Zabezpieczanie krajobrazu cyfrowego za pomocą usług weryfikacji tożsamości elektronicznej

Wraz ze wzrostem liczby fałszerstw dokumentów tożsamości, prawdopodobieństwo wcielenia do firmy przestępcy znacznie wzrosło; coraz trudniej to wykryć ze względu na zaawansowane techniki fałszerstwa. Tendencja ta jest widoczna w sektorze finansowym, gdzie fałszowanie dokumentów tożsamości ułatwia przestępcom pranie brudnych pieniędzy legalnymi kanałami. Inne zmieniające się czynniki to digitalizacja, powszechna praca zdalna, ewoluujące oczekiwania klientów i… AML/KYC zgodność z przepisami, co doprowadziło do wzrostu popytu na w pełni zautomatyzowane rozwiązania.

To nowe środowisko cyfrowe sprawiło, że ręczne metody weryfikacji tożsamości stały się przestarzałe ze względu na ich przestarzały charakter, który wiąże się z opóźnionymi transakcjami, długim procesem wdrażania i niskim komfortem użytkowania. Nieprzestrzeganie cyfryzacji naraża instytucje finansowe na mnóstwo zagrożeń i może spowodować nieodwracalne szkody wizerunkowe – dostawcy usług e-IDV (elektronicznej weryfikacji tożsamości) rozwiązali ten problem.. Wykorzystanie sztucznej inteligencji, uczenia maszynowego, biometrii i Technologia OCRTo zautomatyzowane rozwiązanie zapewnia solidną, bezpieczną i całkowicie cyfrową alternatywę dla procesu wdrażania na miejscu.

Przyjrzyjmy się bliżej e-IDV i temu, dlaczego jest lepsze od konwencjonalnych metod weryfikacji tożsamości klientów.

Czym jest weryfikacja tożsamości klienta?

Krótkie podsumowanie znaj swojego klienta jest pomocne przed zagłębieniem się w szczegóły elektronicznego KYC. To proces ustalania i uwierzytelniania prawdziwej tożsamości klientów. KYC opiera się na zaufaniu i określeniu poziomu ryzyka klienta oraz jego transakcji finansowych. Takie podejście pomaga chronić firmy finansowe, ich klientów i inne zainteresowane strony przed potencjalnymi ofiarami prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.

Przyszłość weryfikacji tożsamości: e-IDV

Globalna cyfryzacja zrewolucjonizowała większość branż, powodując odejście od przestarzałych procedur i przejście na transformację cyfrową; bankowość i szeroko rozumiane finanse odegrały kluczową rolę w tym ruchu.

Ogólnie rzecz biorąc, e-IDV odnosi się do zdigitalizowanej i w pełni zautomatyzowanej wersji tradycyjnego poznaj swój proces obsługi klientaTo nowoczesny sposób weryfikacji i pozyskiwania klientów na całym świecie – zautomatyzowany, online i bezpapierkowy.

Weryfikacja tożsamości elektronicznej to sposób weryfikacji danych osobowych klientów w celu potwierdzenia ich tożsamości podczas kontroli w urzędach państwowych. bazy danych, listy sankcji i listy obserwacyjne.

Klienci będą musieli zatem podać jedynie takie dane, jak imię i nazwisko, numer dowodu osobistego, adres i datę urodzenia. System e-IDV automatycznie pobierze te informacje z różnych źródeł, w tym z rejestrów rządowych, w celu weryfikacji klienta. Odbywa się to w ciągu kilku sekund z najwyższą precyzją.

Różne rodzaje e-IDV

Przedsiębiorstwa mogą korzystać z różnych rodzajów elektronicznej weryfikacji tożsamości w celu weryfikacji tożsamości klientów. 

Weryfikacja dokumentów

Klienci mogą zrobić zdjęcie swoich dokumentów tożsamości wydanych przez rząd za pomocą smartfona lub kamery internetowej. Jeśli jednak klienci korzystają ze smartfona z NFC i dokumentu z chipem, wystarczy je zetknąć, aby włączyć dodatkową funkcję bezpieczeństwa. Technologia Shufti Pro NFC automatyzuje weryfikacja dokumentów proces uwierzytelniania elementów wizualnych, danych i metadanych dokumentów elektronicznych w ciągu kilku sekund.

Weryfikacja biometryczna

Obserwowane Weryfikacja dokumentu tożsamościklienci robią zdjęcie lub nagrywają wideo swojej twarzy, aby spełnić kryteria Twarzowy uwierzytelnianie biometryczne. Wysoce zaawansowany Algorytmy sztucznej inteligencji dopasowują odciski twarzy do obrazu umieszczonego na dokumentach tożsamości, zapewnianie kontroli żywotności w celu wykrycia wszelkich form podszywania się lub manipulacji.

