Mniejsze banki pilnie potrzebują zgodności z przepisami AML, aby uniknąć kar

Mniejsze banki są uważane za łatwy cel dla działań związanych z praniem pieniędzy ze względu na mniejszą bazę operacyjną i niewielki lub żaden nadzór regulacyjny nad posiadaczami ich rachunków, co zwiększa potrzebę Zgodność z AMLZostało to niedawno ujawnione przez Jespera Berga, szefa duńskiego organu nadzoru, którego zadaniem jest nadzorowanie operacji bankowych w całym kraju. Złożył on to oświadczenie po tym, jak odkryto, że największy bank w kraju był wykorzystywany do prania pieniędzy o wartości miliardów dolarów. Ta działalność polegająca na praniu pieniędzy była… wykonywane nie przez jakieś przestępcze elementy z Danii, ale przez przestępców finansowych z Rosji, Azerbejdżanu i Mołdawii, którzy wykorzystali największy bank w kraju, Danske Bank A/S, do prania pieniędzy na kwotę blisko 8 miliardów dolarów.

Dlaczego mniejsze banki są zagrożone?

Mniejsze banki, nawet w gospodarkach o wysokim stopniu regulacji, są podatne na pranie pieniędzy ze względu na charakter swojej działalności. Organy nadzoru finansowego zaobserwowały już trendy, w których mniejsze, ale częste transakcje są wykorzystywane do prania pieniędzy w imieniu podmiotów przestępczych. Nawet w opisanym powyżej przypadku, w latach 2007–2015 dokonano prania pieniędzy o wartości 8 miliardów dolarów. Zatem mniejsze banki, o umiarkowanych aktywach i niezbyt dużej skali działalności bankowej, są zaniedbywane lub przynajmniej nie są czujnie monitorowane przez organy nadzoru finansowego na całym świecie pod kątem zgodności z przepisami AML. Stwarza to okazję dla osób piorących pieniądze i przestępców finansowych do wybielania swoich funduszy, korzystając z wielu kont w oddziałach mniejszych banków w miastach o średniej gęstości zaludnienia, gdzie personel może nie mieć dużej wiedzy na temat zgodności z przepisami AML.

Anonimowość tych odległych oddziałów i jeszcze mniejszy rozmiar banku stwarzają okazje, które mogą być łatwo wykorzystane przez przestępców finansowych, zanim jeszcze na radarze banku pojawi się jakakolwiek nietypowa aktywność. organy regulacyjne odpowiedzialne za zgodność z przepisami AMLTo doskonały przykład pozostawania w ukryciu przez dłuższy czas. Ciąg takich kont bankowych może pozostawić za sobą papierowy ślad, którego nie da się łatwo zidentyfikować w stogu siana krajowego sektora bankowego.

Kolejnym czynnikiem, który prowadzi do wykorzystywania mniejszych banków do prania pieniędzy, jest ich niedbałe podejście do przestrzegania przepisów AML. Nie tylko brak funduszy prowadzi do takiego podejścia, ale również typowa baza klientów takich banków sprawia, że ​​nie są one czujne na rodzaj transakcji przeprowadzanych na ich rachunkach. W świecie, w którym duże banki wydają miliardy i zatrudniają setki pracowników w swoich działach ds. zgodności z przepisami AML, mniejszym bankom trudno jest przeznaczyć tak ogromne zasoby na zapewnienie zgodności z wytycznymi AML określonymi przez krajowe organy regulacyjne.

Zgodność z AML dla mniejszych banków

Jednakże, jako legalna działalność gospodarcza działająca w granicach terytorialnych kraju, sama niewielka wielkość lub niewystarczające zasoby organizacji bankowej nie stanowią odpowiedniego usprawiedliwienia dla wykorzystania jej jako pomocnika w przestępstwie, takim jak pranie pieniędzyBank, który zostanie przyłapany na praniu pieniędzy, nawet nieumyślnie, ryzykuje wielomilionową grzywną regulacyjną, co z pewnością stanowi śmiertelny cios dla działalności mniejszych banków. Oznacza to, że pranie pieniędzy jest realnym powodem do obaw nie tylko dla większych banków, ale mniejsze banki są jeszcze bardziej narażone, jeśli stwierdzą naruszenie zasad AML.

W obliczu braku wystarczających zasobów finansowych i podążania za futurystyczną wizją, fintech okazuje się jedynym wybawieniem dla mniejszych banków na całym świecie. Na całym świecie dostępnych jest wiele rozwiązań zapewniających zgodność z przepisami AML, które umożliwiają mniejszym bankom przestrzeganie wytycznych krajowych organów regulacyjnych w zakresie AML bez konieczności inwestowania fortuny w działy compliance.

Shufti to idealny wybór dla mniejszych banków, niezależnie od tego, w jakiej części świata działają. Jest to kompleksowy dostawca usług weryfikacji opartych na sztucznej inteligencji, oferujący klientom na całym świecie zgodność z KYC i AML.

Posiada ogromną bazę danych, obejmującą 1000 list obserwacyjnych i list sankcji, a także dane z 3000 baz danych prowadzonych przez krajowe, regionalne i międzynarodowe organy nadzoru. Ta obszerna baza danych jest aktualizowana co 14 minut, a niewielki bank będzie ponosił bardzo niewielkie koszty, aby zapewnić zgodność z przepisami AML w odniesieniu do swojej bazy klientów.