Konta FBO i Fintech – zabezpieczanie operacji finansowych dzięki weryfikacji tożsamości

Wraz z globalną cyfryzacją, internetowe usługi finansowe stają się coraz bardziej powszechne. Z tego powodu utrzymanie odpowiedniej równowagi między szybkością, ryzykiem i zgodnością z przepisami ma kluczowe znaczenie dla sektora bankowego, a także dla… Firmy fintechPonadto koronawirus praktycznie utorował nowe standardy wirtualnego pozyskiwania klientów, co stworzyło wiele wyzwań dla instytucji finansowych, które muszą zapewnić płynne i bezpieczne usługi. 

Pojawiają się jednak konta FBO, zazwyczaj otwierane na nazwisko beneficjenta. Do takich podmiotów mogą należeć dzieci, które dają im prawo do korzystania z usług finansowych do momentu osiągnięcia pełnoletności. W ramach tego systemu można również założyć wiele kont, ale zezwolić na korzystanie ze świadczeń tylko jednej osobie. Konta te mogą uprościć transakcje finansowe, takie jak crowdfunding itp., jednak, podobnie jak inne rodzaje kont finansowych, konta For Benefit of (FBO) są również wykorzystywane przez cyberprzestępców w celu osiągnięcia osobistych korzyści. Aby zabezpieczyć te konta, sektor bankowy musi wdrożyć odpowiednie procedury. usługi weryfikacji tożsamości online.

Innowacje w kontach FBO – pomoc firmom Fintech w tworzeniu płynnych usług finansowych

Rewolucje technologiczne otworzyły mnóstwo możliwości dla sektora bankowego, firm fintech i wielu innych sektorów. Rozwój kont FBO umożliwił Firmy fintech świadczenie innowacyjnych usług bankowych poprzez uproszczenie złożoności operacji finansowych i kosztów uzyskania licencji regulacyjnej.  

Firmy Fintech Mogą otwierać konta FBO w bankach partnerskich, aby zapewnić korzyści swoim klientom, a także mogą być wykorzystywane do zakładania kont wirtualnych. W przypadku otwarcia konta wirtualnego, klient Fintech będzie miał konto księgowe, które będzie podlegać kontu FBO. Konta te można bezproblemowo śledzić od osób odpowiedzialnych za dostęp do danych cyfrowych dzięki wsparciu dostawcy BaaS. Transakcje dokonywane przez klientów jako beneficjentów kont FBO są ubezpieczone przez FDIC w ramach przekazu, tak jakby były przeprowadzane fizycznie, zakładając spełnienie norm regulacyjnych.

Co najważniejsze, firmy fintech nie posiadają udziałów własnościowych w rachunkach FBO i nie mają kontroli nad transakcjami. Podobnie jak w przypadku rachunków konwencjonalnych, banki zachowują kontrolę nad operacjami finansowymi. Jednak ze względu na rosnącą liczbę przestępstw finansowych, przekazywanie pieniędzy jest ściśle regulowane na całym świecie, a przepisy prawa nakładają na firmy fintech obowiązek uzyskania licencji regulacyjnych, aby przejąć kontrolę nad finansami i przekazywać środki na rachunki stron trzecich. Jest to złożony i czasochłonny proces, chyba że fintech nawiąże współpracę z bankiem. Ponieważ banki posiadające odpowiednie uprawnienia nie mają obowiązku uzyskiwania licencji na przekazywanie pieniędzy, wiele firm fintech korzysta ze struktury rachunków FBO, w których banki sprawują pieczę nad swoimi aktywami. Ten proces pozwala im na błyskawiczne otwieranie rachunków.

Na przykład w Stanach Zjednoczonych firmy świadczące usługi przekazów pieniężnych muszą przestrzegać federalnych i stanowych warunków licencyjnych, aby móc prowadzić działalność. Licencja federalna wymaga od firm rejestracji w Sieć egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN) Oprócz przestrzegania przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy, zasad „poznaj swojego klienta” oraz ustawy o tajemnicy bankowej (BTC). Każda firma musi uzyskać licencję zgodnie ze stanem, w którym będzie działać. Proces ten jest jednak czasochłonny i może potrwać do dwóch lat, zanim zarejestruje się we wszystkich stanach USA. Poza tym firmy mogą również zakładać konta FBO w licencjonowanych bankach amerykańskich.

Jak banki i organy regulacyjne postrzegają konta FBO?

