Gospodarki globalne łączą siły z FATF w walce z praniem pieniędzy

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) bardzo aktywnie działa na rzecz wyeliminowania przestępstw finansowych (prania pieniędzy i finansowania terroryzmu) na poziomie globalnym. Organ regulacyjny zalecił wprowadzenie istotnych zmian w praktykach AML (przeciwdziałania praniu pieniędzy) i dokonał przeglądu praktyk AML niektórych swoich członków (bezpośrednich lub pośrednich), a także dodał nowe kraje do swojej listy członkowskiej. 

FATF jest jednym z najbardziej wpływowych globalnych organów nadzoru finansowego. Zrzesza 39 członków oraz kilku członków w ramach podmiotów stowarzyszonych (APG, CFATF, EAG itp.) na całym świecie, którzy pracują nad kompleksowym wdrożeniem przepisów AML. FATF zawsze dąży do wyeliminowania prania pieniędzy we wszystkich krajach i terytoriach. Liczne sektory, w tym sektor finansowy i niefinansowy, zostały dodane do zakresu podmiotów raportujących zgodnie z zaleceniami FATF. 

Aby zapewnić globalną zgodność, FATF stale poszukuje luk w przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML i CFT) oraz praktykach zgodności państw członkowskich. Regularne monitorowanie praktyk AML w państwach członkowskich jest częścią działań FATF. 

Również w 2019 r. FATF podjęła kilka istotnych kroków w celu rozszerzenia zakresu swoich regulacji na poziom globalny i wypełnienia luk między regulacjami globalnymi Przepisy AML. 

Arabia Saudyjska została pierwszym arabskim członkiem FATF

FATF rozszerza zakres swoich regulacji na poziom globalny, dodając nowych członków. Przystąpienie do FATF wymaga od kraju pełnego przestrzegania zaleceń FATF, co praktycznie uniemożliwia przestępcom ich wykorzystanie. 

Arabia Saudyjska wyznacza standardy dla krajów arabskich i Bliskiego Wschodu, stając się członkiem FATF. Kraj ten przez ostatnie cztery lata stosował globalne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML i CFT). W marcu 2019 roku Arabia Saudyjska była bliska wpisania na czarną listę FATF, ale omal jej nie przekroczyła i teraz jest pełnoprawnym członkiem FATF.  

Instytucje finansowe i firmy oferujące wszelkiego rodzaju usługi finansowe będą zobowiązane do przestrzegania globalnych przepisów AML. Oznacza to, że najnowsze zalecenia FATF dotyczące AML dotyczące kryptowalut i sektora prawnego będą również obowiązywać podmioty raportujące w Arabii Saudyjskiej. Ta inicjatywa Arabii Saudyjskiej przyciągnie więcej firm do tego kraju, ponieważ jest on uznawany za kraj bezpieczny dzięki pełnemu przestrzeganiu 40 zaleceń FATF. Jednocześnie firmy w Arabii Saudyjskiej będą podlegać ścisłej kontroli organów regulacyjnych. 

Najwyższy czas, aby przedsiębiorstwa w Arabii Saudyjskiej zrozumiały zasadniczą potrzebę stosowania się do przepisów AML.

Pakistan na szarej liście 

FATF monitoruje swoje państwa członkowskie, monitorując ich działania na rzecz wyeliminowania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Pakistan jest członkiem Grupy Azji i Pacyfiku ds. Prania Pieniędzy (APG) i znajduje się pod nadzorem FATF od 2018 roku. Powodem tej kontroli są ataki terrorystyczne w Indiach. Władze Indii twierdziły, że działalność terrorystyczna była prowadzona przez grupę terrorystyczną z Pakistanu. Ponadto, Panama Papers poddały w wątpliwość praktyki AML i CFT w Pakistanie. Organy regulacyjne w Pakistanie są zobowiązane do podjęcia proaktywnych działań zalecanych przez FATF w celu usunięcia Pakistanu z szarej listy. 

W 2019 roku FATF przeprowadził analizę praktyk AML instytucji regulacyjnych w Pakistanie. Decyzja o wpisaniu Pakistanu na czarną listę zapadła. 

