Trendy Fintech – Odkrywanie niezbadanego potencjału

Fintech, Połączenie dwóch słów „finanse” i „technologia” symbolizuje zderzenie dwóch światów, czyli sposób, w jaki technologia rewolucjonizuje świat finansów. Branża ta znacząco rozwinęła się w ciągu ostatnich kilku lat. Według raportu „The Fintech Ecosystems”, w 2018 roku osiągnęła nowy szczyt, osiągając wartość rynkową X XUM miliarda.

Inwestorzy już teraz walczą o dotarcie na szczyt, pokonując lukę między technologią, obecnymi graczami na rynku oraz stale rosnącymi oczekiwaniami i wymaganiami klientów. Nieustannie wprowadzają nowe produkty i usługi, aby zdywersyfikować wyniki technologiczne, co ostatecznie generuje ogromne zyski. Prowadzone są liczne badania i analizy mające na celu analizę przyszłego potencjału technologii finansowych i tego, jak zmienią one sytuację na rynku. 

4 segmenty Fintech

Finanse i technologia ściśle się przenikają, tworząc silną pozycję rynkową. Łączne dane dotyczące inwestycji w 2018 roku odzwierciedlają różne wzorce rozwoju. Sektor technologii finansowych obejmuje szereg modeli branżowych działających w różnych niszach, podzielonych na cztery odrębne warianty. 

• Jako nowi uczestnicy

Start-upy z branży technologii finansowych z niecierpliwością oczekują wdrożenia najnowszych technologii i podejść, aby wejść na rynek usług finansowych. Takie firmy celują w konkretną niszę lub produkt, z zamiarem opracowania modelu ekonomicznego podobnego do bankowego.

• Jako obecne instytucje finansowe

Te instytuty znacząco inwestują w technologie, aby poprawić swoją wydajność, komfort użytkowania i przeciwdziałać wrogim zagrożeniom. Ponadto ich celem jest pozyskiwanie konkurencyjnych partnerstw i możliwości inwestycyjnych.

• Jako ekosystemy

Technologie finansowe, jako ekosystemy usystematyzowane przez rozwinięte i duże firmy, oferują usługi finansowe nie tylko w celu ulepszenia istniejących platform, ale także w celu monetyzacji bieżących danych i relacji użytkowników. Na przykład „AliPay” obsługuje platformę e-commerce Alibaby. Wykorzystując silne zaangażowanie użytkowników, takie organizacje technologii finansowych oferują stosunkowo niższe koszty pozyskiwania klientów w porównaniu z innymi firmami.

• Jako dostawcy infrastruktury

Instytuty te oferują/sprzedają innym instytucjom finansowym usługi związane z digitalizacją ich stosów technologicznych, zarządzaniem ryzykiem i poprawą jakości obsługi klienta. 

Wyzwania dla wariantów Fintech

Przyszłość ma przed sobą wielkie perspektywy dla tych wariantów technologii finansowych i oczywiście, przeszkody na drodze do ich ostatecznych celów będą się pojawiać. Na przykład, analizując obecnie rynek, można stwierdzić, że sukces dostawców infrastruktury zależy od produktu i możliwości technicznych. Natomiast startupy zorientowane na klienta koncentrują się przede wszystkim na kosztach pozyskania klienta.

Dla osób na stanowiskach kierowniczych największym wyzwaniem są umiejętności organizacyjne i praktyka, podobnie jak inwestowanie w technologie. Przekonanie pracownika, który dobrze radzi sobie z tradycyjnymi metodami, do przejścia na rozwiązania cyfrowe może być niezwykle trudne. Ugruntowane firmy technologiczne, próbujące wejść do ekosystemu technologii finansowych, mogą napotkać wyzwania regulacyjne (Zgodność z KYC i AML itp.). W przeciwieństwie do branży reklamowej, branża finansowa jest dość nieśmiała w przyjmowaniu podejścia „działaj szybko i łam zasady”, co sprawia, że ​​jest świadoma potrzeby rozwijania takich zintegrowanych usług finansowych.

Globalne trendy w technologii finansowej

Rozwiązanie oparte na chmurze, które ustabilizuje rynek technologii finansowych

Chmura obliczeniowa pomaga obecnie instytucjom finansowym, takim jak banki, w digitalizacji ich działalności i zwiększeniu dostępności dla klientów, co ostatecznie obniża koszty ogólne. Główną zaletą jest eliminacja konieczności stosowania specjalistycznego, dedykowanego sprzętu, oprogramowania i innych zasobów niezbędnych do jego utrzymania, co pozwala obniżyć koszty inwestycyjne. Według badania, rozwiązania oparte na chmurze stanowią fundament pod sposób, w jaki banki i inne instytucje finansowe będą w przyszłości zarządzać, prowadzić i rozwijać swoją działalność.

