Transakcje wysokiego ryzyka – w jaki sposób może pomóc wzmożona należyta staranność (EDD)?

W dzisiejszym, ciągle ewoluującym świecie, firmy powinny koncentrować się nie tylko na generowanych przychodach, ale także na rodzaju klientów, z którymi współpracują. Oznacza to, że weryfikacja tożsamości wszystkich interesariuszy jest obowiązkowa. Firmy klasyfikują klientów do różnych kategorii w oparciu o związane z nimi ryzyko. Aby zapewnić, że wszyscy klienci są legalni i nie stanowią żadnego zagrożenia dla przedsiębiorstw, organy regulacyjne nałożyły obowiązek dochowania należytej staranności wobec klienta (CDD). CDD nie może jednak pomóc w ograniczeniu ryzyka związanego z klientami wysokiego ryzyka, takimi jak osoby znajdujące się na czarnej liście lub obywatele państw objętych sankcjami. Ponieważ Zgodność z KYC i AML Wzmocnione procedury due diligence (EDD) stały się teraz bardziej rygorystyczne, co stanowi doskonały sposób na pomoc Twojej firmie. Możesz przeczytać wszystko o wzmocnionej procedurze due diligence na tym blogu.   

Co sugeruje FATF w przypadku transakcji wysokiego ryzyka?

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) zaleca podejście oparte na ryzyku w przypadku transakcji lub klientów wysokiego ryzyka. Wszystkie firmy, a zwłaszcza instytucje finansowe, są zobowiązane do opracowania… podejście oparte na ryzyku (RBA) dla swojej firmy i oceniać pranie pieniędzy oraz finansowanie terroryzmu. Muszą one wdrożyć środki AML i CFT, aby skutecznie ograniczyć ryzyko takich transakcji. Firmy muszą oceniać wpływ transakcji wysokiego ryzyka na swoją działalność w RBA. Zgodnie z rekomendacją FATF nr 40, podejście oparte na ryzyku umożliwia państwom przyjęcie elastycznych środków w celu efektywnego wykorzystania swoich zasobów. 

Proces EDD dla transakcji wysokiego ryzyka

Proces Wzmocnionej Due Diligence jest bardzo prosty i zajmuje zaledwie kilka minut. Zgodnie z wytycznymi różnych organów regulacyjnych, proces Wzmocnionej Due Diligence wygląda następująco:

Krok 1: Podejście oparte na ryzyku 

Najpierw opracowano podejście oparte na ryzyku, aby sklasyfikować wszystkich klientów do różnych kategorii. Klasyfikacja pomaga lepiej zrozumieć klientów, a pozyskiwanie odpowiednich informacji staje się dla firmy wygodne. 

Krok 2: Utwórz listę kontrolną rozszerzonej należytej staranności 

Teraz stworzono listę kontrolną dla Polityki przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz weryfikacje KYC dla klientów wysokiego ryzyka. Jest ona również znana jako rozszerzona lista kontrolna due diligence i zawiera wszystkie niezbędne informacje w formie zbiorczej. 

Krok 3: Analiza źródła funduszy i beneficjenta rzeczywistego

Znajomość źródła dochodów klientów jest kluczowa, ponieważ nielegalnie zarobione pieniądze nie powinny trafiać do Twojej firmy. Aby weryfikacja była skuteczniejsza, konieczna jest znajomość wartości wszystkich aktywów finansowych i niefinansowych klienta. Legalność źródła pochodzenia środków jest kluczowa dla wzmożonej staranności. W przypadku stwierdzenia jakichkolwiek rozbieżności w ewidencji lub oświadczeniach, weryfikacja jest natychmiast wstrzymywana. W przypadku transakcji B2B, spółki zależne i beneficjenci rzeczywiści podmiotu muszą zostać zweryfikowani podczas kontroli. Ostateczny beneficjent rzeczywisty (UBO) firmy. 

Krok 4: Bieżące monitorowanie transakcji 

Na tym etapie sprawdzana jest historia transakcji klientów. Bierze się pod uwagę czas trwania transakcji, odbiorców płatności i podobne szczegóły. monitorowanie transakcjiOprócz tych szczegółów, monitorowanie transakcji w ramach wzmożonej staranności bierze również pod uwagę próg każdej transakcji dokonanej przez klienta. 

Krok 5: Przeanalizuj lokalną reputację firmy

Czasami nie wszystkie dostępne informacje dają obraz pozycji marki wśród lokalnych klientów. Aby poradzić sobie z transakcjami wysokiego ryzyka, w ramach wzmocnionej kontroli due diligence analizowana jest również lokalna reputacja firmy. Odbywa się to poprzez analizę lokalnych mediów, takich jak platformy społecznościowe, serwisy informacyjne itp. 

