Outsourcing KYC kontra systemy wewnętrzne – na co powinny zdecydować się firmy?

Wymagania KYC dla instytucji finansowych na całym świecie wiążą się z podstawową potrzebą wdrożenia solidnych i skutecznych systemów weryfikacji tożsamości. Banki i inne instytucje finansowe zazwyczaj posiadają wewnętrzny dział do zarządzania zgodnością z przepisami, podczas gdy procesy takie jak Badanie przesiewowe AML i weryfikacja biometryczna są zlecane na zewnątrz. 

Ponieważ screening AML i automatyczna weryfikacja wymagają dostępu do większych zbiorów danych pochodzących od organów ścigania i list sankcji z całego świata, firmy uważają, że wygodniej jest zlecać te procedury podmiotom zewnętrznym. Jednak preferencje różnią się w zależności od firmy, jej wielkości i tempa rozwoju.

Wewnętrzne środki KYC

Globalne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, takie jak te ustanowione przez paryski organ nadzoru finansowego FATF (Grupa Specjalna ds. Działań Finansowych) Wymagają od korporacji wdrożenia i nadzorowania skutecznych polityk i środków w ramach systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy. Środki te mają na celu identyfikację i ograniczanie ryzyka przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. 

Ponieważ ryzyka te zwykle wynikają z braku właściwej weryfikacji tożsamości, firmy tworzą i nadzorują działania swoich klientów za pomocą wewnętrznych mechanizmów Środki KYCProces obejmuje należytą staranność wobec klienta, weryfikację dokumentów oraz weryfikację AML na podstawie globalnych list sankcyjnych, list obserwacyjnych i list PEP. Wewnętrzny mechanizm KYC umożliwia instytucjom finansowym przeprowadzanie analiz ryzyka, monitorowanie bieżących transakcji klientów w celu identyfikacji anomalii i zgłaszanie podejrzanych działań odpowiednim organom. 

Oprócz wdrożenia skutecznego programu AML, firmy objęte przepisami AML muszą również zatrudnić Specjalistę ds. Zgłaszania Prania Pieniędzy (MLRO) w przypadku systemów wewnętrznych. Obowiązkiem Specjalisty ds. Zgłaszania Prania Pieniędzy (MLRO) jest zapewnienie zgodności procesów firmy z przepisami. Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). 

Outsourcing procedur KYC

Z drugiej strony, firmy, które są zbyt duże, aby wdrożyć własne procedury KYC do przetwarzania dużych ilości danych klientów, wolą zlecić swoje procesy KYC podmiotom zewnętrznym. Biorąc pod uwagę swoje specyficzne wymagania, firmy decydują, które, jeśli nie wszystkie, procesy KYC powinny zlecić na zewnątrz. Najczęściej firmy zlecają na zewnątrz te operacje, które wymagają ręcznego wykonywania powtarzalnych zadań i są pracochłonne. Jednocześnie firmy powierzają zadania badawczo-rozwojowe wewnętrznym zespołom, aby zapewnić sobie maksymalne zaangażowanie.

Mimo to firmy powinny zawsze zachować kontrolę, nawet jeśli ich procesy KYC są zlecane na zewnątrz. Na przykład firmy nadzorowane przez organy nadzoru finansowego muszą stale składać raporty z działalności i wiedzieć, co dokładnie dzieje się w firmie. Aby znaleźć równowagę między wewnętrznymi a zewnętrznymi procesami KYC, należy wziąć pod uwagę kilka czynników, w tym wielkość firmy, jej wymagania, fakt, czy podlega regulacjom organów finansowych, oraz jej rozpoznawalność na rynku międzynarodowym.

Jeżeli przedsiębiorstwo nie podlega regulacjom takim jak banki i firmy ubezpieczeniowe, nie ma takich samych wymagań dotyczących zgodności z przepisami AML, Wzmocniona należyta staranność (EDD)oraz weryfikacja PEP. Co więcej, firmy, które nie podlegają przepisom AML, również nie stosują środków weryfikacji tożsamości, co oznacza, że ​​nie muszą martwić się o outsourcing. Powinny jednak rozważyć solidne rozwiązanie w zakresie weryfikacji tożsamości, aby uniknąć szkód wizerunkowych i strat finansowych.

