Co oznacza integracja w kontekście prania pieniędzy?

Zgodnie z UNODCSzacuje się, że każdego roku na całym świecie pranych jest od 800 miliardów do 2 bilionów dolarów. Ze względu na tajny charakter operacji prania pieniędzy, trudno oszacować, ile pieniędzy przechodzi przez tradycyjny cykl prania, ale skala jest naprawdę ogromna. Celem prania pieniędzy jest jednak to, aby środki uzyskane z nielegalnych źródeł, takich jak oszustwa i handel ludźmi, wyglądały na legalne transakcje handlowe.

Te brudne pieniądze są paliwem napędzającym organizacje przestępcze, zwiększają skalę przestępczości, pogłębiają nierówności dochodowe, spowalniają wzrost gospodarczy, podważają zaufanie społeczeństwa do systemu finansowego i korumpują system polityczny kraju.

Ale zanim te przestępczo wygenerowane środki będą mogły trafić do prawdziwych beneficjentów, muszą przejść przez proces, w którym zostaną wprowadzone do systemu finansowego, przepuszczone przez różne konta, kanały i jurysdykcje, by zatrzeć ślad, i wreszcie trafić z powrotem do prawdziwych beneficjentów.

Co oznacza integracja w kontekście prania pieniędzy?

Integracja w pranie pieniędzy to etap, na którym nielegalne fundusze są ponownie wprowadzane do gospodarki, tak aby sprawiały wrażenie, że pochodzą z legalnych źródeł (po umieszczenie (i warstwowanie). W istocie integracja polega na udostępnianiu przestępcom środków z pozornie legalnych źródeł. Kiedy to nastąpi, przestępcy czują się pewnie, korzystając z gotówki bez wzbudzania podejrzeń. Na tym etapie niezwykle trudno jest ustalić powiązanie między brudnymi pieniędzmi a działalnością przestępczą, która je wygenerowała. 

Metody stosowane w fazie integracji

Przestępcy opracowali innowacyjne sposoby ukrywania nielegalnych pieniędzy pod pozorem legalności. Najpopularniejsze metody w fazie integracji to:

• Wykorzystywanie transakcji na rynku nieruchomości polegających na zaniżaniu ceny zakupu i odsprzedawaniu jej po zawyżonej cenie przy minimalnych remontach.
• Wykorzystywanie firm-przykrywek z ukrytym rzeczywistym właścicielem w celu mieszania brudnych pieniędzy z zawyżoną sprzedażą.
• Pranie pieniędzy w oparciu o handelpoprzez fałszowanie faktur, zawyżanie i zaniżanie cen towarów lub skomplikowane ustalenia dotyczące importu/eksportu.
• Korzystanie z przelewów bankowych w celu przesyłania pieniędzy za pośrednictwem legalnych kont pod przykrywką wypłaty dywidend lub pozornych pożyczek (które nigdy nie miały być spłacane).
• Inwestowanie w akcje, firmy, biżuterię, luksusowe samochody, a nawet dzieła sztuki najwyższej klasy.
• Dzięki kryptowalutom cyfrowe aktywa, takie jak NFT, zapewniają anonimowość i szybki przepływ na skalę globalną.
  

Które sektory są najbardziej narażone na integrację?

Głównymi celami są instytucje finansowe i banki, ale to nie koniec historii. Nieruchomości, kasyna, handlarze metalami i kamieniami szlachetnymi oraz domy aukcyjne to w szczególności powracający ulubieńcy.

Praktycznym przykładem integracyjnego prania pieniędzy są branże handlowe/transportowe oraz przedsiębiorstwa obracające towarami o dużej wartości, np. sklepy jubilerskie lub dealerzy samochodowi.

Branże te oferują takie możliwości jak anonimowość właścicieli, duże przepływy pieniężne i skomplikowana dokumentacja. Dzięki temu przestępcy mogą łatwo ujść na sucho, integrując „wyprane” pieniądze z legalnymi zarobkami.

Z jakimi wyzwaniami mierzą się przedsiębiorstwa w zakresie wykrywania integracji?

Faza integracji prania pieniędzy stanowi wyzwanie dla specjalistów i śledczych zajmujących się zwalczaniem prania pieniędzy. Dlaczego? Ponieważ brudne pieniądze mieszają się z uczciwymi zasobami. Oto, co komplikuje to poszukiwanie:

• Profesjonalne sieci zajmujące się praniem pieniędzy i struktury obejmujące wiele jurysdykcji utrudniają śledzenie transakcji, nawet jeśli przechodzą one przez renomowane centra finansowe.
• Skomplikowane ustalenia, takie jak firmy Shell lub firmy-przykrywki ukrywają tożsamość właściciela.
• Transakcje transgraniczne, obejmujące wiele jurysdykcji, utrudniają prowadzenie dochodzeń.
• Użycie technologii utrudnia śledzenie ze względu na szybkie płatności cyfrowe i kryptowaluty.

Procesy mogą być tak skomplikowane, że tylko systematyczne badanie z wykorzystaniem technologii może pozwolić na odkrycie wzorców.

Jak integracja w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy wpływa na przedsiębiorstwa i osoby prywatne?

