Ocena ryzyka – pomoc firmom w określaniu klientów wysokiego ryzyka

Kryzys finansowy z 2008 r. był kluczowym wydarzeniem, które ujawniło negatywny wpływ braku solidnych kontroli wewnętrznych ograniczających narażenie na ryzyka zewnętrzne.

Na szczęście dzisiaj firmy coraz częściej koncentruje w sprawie opracowania wykonalnego protokołu oceny ryzyka w celu pomiaru narażenie na ryzyko i zapobiegać nieuniknionym sytuacjom zanim się wydarzą.

W ciągu ostatnich kilku lat organy nadzoru finansowego zaczęły również wywierać presję na instytucje finansowe, kryptowaluta giełdy i bramki płatnicze w celu utrzymania odpowiednich i zrównoważonych programów zarządzania ryzykiem modeli.

Dobrze wykonany ocena ryzyka analizuje rzeczywiste ryzyka i konkretne środki kontroli stosowane przez instytucję w celu łagodzenia ich wpływu, umożliwiając zarządowi i kierownictwu podejmowanie lepszych, bardziej wnikliwych decyzji.

Celem tego bloga jest zwrócenie uwagi na ryzyka związane z sektorem finansowym i wskazanie, w jaki sposób banki mogą wykorzystywać procedury i procesy oceny ryzyka, aby przezwyciężać te wyzwania. 

Dlaczego organizacje są narażone na ryzyko oszustw?

Pandemia COVID-19 stała się katalizatorem transformacji cyfrowej, zwłaszcza w sektorze bankowym i szeroko rozumianych finansach. Techniki hakerskie uległy dalszej digitalizacji i rozwojowi, umożliwiając omijanie tego typu środków bezpieczeństwa.

Wiele organizacji nie posiada istotnych ram zarządzania ryzykiem pomimo rosnących zagrożeń cybernetycznych i stale rosnącego poziomu oszustwo.

Nierzetelne oceny ryzyka mogą zaszkodzić instytucji, dostarczając nieprawdziwych informacji. Dzieje się tak zazwyczaj, gdy:

1. Procesy oceny ryzyka nie są spójne w całej organizacji, co prowadzi do różnic w definicjach ryzyka w poszczególnych działach i większego potencjalnego narażenia na ryzyko.
2. Pracownicy nie potrafią rozpoznać potencjalnych zagrożeń, ponieważ boją się, że wpłynie to negatywnie na ich wydajność.
3. Pracownicy nie wiedzą, jakie są parametry ryzyka.
4. Nie istnieje żaden ciągły proces ani wiarygodna kontrola gwarantująca, że ​​środki kontroli ryzyka działają w całym cyklu życia ryzyka.

Nieporozumienie dotyczące oceny ryzyka

Firmy często traktują ocenę ryzyka jako wydarzenie jednorazowe, po którym następuje wdrożenie rozwiązania zebranego na podstawie zgromadzonych danych i nie podejmuje się żadnych dalszych kroków. ocena ryzyka powinien być procesem ciągłym, który dostosowuje się do stale zmieniającej się dynamiki oszustw.

Czym jest proces oceny ryzyka?

1. Identyfikacja ryzyka

Każda instytucja mierzy się z własnymi ryzykami i wyzwaniami, jednak musi wdrożyć odpowiednie strategie statystyczne w celu wykrywania i łagodzenia takich problemów, zanim poniesie straty wizerunkowe (i/lub zostaną nałożone sankcje i grzywny).

Oto kilka typowych rodzajów ryzyka, które przedsiębiorstwa mogą sklasyfikować:

• Naruszenie danych wynikające z cyberbezpieczeństwa
• Ryzyko braku zgodności
• Nieodłączne ryzyko
• Ryzyko koncentracji

Myśl globalnie o szerokim spektrum rzeczy, które mogą pójść nie tak w instytucjach o podobnej wielkości i typie. Średniej wielkości instytucja społeczna nie powinna koniecznie porównywać się do organizacji międzynarodowej ani polegać wyłącznie na własnych doświadczeniach. Wskazówki federalnych organów regulacyjnych i FFIEC mogą pomóc w ukierunkowaniu tego procesu.

2. Ocena ryzyka

Proces oceny jest istotną częścią oceny ryzyka, w ramach którego organizacja będzie Porównaj wyniki bieżącej analizy ryzyka z wewnętrznie opracowanymi kryteriami ryzyka. Posłuży to jako wskazówka, która pomoże Ci podjąć niezbędne działania, takie jak:

• Nic nie rób
• Podchodź do ryzyka odpowiednio
• Wróć do swojego wnętrza ocena ryzyka aby uzyskać dalsze zrozumienie

Profilowanie ryzyka

Ważne jest również przeprowadzenie dokładnego profilu ryzyka użytkowników (osób fizycznych i firm) aby mieć pewność, że nie jesteś powiązany z żadnymi objętymi sankcjami osobami lub organizacjami.

Wykorzystaj szereg parametrów wielokanałowych jako punkty danych do przeprowadzania kontroli klientów i określania wyniku , które będą określić, jak ryzykowna jest współpraca z tą jednostką.

Dane, które firmy mogą gromadzić, to:

• Adres e-mail
• Adres IP
• Numer telefonu
• Wyszukiwanie w koszu
• Dane transakcyjne
  

Jak opracować profil ryzyka klienta?

Możesz zweryfikować potencjalnych nowych klientów z pomocą oceny ryzyka na podstawie podanych danych osobowych. Wybierz liczne testy, aby wykluczyć ryzyko, stwórz spersonalizowane kwestionariusze ryzyka i skonfiguruj ścieżki dla konsumentów z niskim, średnim, wysokim i zabronionym poziomem ryzyka.

