Poznaj swój biznes (KYB) | Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego

Rozwiązanie Poznaj Swoją Firmę Standard weryfikuje status prawny firmy i potwierdza jej legalność. Organizacja regulowana, taka jak bank lub firma ubezpieczeniowa, przeprowadza Procedura KYB aby bronić swoich interesów i potwierdzić, czy współpracują z legalnymi, czy fikcyjnymi firmami. Raport ujawnił % Wzrost 40 w oszukańczych transakcjach finansowych tylko w latach 2021–2022. 

Organizacja może zapewnić autentyczność, chroniąc się jednocześnie przed nieetycznymi lub oszukańczymi praktykami biznesowymi, rozumiejąc historię firmy, z którą współpracuje. Ponadto zapobiega to przestępstwom finansowym, w tym praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Czym jest Know Your Business (KYB)?

Know Your Business (KYB) to technika stosowana przez firmy w celu zrozumienia przedsiębiorstw lub organizacji, z którymi współpracują, oraz zmniejszenia ryzyka prania pieniędzy, a także innych działań przestępczych, w które mogą być zaangażowane. Procedura weryfikacji KYB umożliwia firmom przestrzeganie wymogów prawnych wynikających z Piąta dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy i innych porównywalnych regulacji międzynarodowych. 

Dostawcy, udziałowcy, beneficjenci i inne firmy powiązane ze spółką przeprowadzającą kontrolę mogą być przedmiotem Kontrole KYB. Zapewniają pewność i zaufanie niezbędne do pozyskiwania nowych partnerów biznesowych. Korporacyjna wersja programu Poznaj Swojego Klienta Weryfikacja KYC, formalnie nazywany Know Your Business (KYB), umożliwia przedsiębiorstwom potwierdzenie tożsamości swoich klientów i wzmocnienie zgodności z przepisami AML.

Historia regulacji Know Your Business

Ramy regulacyjne AML-CTF, która zaczęła zyskiwać na znaczeniu pod koniec XX wieku, to właśnie tam narodziła się idea KYB. Była to reakcja na rosnące obawy dotyczące nadużywania międzynarodowego systemu finansowego do celów niezgodnych z prawem. Przepisy te zmieniały się z czasem i stało się oczywiste, że firmy muszą „znać” swoich klientów i konkurentów. Doprowadziło to do powstania zasady KYC (Know Your Customer), a później zasad KYB, które miały na celu potwierdzenie tożsamości osób i organizacji zaangażowanych w transakcje finansowe.

Zrozumienie krajobrazu dla kontroli weryfikacyjnych KYB

Rozwiązanie KYB to stosunkowo nowa koncepcja lub element ustawodawstwa. Poznaj swojego klienta Regulamin KYC obowiązują od wielu lat, ale dopiero niedawno firmy zostały zobowiązane do przejścia tego samego procesu wykrywania. 

Ze względu na szereg przepisów międzynarodowych, firmy i instytucje finansowe muszą przestrzegać kontroli KYB. Liczne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu, w tym USA Patriot Act oraz Szósta Dyrektywa Unii Europejskiej w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy wyraźnie wymagają gruntownej kontroli KYB. Firmy naruszające te kryteria regulacyjne mogą ponieść surowe kary, takie jak grzywny finansowe, utrata licencji biznesowych, a nawet zatrzymanie przez właściwe organy. Kryteria należytej staranności wobec klienta dla firm finansowych ostatnia aktualizacja miała miejsce nieco ponad rok po amerykański FinCEN uwzględniono przepisy KYB w rozporządzeniu

Niemniej jednak KYB potrzebuje bardziej jednolitego środowiska regulacyjnego. Różni się ono w zależności od obszarów geograficznych, nieuregulowanych branż i systemów prawnych, z których każdy ma własne przepisy i regulacje. Z tego powodu firmy muszą rozumieć i skutecznie dostosowywać swoje strategie KYB do specyficznych wymogów prawnych i regulacyjnych każdego kraju. Staje się to coraz ważniejsze dla firm międzynarodowych i tych, które dążą do ekspansji na arenie międzynarodowej.