Problemy z wewnętrznymi procesami KYC

Według badań, ręczne sprawdzanie tożsamości zajmuje średnio ponad 10 minut. To pierwsza i najbardziej oczywista wada wewnętrznych procedur KYC, które wymagają znacznego nakładu pracy. Ponadto, zatrudnianie i nadzorowanie zespołów specjalistów KYC wymaga skutecznych procedur wewnętrznych, co przekłada się na wyższe koszty ponoszone przez firmę. Nawet jeśli firmy decydują się na rozwiązania zautomatyzowane, procesy wewnętrzne wymagają wdrożenia kompletnego mechanizmu IT, który będzie w stanie sprostać wyzwaniom związanym z prywatnością danych i cyberbezpieczeństwem. 

Zespoły wewnętrzne popełniają również więcej błędów, jeśli nie polegają na zautomatyzowanych systemach. Nawet najmniejsza luka w procesach finansowych może otworzyć furtkę dla przestępców. Oznacza to, że przestępcy mogą manipulować systemami, aby skutecznie realizować swoje nielegalne cele, powodując nieodwracalne szkody dla firmy. 

Dlaczego outsourcing KYC jest rozwiązaniem

Zlecając procedury KYC firmom zewnętrznym, mogą one znacznie skrócić czas weryfikacji, jednocześnie poprawiając relacje z klientami. Przestrzeganie rygorystycznych wymogów KYC/AML wydanych przez organy nadzoru finansowego nie jest łatwym zadaniem. Większość firm dąży do zwiększenia bazy klientów i przychodów, oferując nowe usługi. Niemniej jednak, nagły wzrost wywiera presję na wewnętrzne zespoły, które są przypisane do… Procesy KYCJeśli te same procesy są obsługiwane przez zewnętrznego dostawcę usług, firmy mogą usprawnić zarówno przestrzeganie zasad KYC, jak i pozostałe swoje działania. 

Co więcej, wewnętrzne procesy KYC odwracają uwagę zespołów od ważniejszych zadań, które mogą przyczynić się do rozwoju firmy. Outsourcing KYC pozwala firmom skupić się na rozwoju, zapewniając bezpieczeństwo informacji i kont swoich klientów. Skomplikowane wymogi AML dzisiejszych czasów nie są łatwe do wyjaśnienia nowym klientom, którzy mają trudności z udostępnianiem swoich danych, nie znając powodu takich kontroli. Czas poświęcony na dostarczanie takich informacji można wykorzystać na produktywną pracę, jeśli firma zdecyduje się na outsourcing KYC. 

Pojawiają się również problemy związane z otwieraniem przez firmy nowych oddziałów w innych krajach. Początkowo trudno jest w pełni zrozumieć, czego wymagają organy nadzoru finansowego w danym regionie i jak odpowiednio powołać zespół ds. zgodności z KYC. W takim przypadku outsourcing KYC stanowi idealne rozwiązanie, ponieważ zewnętrzni dostawcy usług dysponują wiedzą specjalistyczną i dostępem do baz danych z krajów na całym świecie.

Co oferuje Shufti

Wdrożenie systemu zgodności z KYC wymaga od firm analizy potencjalnych ryzyk i uwzględnienia wymogów różnych organów nadzoru finansowego. Znalezienie równowagi między wewnętrznym KYC a rozwiązaniami outsourcingowymi jest trudne, jednak firmy muszą działać rozsądnie, aby zachować zgodność z przepisami AML.

Coraz więcej firm decyduje się na outsourcing procesów KYC, co pozwala im zaoszczędzić cenny czas i pozwala swoim pracownikom zająć się bardziej produktywnymi zadaniami. KYC firmy Shufti i Badanie przesiewowe AML Zapewniamy terminową identyfikację wszystkich klientów wysokiego ryzyka, co pozwala Ci zachować bezpieczeństwo Twojej firmy. Co więcej, nasze usługi KYC zostały zaprojektowane specjalnie po to, aby usprawnić proces rejestracji klientów. 

Aby uzyskać więcej informacji na temat weryfikacji KYC w firmach, skontaktuj się z nami!