Jak identyfikować i monitorować osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP)?

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP) to osoba, której powierzono wykonywanie ważnych funkcji publicznych lub która pełni ważną rolę w społeczeństwie. Ze względu na swoją pozycję może dopuszczać się przestępstw prania pieniędzy i innych powiązanych działań korupcyjnych, takich jak finansowanie terroryzmu. Potwierdzają to liczne studia przypadków i raporty analityczne. Dostępna jest odpowiednia lista zawierająca nazwiska wszystkich osób zajmujących eksponowane stanowisko polityczne, znana jako lista PEP. 

Takie osoby stanowią wysokie ryzyko dla sektora finansowego, ponieważ są bardziej narażone na udział w przestępstwach finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, niż inne osoby. Status PEP oznacza dodatkowe ryzyko, dlatego firmy muszą stosować dodatkowe Środki AML/CFT przy nawiązywaniu stosunków handlowych z tymi osobami. 

Status PEP nie przewiduje zachowań przestępczych, lecz sygnalizuje firmom konieczność zachowania większej czujności. Firmy muszą prowadzić odpowiedni monitoring, aby upewnić się, że nie przegapią żadnej zmiany w profilu ryzyka PEP. Wymagania dotyczące monitorowania PEP nie wskazują na zachowania przestępcze, lecz mają charakter prewencyjny. 

Oczywiste potencjalne czynniki ryzyka związane z PEP-ami uzasadniają stosowanie dodatkowych środków zapobiegawczych w nawiązywaniu relacji biznesowych z PEP-ami. Aby uniknąć szkód wizerunkowych i regulacyjnych, organizacje powinny wiedzieć, jak rozpoznać osobę zajmującą eksponowane stanowisko polityczne (PEP) i jej współpracowników. 

Czym jest PEP?

Znaczenie PEP pojawiło się po raz pierwszy w kontekście „wysokiej rangi zagranicznej postaci politycznej” w następstwie afery Abachy, poważnego skandalu związanego z praniem pieniędzy w Nigerii. Sprawa ta wstrząsnęła globalnymi działaniami mającymi na celu zapobieganie nadużyciom instytucji finansowych przez urzędników państwowych.

Pełen formularz PEP dla osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne, zgodnie z Zalecenie FATF, jest zdefiniowany następująco

„Osoby, którym powierzono lub powierzono ważne funkcje publiczne w obcym kraju, na przykład głowy państw lub rządów, wysocy rangą politycy, wysocy rangą urzędnicy rządowi, sądowi lub wojskowi, wysocy rangą dyrektorzy korporacji państwowych, ważni urzędnicy partii politycznych”.

Według Trzecia dyrektywa UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy:

„Osoby fizyczne, którym powierzono lub którym powierzono ważne funkcje polityczne, a także najbliżsi członkowie rodziny lub osoby, o których wiadomo, że są bliskimi współpracownikami takich osób”.         

Rodzaje osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne

Ustawa AML i CFT wyróżnia trzy główne rodzaje osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP):

Zagraniczny PEP:

Osoby zajmujące ważne stanowiska publiczne w obcym państwie. Dotyczy to głów państw, ministrów, członków parlamentu, wyższych rangą oficerów wojskowych lub sędziów pełniących służbę poza granicami kraju, którzy przeprowadzają kontrolę zgodności.

PEP krajowy:

Osoby pełniące wysokie funkcje publiczne w tym samym kraju. Mogą to być prezydenci, wysocy rangą urzędnicy państwowi, ustawodawcy, najwyżsi rangą przedstawiciele wymiaru sprawiedliwości lub wysocy rangą wojskowi na stanowiskach wybieralnych lub mianowanych.

Międzynarodowy PEP:

Osoby mianowane na stanowiska kierownicze w organizacjach międzynarodowych. Na przykład dyrektorzy, członkowie zarządów, komisarze lub kadra kierownicza wyższego szczebla pracująca w instytucjach takich jak Organizacja Narodów Zjednoczonych czy Bank Światowy.

Przykłady osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne

Instytucje finansowe i przedsiębiorstwa klasyfikują poniższe przykłady typowych PEP:

Urzędnicy państwowi:

Obecni lub byli urzędnicy państwowi sprawujący funkcje rządowe w kraju lub za granicą, w tym głowy państw, osoby pracujące w instytucjach wykonawczych, administracyjnych, ustawodawczych, wojskowych lub sądowniczych na różnych stanowiskach wybieralnych lub niewybieralnych.  

Funkcjonariusze partii politycznych:

Urzędnicy mianowani na wysokie stanowiska w głównych partiach politycznych w kraju lub za granicą. 

Starszy Dyrektor:

Osoby zajmujące wysokie stanowiska kierownicze, na przykład dyrektorzy lub członkowie zarządów w organizacjach rządowych lub zagranicznych.

Członkowie rodziny:

Członek rodziny, osoba najbliższa, członek rodziny urzędnika politycznego lub rządowego albo członek kadry kierowniczej wyższego szczebla. Na przykład małżonek, rodzice, dzieci, rodzeństwo lub rodzice lub rodzeństwo małżonków. 

Kategorie PEP

Kategorie PEP są ustalane przez Poziom PEP, który odzwierciedla rolę danej osoby i jej narażenie na ryzyko przestępstw finansowych. Wyższe poziomy PEP zazwyczaj obejmują urzędników wyższego szczebla, podczas gdy niższe poziomy mogą obejmować członków ich rodzin i bliskich współpracowników.