Korzyści z KYB: Zapewnienie bezpieczeństwa finansowego

Procesy KYB przynoszą wiele korzyści. Należą do nich:

Zgodność z prawem

Firmy korzystające z procedur KYB zapewniają zgodność z 6AMLD i Wymagania AML.

Mniejsze ryzyko grzywien

W 2021 roku łączna kara za przestępstwa finansowe wyniosła 9.95 miliarda dolarów. Firmy przestrzegające standardów KYB rzadziej popadają w takie kary niż te, które ich nie stosują.

Ochrona reputacji

Przedsiębiorstwa mogą cieszyć się spokojem ducha, wiedząc, że zrobiły wszystko, co możliwe, aby uchronić swoją reputację przed szkodą spowodowaną udziałem w przestępstwie finansowym, przyjmując solidną strategię wobec KYB.

Większy potencjał wzrostu 

Przedsiębiorstwa, które nawiążą bezpieczne i niezawodne sojusze z innymi firmami, mogą okazać się dobrze przygotowane do ekspansji, gdy nadejdzie odpowiedni moment.

Mniej prania pieniędzy

Procedury KYB utrudniają przestępcom popełnianie przestępstw finansowych, w tym finansowania terroryzmu i prania pieniędzy. Cały sektor biznesowy może dzięki temu prosperować.

Zmniejszona korupcja

Ze względu na przejrzystość, która się z tym wiąże Zgodność z KYB, korupcję trudniej ukryć, co ostatecznie skutkuje niskim poziomem korupcji w tym sektorze lub jej brakiem. 

Redukcja ryzyka

Kontrole KYB pomagają w rozpoznawaniu i zapobieganiu potencjalnym oszustwom, praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i innym nielegalnym działaniom. Chronią dochody i reputację firmy przed stratami finansowymi i sprawami sądowymi.

Przestrzeganie przepisów i unikanie kar 

Przedsiębiorstwa mogą uniknąć kar za brak zgodności, stosując się do odpowiednich norm regulacyjnych i przeprowadzając odpowiednie kontrole KYB.

Zacieśnione relacje handlowe

Dokładne kontrole KYB zwiększają przejrzystość, co sprzyja zaufaniu i wzmacnia partnerstwa w kontaktach biznesowych.

Kto może skorzystać ze wskaźników Know Your Business?

Instytucje finansowe muszą wdrożyć zasady „Know Your Business”. W rezultacie procedury KYB bezpośrednio pomagają bankom, firmom ubezpieczeniowym i innym podobnym przedsiębiorstwom, chroniąc ich działalność. Mogą one stosować procedury KYB, aby mieć pewność, że współpracują z legalnymi firmami o dobrze zdefiniowanych strukturach, a nie z firmami oszukańczymi, które podszywają się pod legalne zyski.

Poza tym wielu prawodawców zapewniło, że Wymagania KYC i KYB Są one również umieszczane w innych kategoriach przedsiębiorstw, które uważa się za stwarzające zagrożenie praniem pieniędzy. Należą do nich platformy hazardowe, firmy maklerskie zajmujące się kryptowalutami, antykwariusze, firmy zajmujące się nieruchomościami itp.

Mimo to instytucje stosujące metody KYB nie są jedynymi, które czerpią zyski. Kiedy procedury takie jak KYC i Weryfikacja KYB Zwiększenie bezpieczeństwa środowiska pracy, z którego skorzysta zarówno międzynarodowa społeczność biznesowa, jak i całe społeczeństwo. Dodatkowo, wzrośnie liczba klientów biznesowych, ponieważ będą oni mniej narażeni na straty spowodowane praniem pieniędzy i inną nielegalną działalnością finansową.

Najlepsze praktyki dla udanego KYB

Aby technika KYB odniosła sukces, musi spełniać standardy branżowe. Na przykład:

Określone zasady KYB

Ustanowić kompleksowy Poznaj swoją strategię biznesową który określa plan działania KYB organizacji, identyfikuje osoby odpowiedzialne za co, określa dane, które będą gromadzone, oraz opisuje proces oceny ryzyka. 

