Na czym polega badanie PEP w przypadku AML i w jaki sposób wzmacnia ono przestrzeganie zaleceń?

Kontrola PEP to proces identyfikacji klientów będących osobami zajmującymi eksponowane stanowiska polityczne (PEP), czyli osób sprawujących lub sprawujących ważne funkcje publiczne, a także przeprowadzania wzmożonej kontroli należytej staranności w odniesieniu do tych relacji w ramach programu zgodności z przepisami AML. Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne jest bardziej narażona na udział w przekupstwie, korupcji lub praniu pieniędzy ze względu na dostęp do zasobów państwowych i funduszy publicznych. Zalecenia FATF nr 12 i 22 nakładają obowiązek kontroli PEP na instytucje finansowe i wyznaczone podmioty niefinansowe na całym świecie. Shufti AML screening działa na podstawie ponad 2.6 miliona profili PEP obejmujących ponad 215 systemów sankcji i jest stale aktualizowany, dzięki czemu zespoły ds. zgodności działają w oparciu o aktualne dane, a nie nieaktualne dane.

Na wynos

• PEP to skrót od Politically Exposed Person (osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne), czyli osoba, która sprawuje lub sprawowała ważną funkcję publiczną, np. głowę państwa, starszego urzędnika rządowego lub członka zarządu przedsiębiorstwa państwowego.
• Kontrola PEP jest obowiązkowa na mocy rekomendacji FATF nr 12 i 22 dla banków, firm fintech i wyznaczonych przedsiębiorstw niefinansowych, w tym prawników i agentów nieruchomości
• Istnieją trzy kategorie PEP: zagraniczni PEP (najwyższe ryzyko, obowiązkowe EDD), krajowi PEP (podejście oparte na ryzyku) i organizacje międzynarodowe PEP
• Bliscy członkowie rodziny i znani znajomi PEP są traktowani jako PEP w szerszym znaczeniu. Program, który kończy się na wskazanej osobie, pozostawia lukę.
• Status PEP nie kończy się wraz z odejściem ze stanowiska. FATF zaleca monitorowanie przez co najmniej 12 miesięcy po odejściu.
• Shufti przeszukuje ponad 2.6 miliona profili PEP w ramach ponad 215 reżimów sankcji, zapewniając ciągłe aktualizacje

Minister otwiera konto firmowe. Starszy urzędnik w przedsiębiorstwie państwowym przekazuje fundusze za pośrednictwem prywatnego zarządzającego majątkiem. Z zewnątrz transakcje te wyglądają jak rutynowe transakcje. Ryzyko, jakie ze sobą niosą, nie jest widoczne bez specjalnego poziomu kontroli AML, obejmującego określoną kategorię klientów.
A Osoba Publiczna (PEP) to osoba pełniąca lub niedawno pełniąca ważną funkcję publiczną. Weryfikacja PEP to proces identyfikacji takich osób w bazie klientów i przeprowadzania należytej staranności w odniesieniu do tych relacji.
Instytucje finansowe uwzględniają w swoich programach sprawdzanie PEP AML screening Programy te mają praktyczne uzasadnienie. Osoby na wysokich stanowiskach publicznych mają większy dostęp do zasobów państwowych, co stwarza większe ryzyko przedostania się funduszy powiązanych z korupcją do systemu finansowego. UNODC szacuje, że każdego roku na świecie prane są od 800 miliardów do 2 bilionów dolarów, co stanowi 2 do 5 procent globalnego PKB, a przepływy finansowe związane z PEP stanowią znaczną część tej sumy.
W tym artykule wyjaśniono, czym są PEP-y, jak działa proces selekcji na poziomie operacyjnym i co jest potrzebne zespołom ds. zgodności, aby stworzyć program spełniający oczekiwania organów regulacyjnych.

Kogo uznaje się za osobę zajmującą eksponowane stanowisko polityczne?

FATFZalecenia 12 i 22 zidentyfikować trzy kategorie PEP, a rozróżnienie to ma znaczenie, ponieważ wymagany poziom należytej staranności jest różny w przypadku każdej z nich.

Zagraniczni PEP-owie

Zagraniczni PEP to osoby, które sprawują lub sprawowały ważne funkcje publiczne w innym kraju. Dotyczy to głów państw, wysokich rangą polityków, wysokich rangą urzędników sądowych i wojskowych oraz kadry kierowniczej przedsiębiorstw państwowych. Zalecenie 12 FATF nakłada na instytucje finansowe obowiązek stosowania wzmożonej należytej staranności wobec zagranicznych PEP jako podstawowego obowiązku, zamiast pozostawiania tego do indywidualnej oceny ryzyka.

