Fintech 2021 – krótki przegląd globalnych przepisów KYC

Usługi finansowe należą do sektorów o największym stopniu regulacji na świecie i stanowią główny problem rządów w obliczu rosnącej liczby firm fintech. Z biegiem lat Fintechs Osiągnęły niezwykły wzrost i elastyczność. Potrafią szybko wprowadzać na rynek, stawiać na skalowalność i szybko się adaptować. Jednak szybki wzrost nie obywa się bez wyzwań. Wraz z integracją technologii z sektorem finansowym, problemy regulacyjne dla organizacji narastają, a ustalanie odpowiednich przepisów może być trudnym zadaniem. Przyjrzyjmy się tym wyzwaniom regulacyjnym i obecnemu stanowi branży fintech. 

Kluczowe przepisy KYC/AML dla firm Fintech w 2021 r.

W wielu regionach sektor technologii finansowych (fintech) jeszcze kilka lat temu nie był regulowany i stał się podatnym gruntem dla oszustw i wyłudzeń. Ze względu na różnorodność oferty technologii finansowych i jej wpływ na różne branże, organy regulacyjne nie są w stanie opracować jednego podejścia do wszystkich problemów. W wielu obszarach rządy zaktualizowały istniejące Poznaj swojego klienta (KYC) oraz przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Niektóre z nich wprowadziły podejście oparte na ryzyku FATF. Jednak firmy fintechowe są dotknięte na więcej sposobów, niż można by przypuszczać, dlatego kluczowe jest branżowe podejście do należytej staranności wobec klienta (CDD).

United States 

Amerykańskie firmy fintech nie podlegają żadnym szczególnym regulacjom. Podlegają jednak przepisom federalnym i stanowym dotyczącym rejestracji, weryfikacji tożsamości i weryfikacji przeszłości, jeśli jest to konieczne. Krajowy organ nadzoru finansowego – FinCEN – wydał polityki AML/CFT dla wszystkich instytucji finansowych. Amerykańskie firmy fintech muszą zachować należytą staranność wobec klientów podczas procesu onboardingu i przesyłać do organu regulacyjnego raporty o podejrzanej aktywności (SAR).  

Wielka Brytania 

Obecnie w Wielkiej Brytanii nie ma żadnych szczegółowych ram regulacyjnych dla fintechów. Jednak każdy fintech świadczący tradycyjne usługi finansowe, takie jak bankowość czy ubezpieczenia, podlega istniejącym regulacjom określonym przez organy regulacyjne. Oznacza to, że aby fintech mógł działać w Wielkiej Brytanii, musi uzyskać zezwolenie od jednego z brytyjskich organów nadzoru finansowego – FCA (Financial Conduct Authority) lub PRA (Prudential Regulation Authority). 

Dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy

Szósta dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy ma większy wpływ na różne sektory branży FinTech. Od kryptowalut po dostawców portfeli depozytowych, AMLD ma szerszy zasięg i wzmacnia kontrolę regulacyjną we wszystkich sektorach. 

Kryptowaluty  

Platformy oferujące giełdy kryptowalut, takie jak Bitcoin, będą podlegać bardziej rygorystycznym regulacjom. Wszystkie giełdy kryptowalut muszą zarejestrować się w odpowiednim urzędzie i przeprowadzić niezbędne kontrole. protokoły należytej staranności wobec klienta (CDD) i przesyłać raporty o podejrzanej aktywności (SAR). Jednostki analityki finansowej (FIU) muszą przechowywać dane zawierające imię i nazwisko oraz adres klienta handlującego walutą cyfrową. 

Karty przedpłacone 

Zgodnie z dyrektywą AML, próg dla kart przedpłaconych ustalono na 150–250 euro, z limitem 50 euro dla transakcji online. Ponadto karty są dozwolone tylko w regionie, chyba że wyda je zagraniczny dostawca spełniający standardy AML. Płatności mogą być akceptowane tylko wtedy, gdy jurysdykcja spełnia standardy AML. 

Rzeczywisty Właściciel 

Dyrektywa nakłada obecnie na wszystkie państwa członkowskie obowiązek prowadzenia publicznie dostępnych i wzajemnie powiązanych rejestrów beneficjentów rzeczywistych (UBO). Organy krajowe będą miały dostęp do tych rejestrów w przypadku trustów i rachunków bankowych. 

Towary o dużej wartości

Towary o dużej wartości są od dawna wykorzystywane do prania pieniędzy. Dyrektywa AML rozszerzyła zakres towarów podlegających nowym wymogom raportowania, aktualizując progi. Do towarów tych należą dzieła sztuki, metale szlachetne, artefakty, tytoń i ropa naftowa.  

Kraje wysokiego ryzyka 

Unia Europejska identyfikuje kraje wysokiego ryzyka, w których obowiązują przepisy AML poniżej standardów. Organizacje działające w tych krajach muszą przeprowadzać wzmożone kontrole due diligence, aby upewnić się co do legalności źródła finansowania. Według AMLDUE ustanowiła podstawy prawne dla wszystkich państw i każdy kraj jest odpowiedzialny za wdrażanie przepisów zgodnie z dyrektywą. 

Nieprzestrzeganie prawa będzie skutkować wysokimi karami, nadszarpniętą reputacją i prawdopodobnie utratą licencji. Wszystkie sektory zostały zobowiązane do opracowania rygorystycznych polityk i solidnej infrastruktury AML/CFT, a ten proces musi być kontynuowany. 

Co mogą zrobić firmy Fintech w celu skutecznego przestrzegania przepisów? 

Biorąc pod uwagę różnorodność branży Fintech, każdy sektor musi dokonać ponownej oceny i udoskonalić protokoły należytej staranności wobec klienta zgodnie z zaktualizowanymi przepisami. Jeśli działasz w branży Fintech, wszystko sprowadza się do następujących pytań:

• Czy przestrzegasz przepisów KYC/AML kraju, w którym działasz? 
• Jakie protokoły należytej staranności wobec klienta stosujecie Państwo obecnie? 
• Czy Twój proces selekcji zapewnia wyższy wskaźnik pozyskiwania klientów, czy też wzrasta wskaźnik ich rezygnacji? 
• Czy proces ten jest skuteczny we wszystkich regionach świata? 

Unikaj kłopotów związanych z wewnętrznym systemem weryfikacji tożsamości i zatrudnij firmę o globalnym uznaniu weryfikacja tożsamości System, który wdraża tysiące modeli AI do weryfikacji tożsamości w mniej niż minutę. Co więcej, rozwiązanie to pomogło firmom zwiększyć wskaźnik pozyskiwania klientów. 

Chcesz dowiedzieć się więcej o tym rozwiązaniu? Skontaktuj się z naszymi ekspertami już teraz!