Pokazuje to, że FATF nie ignoruje żadnych przypadków nieprzestrzegania zasad przez państwa członkowskie. Aby utrzymać dobry wizerunek swojego kraju, państwa członkowskie stale wdrażają rygorystyczne praktyki egzekwowania przestrzegania przepisów AML w sektorze biznesowym (finansowym i niefinansowym). Ponieważ członkostwo w FATF to zaledwie pierwszy krok, państwa muszą regularnie poddawać się kontrolom FATF i utrzymywać infrastrukturę finansową wolną od przestępczości. 

Zatem firmy w krajach członkowskich i pośrednich pilnie potrzebują pełnego przestrzegania przepisów AML. Nieprzestrzeganie ich może prowadzić do niebezpiecznych konsekwencji, takich jak wysokie grzywny i utrata ratingu kredytowego, utrata wiarygodności itp. 

Zmiany w przepisach FATF

FATF wydaje rekomendacje w przypadku wykrycia luk w globalnych przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML i CFT). W 2019 roku organizacja wydała kilka istotnych rekomendacji dla swoich państw członkowskich. 

W 2019 r. FATF zaleciła sektorowi kryptowalut i branży prawniczej przestrzeganie przepisów AML. Sektor prawny jest zobowiązany do weryfikacji ostatecznych beneficjentów rzeczywistych (UBO) podmiotów, które reprezentują. 

Ponadto firmy zajmujące się kryptowalutami są zobowiązane do praktykowania Zgodność z AML i KYC podobnie jak sektor finansowy. 

Powodem wprowadzenia tych nowych zaleceń jest wzrost liczby oszustw w tych sektorach. Kryptowaluty są szeroko wykorzystywane przez przestępców finansowych na całym świecie. Według raportu, w 2018 roku skradziono kryptowaluty o wartości 1.1 miliarda dolarów. Z drugiej strony, sektor prawny jest również wykorzystywany przez osoby piorące pieniądze, aby włączyć swoje nielegalne środki do dochodów z działalności firm-słupów. Dlatego prawnicy są zobowiązani do weryfikacji tożsamości beneficjentów rzeczywistych obsługiwanych przez siebie podmiotów gospodarczych.

FATF zaleca również handlarzom dziełami sztuki i metalami szlachetnymi przeprowadzanie weryfikacji KYC swoich klientów i zgłaszanie transakcji przekraczających ustalony próg. 

Dlaczego firmy powinny przestrzegać przepisów AML?

Przedsiębiorstwa z sektora finansowego i niefinansowego są objęte zakresem zaleceń FATF dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. Działając w krajach będących pełnoprawnymi lub pośrednimi członkami FATF, przedsiębiorstwa są zobowiązane do ścisłego przestrzegania globalnych przepisów AML. Nieprzestrzeganie tych przepisów przez przedsiębiorstwa pociąga za sobą negatywne konsekwencje. 

Nieprzestrzeganie zasad może skutkować karami finansowymi, utratą wiarygodności, ratingu kredytowego i wartości rynkowej, a w niektórych przypadkach całkowitym zamknięciem podmiotu, który nie przestrzega zasad. Weźmy na przykład oddział Danske Bank w Estonii, który został zamknięty z powodu ogromnego skandalu związanego z praniem pieniędzy. Bank spotkał się również z kilkoma pozwami i wysoką karą. 

Ostatnie działania FATF pokazują, że organizacja ta nie cofnie się przed niczym, aby wyeliminować pranie pieniędzy na poziomie globalnym. Oznacza to, że firmy nie mają innego wyjścia, jak tylko podjąć proaktywne działania przeciwko przestępczości finansowej. Kontrola KYC i AML Weryfikacja klientów przed ich wdrożeniem eliminuje ryzyko już na samym początku. Wzmacnia to wiarygodność i ocenę kredytową firmy, a także proaktywnie zapobiega oszustwom. Takie działania pomogą firmom zdobyć przewagę konkurencyjną. Dlatego też takie proaktywne działania tworzą sytuację korzystną dla obu stron.