Jakie to ma implikacje dla ludzi i organizacji? Zagrożenia wykraczają daleko poza problemy prawne:

• Uszkodzenie reputacji: Zaangażowanie się w integracyjne pranie pieniędzy może zrujnować zaufanie i lojalność społeczeństwa.
• Ryzyko finansowe: Przedsiębiorstwo może zostać obciążone grzywnami i karami z powodu nieprzestrzegania przepisów, a także może mieć problemy z działalnością.
• Nadzór regulacyjny: Przedsiębiorstwa mogą zostać objęte bardziej rygorystycznymi kontrolami regulacyjnymi, co jest kosztowne i czasochłonne.
• Osoby fizyczne są również narażone na ryzyko finansowe w postaci nieoczekiwanie wysokich kosztów transakcyjnych, utraty aktywów i utraty zaufania do systemu finansowego.

Nie masz pewności, czy Twoja organizacja jest narażona na ryzyko. Warto dokładać wszelkich starań, aby przeprowadzać regularne audyty i stale monitorować sytuację.

Jaka jest różnica pomiędzy rozmieszczeniem, warstwowaniem i integracją?

Uprośćmy to. Ulokowanie następuje, gdy brudne pieniądze trafiają do systemu, zazwyczaj poprzez depozyty lub zakup aktywów. Następnie, poprzez warstwowanie, zaciera się ślad, transferując pieniądze między kontami, a nawet do innego kraju, co sprawia, że ​​ich wyśledzenie staje się praktycznie niemożliwe. Wreszcie, mamy Integrację, gdzie pieniądze są odsyłane z powrotem do ich rzeczywistego beneficjenta w postaci czystej gotówki, zmieszanej z legalnymi źródłami. Ten etap jest najtrudniejszy do zauważenia, ponieważ przestępcy mogą teraz wydawać, inwestować i żyć wystawnie, nie martwiąc się o to, że zostaną zauważeni.

Jak przeciwdziałać fazie integracyjnej w praniu pieniędzy?

Zatrzymanie prania pieniędzy poprzez integrację nie jest łatwym zadaniem, ale jest możliwe. Jednym ze sposobów na wzmocnienie obrony jest połączenie technologii, współpracy i świadomości:

• Wdrożyć podejście FATF oparte na ryzyku (RBA) w celu zapewnienia zgodności z przepisami AML, tak aby należyta staranność i monitorowanie były proporcjonalnie dostosowane do produktu, obszaru geograficznego, kanału dostawy i ryzyka klienta.
• Użyj tożsamości weryfikacja dokumentów połączone z danymi biometrycznymi i kontrolą żywotności w celu ograniczenia oszustw oraz podszywania się pod inne osoby/tożsamości syntetycznych, co może być wykorzystane do integracji funduszy bez podawania źródła.
• Integracja często opiera się na złożonych strukturach własnościowych. Należy stosować rygorystyczne zasady KYB i Weryfikacja UBO procesy mające na celu identyfikację ostatecznych właścicieli i ocenę ich ryzyka.
• Przeszukaj podmioty wysokiego ryzyka, takie jak strony objęte sankcjami, osoby o statusie eksponowanym i niekorzystne media co może wskazywać na działalność przestępczą na etapie przyjmowania nowych użytkowników i w toku dalszych działań.
• Ustal jasny próg dla wzmocniona należyta staranność budować na słabych sygnałach integracyjnych
• Monitorowanie transakcji aby zidentyfikować wzorce, które nie pasują do profilu posiadacza konta.
• Sojusze publiczno-biznesowe, w których przedsiębiorstwa i organy regulacyjne współpracują na rzecz realizacji wspólnego celu.
• Współpracuj z organami regulacyjnymi i innymi instytucjami finansowymi poprzez uczestnictwo w programach wymiany informacji.
• Edukacja i szkolenie personelu, którego zadaniem jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy.
• Ochrona sygnalistów to miejsce, w którym zazwyczaj można znaleźć większość istotnych informacji.

Nie ma cudownego rozwiązania tego problemu, ale współpraca pomoże firmom stworzyć zdrowy i sprawiedliwy ekosystem finansowy.

W jaki sposób Shufti wzmacnia Twoją obronę przed praniem pieniędzy?

Jeśli chodzi o integracyjne pranie pieniędzy, ryzyko nie zawsze jest oczywiste, dopóki nie jest za późno.

Shufti umożliwia identyfikacja klienta i należytej staranności opartej na ryzyku poprzez sankcje w czasie rzeczywistym, PEP i kontrola niekorzystnych mediów, pomagając firmom wykrywać ryzyka na etapie integracji związane z firmami fasadowymi, osobami wysokiego ryzyka i niekorzystnymi sygnałami medialnymi, zanim fundusze zostaną zalegalizowane.

Poznaj proaktywne narzędzia AML firmy Shufti, opracowane z myślą o radzeniu sobie z dzisiejszymi zmieniającymi się zagrożeniami.
Należyta staranność wobec klienta zasób — i upewnij się, że Twoja zgodność jest przygotowana na to, co Cię czeka.

Poproś o prezentację aby zobaczyć, w jaki sposób Shufti może wzmocnić Twoje obecne podejście do Zgodność z AML.

FAQ

Które obszary branży są najbardziej narażone na integrację?

Wyższe ryzyko reprezentują branże takie jak bankowość, nieruchomości, kasyna, sztuka, dobra luksusowe oraz handel/transport. Ogromne przepływy pieniężne, zawiła dokumentacja i międzynarodowy zasięg stanowią skuteczne kamuflaże dla nielegalnych funduszy.

Czym integracja różni się od rozmieszczania i warstwowania?

Ostatnim etapem jest integracja, w której nielegalne źródła są mieszane z legalnymi, aby wyglądały na legalne. Umiejscowienie wprowadza pieniądze do systemu finansowego, a warstwowanie wprowadza złożone wzorce i ruchy, aby ukryć ślad.