuacja wygląda inaczej w przypadku krajów umieszczonych na szarej liście FATF, które stale trafiają na pierwsze strony gazet. Umieszczenie kraju na szarej liście przez globalny organ nadzoru oznacza konieczność opracowania przez niego strategii walki z praniem pieniędzy. Kiedy FATF zauważy, że kraj umieszczony na szarej liście czyni znaczne postępy, nie nakłada sankcji, a nawet usuwa go z listy, jeśli spełnione są wszystkie warunki.

Kraje znajdujące się na szarej liście podlegają sankcjom, gdy nie posiadają odpowiednich środków przeciwdziałania przestępstwom finansowym, w tym sankcjom ze strony Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) i Banku Światowego. Nałożenie sankcji na kraj przez te organy oznacza, że ​​żaden zewnętrzny podmiot gospodarczy nie będzie chciał z nim prowadzić działalności handlowej, co negatywnie wpływa na gospodarkę. Regulowane instytucje finansowe, takie jak banki, muszą wdrożyć środki, aby uniknąć kar nakładanych przez lokalne organy nadzorujące ich działalność.

Regulowane instytucje finansowe

Lokalne banki i inne regulowane instytucje finansowe w krajach objętych wzmożonym monitoringiem są zobowiązane do przestrzegania międzynarodowych standardów AML/CFT. Muszą one wykrywać ryzyko prania pieniędzy poprzez podejście oparte na ryzyku i zgłaszać podejrzane działania odpowiednim organom. Należyta staranność wobec klienta to obowiązkowy proces, w ramach którego firmy muszą weryfikować tożsamość swoich klientów i przeprowadzać screening AML w celu identyfikacji podejrzanych trendów w transakcjach. W przypadku jurysdykcji wysokiego ryzyka lub współpracując z firmami z krajów znajdujących się na szarej liście, firmy muszą wdrożyć odpowiednie procedury. Zwiększona należyta staranność Procedury. EDD pozwala firmom finansowym określić ryzyko wynikające z podmiotów zewnętrznych, takich jak osoby trzecie i osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne.

Na wynos

Każda instytucja finansowa, a także firma niefinansowa, musi podjąć skuteczne kroki w celu określenia i oceny ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, w tym potencjalnych klientów, takich jak osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, oraz jurysdykcji wysokiego ryzyka. Poniżej przedstawiono jednak kilka kluczowych kwestii, które firmy powinny wziąć pod uwagę przed nawiązaniem współpracy z firmami działającymi w krajach trzecich wysokiego ryzyka.

1. Przedsiębiorstwa muszą podejmować dodatkowe środki bezpieczeństwa, zanim nawiążą współpracę B2B, ponieważ kraje wysokiego ryzyka często podlegają sankcjom finansowym.
2. Globalne organy regulacyjne nakazują przedsiębiorstwom stosowanie prostych i udoskonalonych procedur należytej staranności w przypadku klientów wysokiego ryzyka, w tym weryfikację transakcji w celu ograniczenia ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Chociaż nie zawsze jest prawdą, że klienci z jurysdykcji wysokiego ryzyka uczestniczą w procederze przestępczości finansowej lub są zaangażowani w postępowania karne, to jednak wskazuje to na większe ryzyko, które wymaga rygorystycznych protokołów weryfikacji. Dlatego firmy muszą zachować większą czujność przy ocenie czynników ryzyka związanych z podejrzanymi klientami z krajów znajdujących się na globalnych listach sankcji za przestępstwa finansowe.

1. Opracowanie i przećwiczenie podejścia opartego na ryzyku w celu określenia potrzeby przeprowadzenia wzmożonej należytej staranności.
2. Integrujemy rozwiązania służące zapobieganiu praniu pieniędzy, aby weryfikować klientów pod kątem list sankcyjnych, globalnych list obserwacyjnych, baz danych przestępstw finansowych, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, niekorzystnych mediów i innych dostępnych rejestrów.

Chociaż firmy zamierzające nawiązywać relacje z klientami z państw trzecich wysokiego ryzyka mają mnóstwo obowiązków regulacyjnych, to jednak najważniejszą częścią procesu weryfikacji jest wzmożona staranność. 

Aby to osiągnąć, firmy muszą zrobić coś więcej i wdrożyć solidne rozwiązania firmy Shufti Rozwiązanie do badań przesiewowych AML, co pomaga im ustalić źródło dochodu i uwierzytelnić transakcje przed ich dokonaniem. W ten sposób firmy mają pewność, że osoby piorące pieniądze i grupy finansujące terroryzm zostaną złapane, zanim podejmą jakiekolwiek podejrzane działania.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym rozwiązaniu AML Screening dla Twojej firmy?