Wdrażanie solidnych kontroli przeciwdziałających praniu pieniędzy w sektorze ubezpieczeniowym

Firmy ubezpieczeniowe Odgrywają decydującą rolę w znacznym wzroście gospodarczym. Przekształcają zgromadzony kapitał w dochodowe inwestycje. Łagodzą również straty i promują stabilność finansową, co przekłada się na znaczny wzrost i rozwój. Oprócz korzyści, sektor ubezpieczeniowy odnotował gwałtowny wzrost liczby kradzieży finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Według Międzynarodowego Funduszu Walutowego, pranie pieniędzy w firmach ubezpieczeniowych szacuje się na… 5% światowego PKBPonieważ firmy ubezpieczeniowe biorą udział w odpływie pieniędzy, trudniej jest śledzić duże sumy, a co za tym idzie, wzrasta ryzyko przestępstw finansowych. 

Dwie trzecie firm ubezpieczeniowych spotkało się z przestępstwami finansowymi w 2021 r. W konsekwencji przyspieszonej działalności przestępczej w sektorze ubezpieczeniowym, władze i rządy na całym świecie wspólnie wdrożyły szereg działań przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy w ramach obowiązku prawnego. W przypadku nieprzestrzegania przepisów, firmy ubezpieczeniowe powinny być zobowiązane do nałożenia wysokich grzywien, a w niektórych przypadkach kary więzienia, aby zminimalizować ryzyko prania pieniędzy. 

Wrażliwość sektora ubezpieczeniowego na ryzyko prania pieniędzy

Sektor ubezpieczeniowy jest równie podatny na ryzyko prania pieniędzy, jak inne instytucje finansowe. Wraz z postępem technologicznym, przestępcy nieustannie walczą o to, by wkraść się do sektora ubezpieczeniowego i prać pieniądze. Dlatego firmy ubezpieczeniowe powinny podejmować surowe środki w celu identyfikacji i obrony przed praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, stosując odpowiednie procedury. należytej staranności wobec klienta, jako część podejścia opartego na ryzyku.

Najczęściej pranie pieniędzy ma miejsce, gdy nieuczciwi przedsiębiorcy inwestują swoje brudne pieniądze w zakup luksusowych przedmiotów, których wartość następnie zgłaszają za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych. Zgodnie z prawem, sektor ubezpieczeniowy musi zwrócić środki w przypadku anulowania umowy w określonym terminie. Ponadto, sektor ubezpieczeniowy nie podejmuje niezbędnych działań w przypadku zaniedbań klientów, tak jak inne konwencjonalne instytucje. W rezultacie, firmy ubezpieczeniowe stają się bardziej narażone na pranie pieniędzy, jeśli nie przestrzegają odpowiednich przepisów AML.

Podsumowując obecne okoliczności, aby zmniejszyć ogólne ryzyko, należy zwrócić szczególną uwagę na szkolenie pracowników w sektorze ubezpieczeń i podnoszenie świadomości społecznej, aby ograniczyć ryzyko prania pieniędzy i wywrzeć dodatkową presję na sektor ubezpieczeniowy. 

Powszechne oszustwa w firmach ubezpieczeniowych

Instytut Informacji Ubezpieczeniowej (III) interpretuje oszustwo ubezpieczeniowe jako skalkulowane ryzyko popełnione przeciwko lub przez towarzystwo ubezpieczeniowe w celu osiągnięcia korzyści finansowych. Oszustwa w sektorze ubezpieczeniowym mogą być popełniane przez wnioskodawcę, ubezpieczających lub dostawców usług. Zawyżanie roszczeń, błędne raportowanie danych z polisy ubezpieczeniowej oraz zgłaszanie strat, które nigdy nie wystąpiły, to najczęściej spotykane oszustwa w towarzystwach ubezpieczeniowych. Roczny koszt, jaki towarzystwa ubezpieczeniowe ponoszą konsumenci w USA, wynosi co najmniej $ 80 mld. 

Oszustwa ubezpieczeniowe

To ubezpieczenie samochodu bez orzekania o winie pozwala ubezpieczonemu odzyskać straty finansowe od własnych towarzystw ubezpieczeniowych, które zgłaszają szkody w jego prywatnym pojeździe. Oszust może również przedstawić sfałszowaną dokumentację na poparcie roszczenia. Ubezpieczenie samochodu traci co najmniej $ 29 mld na rok. 

Oszustwo w opiece zdrowotnej 

Oszustwa w ochronie zdrowia wpływają na niemal wszystkie rodzaje ubezpieczeń majątkowych, w tym płatności medyczne za wypadki samochodowe lub osoby poszkodowane w miejscu pracy. W sektorze opieki zdrowotnej lekarze, pielęgniarki i inni pracownicy związani z placówką mogą być zaangażowani w oszustwa. Szacuje się, że straty finansowe spowodowane oszustwami w ochronie zdrowia wynoszą… X XUM miliarda. 

