Pranie pieniędzy i system regulacyjny KYC/AML w Zjednoczonych Emiratach Arabskich [aktualizacja z 2022 r.]

Zjednoczone Emiraty Arabskie (ZEA) stały się najbardziej egzotycznym i cieszącym się dobrą reputacją centrum finansowym świata, przyciągając zarówno globalnych inwestorów, jak i przestępców. Z tego powodu ZEA jest jedną z kilku stref wolnego handlu na świecie, co powoduje gwałtowny wzrost ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, co zagraża reputacji kraju i stanowi wyzwanie dla lokalnych organów regulacyjnych. Dlatego też organy nadzoru finansowego rygorystycznie wprowadzają nowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i terroryzmowi finansowemu, aby wyeliminować przestępstwa finansowe.

Jednakże kraj ten podjął ważne inicjatywy mające na celu wzmocnienie swojego systemu przeciwdziałania praniu pieniędzy i Standardy KYCDziałania te obejmują utworzenie nowych sądów, w szczególności zajmujących się praniem pieniędzy i innymi przestępstwami finansowymi, oraz wprowadzenie nowych, rygorystycznych wytycznych dla dostawców usług finansowych. W związku z tym każdy rodzaj działalności gospodarczej zajmującej się sprawami finansowymi podlega tym przepisom i jest zobowiązany do ich przestrzegania.

Sektor finansowy Zjednoczonych Emiratów Arabskich i pranie pieniędzy 

Według Ministra Spraw Zagranicznych i Współpracy Międzynarodowej ZEA chce wdrożyć bardziej restrykcyjną politykę w celu zwalczania zagrożeń ze strony przestępczości zorganizowanej, oszustw, prania pieniędzy i korupcji. Pranie pieniędzy, a także związane z nim konsekwencje i zagrożenia, stanowią jeden z głównych problemów kraju. Handel złotem i nieruchomościami są najbardziej narażone na oszustwa finansowe. Organizacja Narodów Zjednoczonych szacuje, że pranie pieniędzy stanowi od 2 do 5% światowego PKB, czyli 800 miliardów i 2 biliony dolarów.

 Chociaż Zjednoczone Emiraty Arabskie stanowią niewielki odsetek tych odsetek, organy regulacyjne podejmują kroki w celu ograniczenia nielegalnego finansowania, ponieważ kraj ten ma negatywną reputację międzynarodową i nie jest w stanie zapewnić integralności swoich sektorów finansowych. Jednostka analityki finansowej, która odpowiada za ocenę skarg dotyczących podejrzanych działań, zwiększyła liczbę pracowników w ramach przygotowań do przyszłych dochodzeń. 94% zarzutów prania pieniędzy zostało skazanych w latach 2019–2021.

W rezultacie jednym z jego głównych celów jest „zwiększenie skuteczności ZEA w walce z przestępczością finansową”. Wprowadzenie nowych środków przeciwdziałania praniu pieniędzy spotkało się z pozytywnym przyjęciem Banku Centralnego, Ministerstwa Sprawiedliwości i Ministerstwa Gospodarki. Ponadto w Abu Zabi i Dubaju utworzono specjalne sądy, zaostrzając kary dla przedsiębiorstw w centrach handlowych, zwłaszcza dla największych firm w kraju.

Bank Centralny ZEA nakłada karę w wysokości 352 tys. dirhamów na wymianę walut

Grzywna została nałożona przez organ nadzoru bankowego zgodnie z artykułem 14 federalnego dekretu-ustawy nr 20 z 2018 r. w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), finansowaniu terroryzmu (CFT) i finansowaniu organizacji nielegalnych.

W oświadczeniu wydanym w poniedziałek Bank Centralny stwierdził, „CBUAE będzie nadal ściśle współpracować ze wszystkimi instytucjami finansowymi w Zjednoczonych Emiratach Arabskich, aby osiągnąć i utrzymać wysoki poziom zgodności z przepisami AML/CFT, a w przypadku braku zgodności będzie nadal nakładać dalsze sankcje administracyjne i/lub finansowe, zgodnie z prawem”. 

ZEA, jako druga co do wielkości gospodarka Bliskiego Wschodu, ma rygorystyczne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu. Na przestrzeni lat kraj ten ustanowił szereg przepisów mających na celu zwalczanie przestępczości finansowej. Sąd ds. Wykroczeń w Dubaju skazał osiem osób i trzy organizacje na więzienie za oszustwa komputerowe i pranie skradzionych aktywów o łącznej wartości 14 milionów dirhamów. W październiku bank centralny nałożył na sześć kantorów karę w łącznej wysokości 17.31 miliona dirhamów za nieprzestrzeganie przepisów. Wymagania AML.

ZEA i Wielka Brytania rozpoczynają szeroko zakrojone działania mające na celu zwalczanie prania pieniędzy

ZEA prowadzi ciągłe działania mające na celu zwalczanie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, rozpatrując setki spraw. Biuro Wykonawcze ds. Zwalczania Prania Pieniędzy i Finansowania Terroryzmu ujawniło szczegółowe informacje na temat niedawnych oskarżeń i deportacji osób podejrzanych o pranie pieniędzy. 

W 2021 roku władze ZEA przejęły ponad 2 miliardy dirhamów (544.5 miliona dolarów), w tym 1.1 miliarda dirhamów wypranych pieniędzy – poinformowało biuro wykonawcze w oświadczeniu.

„Od kilku lat współpracujemy i przyczyniamy się do globalnej walki z przestępczością finansową. Posiadamy wysoce skuteczny system identyfikacji i zapobiegania działaniom terrorystycznym i innym przestępstwom, we współpracy z naszymi partnerami międzynarodowymi”. powiedział Hamid Al Zaabi, dyrektor generalny biura wykonawczego AML/CFT.

