Zabezpieczanie branży inwestycyjnej dzięki rozwiązaniu weryfikacji inwestorów firmy Shufti

W tym świecie napędzanym technologią, sprawcy i zorganizowane grupy przestępcze stosują wyrafinowane metody realizacji swoich nielegalnych celów. Podmioty te wykorzystują instytucje finansowe i firmy cyfrowe do przejmowania kont, korzystania z darmowych usług i przekształcania nielegalnych zysków w „białe pieniądze”. W sektorze finansowym i niefinansowym wiedza o tym, z kim się współpracuje, jest niezwykle ważna przed nawiązaniem relacji z inwestorem indywidualnym lub korporacyjnym. Procedury KYC (Know Your Customer) uwierzytelnianie ich tożsamości, źródła dochodu i profili rynkowych ma kluczowe znaczenie ze względu na potencjalne ryzyko działań przestępczych. 

Pomimo surowych przepisów i regulacji, oszustwa inwestycyjne stają się najpowszechniejszym oszustwem na świecie. Tego typu oszustwa prawdopodobnie będą rosły o 50% rocznie. Ze względu na gwałtowny wzrost przypadek oszustwa inwestycyjnegoTo coraz bardziej interesujący temat, ponieważ zarówno firmy, jak i osoby prywatne muszą zrozumieć powagę tych oszustw. Jednak inwestorzy również przenieśli się na platformy cyfrowe i inwestują w programy online. Oto krótki przegląd różnych typów inwestorów i globalnych ram regulacyjnych dla inwestorów.

Zrozumienie wyrafinowanego, akredytowanego i kwalifikowanego inwestora 

Według Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), inwestor, niezależnie od tego, czy jest to firma, czy osoba fizyczna, może inwestować w papiery wartościowe bez konieczności uzyskania licencji lub rejestracji w SEC. Inwestorzy akredytowani mogą inwestować w fundusze hedgingowe, crowdfunding, oferty prywatne oraz w akcje, które są niedostępne dla inwestorów nieakredytowanych. Z tego powodu inwestorzy tacy są niezwykle atrakcyjni dla większości firm, ponieważ mogą pomóc im inwestować w niezarejestrowanych programach. Innymi słowy, kluczowym celem inwestorów akredytowanych jest wspieranie finansowania przedsiębiorstw poprzez inwestowanie w papiery wartościowe. Jednak ominięcie wymogów SEC dotyczących rejestracji firmy stwarza realną możliwość osiągnięcia wysokich zysków i obniżenia kosztów rejestracji.

Inwestor kwalifikowany jest całkowicie zależny od jurysdykcji, w której działa, oraz od sytuacji transakcji inwestycyjnych. Należy wyraźnie zaznaczyć, że ten rodzaj inwestora to podmiot prawny uprawniony do inwestowania w prywatne papiery wartościowe, lokaty, fundusze kapitałowe i fundusze hedgingowe w ramach ofert ograniczonych czasowo. Jednakże, w odniesieniu do inwestorów akredytowanych, kwalifikują się oni do posiadania wyższego dochodu i majątku netto, wyższego lub równego progowi regulacyjnemu w danej jurysdykcji. Na przykład, firmy inwestycyjne, firmy obsługujące karty kredytowe, instytucje finansowe i inne różnego rodzaju podmioty prawne są uważane za inwestorów kwalifikowanych. 

Doświadczeni inwestorzy to kolejny typ inwestorów, którzy charakteryzują się wysoką wartością netto i są uważani za posiadających wszechstronne doświadczenie oraz wiedzę branżową, co w efekcie daje im możliwość korzystania z pewnych możliwości i korzyści. Termin ten odnosi się jednak również do inwestora, który posiada pewien poziom wiedzy i reputacji rynkowej. Chociaż istnieją różne definicje prawne, które określają, czy dany podmiot należy do kategorii inwestorów akredytowanych, czy zaawansowanych, te różne jurysdykcje są jednak rozsądne. Ze względu na wysoki dochód netto i wyjątkowe źródło dochodu, ten typ inwestorów może korzystać z możliwości niedostępnych dla innych inwestorów, takich jak papiery wartościowe przed wprowadzeniem na giełdę (pre-IPO). Ponadto, doświadczeni inwestorzy nie muszą upłynniać swoich aktywów i narażają się na poważne straty finansowe.