Przeszukiwanie baz danych

Proces e-IDV obejmuje przeszukiwanie danych osób fizycznych i firm w biurach informacji kredytowej, rejestrach wyborców i bazach danych dotyczących przestępstw finansowych w celu porównania informacji o klientach z informacjami umieszczonymi w bazach danych.

Przegląd list obserwacyjnych

Zgodne z Kontrola w celu przeciwdziałania praniu pieniędzy obowiązki, firmy muszą przeprowadzać kontrole list obserwacyjnych w internetowych listach sankcji, niekorzystnych listach medialnych i Politycznie wykorzystywać osoby Listy (PEP). Są one przetwarzane w tle w ramach programu elektronicznej weryfikacji tożsamości.

Sprawdzanie numeru SSN (USA)

Weryfikacja numeru ubezpieczenia społecznego pomaga firmom zapobiegać ryzyku oszustw związanych z syntetyczną tożsamością. Klienci po prostu wprowadzają dane na portalach internetowych firm, skąd system e-IDV może… zweryfikuj numer ubezpieczenia społecznego, imię i nazwisko oraz datę urodzenia z baz danych administracji zabezpieczenia społecznego.

Dowód adresu (PoA)

Firmy muszą gromadzić dokumenty potwierdzające adres, aby spełnić Należyta staranność wobec klienta (CDD) Klienci robią zdjęcie dokumentów potwierdzających, na przykład wyciągów bankowych lub rachunków za media, a system e-IDV sprawdza ich autentyczność.

Monitorowanie na żywo 

W ramach bieżący monitoring klientów W ramach tego procesu firmy muszą regularnie sprawdzać listy obserwacyjne, PEP i bazy danych przestępstw finansowych w przypadku, gdy informacje podane przez klientów uległy zmianie.

Wykorzystanie systemów identyfikacji cyfrowej – przegląd globalny 

Estonia jest światowym liderem w rozwoju elektronicznej identyfikacji tożsamości (eID). Kraj ten posiada funkcje cyfrowej identyfikacji na dowodach osobistych od 2001 roku. Identyfikator elektroniczny jest wbudowany w karty SIM, umożliwiając zdalną identyfikację klienta.

Estonia

Inicjatywa e-Estonia szczyci się, jak można przeczytać na jej oficjalnej stronie internetowej, faktem, że jest pierwszym krajem, który przeprowadził całkowicie cyfrowe operacje – od składania zeznań podatkowych po uzyskanie wizy.

W ramach tego całkowicie bezpapierkowego procesu obywatele otrzymują estoński kod identyfikacyjny (eID Code) składający się z 11 unikalnych cyfr, które pozostaną niezmienne przez całe życie użytkownika.

Obywatele Estonii mogą korzystać z eID w około 600 usługach rządowych, w tym w opiece zdrowotnej, płaceniu podatków, głosowaniu, korzystaniu z praw obywatelskich i wielu innych. EID zapewnia również Estończykom pełny status prawny w zakresie wszelkich kontaktów z granicami kraju, które są nakazane. weryfikacja tożsamościtakie jak otwieranie konta bankowego, podpisywanie umów lub dokonywanie transakcji online w witrynach e-commerce.

Korzyści z eID są nadal widoczne, ponieważ przedsiębiorstwom oferuje się szerszy wachlarz korzyści, takich jak: Przetwarzanie ponad 2,400 e-usług rządowych kiedyś zajmowało dni, a nawet tygodnie, ale teraz stało się możliwe w ciągu kilku minut. Na przykład otwarcie firmy w Estonii zajmuje zaledwie 18 minut.

eIDAS

W ramach Unii Europejskiej ramy elektronicznej identyfikacji, uwierzytelniania i usług zaufania (eIDAS) mają na celu ujednolicenie struktury eID we wszystkich państwach członkowskich UE. Ostatecznym celem jest stworzenie solidnych i usprawnionych ram identyfikacji, które umożliwią elektroniczną identyfikację i zapewnią bezpieczeństwo transakcji online.

W obecnych ramach państwa członkowskie muszą opracować własne przepisy i powiadomić o nich inne, które muszą zaakceptować ramy eID przy świadczeniu usług publicznych. Oprócz eID, Unia Europejska wprowadziła również Europejski Portfel Tożsamości Cyfrowej, który ma umożliwić cyfrowe rejestrowanie klientów korzystających z usług poza granicami UE.

Identyfikator banku

Zarówno Szwecja, jak i Norwegia korzystają z systemu BankID, który zapewnia mieszkańcom, obywatelom i firmom unikalny kod identyfikacyjny do otwierania kont bankowych, wydawania nowych kart SIM i/lub korzystania z usług rządowych/prywatnych. System został wprowadzony około 2 lat temu i od tego czasu cieszy się wysokim, 94-procentowym wskaźnikiem wdrożenia w Szwecji, porównywalnym z podobnym wskaźnikiem sukcesu w Norwegii.