PEP krajowe

Krajowi PEP-owie pełnią podobne role w swoim kraju. Podręcznik egzaminacyjny FFIEC BSA/AML opisuje a Podejściem opartym na ryzyku w przypadku krajowych osób publicznych objętych wymogami USA, co oznacza, że ​​wzmożona staranność jest stosowana w przypadkach, gdy wymaga tego konkretna relacja, a nie jako ogólna zasada stosowana do wszystkich krajowych osobistości publicznych.

Międzynarodowa organizacja PEP

Ta kategoria obejmuje kadrę kierowniczą wyższego szczebla w organizacjach międzynarodowych, w tym dyrektorów, zastępców dyrektorów i osoby pełniące równoważne funkcje. Informacje publiczne dotyczące nominacji w organizacjach międzynarodowych są zazwyczaj mniej ujednolicone niż krajowe rejestry rządowe, co utrudnia spójną selekcję tej grupy.
Bliscy członkowie rodziny i znani znajomi ze wszystkich trzech kategorii są zazwyczaj traktowani jako PEP. Małżonek, rodzic, rodzeństwo lub partner biznesowy PEP może służyć jako kanał dla funduszy powiązanych z tą osobą, a program, który ogranicza się tylko do wskazanej osoby, pozostawia lukę w ubezpieczeniu.

Ramy regulacyjne dotyczące badań przesiewowych PEP

Badanie PEP jest obowiązkowym obowiązkiem, a nie kontrolą uznaniową. FATF umieszcza je obok sankcje kontrole jako podstawowy wymóg dla instytucji finansowych oraz wyznaczonych przedsiębiorstw i zawodów niefinansowych, w tym prawników, agentów nieruchomości oraz podmiotów świadczących usługi powiernicze i spółki.
Zalecenie 12 określa cztery szczegółowe wymagania dla zagranicznych PEP. Instytucje muszą utrzymywać Zarządzanie ryzykiem Systemy identyfikacji relacji PEP, uzyskiwania zgody kierownictwa wyższego szczebla przed nawiązaniem lub kontynuacją tych relacji, podejmowania uzasadnionych kroków w celu weryfikacji źródła majątku i pochodzenia funduszy oraz prowadzenia wzmożonego, bieżącego monitoringu w całym okresie trwania relacji. Zalecenie 22 rozszerza te same obowiązki na przedsiębiorstwa niefinansowe wymienione powyżej.
Organy regulacyjne na głównych rynkach dodały własne wytyczne do ram FATF. FCA opublikowała ostateczne wytyczne FG25/3 w 2025 r., wyjaśniając, jak brytyjskie firmy powinny traktować PEP zgodnie z Zasady AMLW wytycznych wprowadzono wyraźne rozróżnienie między zagranicznymi PEP-ami, którzy obarczeni są wyższym ryzykiem i domyślnie wymagają wzmożonej staranności, a brytyjskimi PEP-ami, którzy powinni być oceniani jako mniej narażeni na ryzyko, chyba że występują dodatkowe wskaźniki. Firmy, które stosowały nieproporcjonalną kontrolę, utrudniając niepotrzebnie bankowość brytyjskim PEP-om, zostały w szczególności zidentyfikowane jako niespełniające oczekiwań FCA.
Dobrze skonstruowany program PEP odzwierciedla tę intencję. Zamiast traktować każdą relację PEP jako równoważną, rozróżnia on krajowych i zagranicznych PEP, role o wyższym i niższym ryzyku oraz jurysdykcje o różnych profilach ekspozycji. Celem jest proporcjonalna kontrola, stosowana tam, gdzie istnieje rzeczywiste ryzyko.

Jak w praktyce wygląda badanie przesiewowe PEP

Badania przesiewowe PEP przeprowadzane są w dwóch punktach proces należytej staranności wobec klienta:podczas wdrażania i w trakcie trwania współpracy.

Podczas wdrażania

Po złożeniu wniosku przez klienta, jego dane osobowe są weryfikowane w bazach danych PEP, które obejmują rejestry rządowe, publikacje regulacyjne i inne źródła publiczne. Potencjalne dopasowanie uruchamia weryfikację w celu potwierdzenia autentyczności. Potwierdzenie dopasowania uruchamia proces wzmożonej staranności.
W przypadku potwierdzonego PEP, wzmocniona należyta staranność Zazwyczaj oznacza to weryfikację źródła majątku i źródła finansowania, uzyskanie zgody kierownictwa wyższego szczebla przed nawiązaniem relacji, udokumentowanie uzasadnienia ryzyka oraz ustalenie progu monitorowania powyżej poziomu standardowego. W przypadku zespołów przetwarzających duże wolumeny, dokładność i szybkość podstawowej infrastruktury screeningowej decydują o tym, czy te kroki wprowadzą istotne utrudnienia w procesie onboardingu.