Oszustwa związane z odszkodowaniami dla pracodawców

Niektórzy pracownicy ubiegają się o fałszywe odszkodowanie za straty, posługując się fałszywymi tożsamościami, aby uniknąć wykrycia ich nierozpoznawalnych dokumentów. Najczęściej wiąże się to z wystawianiem rachunków za procedury, które nigdy nie zostały wykonane, takie jak urazy w pracy. Pracodawca może również dopuścić się oszustwa, kłamiąc na temat bezpieczeństwa pracy. Szacunkowa roczna wartość oszustw związanych z odszkodowaniami pracowniczymi wynosi $ 7 mld.

Globalne przepisy dotyczące zwalczania prania pieniędzy w firmach ubezpieczeniowych

W Wielkiej Brytanii wiele firm ubezpieczeniowych nie jest zobowiązanych do przestrzegania Przepisy AML, ale mają obowiązek zgłaszania podejrzanych przedsięwzięć. W związku z tym wszystkie podmioty finansowe, które nakłaniają sektory ubezpieczeniowe, które nie przestrzegają sankcji AML, są wysoce podatne na przestępstwa finansowe i finansowanie terroryzmu.  

Zgodnie z wytycznymi FATF, globalne organy regulacyjne podjęły próby powstrzymania przestępstw finansowych w firmach ubezpieczeniowych. Brytyjski urząd FCA jest kluczowym organem regulacyjnym odpowiedzialnym za monitorowanie przepisów AML. Europejski Urząd ds. Zwalczania Nadużyć Finansowych (EFTA) jest instytucją nadzorującą zwolnienia z prania pieniędzy w UE. Unia Europejska stosuje najnowszą 6. dyrektywę AML, a także poprzednią, 5. dyrektywę AML.

Jednak amerykańskie firmy ubezpieczeniowe podlegają regulacjom FinCen (Financial Crime Enforcement Network), a wszystkie firmy finansowe muszą przestrzegać ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act). Wszystkie kraje muszą posiadać instytucje zajmujące się głównie regulacjami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), którym towarzyszyć będzie FATF działający na poziomie międzynarodowym. Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Financial Action Task Force) zarządza globalną polityką AML i zrzesza 39 krajów członkowskich na całym świecie. 

Potrzebuję AML screening in Insurance Companies 

Skala transakcji w sektorze ubezpieczeniowym jest stosunkowo niewielka w porównaniu z całkowitą liczbą rachunków. Dlatego regulator sektora ubezpieczeniowego będzie potrzebował bardziej elastycznego rozwiązania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i przestępstwom finansowym w przystępnej cenie. 

Za pośrednictwem list osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP), FATF i Interpol zgromadziły wiele informacji na temat przestępstw finansowych (listy osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne). Każdy ubezpieczyciel potrzebuje dostępu do tych list, aby móc weryfikować z nimi informacje o swoich klientach. Skuteczny system przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) może zmniejszyć obawy związane z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, a także pomóc w ściganiu przestępców. W przypadku ryzyka prania pieniędzy związanego z polisami ubezpieczeniowymi, ocena ryzyka AML wkrótce będzie miała miejsce.

Oprócz wdrożenia skutecznych środków regulacyjnych AML, firmy ubezpieczeniowe powinny również zadbać o to, aby ich programy AML/CFT obejmowały satysfakcjonujące środki CDD (Customer Due Diligence) w celu potwierdzenia prawdziwej tożsamości swoich klientów. CDD jest kluczowym czynnikiem w procesie weryfikacji sankcji, ponieważ pozwala ustalić, czy klienci podają prawdziwe dane dotyczące swojej tożsamości. Zatem, pomimo luk regulacyjnych w sektorze ubezpieczeniowym, skuteczne KYC/AML ma kluczowe znaczenie i powinno opierać się na najlepszych praktykach.   

Co oferuje Shufti 

Aby wyprzedzić osoby piorące pieniądze, firmy ubezpieczeniowe powinny wdrożyć surowe przepisy AML, aby weryfikować tożsamość klientów i wykrywać ich transakcje. Weryfikacja i eliminacja prawdopodobieństwa kradzieży pieniędzy poprzez zastosowanie podejścia opartego na ryzyku musi być priorytetem sektora ubezpieczeniowego. 

Shufti's Rozwiązanie w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) allows insurance firms to stay amenable to regulatory standards and prevent financial crimes like money laundering. Backed by AI algorithms, Shufti’s AML screening also screens customers against 1700+ watchlists worldwide within a few seconds with 99% accuracy.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym AML screening rozwiązanie dla Twojej firmy ubezpieczeniowej?