Brytyjskie ramy zaufania do tożsamości cyfrowej i atrybutów

Tożsamości cyfrowe to prosty sposób, aby pomóc obywatelom potwierdzić swoją tożsamość bez konieczności okazywania lub noszenia przy sobie dokumentów fizycznych. W tym celu rząd Wielkiej Brytanii pracuje nad opracowaniem ram dotyczących tożsamości cyfrowej, mających na celu ograniczenie konieczności posiadania dowodów osobistych. Wersja alfa brytyjskiego systemu ramy zaufania do tożsamości cyfrowej i atrybutów został opublikowany w sierpniu 2021 r. Jednak wraz z rozwojem technologii i wymagań rząd opracował wersję beta ram zaufania i określił jej cele, szczegółowo opisując przepisy/regulacje regulującee przyszłego wykorzystania tożsamości cyfrowych. 

Ta wersja beta została opublikowana w odpowiedzi na opinie dotyczące wersji alfa, a ramy zaufania to szerszy plan rządu, mający na celu zapewnienie szybkiego i ujednoliconego sposobu weryfikacji tożsamości klientów z wykorzystaniem nowych technologii. Ramy mają być tak samo wiarygodne, jak tradycyjne papierowe dokumenty tożsamości, takie jak dowody osobiste czy paszporty.

Pankanadyjskie ramy powiernicze

Podobnie jak inne kraje, Kanada również niestrudzenie pracuje nad opracowaniem ram, które spełnią kryteria ustanowienia tożsamości cyfrowych. Obecnie prawie połowa codziennych transakcji jest realizowana online, a zaufanie cyfrowe staje się ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Opracowanie standardów identyfikacji cyfrowej i weryfikacji ma kluczowe znaczenie dla zbudowania niezrównanego zaufania niezbędnego do wzmocnienia gospodarki przyszłych pokoleń i wszystkich wynikających z niej przewag konkurencyjnych. Jednakże, Rada ds. Identyfikacji Cyfrowej i Uwierzytelniania Kanady (DIACC) uruchomiła Pan-Kanadyjskie Ramy Zaufania (PCTF). Ramy te zawierają zestaw przepisów i narzędzi mających na celu pomoc firmom i rządom w rozwijaniu usług umożliwiających uwierzytelnianie informacji dotyczących konkretnych lub zestawów transakcji. 

Aadhaar w Indiach

Podobnie jak estoński system eID, indyjski system Aadhaar jest jednym z najbardziej ugruntowanych i wykorzystywanych, z ponad 1.29 miliarda zarejestrowanych osób. System e-IDV wspierany przez Aadhaar umożliwia bankom i dostawcom usług finansowych zdalną weryfikację obywateli, skutecznie redukując czasochłonną dokumentację i zwiększając dostępność fizyczną. Ponadto Bank Światowy wskazał również, że eKYC za pośrednictwem Aadhaar może obniżyć koszt uwierzytelnienia klientów o około Od 23 do 0.15 USD. Oczekuje się, że weryfikacja za pomocą e-IDV zostanie ukończona w ciągu kilku sekund, w porównaniu z pięcioma do siedmiu dniami w przypadku weryfikacji ręcznej.

Obiecujące liczby weryfikacji tożsamości cyfrowej

Szczegółowe badania nad weryfikacją tożsamości cyfrowej ujawniają obiecujące liczby, które dowodzą, że jeśli zostanie wdrożona prawidłowo, będzie miała wpływ na wydajność kraju.

McKinsey Digital Institute przeprowadził naukowe W 7 krajach przeprowadzono badanie, w którym stwierdzono, że weryfikacja tożsamości elektronicznej przynosi korzyści gospodarcze i społeczne oraz ma potencjał, aby do 2030 roku zwiększyć produkcję gospodarczą nawet o 13%. Oto kilka innych statystyk:

1. Spośród 7.6 miliarda ludzi 1 miliard nie ma prawna forma weryfikacji tożsamości.
2. 3.4 miliarda ludzi nie posiada żadnego cyfrowego identyfikatora.
3. Brazylia mogłaby osiągnąć najwyższy dodatkowy wzrost gospodarczy na poziomie 13% dzięki wdrożeniu elektronicznej identyfikacji.

Fundacja Billa i Melindy również zadeklarował $ 200 milionów w celu udoskonalenia identyfikacji cyfrowej i infrastruktury w ramach kompleksowego pakietu rozwojowego o wartości 1.27 miliarda dolarów.

Badania przeprowadzone przez Juniper Stwierdzono, że do 2026 roku liczba użytkowników posiadających globalne identyfikatory może przekroczyć 6.5 miliarda. Pandemia COVID-19 przyspieszyła proces wdrażania cyfrowych identyfikatorów, ponieważ wciąż stawiamy czoła nowym wyzwaniom, aby zapewnić płynne funkcjonowanie usług publicznych i prywatnych we wszystkich sektorach..