Poprzez ciągły monitoring

Status PEP zmienia się po rejestracji. Klient, który w momencie składania wniosku nie pełnił żadnej funkcji publicznej, może później rozpocząć pracę w administracji rządowej, otrzymać stanowisko kierownicze w podmiocie państwowym lub zostać bliskim współpracownikiem nowo wyznaczonego PEP. Jednorazowa kontrola podczas rejestracji nie spełnia wymogu ciągłego monitorowania zgodnie z Zaleceniem 12.
Monitorowanie na żywo Regularnie weryfikuje klientów w zaktualizowanych bazach danych PEP i sygnalizuje zmiany statusu do weryfikacji. Aktualność tych aktualizacji ma znaczenie: cotygodniowa aktualizacja bazy danych oznacza, że ​​nowe stanowisko w urzędzie wyznaczone na poniedziałek może pojawić się dopiero w kolejnym tygodniu. W przypadku zespołów ds. zgodności z przepisami, zarządzających dużymi bazami klientów, ocena ryzyka użytkownika narzędzia, które automatycznie eskalują klientów, których profil uległ zmianie, redukują ilość pracy ręcznej związanej z aktualizacją programu.

Czego wymaga skuteczny program badań przesiewowych PEP

Cztery elementy decydują o tym, czy program PEP sprawdza się w praktyce.
Jakość bazy danych stanowi fundament warstwy przesiewowej. Program jest tak dobry, jak jego dane. Bazy danych czerpiące z wąskiego zakresu źródeł pomijają PEP z jurysdykcji o ograniczonej liczbie oficjalnych publikacji. Rzadko aktualizowane listy pozostawiają lukę między zarejestrowanymi danymi a aktualną rzeczywistością.
Kalibracja progów to obszar, w którym wiele programów tworzy niezamierzone problemy. Algorytmy dopasowujące ustawione zbyt szeroko generują dużą liczbę wyników fałszywie dodatnich, co spowalnia proces recenzji i stwarza problemy dla klientów, którzy nie stanowią realnego zagrożenia. Te ustawione zbyt rygorystycznie pomijają rzeczywiste dopasowania. Progi wymagają regularnego testowania w znanych przypadkach i korygowania, gdy wskaźniki fałszywie dodatnich wyników wykraczają poza akceptowalne zakresy.
Po potwierdzeniu zgodności, zespół ds. zgodności potrzebuje udokumentowanej ścieżki eskalacji. Oznacza to weryfikację zgodności, ocenę poziomu ryzyka, zastosowanie odpowiednich kroków należytej staranności oraz udokumentowanie wyniku z wystarczającą ilością szczegółów, aby umożliwić przeprowadzenie przeglądu regulacyjnego. W przypadku klientów korporacyjnych, którzy przechodzą biznes AML screeningProces ten obejmuje również beneficjentów rzeczywistych i dyrektorów, którzy mogą posiadać status PEP niebędący wzmianką o samych danych spółki.
Status PEP jest również czynnikiem wpływającym na ogólną ocenę ryzyka klienta, a nie samodzielnym filtrem. Klient oznaczony jako PEP podczas rejestracji powinien mieć aktywność transakcyjna monitorowane na wyższym progu przez cały okres trwania relacji. Połączenie flagi PEP z warstwą monitorowania transakcji wiąże ryzyko tożsamości z ryzykiem behawioralnym w sposób, którego nie można osiągnąć samodzielnie za pomocą wyizolowanej, jednorazowej kontroli przesiewowej.
Zespoły ds. zgodności, które opierają się na ręcznych kontrolach PEP i rzadko aktualizowanych bazach danych, mają w swoim programie stałą lukę, w której dane, na podstawie których działają, odzwierciedlają status sprzed kilku tygodni lub miesięcy, a nie stan na dziś. Shufti's AML screening działa na podstawie ponad 2.6 miliona profili PEP obejmujących 215 lub więcej systemów sankcji i jest stale aktualizowany, dzięki czemu wyniki, na podstawie których działa Twój zespół, odzwierciedlają bieżące nominacje, a nie nieaktualne informacje. Poproś o prezentację aby zobaczyć, w jaki sposób proces kontroli obsługuje identyfikację PEP i bieżący monitoring całej bazy klientów.