Jak globalne przepisy AML chronią procesy finansowe przed praniem pieniędzy

Rozwój firmy w dowolnej części świata wymaga skutecznego Zgodność z AML środki jako niezbędny sposób na spełnienie globalnych wymogów finansowych. Wraz z nowymi i zaktualizowanymi działaniami legislacyjnymi podejmowanymi przez organy regulacyjne w całym globalnym sektorze finansowym, organizacje muszą również podjąć kroki w celu egzekwowania niezbędnych przepisów.

Według ekspertów około cztery piąte wszystkich przypadków prania pieniędzy ma swoje źródło prania pieniędzy w oparciu o handelW przeciwieństwie do środków podejmowanych w celu zapobiegania przestępstwom finansowym w bankach i tradycyjnych instytucjach finansowych, identyfikacja schematów prania pieniędzy w handlu jest trudnym procesem.

Pranie pieniędzy w oparciu o handel

Chociaż pranie pieniędzy w handlu nie wydaje się na pierwszy rzut oka alarmujące, jest to znacznie bardziej ukryty sposób przepływu nielegalnych pieniędzy w paradygmacie finansowym. Pranie pieniędzy w handlu odbywa się za pomocą innych środków niż tylko pieniądze i polega na płaceniu niższych cen za import i eksport, aby uniknąć narażenia się na ryzyko organów nadzoru finansowego. Według Globalna uczciwość finansowa Eksperci w Waszyngtonie stwierdzili, że w 2018 r. w statystykach handlu między państwami wystąpiła luka w wysokości 1.6 biliona dolarów. Oznacza to, że na całym świecie prane są bez śladu kolosalne kwoty pieniędzy.

Ekspert ds. prania pieniędzy i weteran amerykańskich organów ścigania John Cassara powiedział w wywiadzie dla British Columbia: Komisja Cullena w grudniu 2020 r., mówiąc o praniu pieniędzy w handlu: „To największa metodologia prania pieniędzy na świecie, a jednocześnie najmniej rozpoznawana i egzekwowana. I to łamie mi serce. Uważam, że ogólna skala problemu jest ogromna”. 

Co więcej, Transparency International w rozdziale poświęconym Rosji podano, że nieznani obywatele tego kraju wyprali 820 milionów dolarów, przepłacając za maszyny do formowania wtryskowego i inne towary importowane

„Odkryty przez nas schemat prania pieniędzy funkcjonował w latach 2014-2016. Był to konkretny schemat, działania osób piorących pieniądze były powtarzalne i przewidywalne. Fakt, że 40 miliardów rubli zostało wykradzionych bez powiadomienia, świadczy o nieefektywności systemu Rosfinmonitoringu służącego do identyfikacji i badania schematów prania pieniędzy, zwłaszcza transgranicznych”. Transparency International Rosja stwierdza.

Globalne przepisy AML

Ustawa o tajemnicy bankowej w USA

W Stanach Zjednoczonych podstawowym aktem prawnym w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy jest ustawa o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA), której celem jest zwalczanie prania pieniędzy oraz innych przestępstw finansowych. Organem odpowiedzialnym za egzekwowanie przepisów BSA jest Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Zakres BSA i innych przepisów w USA jest często aktualizowany lub zmieniany w zależności od pojawiających się metod przestępczości finansowej. 

Na przykład ustawa Patriot Act z 2001 roku zmieniła ustawę BSA, wprowadzając środki przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CTF). Instytucje finansowe są zatem zobowiązane do wdrożenia wewnętrznych programów AML, dostosowanych do profili ryzyka swoich klientów. Ponadto środki AML muszą obejmować udokumentowane zasady dotyczące szkoleń pracowników, audytów i inspektorów ds. zgodności. Ustawa BSA nakłada również wymogi dotyczące raportowania AML, obejmujące raporty o podejrzanej aktywności (SAR), raporty o transakcjach walutowych (CTR) oraz formularze 8300 dla transakcji o dużej wartości.

Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF)

Światowy organ nadzoru finansowego z siedzibą w Paryżu Grupa Zadaniowa Działania Finansowego Koncentruje swoje wysiłki na zwalczaniu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. FATF zrzesza 36 państw członkowskich i nadzoruje operacje finansowe w każdym głównym centrum na świecie. Głównym celem FATF jest ustanowienie standardów i zapewnienie zgodności z przepisami AML.