Cztery składniki przeprowadzania dogłębnego badania ocena ryzyka:

• Ustawianie zakresów ryzyka
• Kontrole zapobiegające oszustwom
• Kwestionariusze dostosowane do potrzeb
• Konfigurowanie spersonalizowanej ścieżki weryfikacji

Oceń aspekty ryzyka klienta

Ocenę aspektów ryzyka klientów można przeprowadzić na podstawie adresu e-mail, numeru telefonu, adresu IP i zachowania. Ustaw własne oceny, aby spełnić wymagania Twojej firmy.

Email

Odfiltruj nieprawidłowe adresy e-mail i konta fikcyjne, które nie znajdują się na listach mailingowych Twojej firmy

Adres IP

Zidentyfikuj i dopasuj adres IP potencjalnego klienta, aby zweryfikować jego obszar i jurysdykcję

Numer telefonu

Weryfikuj numery kierunkowe i numery wewnętrzne telefonów, aby śledzić lokalizację swoich klientów i zapobiegać oszustwom związanym z podmianą kart SIM

Szybkość

Udoskonalaj wyniki oceny ryzyka na podstawie liczby udanych/nieudanych prób weryfikacji w danym czasie

Obliczenia ryzyka są zależny na danych dostarczanych przez użytkownika końcowego, oceńmy to bardziej szczegółowo Poniższa tabela przedstawia poziomy ryzyka wraz z przypisaną im wagą. Jest to waga, jaką firmy mogą określić dla każdego poziomu ryzyka. Wysoki i zabroniony poziom ryzyka wynosi powyżej 60 i 90.

3. Leczenie ryzyka

Po zidentyfikowaniu i ocenie ryzyka instytucja musi je zrozumieć. Powinna rozważyć różne opcje. łagodzenie i rozliczenie planu.

Plan powinien wskazywać właścicieli ryzyka, zazwyczaj działy lub procesy biznesowe. Konieczne jest również powołanie menedżera ds. ryzyka, którego zadaniem będzie naprawa i wdrożenie w określonym czasie.

Instytucja powinna również rozważyć utworzenie systemu wczesnego ostrzegania wykorzystującego kluczowe wskaźniki ryzyka (KRI) i inne wskaźniki lub dane monitorowane przez organy regulacyjne, aby być na bieżąco z rozwojem ryzyka.

4. Ciągły monitoring i przegląd ryzyka

Identyfikacja, zarządzanie i ocena ryzyka to tylko jeden z elementów strategii. Firmy muszą stale monitorować ryzyko i wdrażać strategie jego ograniczania, aby zachować zgodność z rygorystycznymi przepisami. Przepisy AML.

Na przykład, osoby na eksponowanych stanowiskach politycznychOsoby posiadające wpływową władzę i powiązania z rządem, urzędnikami państwowymi i politykami powinny być na bieżąco weryfikowane pod kątem potencjalnego ryzyka.

Jedyną stałą rzeczą we współczesnym świecie jest zmiana. Szybko zmieniająca się sytuacja i stale rosnąca dynamika zagrożeń sprawiają, że konieczne jest przestrzeganie rygorystycznych przepisów AML.

Klienci wysokiego ryzyka stanowią zagrożenie dla firm i dlatego powinni być regularnie sprawdzani pod kątem list sankcji AML. Oto kilka korzyści płynących z ciągłej oceny ryzyka:

• Zredukuj ryzyko związane z obsługą klienta wysokiego ryzyka
• Zachowaj zgodność z KYC i przepisów AML

Kroki mające na celu wzmocnienie oceny ryzyka oszustw

Oszuści i cyberprzestępcy nieustannie zmieniają swoje taktyki, aby wyprzedzać firmy i rządy. Gdy jedna metoda przestaje działać, oszuści szukają nowych. Jedynym sposobem na walkę z oszustwami jest zachowanie odporności firm i dostosowywanie się do zmian, co stanowi jedyne rozwiązanie w zakresie oceny ryzyka.

W związku z tym organizacje nie mogą i nie powinny rezygnować z ostrożności w zarządzaniu ryzykiem. Firmy muszą regularnie:

• Ocena istniejących luk i luk w systemie
• Stosuj kontrole wewnętrzne do oceny wydajności
• Zaangażuj ekspertów spoza organizacji w celu przeprowadzenia neutralnej oceny podatności
• Testowanie ocena ryzyka plany
• Szkolenie pracowników w zakresie bieżącej oceny ryzyka

Wniosek

Chociaż rozwiązania KYC oparte na sztucznej inteligencji wykrywają próby oszustw i zapobiegają im, oszuści nie cofną się przed niczym, by wykorzystać wyrafinowane techniki wyłudzania.

W związku z tym możemy śmiało powiedzieć, że oszustwa nie znikną w najbliższym czasie. Przepisy prawne muszą jednak nadal zaostrzać przepisy dotyczące KYC i AML. Firmy muszą działać już teraz, aby zapewnić:

• Prawidłowo identyfikuj ryzyko
• Wprowadź strategie ograniczające oszustwa
• Rozważ ocenę ryzyka jako istotny element trwającego procesu KYC
• Wykazano umiejętność wdrażania ram zarządzania ryzykiem

Oszustwo Shuftiego rozwiązanie do oceny ryzyka Został stworzony z myślą o Twojej firmie. Nasi eksperci ds. informatyki śledczej i zwalczania oszustw pomogą Ci stworzyć spersonalizowaną ocenę, zgodną z celami i założeniami Twojej firmy. Shufti pomaga firmom zachować zgodność z przepisami i ściśle przestrzegać protokołów oceny ryzyka.

Chcesz dowiedzieć się więcej o naszym rozwiązaniu w zakresie oceny ryzyka?