Pomimo mnóstwa możliwości biznesowych, jakie stwarzają konta FBO, sektor bankowy oraz organy regulacyjne uważają je za potencjalnie bardziej ryzykowne niż konta konwencjonalne;

• Ponieważ FBO są zasadniczo wykorzystywane przez fintech, a nie przez użytkowników końcowych, istnieje realne prawdopodobieństwo, że informacje wymagane w ramach KYC, gromadzone podczas procedury onboardingowej, mogą nie być tak rygorystyczne, jak te stosowane w bankach. Jednak skuteczność KYC pomaga wykrywać i eliminować przestępstwa finansowe
• Ponieważ cyfrowe konta księgowe w ramach FBO są wirtualne, banki nie mają bezpośredniego dostępu ani przejrzystości za pośrednictwem narzędzi księgowych i systemów monitorowania transakcji finansowych. Zazwyczaj partnerzy bankowi polegają na firmach fintech w zakresie zrozumienia i kontrolowania transakcji przeprowadzanych za pośrednictwem FBO.

Choć te konta niosą ze sobą więcej zagrożeń niż konta główne, nie oznacza to, że ryzyko można ograniczyć. Przy sztywnych weryfikacja tożsamości i systemy kontroli transakcji, banki i firmy fintech mogą zabezpieczyć swoje operacje,

Obowiązki regulacyjne w zakresie bezpieczeństwa FBO i Fintech

Mając na uwadze ryzyko związane z kontami FBO oraz złożoność procesu uzyskania licencji, banki i firmy fintech muszą upewnić się co do swoich partnerów przed nawiązaniem współpracy. Aby zabezpieczyć interesy obu stron, organy regulacyjne podjęły działania i ustanowiły zestaw standardów i wytycznych dla kont FBO, które należy wdrożyć w celu ograniczenia ryzyka. Banki i firmy fintech muszą posiadać solidne programy identyfikacji klientów oraz stosować skuteczne procedury due diligence wraz z zaawansowaną procedurą due diligence. Jeśli jednak procedury te zostaną zautomatyzowane i usprawnione dzięki podejściu firm finansowych opartemu na ryzyku, zabezpieczenie parametrów stanie się łatwe.

Kluczowe aspekty regulacyjne, które muszą spełnić zarówno banki, jak i firmy fintech, są następujące:

• Poznaj swojego klienta (KYC): Jest to obowiązek regulacyjny dla wszystkich dostawców usług finansowych, w tym banków i fintechów. Głównym celem tej skargi jest umożliwienie firmom ustalenia prawdziwej tożsamości swoich klientów przed ich przyjęciem. Poza tym, z pomocą… Procedura CDD, tworzone są również profile oparte na ryzyku, dzięki czemu firmy mogą podjąć właściwą decyzję przed zapisaniem klientów.
• Kontrola w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML): Trudno ustalić, czy klient jest zamieszany w poważne przestępstwa, takie jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Aby zidentyfikować takich przestępców, Przepisy dotyczące kontroli AML Opracowano narzędzia, które wspierają firmy w weryfikacji klientów w oparciu o globalne bazy danych finansowych, listy obserwacyjne i listy PEP. Dodatkowo, procedura wzmożonej należytej staranności (EDD) jest również stosowana w przypadku klientów, którzy zazwyczaj obarczeni są wysokim potencjalnym ryzykiem.
• System monitorowania transakcji: Banki, wraz z fintechami powiązanymi z kontami FBO, muszą wdrożyć systemy monitorowania transakcji finansowych. Pozwoli im to zachować kontrolę nad transferami pieniędzy, a w przypadku podejrzanych działań firmy będą mogły zabezpieczyć swoje operacje i zgłosić je bezpośrednio do… organy regulacyjne, takie jak FinCEN.

Jak Shufti Pro może pomóc 

Podobnie jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i inne przestępstwa finansowe nasilają się, banki oraz firmy fintech współpracują ze sobą, aby zabezpieczyć ekosystem cyfrowy. Można to osiągnąć jedynie poprzez rejestrację legalnych podmiotów i zachowanie kontroli nad ich transakcjami. W związku z tym, aby zwalczać przestępstwa i zapewnić legalną rejestrację klientów, rozwiązania weryfikacji tożsamości cyfrowej stają się coraz powszechniejsze.

Shufti Pro to kompleksowe rozwiązanie usługi weryfikacji tożsamości To idealne rozwiązanie dla firm fintech i banków, aby zachować zgodność z ciągle rosnącymi przepisami. Firmy mogą weryfikować tożsamość swoich klientów przed ich wdrożeniem z dokładnością 98.67% w mniej niż sekundę. Na koniec, co nie mniej ważne, Usługa badania AML umożliwia firmom weryfikację klientów na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych podmiotów finansowych.

Chcesz dowiedzieć się więcej o usługach weryfikacji tożsamości? Skontaktuj się z ekspertami!