Aby zapewnić zgodność z przepisami AML, firmy finansowe są zobowiązane do wdrożenia skutecznych procedur KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) w celu weryfikacji tożsamości swoich klientów. Muszą również przeprowadzać weryfikację przeszłości i zabezpieczać rejestry transakcji swoich klientów wysokiego ryzyka, a także zgłaszać podejrzane transakcje odpowiednim organom.

Piąta i szósta dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy

Dyrektywy UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT) regulują przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu we wszystkich państwach członkowskich. Dyrektywy te są wydawane wielokrotnie w celu wprowadzenia nowych regulacji mających na celu przeciwdziałanie obecnym i nowym metodom prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, na jakie narażone są instytucje finansowe. 5 AMLD Weszła w życie 10 stycznia 2020 r. i wprowadziła regulacje dotyczące kryptowalut oraz obowiązki raportowania dla portfeli kryptowalutowych. Natomiast 6. Dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) weszła w życie w czerwcu 2021 r. i zawiera szczegółową definicję przestępstw prania pieniędzy, a także informacje o rozszerzonym zakresie prania pieniędzy i nowych karach dla osób skazanych za pranie pieniędzy. 

Financial Conduct Authority (FCA)

W Wielkiej Brytanii sektor finansowy jest regulowany przez Urząd Nadzoru Finansowego (FCA). Jego celem jest zapobieganie przestępstwom finansowym, takim jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i inne tego typu przestępstwa. Celem FCA jest ochrona interesów klientów i utrzymanie integralności rynku. FCA ustala minimalne standardy prawne dla produktów i usług finansowych oferowanych w Wielkiej Brytanii oraz nakłada kary i zakazy za nieprzestrzeganie przepisów. Nadzoruje również instytucje finansowe, sprawdzając, czy przestrzegane są przepisy AML, w tym przeprowadzając ocenę ryzyka i zgłaszając podejrzane działania.

Urząd Monetarny Hongkongu (HKMA)

Hongkong Monetary Authority HKMA jest organem regulacyjnym odpowiedzialnym za zwalczanie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. HKMA kieruje swoje działania na zapewnienie, że wszystkie instytucje finansowe przestrzegają wymogów regulacyjnych poprzez wdrożenie skutecznego programu AML/CFT. Środki te muszą obejmować podejście oparte na ryzyku w celu identyfikacji i ograniczania ryzyka prania pieniędzy, a także procedury audytu, szkolenia pracowników i zapewnienia… Zgodność z AML.

AUSTRAC

Głównym organem finansowym rządu Australii, którego zadaniem jest walka z praniem pieniędzy, jest Australian Transaction Reports and Analysis Center (AUSTRAC). AUSTRAC działa na podstawie Ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (2006) i wskazuje na ryzyko przestępstw, które mogą zaszkodzić paradygmatowi finansowemu. AUSTRAC wykorzystuje swoje zasoby wywiadu finansowego do identyfikacji i ograniczania ryzyka prania pieniędzy. Wymaga również od instytucji finansowych w Australii zgłaszania podejrzanych transakcji wraz ze szczegółowymi informacjami, gdy przekroczą one określony próg.

Co oferuje Shufti

Globalny krajobraz finansowy ulega znaczącym zmianom Przepisy KYC/AML Na przestrzeni lat. Działalność przestępcza nasiliła się i przybrała nowe formy, co zmusiło niemal każdy stan do ponownego rozważenia przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT). FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC i inne organy już wprowadziły zmienione przepisy.

Biorąc pod uwagę obecną sytuację, firmy i instytucje finansowe muszą wdrożyć solidne rozwiązania w celu weryfikacji tożsamości swoich klientów. Solidne rozwiązania firmy Shufti Rozwiązanie do badań przesiewowych AML gwarantuje, że Twoja firma przestrzega międzynarodowych przepisów, jednocześnie chroniąc ją przed padnięciem ofiarą prania pieniędzy.

Aby dowiedzieć się, w jaki sposób możemy pomóc Ci w zapewnieniu zgodności z zasadami KYC/AML, skontaktuj się z naszymi ekspertami.