Krok 6: Weryfikacja adresu fizycznego

Od kiedy jest wzmocniona należyta staranność W przypadku transakcji wysokiego ryzyka adres jest weryfikowany również poprzez wizyty fizyczne. Ma to na celu potwierdzenie adresu, tj. czy adres w dokumencie tożsamości istnieje w rzeczywistości i czy klient jest z nim powiązany. Jeśli weryfikacja adresu fizycznego nie jest możliwa, w celu kontroli ryzyka należy przeprowadzić weryfikację adresu online na podstawie aktualnych dokumentów, takich jak wyciągi bankowe czy rachunki za media.

EDD oznacza coś więcej niż weryfikację tożsamości

Oprócz roli wzmożonej należytej staranności jako środka weryfikacji tożsamości i zapobiegania oszustwom, ma ona również wiele innych zalet. Oto niektóre korzyści, z których może skorzystać Twoja firma po wdrożeniu wzmożonej należytej staranności.

EDD Ulepszanie doświadczeń Twoich klientów

Jak jasno wynika z wyżej wymienionego, wzmocnionego procesu należytej staranności, do przeprowadzenia weryfikacji tożsamości potrzeba wielu informacji. Wszystkie dostępne informacje nie tylko pomogą Ci zweryfikować tożsamość klientów z historią transakcji wysokiego ryzyka, ale także umożliwią świadczenie lepszych usług klientom, zgodnie z ich preferencjami. 

Utrzymuj pliki swojej firmy w czystości

Przeprowadzając zaawansowane kontrole due diligence, możesz zapobiec przedostawaniu się brudnych pieniędzy lub nielegalnie zarobionych pieniędzy do ekosystemu Twojej firmy. Utrzymywanie czystych plików z wszystkimi transakcjami bez oszustw to marzenie firm, a weryfikacja EDD może pomóc Ci osiągnąć ten cel. Weryfikujesz nie tylko osobę fizyczną, ale wszystkie podmioty powiązane z firmą, takie jak jej akcjonariusze. Ulepszone warstwy bezpieczeństwa zapewnią ochronę Twojej firmy przed… pranie pieniędzy i inną działalność przestępczą. 

Zbuduj wiarygodność w branży 

Budowanie pozytywnego wizerunku marki można osiągnąć nie tylko poprzez społeczną odpowiedzialność biznesu (CSR), ale także poprzez wzmożoną staranność. Wszystkie firmy w branży będą Ci ufać, ponieważ wszystkie transakcje są ściśle monitorowane i wszyscy doskonale wiedzą, że nie zatrudniasz żadnych klientów wysokiego ryzyka. 

Trzymaj oszustwa na dystans

Można zapobiegać nie tylko praniu pieniędzy, ale także innym oszustwom, takim jak finansowanie terroryzmu czy przejmowanie kont. Możesz skupić się na rozwoju firmy i wyższych zyskach, ponieważ przestępstwa finansowe są skuteczniejsze dzięki dokładaniu należytej staranności. Zgodność z KYC/AML Przepisy stały się bardziej rygorystyczne, a wprowadzenie wzmożonej należytej staranności w celu zapobiegania przestępstwom stało się koniecznością chwili. Przeczytaj nasz poradnik KYC, aby dowiedzieć się więcej o zmieniających się przepisach. 

Podsumowując

Wszystko sprowadza się do jednego – wzmożona należyta staranność to klucz do szybkiego radzenia sobie z transakcjami i klientami wysokiego ryzyka. Proces ten wymaga znajomości wszystkich istotnych i mniej istotnych szczegółów transakcji, aby zapewnić jej poprawną weryfikację. Co więcej, oprócz solidnej weryfikacji tożsamości, niesie ze sobą wiele innych korzyści. Wzmacnia wiarygodność Twojej firmy w oczach innych podmiotów gospodarczych i klientów. Dzięki wzmożonej należytej staranności możesz zapobiec wszelkim przestępstwom finansowym. 

KYC firmy Shufti i AML screening Zapewniamy terminową identyfikację wszystkich klientów wysokiego ryzyka, co pozwala Ci zachować bezpieczeństwo Twojej firmy. Co więcej, nasze usługi KYC zostały zaprojektowane specjalnie z myślą o usprawnieniu procesu rejestracji klientów. 

Aby uzyskać więcej informacji na temat wzmocnionej należytej staranności i znaj swojego klienta, porozmawiaj teraz z naszymi ekspertami.