Organizacje integrują i wykorzystują obecnie aplikacje SaaS (oprogramowanie jako usługa) w chmurze, aby usprawnić i udoskonalić swoje procesy biznesowe, takie jak HR, CRM i księgowość. Co więcej, chmura utorowała sobie drogę do takich obszarów jak: Weryfikacja KYC i kontrola AML do analizy bezpieczeństwa. W rzeczywistości, według raport o trendach cyfrowych 2018Szybko rozwijające się instytucje finansowe są trzy razy bardziej skłonne do inwestowania w rozwiązania i technologie oparte na chmurze. Stwierdzenie, że rozwiązania chmurowe ustabilizują rynek technologii finansowych, oferując większą elastyczność i wydajność, nie będzie niedopowiedzeniem.

Sztuczna inteligencja do rozwiązywania złożonych problemów

Szum wokół aplikacji i usług opartych na sztucznej inteligencji w obszarze technologii finansowych jest ogromny. Tradycyjne instytucje finansowe wykorzystują tę zaawansowaną technologię do usprawnienia swoich operacji. Około 20% organizacji już rozpoczęło korzystanie ze sztucznej inteligencji, a ponad 40% planuje jej wdrożenie w najbliższej przyszłości. Co więcej, przewiduje się, że nawet 25% działań i operacji bankowych będzie wykonywanych przez maszyny oparte na sztucznej inteligencji. Jednym z przykładów takiego lidera jest JPMorgan Chase. Wykorzystuje on program uczenia maszynowego COIN (Contract Intelligence) do automatyzacji przeglądu dokumentacji prawnej oraz redukcji nakładu pracy i kosztów. 

Podobnie inne instytucje również korzystają z weryfikacji tożsamości opartej na sztucznej inteligencji i Usługi KYC przyspieszające proces wdrażania i eliminowania oszustw. Sztuczna inteligencja z pewnością ma ogromny wpływ na doświadczenia klientów i potencjalnie obniża koszty niektórych operacji. Branże technologii finansowych będą w nadchodzących latach częściej korzystać z zaawansowanych technik uczenia maszynowego i modelowania, aby obsługiwać bardziej złożone procesy biznesowe.

Inwestorzy stają się coraz bardziej selektywni

Wraz z rosnącym boomem technologii finansowych, inwestorzy stają się ostrożni i wybiórczy. Chociaż nie ma to wpływu na ogólne finansowanie, inwestycje w startupy na wczesnym etapie znacząco spadły o ponad połowę między 2014 a 2017 rokiem. Inwestorzy technologiczni poszukują bardziej niezawodnych, zaawansowanych technologicznie instytucji finansowych, które mogą obiecać znaczną skalę i zyski. To utrudni start-upom i firmom bez określonej ścieżki monetyzacji sprostanie rosnącym potrzebom finansowym.

Niektóre instytucje niewątpliwie odnoszą sukcesy w pozyskiwaniu funduszy, ale wciąż napotykają przeszkody w monetyzacji swoich produktów. Powodem jest to, że adaptacja innowacyjnych modeli biznesowych przez klientów wymaga czasu. Na przykład, startupy blockchain przyciągają klientów i kapitał wysokiego ryzyka dzięki nowej infrastrukturze płatniczej. Jednak ze względu na to, że znajdują się w fazie prototypów i szybko przechodzą do generowania przychodów, firmy działające na rynku są ostrożne w stosunku do startupów blockchain. 

Doświadczenie użytkownika nie wystarczy

Eksplozja technologii popchnęła banki i instytucje finansowe w stronę cyfryzacji. Wracając pamięcią do czasów tradycyjnej bankowości, technologie finansowe zdominowały rynek, tworząc przyzwoitą aplikację mobilną z doskonałym doświadczeniem użytkownika (UX). Teraz jednak nie jest to już takie proste, ponieważ większość organizacji zmieniła swoje doświadczenia użytkownika. Teraz każdy bank oferuje w pełni zdalną, mobilną funkcjonalność z eleganckim designem, aby zdobyć klientów. 

Klienci chcą teraz szukać powodów, by skorzystać z nowych ofert technologii finansowych, a nie tylko świetnego doświadczenia użytkownika.

Oczekuje się, że partnerstwo między bankami globalnymi a firmami Fintech będzie się rozwijać

Wraz z szybkim postępem technologicznym, cienka granica między technologią finansową a instytucjami finansowymi zaciera się ze względu na rosnącą liczbę partnerstw. Rosnący trend technologii finansowej wzbudził nieznane dotąd obawy wśród globalnych instytucji finansowych. Mogą one stracić znaczący udział w rynku na rzecz innowatorów w dziedzinie technologii finansowych. Aby sprostać presji konkurencyjnej, globalne banki poszukują sposobów na inwestowanie w firmy z branży technologii finansowych. W rzeczywistości, dzięki bezpośredniej współpracy, oczekuje się, że partnerstwo między globalnymi bankami a fintech będzie się rozwijać w nadchodzących latach.