Zgodność z KYC/AML dla startupów w sektorze finansowym – jak Shufti może pomóc

W miarę jak technologia nieustannie transformuje sektor finansowy, potrzeba weryfikacji tożsamości staje się coraz ważniejsza. Organy regulacyjne zajmują w tej kwestii stanowcze stanowisko. Należyta staranność wobec klienta (CDD) ponieważ wycieki danych i cyberataki sprawiają, że klienci są coraz bardziej podatni na kradzież tożsamości.

Wraz ze wzrostem rygorystyczności przepisów KYC/AML, wzrosły również koszty weryfikacji tożsamości firm. W rezultacie niektóre firmy po prostu pomijają etap zgodności. Chociaż takie postępowanie może przynieść krótkoterminowe oszczędności, firmy nieprzestrzegające przepisów na całym świecie są narażone na horrendalne kary.

Konsekwencje nieprzestrzegania przepisów

Przepisy AML oferują przedsiębiorstwom i instytucjom finansowym szeroki wachlarz strategii rozwiązywania tych problemów. Obejmują one rozwiązania z zakresu należytej staranności wobec klienta (CDD) oraz zasady KYC (Know Your Customer). W przypadku dostawców usług oznacza to identyfikację klienta za pomocą oficjalnej dokumentacji oraz weryfikację przez stronę trzecią.

Dla instytucji finansowych koszty te Zgodność z KYC/AML Środki te mogą wydawać się zbyt surowe, ale konsekwencje ich nieprzestrzegania mogą być poważniejsze. W 2010 roku Wachovia, obecnie część Wells Fargo, została zaskoczona, gdy meksykańskie kartele zdołały wyprać prawie 360 ​​miliardów dolarów za pośrednictwem swoich amerykańskich kont dzięki słabym procedurom KYC i AML. W rezultacie Wachovia została ukarana grzywną w wysokości 150 milionów dolarów.

Podobnie, Barclays musiał zapłacić karę w wysokości 1.5 miliarda dolarów, ponieważ jego technologia umożliwiła nielegalne pranie pieniędzy o szacunkowej wartości 7 miliardów dolarów. Młot nie zawsze uderza po wykryciu poważnego przestępstwa. W rzeczywistości na instytucje takie jak Standard Chartered nałożono surowe kary, mimo braku dowodów na powszechną działalność przestępczą. Zamiast tego, audyty Urzędu Nadzoru Finansowego (FCA) wykazały poważne wady polityki AML banku i nałożyły kary w wysokości 125 milionów dolarów.

Według Biura Odpowiedzialności Rządu USA, kary za nieprzestrzeganie przepisów wyniosły łącznie 15.2 mld dolarów w latach 2016–2017, co stanowi wzrost o 10.2 mld dolarów w porównaniu z poprzednimi sześcioma latami.

Obawy, z którymi borykają się startupy

Startupy muszą również uważać na kwestie inne niż pranie pieniędzy i kary z mocą wsteczną. Wymogi AML/KYC obejmują wymóg dokładnego i bezpiecznego przechowywania wszystkich danych osobowych. Aby zapobiec kradzieży tożsamości, firmy muszą podjąć odpowiednie środki bezpieczeństwa, chroniąc się przed wyciekami danych.

Gdy dane są nieprawidłowo przechowywane w niezabezpieczonych systemach wewnętrznych, hakerzy mają większe szanse na dostęp do tych baz danych. Niestety, przechowując wszystkie swoje dane na scentralizowanych komputerach, firmy finansowe często tworzą pojedyncze punkty awarii. Innymi słowy, hakerzy mogą uzyskać dostęp do wszystkiego naraz za pośrednictwem jednego centralnego serwera. W związku z tym, środki finansowe i dane osobowe inwestorów są podatne na ataki, jeśli firmy nie wdrożą rygorystycznych środków bezpieczeństwa i nie będą przechowywać danych klientów na scentralizowanych serwerach.

Jeśli chodzi o sprzątanie bałaganu i utratę aktywów inwestorów, koszty cyberwłamań nie są niczym złym. Według sprawozdań finansowych Equifax, koszt naprawy naruszenia danych z 2017 roku wyniósł 1.4 miliarda dolarów. W innych przypadkach klienci stracili pieniądze bezpośrednio w wyniku ataków hakerskich. W tym kontekście wdrożenie procedur AML/KYC jest kluczowe dla firm FinTech, aby przebiegały szybko i skutecznie. Gwarantuje to bezpieczeństwo aktywów konsumentów i danych osobowych, jednocześnie unikając dalszych kosztów naprawczych i kar za nieprzestrzeganie przepisów.

