KYC, KYB i KYT łączą pętle weryfikacji tożsamości

KYC, KYB i KYT to trzy podstawowe ramy weryfikacji tożsamości i transakcji stosowane przez regulowane firmy w celu zapobiegania oszustwom i spełniania wymogów AML. KYC (Know Your Customer) weryfikuje tożsamość poszczególnych klientów przed ich wdrożeniem. KYB (Know Your Business) weryfikuje legalność podmiotów gospodarczych i ich struktur własnościowych. KYT (Know Your Transaction) monitoruje transakcje finansowe w czasie rzeczywistym w celu wykrywania podejrzanych działań, prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Razem tworzą one warstwową architekturę zgodności, która obejmuje tożsamość klienta, legalność firmy i uczciwość przepływających przez konto pieniędzy. Shufti zapewnia zautomatyzowane procedury KYC, KYB i AML screening rozwiązania w ponad 240 krajach, obejmujące ponad 10 000 typów dokumentów w ponad 150 językach.

 Na wynos

• KYC (Know Your Customer) weryfikuje tożsamość poszczególnych osób podczas rejestracji za pomocą dokumentów tożsamości, danych biometrycznych i kontroli AML
• KYB (Know Your Business) weryfikuje legalność działalności gospodarczej, potwierdzając, że firma jest prawdziwa, nie jest spółką-fiszem i nie jest kontrolowana przez osoby objęte sankcjami
• KYT (Know Your Transaction) monitoruje wszystkie transakcje klientów w czasie rzeczywistym, aby wykrywać pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i podejrzaną aktywność
• Wszystkie trzy są wymogami regulacyjnymi: KYC i KYB zgodnie z wytycznymi FATF, a KYT zgodnie z obowiązkami monitorowania transakcji w większości jurysdykcji
• Stosowane łącznie KYC + KYB + KYT tworzą kompletny cykl zgodności: weryfikują tożsamość osoby, legalność firmy i czystość przepływów pieniężnych
• Shufti automatyzuje wszystkie trzy w ponad 240 krajach

Liczba oszustw cyfrowych rośnie z każdym dniem, a firmy podejmują reaktywne działania, aby powstrzymać złośliwe działania, które opanowały internet. Rozwiązania weryfikacji tożsamości cyfrowej są niezwykle pomocne w demaskowaniu oszustów i naciągaczy. Celem każdej firmy jest identyfikacja legalnych klientów w łatwy i skuteczny sposób. Takie innowacyjne rozwiązania mają na celu identyfikację i weryfikację każdego klienta, zapewniając jednocześnie lepsze doświadczenia. Rozwiązania weryfikacji tożsamości cyfrowej pozwalają na pełne uwierzytelnienie osoby w ciągu zaledwie kilku sekund, oszczędzając czas i wysiłek firm. Według organów regulacyjnych, uwierzytelnienie każdego klienta przed jego rejestracją jest konieczne. Weryfikacja KYC jest obowiązkowe. 

KYB, co oznacza Poznaj swoją firmę To kolejny element procedury weryfikacji tożsamości, w ramach której firmy muszą w pełni zweryfikować interesy, z którymi zamierzają współpracować. Aby upewnić się, że druga firma jest prawdziwa, a nie jest firmą-słupem, należy przeprowadzić procedurę KYB. Natomiast KYT, czyli Know Your Transactions (Know Your Transactions), oznacza rygorystyczną kontrolę przeprowadzanych transakcji, aby mieć pewność, że masz oko na pranie pieniędzy. Przyjrzymy się szczegółowo, jak te rozwiązania pomagają firmom w walce z oszustwami i chronią je przed wieloma szkodliwymi działaniami, takimi jak pranie pieniędzy, kradzież tożsamości, przejęcie kont i wyciek danych. 

