Kontrola KYB: co sprawdza, kiedy jest przeprowadzana i czynniki wyzwalające ponowną kontrolę

Większość zespołów ds. zgodności z przepisami przeprowadza wyszukiwanie w rejestrze, zbiera dokumenty rejestracyjne i nazywa firmę zweryfikowaną. To podejście „na jeden raz” nie jest tym, co regulatorzy mają na myśli, wymagając weryfikacji Know Your Business. UNODC szacuje, że co roku od 2% do 5% globalnego PKB, czyli około 800 miliardów do 2 bilionów dolarów, jest prane, a znaczna część jest przekazywana za pośrednictwem podmiotów korporacyjnych, które na papierze wydają się legalne.

Na czym polega badanie KYB?

Screening KYB to warstwa, która działa na poziomie gromadzenia dokumentów. Porównuje ona dane firmy z listami sankcji, listami obserwacyjnymi, rejestrami PEP, niekorzystnymi kanałami medialnymi i bazami danych właścicieli, a następnie kontynuuje proces po zakończeniu procesu onboardingu. W tym artykule wyjaśniono, co sprawdza warstwa screeningu, czym różni się ona od weryfikacji onboardingowej oraz jakie zdarzenia powinny wywołać ponowny screening.

Co właściwie sprawdza badanie KYB

Weryfikacja KYB rozpoczyna się tam, gdzie kończy się rejestracja firmy. Dokument założycielski potwierdza, że ​​firma istnieje w sensie prawnym. Weryfikacja zadaje trudniejsze pytanie: kto ją kontroluje, czy jest czysta i czy coś się zmieniło?

Rejestracja spółki i status prawny

Pierwszy etap sprawdza, czy firma jest obecnie aktywna, ma dobrą reputację i jest zarejestrowana pod podanym adresem. Ten etap pobiera dane z oficjalnych rejestrów handlowych, które są w czasie rzeczywistym porównywane z dostępnymi interfejsami API. Tutaj pojawiają się informacje o rozwiązanych podmiotach, zawieszonych licencjach i niezgodnych jurysdykcjach.

Przepustka ta potwierdza również, czy zarejestrowany dyrektor lub upoważniony przedstawiciel jest tym, za kogo się podaje, co pozwala na bezpośrednie powiązanie weryfikacji dokumentów z zapisami spółki.

Odkrywanie UBO i mapowanie własności

Tutaj znajduje się większość instrukcji znasz swój biznes Procesy te ulegają opóźnieniu. Śledzenie własności poprzez spółki holdingowe, trusty i umowy nominacyjne wymaga sprawdzenia wielu rejestrów po kolei, a następnie weryfikacji tożsamości każdej osoby fizycznej, która ostatecznie posiada pakiet kontrolny.

Analiza Moody's z 2023 roku, obejmująca 472 miliony firm, wykazała, że ​​prawie 20 milionów z nich ma cechy firm-słupów, co skłoniło FATF do nazwania takich struktur „samochodem ucieczki” dla globalnego prania pieniędzy. Znalezienie prawdziwego, ludzkiego kontrolera, stojącego za podmiotami wielowarstwowymi, to wyzwanie operacyjne, któremu ma sprostać warstwa kontroli.

Sankcje, PEP i negatywna kontrola mediów w KYB

Po zmapowaniu struktury każda osoba i podmiot w łańcuchu przechodzą kontrolę.

Kontrola sankcji Sprawdza nazwę firmy i jej znanych kontrolerów pod kątem listy SDN OFAC, skonsolidowanej listy sankcji ONZ, środków ograniczających UE, Ministerstwa Skarbu Jej Królewskiej Mości i dziesiątek systemów krajowych. Objęta sankcjami spółka zależna, która jest głęboko ukryta w łańcuchu własności, stanowi zagrożenie dla instytucji wdrażającej.

Weryfikacja PEP polega na poszukiwaniu osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne w strukturze właścicielskiej lub zarządczej. Dyrektor zajmujący wysokie stanowisko w administracji publicznej może obecnie nie podlegać sankcjom, ale jego profil ryzyka wymaga wzmożonej staranności zgodnie z przepisami. Standardy FATFStatus PEP nie blokuje automatycznie procesu wdrażania, lecz wymaga dodatkowej weryfikacji.

Negatywne przesiewanie w mediach dodaje czwarty strumień danych: negatywne wiadomości, relacje organów ścigania i powiązania z przestępstwami finansowymi, które nie pojawiają się jeszcze na oficjalnych listach. Działania regulacyjne często wywołują zainteresowanie prasy na miesiące przed nałożeniem formalnej sankcji. Aby uzyskać dobrze wyjaśnione wyjaśnienie, jak… AML screening działa w kontekście sankcji i niekorzystnych mediów, funkcje KYB i AML coraz częściej korzystają z tej samej warstwy danych.

Onboarding KYB a screening KYB: jaka jest różnica?