6 najważniejszych powodów, dla których firmy powinny korzystać z elektronicznej weryfikacji tożsamości

Rozwiązania e-IDV to ratunek dla globalnych firm, które priorytetowo traktują zgodność z przepisami dotyczącymi „poznaj swojego klienta”, przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, a jednocześnie dążą do zapobiegania przestępstwom finansowym i kradzieży tożsamości. Elektroniczna weryfikacja tożsamości jest powszechnie stosowana w krajach i branżach objętych regulacjami, aby zapewnić skuteczne przestrzeganie wymogów należytej staranności wobec klienta.

Korzystanie z usług automatycznej weryfikacji tożsamości zmniejsza potencjalne ryzyko popełnienia przestępstw, zatrudniania przestępców, sankcji finansowych i uszczerbku na reputacji, które mogą wystąpić w przypadku ręcznej weryfikacji klientów.

Oto sześć najważniejszych powodów, dla których firmy powinny zintegrować rozwiązania e-IDV:

1. Spełnij wymogi zgodności

Spełnienie wymogów KYC (Know Your Customer), przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu jest obowiązkiem regulacyjnym globalnych firm. Należy zauważyć, że nieprzestrzeganie zasad KYC i AML lub niewystarczające systemy weryfikacji tożsamości mogą mieć poważne konsekwencje.

2. Zapobieganie oszustwom

Zmniejsz ryzyko kradzieży tożsamości i oszustw finansowych, upewniając się, że klienci wsiadający na pokład posiadają oryginalne dokumenty tożsamości wydane przez organ rządowy. Ponadto, ocena ryzyka pomaga firmom zweryfikować, czy klienci dostarczający dokumenty tożsamości rzeczywiście istnieją, a nie są jedynie pozorni na papierze.

3. Zmniejsz wskaźnik porzucania

Obniżenie wskaźników porzuceń przy jednoczesnym zwiększeniu wskaźników konwersji klientów poprzez umożliwienie zdalnej, szybkiej i zautomatyzowanej identyfikacji klienta. Dzięki temu klienci będą mogli weryfikować się z domu w dowolnym momencie.

4. Wsparcie prawne

Usługi elektronicznej weryfikacji tożsamości są legalne i wspierane przez globalne regulacje, w tym unijne dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz amerykańską ustawę o tajemnicy bankowej. Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) zaleca jednak instytucjom finansowym integrację elektronicznej weryfikacji tożsamości.

5. Zgodność z zasadą cyfryzacji i eKYC

Elektroniczne KYC to ewolucja procesu identyfikacji klienta w erze cyfrowej. Klienci muszą uniknąć uciążliwych spotkań osobistych w celu uwierzytelnienia tożsamości i otwarcia nowych kont. e-IDV umożliwia klientom zdalne rejestrowanie się i zakładanie kont.

6. Zwiększanie pozyskiwania klientów

Spełnienie oczekiwań klientów zwiększa szanse firm na pozyskanie większej liczby klientów. Zapewnienie im sprawnego i bezproblemowego procesu zdalnego onboardingu, opartego na rozwiązaniu elektronicznej weryfikacji tożsamości, może zwiększyć współczynnik konwersji i pozyskania klientów, a w efekcie zwiększyć przychody firm. e-IDV zapewnia również firmom większą przejrzystość procesu onboardingu i analitykę.

Jak Shufti Pro może pomóc globalnym firmom

Zgodnie z Badania firmy Gartner, „Do 2024 roku co najmniej jedna trzecia rządów i połowa stanów USA zaoferuje obywatelom mobilne portfele tożsamości. Tylko niewielka część z nich będzie interoperacyjna między sektorami i jurysdykcjami”.

Cyfrowa weryfikacja tożsamości znacznie się rozwinęła i ewoluowała w porównaniu z sytuacją sprzed dekady. Wpływ koronawirusa napędził tempo postępu i sprawił, że internetowa weryfikacja tożsamości stała się powszechnym rozwiązaniem. Jednak prawie 8 na 10 firm dostrzegło już przewagę konkurencyjną podejścia cyfrowego i zintegrowało rozwiązania e-KYC.

Usługa e-IDV firmy Shufti Pro to realna opcja dla globalnego przemysłu, ponieważ może pomóc klientom i firmom w przeprowadzeniu najbardziej zaawansowanych i niezawodnych kontroli KYC i AML. Dzięki algorytmom sztucznej inteligencji, e-IDV firmy Shufti Pro przeprowadza weryfikację w ciągu 5 sekund z dokładnością 99.3%.

Chcesz dowiedzieć się więcej o Shufti Pro? rozwiązanie e-IDV?