Szczegółowy wgląd w KYC i jego korzyści:

Aby zachować zgodność z przepisami i zabezpieczyć system przed oszustami, klienci muszą zostać zweryfikowani przez firmę w momencie rejestracji. Ten proces weryfikacji klientów odnosi się do weryfikacji KYC. Aby śledzić i zwalczać podejrzane działania i nielegalne transakcje oraz spełniać rygorystyczne przepisy, firmy muszą przeprowadzać weryfikację KYC. 

W procesie KYC klienci są zobowiązani do przedstawienia dokumentów tożsamości, które obejmują dowód osobisty wydany przez organ rządowy, prawo jazdy i paszport, a następnie są weryfikowane cyfrowo. Digital weryfikacja dokumentów, wykorzystując technologię OCR, informacje z tych dokumentów są wyodrębniane i weryfikowane w celu identyfikacji osób. Inną formą jest przeprowadzenie należytej staranności wobec klienta poprzez KYC wideo w którym klient prowadzi wideorozmowę z przedstawicielem firmy, który prosi klienta o przesłanie lub pokazanie przed kamerą różnych dokumentów w celu weryfikacji. Ta metoda jest szybka i nie jest tak frustrująca jak ręczna weryfikacja tożsamości. Zespół analityków weryfikuje każdy dokument i przypisuje klientom współczynnik ryzyka na podstawie prognoz uzyskanych z danych. W zależności od prognoz i współczynnika ryzyka firmy decydują, czy włączyć klientów do systemu, czy nie. 

Czytaj także: Cyfrowe KYC do śledzenia i obsługi klientów wysokiego ryzyka

Oszustwa są jak chwast, który rośnie dziko i nie da się go wyrwać, więc nie da się go wykorzenić raz na zawsze. Cyberprzestępcy nieustannie modyfikują swoje metody, a rozwiązania KYC oparte na sztucznej inteligencji wykorzystują technologię hybrydową, aby pomóc firmom rozpoznawać i zwalczać oszustów w czasie rzeczywistym. Cyfrowe rozwiązania KYC zapewniają bezkontaktowy sposób uwierzytelniania tożsamości, zanim wpadnie się w sidła oszustów. Rozwiązania KYC oparte na sztucznej inteligencji wykorzystują technologię hybrydową, aby pomóc firmom w rozpoznawaniu i walce z oszustami, co jest potrzebne bardziej niż kiedykolwiek w czasie pandemii koronawirusa. 

Głębokie zanurzenie w koncepcji „Poznaj swój biznes”:

Proces KYB ma na celu sprawdzenie, czy masz do czynienia z autentycznymi podmiotami gospodarczymi, czy tylko firmami-słupami, które są obecne jedynie na papierze. Dzięki temu firmy nie muszą ufać niewłaściwym podmiotom w przypadku partnerstw lub transakcji. W przeszłości wiele przypadków naruszeń danych miało miejsce z powodu zaufania, jakiego firmy udzielały niewłaściwym podmiotom w kwestii swoich danych osobowych, nie weryfikując ich autentyczności. W KYB kontrole AML są przeprowadzane w celu upewnienia się, że firma, z którą zamierzasz współpracować, nigdy nie była zaangażowana w pranie pieniędzy. Prawidłowa weryfikacja dokumentów jest obowiązkowa dla organów regulacyjnych w przypadku podmiotów zagranicznych, aby potwierdzić autentyczność firmy, a nie jej status. Taka weryfikacja może zostać przeprowadzona w ciągu kilku sekund dzięki cyfrowej weryfikacji dokumentów kadry kierowniczej wyższego szczebla za pomocą oficjalnych dokumentów tożsamości i procedur przeciwdziałania praniu pieniędzy. Czeki.

Aby ustalić prawdziwą tożsamość weryfikującej firmy i sprawdzić ryzyko finansowe z nią związane, przeprowadzane są cyfrowe kontrole KYB. Dzięki usługom przeciwdziałania praniu pieniędzy firmy mogą sprawdzić zaangażowanie lub obecność dowolnego urzędnika firmy na dowolnej liście obserwacyjnej lub w bazie danych ryzyka finansowego. Dzięki temu firma nie straci prywatnych danych i miliardów dolarów w wyniku nieuczciwych transakcji biznesowych. 