Przypadki oszustw inwestycyjnych

Oszustwa inwestycyjne stają się coraz powszechniejsze, ponieważ rosną w szybkim tempie. Do takich oszustw dochodzi, gdy przestępcy manipulują legalnymi inwestorami, aby nakłonić ich do zakupu aktywów na podstawie fałszywych informacji. Ponadto, legalne firmy okłamują klientów w sprawie audytów, wysokich zysków i wielu innych fałszywych oświadczeń, aby zabezpieczyć inwestycje. Co więcej, penetratorzy zakładają również firmy-słupki i oferują fałszywe programy inwestycyjne w celu pozyskania inwestycji.

Oszustwo OneCoin

Przypadki oszustw inwestycyjnych w kryptowaluty Stały się nieodłącznym elementem dzisiejszych nagłówków. W niedawnym oszustwie typu „one coin piramida finansowa” globalni inwestorzy stracili ogromne kwoty, a także kryptowaluty warte miliony. Te fałszywe schematy zaczęły się od cyfrowej waluty o nazwie „one coin”, która wyglądała fascynująco i przekonująco, reklamowanej jako największy rywal bitcoina i obiecującej gwarantowane zyski. W ramach tego fałszywego schematu Brytyjczycy zainwestowali ponad 30 mln EUR w pierwszym półroczu 2016 r.W rzeczywistości ta oferta sprzedaży kryptowaluty była pozbawiona legalności, odpowiedzialności i wiarygodności. Ponadto nie miała być przedmiotem obrotu. Z tego powodu wzrost ceny i wartości kryptowaluty był kontrolowany przez inwestorów. Oszustwo to było również prowadzone w ramach piramidy finansowej, ponieważ założyciel sprzedawał kryptowalutę podmiotom powiązanym z systemami marketingu wielopoziomowego, które nakłaniały ofiary do jej zakupu.

Oszustwo Boiler Room

Michael Nascimento i jego wspólnik przez ponad cztery lata prowadzili oszustwo typu „kotłownia”. Ofiary były nakłaniane do inwestowania w lukratywne udziały w firmie posiadającej ziemię na Maderze. Podejrzani zapewniali ofiary, że…zwrot od 125% do 228%Ofiarami byli inwestorzy, którym wciskano fałszywe okazje inwestycyjne i fałszywe plany inwestycyjne, podszywając się pod partnerów Barclays Bank. Jednak zyski z inwestycji nadal nie trafiają do inwestorów, zamiast tego ich kapitał został zainwestowany w styl życia Nascimento. To oszustwo jest uważane za drugie co do wielkości postępowanie karne prowadzone przez FCA.

Globalne przepisy dotyczące weryfikacji inwestorów

Stowarzyszenie Przemysłu Papierów Wartościowych i Rynków Finansowych (SIFMA) 

Stowarzyszenie Przemysłu Papierów Wartościowych i Rynków Finansowych (Securities Industry and Financial Markets Association) wydało wytyczne dla licencjonowanych doradców inwestycyjnych i brokerów-dealerów, sugerując im wdrożenie procedur weryfikacji tożsamości w przypadku, gdy obie strony korzystają z listów potwierdzających udział w ofercie papierów wartościowych, powołując się na Regułę 506(c) Ustawy o Papierach Wartościowych. Zgodnie z tymi wytycznymi, firmy inwestycyjne muszą przestrzegać tej reguły.

Reguła 506(c) to poprawka do Rozporządzenia D, wymagana przez Ustawę o Zatrudnieniu, która zezwala inwestorom na reklamowanie programów inwestycyjnych. Dodatkowo, zgodnie z tą regułą, każdy nabywca musi zostać zweryfikowany.