Korzyści płynące z przestrzegania zasad KYC/AML

Oczywiste jest, że startupy odczuwają ciężar Zgodność z KYC Koszty w postaci weryfikacji tożsamości. Zawsze jednak lepiej jest wdrożyć te środki, niż ryzykować reputację i kondycję finansową firmy z powodu wysokich kar za nieprzestrzeganie przepisów.

Opłacalne

Procedura KYC wiąże się ze znacznymi kosztami pracy ze względu na ręczne przetwarzanie i brak wyspecjalizowanych specjalistów. Przede wszystkim, ręczna weryfikacja jest trudnym i powolnym procesem, ponieważ każdy wniosek musi być zweryfikowany przez różnych pośredników. Ciągłe przechodzenie między nimi sprawia, że ​​proces jest bardzo podatny na błędy. W rezultacie mogą wystąpić opóźnienia i dodatkowe opłaty za naprawę tych błędów.

Po drugie, ze względu na zaostrzenie przepisów, firmy muszą zatrudniać więcej specjalistów ds. zgodności z przepisami, posiadających specjalistyczne przeszkolenie. Ze względu na znaczny wzrost popytu w branży, występuje dotkliwy niedobór kadrowy, co spowodowało wzrost średniego wynagrodzenia. Zarówno wewnętrzni specjaliści ds. zgodności, jak i zewnętrzne firmy weryfikacyjne pobierają obecnie wygórowane opłaty.

Wykorzystanie zautomatyzowanych rozwiązań weryfikacyjnych w celu usprawnienia procesu KYC i wyeliminowania zbędnych, kosztownych działań to pierwszy krok, jaki startupy mogą podjąć, aby zapewnić zgodność z przepisami. Technologia eliminuje również czas oczekiwania, błędy administracyjne i chroni przed kosztownymi atakami hakerskimi.

Wydajny

Zwykle Weryfikacja tożsamości Procedura jest spowalniana przez ręczne przetwarzanie z powodu błędów, opóźnień pocztowych i ogólnej apatii w miejscu pracy. Długie procesy wymagające udziału wielu zewnętrznych weryfikatorów często kończą się niepowodzeniem wdrożenia.

Według badania Thomson Reuters, rozpatrywanie wniosków KYC klientów komercyjnych zajmuje obecnie o 18% więcej czasu. Z powodu problemów z KYC 12% firm zmieniło bank.

Dodatkowo, za każdym razem, gdy klient ubiega się o nowy instrument finansowy, musi wypełnić formularze KYC. Stopniowo ta praktyka obejmuje również inne produkty i usługi. Dzięki wdrożeniu zautomatyzowanego rozwiązania weryfikacji KYC, startupy mogą znacznie przyspieszyć proces rejestracji klientów i jednocześnie uzyskać dokładne wyniki.

Wygodne dla klienta

Klienci tracą cierpliwość do długich i skomplikowanych procedur weryfikacji tożsamości. Zamiast tego szukają alternatyw, które są proste i łatwe do przejścia. Startupy powinny wdrożyć system, który umożliwi klientom szybką weryfikację tożsamości cyfrowej, zamiast konwencjonalnego wypełniania licznych formularzy. Powinny również zapewnić klientom łatwą i szybką weryfikację i aktualizację danych.

Co więcej, dzięki wykorzystaniu łatwego w obsłudze Zgodność z KYC Rozwiązaniem jest to, że startupy mogą obniżyć koszty szkoleń personelu. Mogą one wyeliminować znaczną część uciążliwych kosztów specjalistycznych szkoleń i kosztownych usług inspektorów zgodności.

Co oferuje Shufti

Solidne środki weryfikacji tożsamości są jednym z kluczy do sukcesu każdego startupu. Oprócz zabezpieczenia kont klientów, rozwiązania te utrzymują wartość marki i zapobiegają bankructwu startupów z powodu kar za nieprzestrzeganie przepisów.

Shufti oferuje solidne Weryfikacja KYC Rozwiązanie dla startupów, które pozwala zarządzać kosztami, jednocześnie zabezpieczając działalność przed oszustwami. Nasza najnowocześniejsza technologia eliminuje pośredników, przyspiesza przepływ pracy i obniża ceny. Startupy i dostawcy usług FinTech mogą weryfikować cyfrowe identyfikatory swoich klientów za pomocą najnowocześniejszego rozwiązania Shufti. 

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym rozwiązaniu weryfikacji KYC dla startupów?