Subiektywna natura PEP:

Nie ma jednego międzynarodowego standardu definiującego osoby eksponowane politycznie. Aby ustalić, czy dana osoba jest eksponowana politycznie, należy dokonać subiektywnej oceny, biorąc pod uwagę związane z tym ryzyko. Może ono zależeć od stażu pracy i czasu spędzonego poza biurem, jeśli osoba ta kiedykolwiek zajmowała kwalifikujące się stanowisko PEP. Podobnie, nie ma jasno określonego celu, który określałby, czy dana osoba kwalifikuje się jako członek rodziny, czy bliski współpracownik. 

Zalecenia FATF dla osób pełniących funkcje publiczne:

Istnieją potwierdzone zagrożenia związane z PEP-ami, które uzasadniają podjęcie rygorystycznych środków w celu powstrzymania przestępstw finansowych, takich jak pranie pieniędzy, finansowanie terroryzmu i inne. Firmy są zobowiązane do podjęcia środków zapobiegawczych przed nawiązaniem relacji z takimi osobami. Firmy mają obowiązek przeprowadzać odpowiednią weryfikację listy PEP za każdym razem, gdy nowy klient jest rejestrowany, w celu sprawdzenia historii kryminalnej i związanego z nią ryzyka. 

FATF Nakłada na państwa obowiązek zapewnienia, że ​​instytucje finansowe wdrożą środki zapobiegające praniu pieniędzy przez osoby pełniące funkcje publiczne (PEP) za pośrednictwem instytucji finansowych oraz wykrywające potencjalne nadużycia w każdym przypadku ich wystąpienia. Wymogi te mają charakter prewencyjny i służą bezpieczeństwu. Ponadto firmy nie mogą odmawiać współpracy biznesowej z osobami pełniącymi funkcje publiczne tylko dlatego, że klient znajduje się na liście PEP. Środki FATF mają szerszy zakres i obejmują walkę z przestępstwami finansowymi, takimi jak pranie pieniędzy, a nie osadzanie osób pełniących funkcje publiczne za kratkami. 

Identyfikacja PEP:

Aby przestrzegać przepisów AML oraz śledzić i zwalczać osoby o statusie PEP, firmy muszą wdrożyć odpowiednią procedurę. Każda jednostka biznesowa powinna wiedzieć, kiedy i dlaczego należy sprawdzać obecność osoby o statusie PEP. Rejestr PEP powinien być zintegrowany z systemem każdej firmy, aby umożliwić weryfikację klienta w procesie rejestracji i wyeliminować związane z tym ryzyko oraz działania przestępcze. W tym zakresie należy ściśle przestrzegać… Należyta staranność wobec klienta, wraz z badaniem PEP, musi zostać przeprowadzone przed nawiązaniem relacji biznesowych z jakimkolwiek klientem. 

Badanie przesiewowe PEP

Kontrola PEP to kluczowy element kontroli w ramach ram AML, mający na celu identyfikację osób zajmujących eksponowane stanowiska publiczne. Instytucje finansowe stosują tę kontrolę w ramach procedur bankowych w celu wykrywania potencjalnego ryzyka korupcji i przestępstw finansowych. Ponieważ osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne są bardziej narażone na ryzyko, Zgodność z PEP środki te pomagają zmniejszyć kary regulacyjne i chronić reputację instytucji.

Na czym polega proces badania PEP?

Proces badania PEP rozpoczyna się w momencie przyjęcia na staż jako część KYC oraz szersze uprawnienia w zakresie obowiązków związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML). Dane klientów, takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, obywatelstwo i dane identyfikacyjne, są weryfikowane w wiarygodnych globalnych bazach danych PEP. W sektorze bankowym systemy weryfikacji PEP sprawdzają również pseudonimy, członków rodziny i bliskich współpracowników w celu zidentyfikowania wszelkich pośrednich powiązań z ryzykiem.

W przypadku wykrycia potencjalnego dopasowania przeprowadzana jest ustrukturyzowana ocena ryzyka w celu weryfikacji dokładności i wyeliminowania wyników fałszywie dodatnich. W przypadku potwierdzenia, zgodnie z wewnętrznymi zasadami zgodności PEP, stosowana jest wzmożona należyta staranność. Może to obejmować ocenę źródła funduszy, źródła majątku oraz stosowanie ciągłego nadzoru. monitorowanie transakcjiCiągła ponowna kontrola zapewnia aktualizację profilowania ryzyka i wspiera długoterminowe dostosowanie przepisów.

Uprość badania przesiewowe PEP i monitorowanie ryzyka dzięki Shufti

AML Shuftiego Możliwości weryfikacji PEP ułatwiają i zwiększają niezawodność przestrzegania PEP przez instytucje finansowe i firmy regulowane. Dzięki globalnemu systemowi weryfikacji opartemu na sztucznej inteligencji, Shufti weryfikuje klientów i kontrahentów pod kątem kompleksowych list osób o eksponowanym stanowisku politycznym i list obserwowanych, pomagając identyfikować profile wysokiego ryzyka podczas procesu wdrażania i bieżącego monitorowania. Zmniejszając liczbę fałszywych alarmów i konsolidując informacje o ryzyku w jeden profil, Shufti wspiera silniejsze mechanizmy kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy i zgodności z przepisami. 

Poproś o prezentację aby dowiedzieć się, w jaki sposób Shufti może usprawnić proces kontroli PEP i przestrzegania przepisów AML.