• Inwestor musi posiadać rachunek u doradcy inwestycyjnego lub brokera-dealera przez okres do sześciu miesięcy
• Klienci muszą napisać do firmy, że pieniądze nie są pożyczane na plan inwestycyjny, zgodnie z propozycją zawartą w Regule 506 (c) 
• W przypadku inwestowania na rachunek osobisty lub wspólny inwestorem musi być firma sprawozdawcza
• Jeśli klient jest inwestor akredytowany, zgodnie z przepisami, ma obowiązek poinformować spółkę

Wytyczne Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC)

Akredytowani inwestorzy nie muszą posiadać licencji ani certyfikatów weryfikacji, co nie oznacza, że ​​mogą pominąć procedury due diligence klienta. Zgodnie z wytycznymi Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (SEC), firmy inwestycyjne muszą uwierzytelnić każdego akredytowanego inwestora przed rozpoczęciem współpracy, aby zabezpieczyć interesy firmy. Weryfikacja tożsamości pozwala zweryfikować wiarygodność każdego inwestora. Poniżej przedstawiono kluczowe filary wytycznych SEC:

• Zbierz dane osobowe inwestorów, takie jak imię i nazwisko, numer dowodu tożsamości itp.
• Inwestorzy są zobowiązani do wypełniania kwestionariuszy i formularzy, aby dostarczyć informacji o przeszłości oraz innych stosownych dokumentów potwierdzających legalność ich aktywów
• Należy dostarczyć formularze W-2, formularze TA i listy polecające od licencjonowanych doradców

Ustawa o doradcach federalnych USA

Amerykańska ustawa o doradcach federalnych (Federal Adviser Act), uchwalona zgodnie z wytycznymi SEC, zabrania doradcom inwestycyjnym i prywatnym zarządzającym funduszami pobierania od inwestorów dodatkowych opłat za wyniki. W związku z tym klienci muszą spełniać wymagania stawiane inwestorom kwalifikowanym, ponieważ podlegają dodatkowym opłatom. Poniżej przedstawiono kluczowe kwestie dla inwestorów kwalifikowanych:

• Inwestor musi posiadać aktywa o wartości ponad 1 mln dolarów zarządzane przez doradców po podpisaniu umów inwestycyjnych
• Inwestorem jest dyrektor, członek zarządu, wspólnik generalny lub powiernik zgodnie z sekcją 2(a)(51)(A) zdefiniowaną w ustawie o spółkach inwestycyjnych z 1940 r.

Jak Shufti może pomóc

Shufti's usługi weryfikacji inwestorów są idealnym rozwiązaniem również dla firm finansowych Jako firmy inwestycyjne, które zmagają się z przestrzeganiem obowiązków regulacyjnych i zabezpieczaniem swoich operacji. Rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji potrafią solidnie zweryfikować tożsamość inwestorów z dokładnością 98.67% w mniej niż sekundę. 

Etapy procesu weryfikacji inwestorów Shufti:

1. Inwestor przesyła swój dowód osobisty wraz z dokumentami biznesowymi
2. Eksperci Shufti ds. MLRO weryfikują dokumenty inwestorów
3. System przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) weryfikuje inwestorów na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych
4. Zweryfikowane wyniki są zapisywane w zapleczu klienta

Uwagi końcowe 

Pomimo licznych międzynarodowych regulacji i wysiłków podejmowanych przez branżę inwestycyjną, liczba przestępstw rośnie z dnia na dzień. Firmy finansowe i inne podmioty inwestycyjne muszą zapewnić, że ich inwestorzy są legalni, kwalifikowani, wiarygodni i bezpieczni, poprzez ocenę ich pozycji rynkowej. Wdrażając proces KYI (Know Your Investor) w systemach weryfikacji tożsamości firmy, firmy mogą rejestrować legalne podmioty, zabezpieczać swoje operacje i skutecznie ograniczać pranie pieniędzy. 

Masz więcej pytań dotyczących tego, jak Shufti może Ci pomóc? Podziel się swoimi wątpliwościami z naszym zespołem i znajdź rozwiązanie dopasowane do potrzeb Twojej firmy!