Wszystko o „Poznaj swoje transakcje”:

KYT Poznaj swoją transakcję Proces KYC polega na monitorowaniu każdej transakcji finansowej na koncie klienta w czasie rzeczywistym w celu wykrywania podejrzanych działań, prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych przestępstw finansowych. Podczas gdy KYC ustala tożsamość klienta podczas rejestracji, KYT zapewnia stały wgląd w to, czy zachowania finansowe klienta odpowiadają podanemu profilowi.

Transakcje finansowe monitorowane w ramach KYT obejmują zazwyczaj transakcje gotówkowe (krajowe), transakcje kartowe, płatności transgraniczne, przekazy pieniężne (przychodzące i wychodzące), transakcje finansowania handlu oraz weksle i akredytywy.

System KYT działa poprzez zastosowanie analizy opartej na regułach i sztucznej inteligencji do analizy wzorców transakcji. Gdy transakcja odbiega od oczekiwanego zachowania – ma nietypowy wolumen, nieoczekiwane miejsce przeznaczenia lub strukturę przypominającą smurfing – system sygnalizuje ją do weryfikacji. Jeśli działanie zostanie uznane za podejrzane, instytucja składa Raport o Podejrzanej Aktywności (SAR) do odpowiedniej jednostki analityki finansowej.

Dla banków i firm fintech działających transgranicznie, KYT nie jest opcjonalny. Rekomendacje FATF nakładają na instytucje obowiązek monitorowania transakcji w trakcie całej relacji z klientem i zgłaszania podejrzanych działań. Rozwiązanie Shufti do monitorowania transakcji automatyzuje ten proces, zmniejszając ręczne obciążenie zespołów ds. zgodności, jednocześnie zachowując wymagany przez organy regulacyjne poziom ochrony.

W przypadku banków i innych instytucji finansowych, proces „Poznaj swoją transakcję” KYT to proces monitorowania wszystkich transakcji dokonywanych przez klientów, aby uzyskać kompletne informacje oparte na danych. główne transakcje finansowe dzieje się na koncie klienta, w tym:

• Transakcje gotówkowe (krajowe)
• Transakcja finansowania handlu
• Transakcje kartowe
• Transakcje transgraniczne
• Przekazy pieniężne (przychodzące i wychodzące)
• Rachunki i transakcje akredytyw.

Weryfikacja transakcji odgrywa kluczową rolę w identyfikacji podejrzanych transakcji i śledzeniu prania pieniędzy, finansowania terroryzmu lub innych oszustw. Jeśli jakakolwiek firma zostanie przyłapana na praniu pieniędzy, nie tylko splami swoją reputację, ale będzie musiała zapłacić wysoką grzywnę organowi regulacyjnemu. Cyfrowy KYT  jest to proces mający na celu przeprowadzenie odpowiedniej kontroli w celu uniknięcia popadnięcia w oszustwo. 

Badanie wykazało, Tylko 5% globalnych płatności zostało zrealizowanych za pośrednictwem tego dokumentu, co podkreśla znaczącą zmianę w strukturze płatności i wzrost liczby transakcji bezgotówkowych. Analitycy biznesowi wyjaśniają ten wzrost znaczenia. Wraz z pojawieniem się bankowości internetowej i mobilnej, oferującej bezproblemową obsługę klienta, transakcje bezgotówkowe stały się bardzo powszechne. Dlatego KYT jest potrzebą chwili, aby stale monitorować transakcje w celu wykrywania oszustw. i aby chronić Twoje firmy przed oszustwami. Firmy zawsze mogą być o krok przed cyberprzestępcami, jeśli mają odpowiednie mechanizmy kontroli i rozwiązania do weryfikacji tożsamości osób.