W jaki sposób FinTech może wykorzystać inicjatywę blockchain FINMA?

Szwajcarski Urząd Nadzoru Rynków Finansowych (FINMA) dokonał rewolucyjnego kroku w historii płatności blockchain i kryptowalut (FinTech). Urząd regulacyjny wydał certyfikat „bankowości i dealerów papierów wartościowych” dwóm organizacjom zajmującym się wyłącznie aktywami wirtualnymi.

Licencja została udzielona dwóm bankom walut wirtualnych: SEBA Crypto AG i Sygnum AG. Banki te zajmują się handlem, emisją, wymianą i zarządzaniem kryptowalutami. Obie instytucje działają wyłącznie w obszarze aktywów wirtualnych.

Organ regulacyjny jest bardzo pewny swojej decyzji. Protokoły przeciwdziałania praniu pieniędzy, które mają zastosowanie do przelewów w walutach fiducjarnych, mają zastosowanie do przelewów kryptowalutowych, które zostaną zalegalizowane na podstawie wydanych certyfikatów. 

Kryptowaluty są głównym źródłem prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. To właśnie dlatego globalne banki nie zajmują się kryptowalutami, a organy regulacyjne nie wykazały pełnego zainteresowania tą niszą sektora finansowego. 

Ze względu na ryzyko związane z kryptowalutami i obrotem nimi, FATF wydała w czerwcu 2019 roku nowy zestaw zasad dotyczących blockchaina i aktywów wirtualnych. Zgodnie z przepisami, obowiązujące przepisy AML mają również zastosowanie do wymiany i transferu walut wirtualnych oraz do dostawców portfeli aktywów wirtualnych. Podmioty nieuregulowane są zwolnione z tych przepisów. 

FINMA poszła o krok dalej i zalegalizowała handel i transfer kryptowalut. Podjęła surowe środki, aby zapobiec wykorzystywaniu tego postępu przez osoby piorące pieniądze i terrorystów. 

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy w płatnościach blockchain

FINMA nałożyła rygorystyczne regulacje dotyczące handlu, transferu i wymiany kryptowalut (waluty fiducjarnej na wirtualną, waluty wirtualnej na fiducjarną lub waluty wirtualnej na wirtualną) w oparciu o blockchain i aktywa wirtualne. Poniżej znajduje się krótki przegląd przepisów AML i KYC dla instytucji kryptowalutowych. Wytyczne FINMA. 

Zgodność z przepisami AML musi być stosowana w przypadku płatności w technologii Blockchain

Przepisy dotyczące zgodności z przepisami AML dotyczące wymiany walut fiducjarnych i tradycyjnych banków również obowiązują w blockchainie. Przepisy te obejmują weryfikację tożsamości klientów, dogłębną weryfikację beneficjentów końcowych, podejście oparte na ryzyku w relacjach biznesowych oraz terminowe raportowanie do Szwajcarskiego Urzędu ds. Zgłaszania Prania Pieniędzy (MROS) w przypadku jakichkolwiek podejrzeń dotyczących klienta lub żądania transakcji od klienta. 

Pełna weryfikacja tożsamości klienta w momencie przelewu środków

Pełne informacje o nadawcy i odbiorcy muszą zostać przekazane pośrednikowi finansowemu (bankowi, giełdzie kryptowalut, firmom zarządzającym majątkiem, giełdzie papierów wartościowych itp.) wraz z żądaniem przelewu. Umożliwi to bankowi odbiorcy przeprowadzenie szczegółowej weryfikacji tożsamości osób zaangażowanych w przelew. W przypadku podejrzeń, bank anuluje przelew. 

Dzięki temu cały proces transferu środków będzie dwa razy bezpieczniejszy.

Rezerwy techniczne

Transfer informacji między pośrednikami finansowymi może odbywać się za pomocą odpowiednich środków, innych niż blockchain, ponieważ nie istnieje rozwinięty system transferu informacji, taki jak SWIFT – ten stosowany w międzybankowych przelewach fiducjarnych. Banki mogą korzystać z wykonalnego i bezpiecznego sposobu przesyłania informacji. 

Transfer środków pomiędzy klientami pokładowymi i stronami trzecimi

Instytucje regulowane przez FINMA mają prawo do przesyłania i otrzymywania środków pieniężnych do i z zewnętrznych portfeli własnych klientów, w przypadku których przeprowadzany jest pełny proces weryfikacji tożsamości. 

W przypadku, gdy przelew środków obejmuje portfel osoby trzeciej (klientów innej instytucji), pełne informacje o nadawcy i ostatecznych beneficjentach muszą zostać udostępnione pośrednikom finansowym. Przelew zostanie zweryfikowany po przeprowadzeniu szczegółowej weryfikacji tożsamości osoby trzeciej. 

Brak wyjątku dla nieuregulowanych portfeli

Nieuregulowane instytucje zajmujące się obrotem pieniędzmi fiducjarnymi są zwolnione z niektórych przepisów AML i KYC. FINMA nie przyznał tego wyjątku instytucjom kryptowalutowym w celu zabezpieczenia tego nowego przedsięwzięcia przed praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu. 

Pełne regulacje AML i KYC będą obowiązywać w przypadku transferu, wymiany i handlu kryptowalutami, nawet w przypadku współpracy z nieuregulowanymi instytucjami. 

W jaki sposób rozwiązania płatnicze oparte na technologii blockchain mogą wykorzystać te rygorystyczne przepisy

To nowe przedsięwzięcie FINMA w obszarze kryptowalut i blockchain ma duży potencjał wzrostu. Może stać się kamieniem węgielnym w historii FinTech. Rozwiązania płatnicze oparte na blockchainie, podmioty obsługujące i wymieniające kryptowaluty, a także FinTech mogą wykorzystać te rygorystyczne protokoły zgodności. 

Zgodność z AML Jest to praktykowane przez większość tradycyjnych pośredników finansowych i stanowi ich przewagę konkurencyjną nad rozwiązaniami FinTech. Firmy FinTech i płatności oparte na technologii blockchain muszą dostrzec tę ogromną szansę, aby stać się wiarygodną i zgodną z przepisami branżą. To nie tylko poprawi ich przyszły rozwój, ale także pomoże im go utrzymać. Zgodność z przepisami pomoże im również osiągnąć wartość rynkową i zaufanie klientów. 

Idealne rozwiązanie dla nowej zgodności z przepisami AML FINMA

Zarejestrowane giełdy kryptowalut w Szwajcarii będą musiały przeprowadzić pełną weryfikację tożsamości swoich klientów podczas ich rejestracji lub przed zatwierdzeniem wniosku o przelew środków. 

Weryfikacja tożsamości w czasie rzeczywistym pomoże im w płynnym przestrzeganiu przepisów i pozyskiwaniu klientów. W przypadku tego typu przedsięwzięć rozwojowych, zgodność z przepisami jest priorytetem, ponieważ zapewnia możliwości rozwoju. Aby w pełni wykorzystać tę szansę, weryfikacja tożsamości w czasie rzeczywistym i oprogramowanie zapewniające zgodność z przepisami AML mają kluczowe znaczenie dla trwałego sukcesu.