Onboarding KYB to proces gromadzenia, weryfikacji i walidacji informacji dostarczonych przez firmę, gdy po raz pierwszy ubiega się o współpracę. Gromadzisz dokumenty założycielskie, identyfikatory dyrektorów, deklaracje UBO oraz dowody adresu, a następnie weryfikujesz, czy te dokumenty są autentyczne i spójne.

Weryfikacja KYB polega na sprawdzaniu zweryfikowanych informacji po ich pojawieniu się. Weryfikacja jest czynnością jednorazową. Weryfikacja to ciągły program, który weryfikuje zweryfikowane podmioty i osoby pod kątem aktualnych list obserwowanych, kanałów informacyjnych i aktualizacji rejestru.

To rozróżnienie ma znaczenie praktyczne. Firma, która przeszła proces onboardingu dwa lata temu, mogła pozyskać zatwierdzonego inwestora w ostatnim kwartale. Obowiązek Know Your Business nie kończy się na onboardingu, a organy regulacyjne są coraz bardziej jednoznaczne w tej kwestii.

Co powoduje konieczność ponownej kontroli zgodności z KYB?

Ponowna selekcja odbywa się według dwóch modeli: opartego na kalendarzu i opartego na zdarzeniach.

Harmonogramy oparte na kalendarzu ustalają stały odstęp czasu między przeglądami w zależności od poziomu ryzyka. Rozporządzenie UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy, które w pełni obowiązuje od lipca 2027 r., formalizuje to w artykule 26 rozporządzenia AMLAR: klienci wysokiego ryzyka muszą być poddawani przeglądowi co najmniej raz w roku, a klienci niskiego ryzyka – maksymalnie co pięć lat. Pakiet AML UE obniża również próg identyfikacji beneficjenta rzeczywistego z „ponad 25%” do „25% lub więcej” akcji lub praw głosu, co oznacza, że ​​niektóre struktury własnościowe, które wcześniej znajdowały się poniżej tego progu, będą musiały zostać ponownie zbadane wyłącznie na tej podstawie.

Wyzwalacze oparte na zdarzeniach to obecnie element, który większość dojrzałych programów zgodności nakłada na przeglądy kalendarza. Typowe wyzwalacze obejmują:

• Nowa osoba pojawia się w dokumentach spółki w rejestrze korporacyjnym.
• O firmie wspomniano w niekorzystnym artykule medialnym dotyczącym przestępstwa finansowego.
• Aktualizacja listy sankcji dodaje nazwę odpowiadającą istniejącemu UBO lub dyrektorowi.
• Podmiot zmienia swój zarejestrowany adres na jurysdykcję o wyższym stopniu ryzyka.
• Nietypowe wzorce transakcji sygnalizują zmianę w widocznej aktywności przedsiębiorstwa.

Przeglądy oparte wyłącznie na kalendarzu oznaczają, że często dowiesz się o istotnej zmianie kilka miesięcy po jej wystąpieniu. Ponowne przeglądy oparte na zdarzeniach wypełniają tę lukę.

Sugerowany odczyt: Przewodnik zgodności KYB

Czym różni się kontrola korporacyjna od kontroli indywidualnej

Indywidualny proces KYC polega na weryfikacji pojedynczej osoby za pomocą zdefiniowanego zestawu weryfikacji: autentyczności dokumentów, dopasowania biometrycznego, sankcji i osób o ograniczonej zdolności kredytowej (PEP). Przedmiotem weryfikacji jest osoba o ustalonej tożsamości.

Weryfikacja korporacyjna jest strukturalnie bardziej złożona. Sama jednostka zmienia się z czasem poprzez zmiany właściciela, nominacje dyrektorów, nowe spółki zależne i zmiany w licencjach. Każda zmiana może wpłynąć na profil ryzyka wstępnej weryfikacji.

Kontrola korporacyjna obejmuje również wiele podmiotów jednocześnie. Firma z trzema dyrektorami i dwoma ostateczni właściciele beneficjenci Wymaga pięciu indywidualnych przepustek weryfikacyjnych oraz kontroli nazwy firmy pod kątem sankcji na poziomie podmiotu. Liczba ta mnoży się w strukturach grupowych.

Praktyczne znaczenie jest takie, że weryfikacja biznesowa Nie można traktować go jako pojedynczej kontroli z ustalonym wynikiem. Jest to żywy zapis, który wymaga konserwacji.

W dużej skali śledzenie, którzy klienci korporacyjni zmienili właściciela, które tożsamości UBO trafiły na listę obserwowanych i które terminy ponownej weryfikacji zbliżają się, nie jest możliwe przy ręcznych procesach. Rozwiązanie KYB firmy Shufti umożliwia weryfikację rejestru firm, wykrywanie UBO, weryfikację sankcji i PEP oraz monitorowanie negatywnych mediów za pośrednictwem jednego interfejsu API w ponad 250 krajach, z bieżącą ponowną weryfikacją wbudowaną w ten sam proces. Poproś o prezentację aby zobaczyć, w jaki sposób proces selekcji jest dostosowany do bieżących wolumenów przyjęć.