Cele organów regulacyjnych ZEA 

W sierpniu 2020 r. Bank Centralny Zjednoczonych Emiratów Arabskich utworzył nowy departament, który będzie nadzorował wszystkie aspekty Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) i przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CFT). Wcześniej za te operacje odpowiadał Departament Nadzoru Bankowego. Departament Nadzoru nad Przeciwdziałaniem Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu koncentruje się na trzech kluczowych celach:

• Analiza i weryfikacja licencji operacyjnych instytucji finansowych.
• Zapewnienie, że wszyscy dostawcy usług finansowych przestrzegają krajowych przepisów AML/CFT.
• Określenie potencjalnego ryzyka przestępstw związanych z sektorem finansowym i luk w zabezpieczeniach jego systemów.

Oprócz tego wewnętrzny system kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy w Zjednoczonych Emiratach Arabskich został zaprojektowany zgodnie z unijną dyrektywą AMLD6, dzięki czemu obejmuje wszystkie niezbędne elementy wytycznych i standardów AMLD, w tym obowiązek przeprowadzania uproszczonej lub rozszerzonej należytej staranności, weryfikacji osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz kontroli potencjalnych klientów na podstawie globalnych list obserwacyjnych na rynkach finansowych.

W jaki sposób instytucja finansowa ZEA może zachować zgodność z przepisami

Aby nadążać za ciągle zmieniającym się systemem regulacyjnym Zjednoczonych Emiratów Arabskich, instytucje finansowe powinny identyfikować i monitorować działania klientów, aby mieć pewność, że udostępniane przez nich dane są autentyczne, a także zgłaszać podejrzane działania organom regulacyjnym. 

Należyta staranność wobec klienta (CDD)

W przypadkach opisanych w artykule 6 decyzji AML-CFT instytucje finansowe i podmioty niebędące bankami i bankami (DNBP) muszą podjąć odpowiednie kroki z zakresu należytej staranności wobec klienta (CDD) uwzględniające ryzyko, obejmujące między innymi ustalenie charakteru działalności klienta i historii transakcji. 

• Przeprowadzanie transakcji na kwoty równe lub wyższe niż 55 000 AED (około 15 000 USD), niezależnie od tego, czy w ramach pojedynczej transakcji, czy w ramach wielu transakcji, które wydają się być powiązane
• Wykonywanie przelewów bankowych na kwoty równe lub przekraczające 3,500 AED (około 950 USD)

Klienci są identyfikowani jako osoby wysokiego ryzyka, co w decyzjach AML/CFT jest klasyfikowane według licznych kategorii, w tym konieczności udoskonalenia środków należytej staranności (CDD), weryfikacji osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) oraz uwierzytelniania klientów z jurysdykcji oznaczonych flagą lub wysokiego ryzyka.

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Firmy finansowe muszą stosować procedury EDD, które obejmują bardziej rygorystyczne kontrole należytej staranności wobec klientów stosowane w przypadku klientów wysokiego ryzyka:

• Zbieranie szczegółowych informacji o kliencie i ocena celu relacji biznesowej, charakteru działalności klienta, źródła finansowania
• Zwiększona kontrola i wyższe standardy weryfikacji i dokumentacji weryfikacyjnej
• Sztywny zgłaszanie podejrzanych działań w tym bieżący monitoring transakcji oraz częstszy przegląd i aktualizacja danych klientów ze względu na informacje dotyczące należytej staranności

Zgłaszanie podejrzanych działań

Jeśli banki lub dostawcy usług finansowych zidentyfikują jakąkolwiek podejrzaną działalność powiązaną z praniem pieniędzy i finansowaniem terroryzmu, muszą spełnić określone wymogi. W przypadku podejrzeń lub uzasadnionych podstaw do podejrzeń, że środki finansowe są związane z przestępstwem lub próbą lub zamiarem wykorzystania środków finansowych lub środków finansowych w celu popełnienia, ukrycia lub czerpania korzyści z przestępstwa, instytucje finansowe są zobowiązane do niezwłocznego zgłaszania transakcji do Unii Wywiadu Finansowego (FIU). 

Nie ma minimalnego progu zgłaszania przestępstw prania pieniędzy i prania pieniędzy (ML/FT) ani podejrzanych transakcji, a także nie ma okresu przedawnienia. Jednostka analityki finansowej (FIU) jest wyznaczonym organem właściwym do zgłaszania podejrzanych transakcji zgodnie z prawem federalnym, niezależnie od tego, czy działa w granicach Zjednoczonych Emiratów Arabskich, czy w strefie wolnego handlu (FSO).

Co oferuje Shufti

Zjednoczone Emiraty Arabskie stały się drugim co do wielkości centrum finansowym świata, a kraj, który uzyskał status strefy wolnego handlu, jest uważany za bezpieczną przystań dla osób piorących pieniądze i przestępców finansowych. Z tego powodu kraj zmaga się z przestępczością i stoi na krawędzi upadku, ponieważ FATF ostrzega przed umieszczeniem go na szarej liście. W związku z tym firmy muszą zintegrować rygorystyczne procedury. AML screening systemy zabezpieczające ich działalność oraz reputację ZEA.

Wytrzymały Shufti AML Screening Rozwiązanie to umożliwi instytucjom finansowym w Zjednoczonych Emiratach Arabskich przeprowadzanie skutecznych kontroli przeszłości osób figurujących na ponad 1700 listach obserwowanych na całym świecie, z wiodącą na rynku dokładnością na poziomie 98.67%.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym systemie opartym na sztucznej inteligencji? AML Screening rozwiązanie dla Twojej firmy?