Metodologia oparta na ryzyku

Zastosuj w KYB podejście oparte na ryzyku, dostosowując wewnętrzne kontrole i zabezpieczenia do poziomu ryzyka stwarzanego przez każdego klienta, dostawcę lub partnera biznesowego. Dzięki temu organizacje mogą priorytetyzować zagrożenia dla swojej działalności i koncentrować inwestycje tam, gdzie będą one najbardziej przydatne.

Wykorzystaj zaawansowaną technologię

Dzięki wdrażaniu najnowocześniejszych rozwiązań technicznych, procedury KYB mogą stać się skuteczniejsze. Integracja automatyzacji, sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego (ML) może sprawić, że inicjatywy KYB będą dokładniejsze, terminowe i opłacalne.

Monitoruj i badaj

Aby zapewnić, że procedury KYB przynoszą oczekiwane rezultaty i spełniają cele zarządzania ryzykiem oraz zgodnością z przepisami, firmy powinny je stale weryfikować. Działania te obejmują regularne audyty stanu systemu i wdrażanie środków zapobiegawczych.

Kontrole „Poznaj swoją firmę” podczas wdrażania

Kompleksowe kontrole KYB przeprowadzane są po pierwszej rejestracji i potwierdzeniu działalności gospodarczej. Kontrole te potwierdzają adresy, firmowe numery telefonów oraz źródła finansowania klientów wdrażających firmy.

Zebrane dane są następnie weryfikowane pod kątem dokładności. Na podstawie tych potwierdzonych danych przeprowadzana jest ocena ryzyka w celu określenia ewentualnego ryzyka związanego z potencjalnym partnerem firmy. Dokładne kontrole KYB stają się niezbędne w całym procesie wdrażania firmy.

Poznaj swój biznes w erze cyfrowej

Weryfikacja podmiotów gospodarczych wymaga dużej ilości danych, co może być czasochłonne, jeśli wykonuje się to ręcznie. Wydłuża to proces i znacznie zwiększa ryzyko błędu ludzkiego. Wiele zautomatyzowane rozwiązania KYB umożliwić pracownikom korzystanie z narzędzi cyfrowych w celu ominięcia czasochłonnej procedury wdrażania, ponieważ automatyzacja może wykonać to zadanie w ciągu zaledwie kilku sekund.

Niektóre metody, takie jak Weryfikacja tożsamości elektronicznej (eIDV) – szybka weryfikacja osoby fizycznej za pomocą publicznie dostępnych i prywatnych baz danych. Można ją porównać z listą pracowników firmy, aby sprawdzić, czy nie zawiera nieprawdziwych informacji.

W jaki sposób Shufti może pomóc w zapewnieniu bezpieczeństwa finansowego?

Kontrole KYB są niezbędne do zapobiegania oszustwom finansowym i promowania otwartej komunikacji między partnerami biznesowymi. Kontrole KYB odgrywają coraz ważniejszą rolę w działalności biznesowej, ponieważ firmy na całym świecie wdrażają transformację cyfrową. Dzięki rozwojowi analityki dużych zbiorów danych, technologii blockchain i sztucznej inteligencji, efektywne, inteligentne kontrole stanowią przyszłość kontroli weryfikacyjnych KYB.

Aby zmniejszyć prawdopodobieństwo prania pieniędzy i zabezpieczyć finansowanie, Szufti oferuje Rozwiązanie KYB który weryfikuje firmy na podstawie ponad 1700 list obserwacyjnych na całym świecie. Nasze rozwiązanie KYB oparte na sztucznej inteligencji szybko przeprowadza weryfikację osób zajmujących eksponowane stanowiska (PEP), UBOoraz osoby, które otrzymały negatywne wpisy w mediach. To nie tylko odstrasza przestępców, ale także ułatwia sektorowi finansowemu szybkie dostosowanie się do przepisów.

Chcesz zagwarantować sobie bezpieczeństwo finansowe, przestrzegając przy tym przepisów?