Argumenty przeciwko kryptowalutom: Gdzie są zakazane i co jest przyczyną represji?

Kryptowaluty od dawna są postrzegane jako rdzeń nielegalnych działań przez wiele rządów na całym świecie. Podczas gdy niektóre kraje częściowo zakazały kryptotokenów, inne wprowadziły bezwzględne weto przeciwko handlowi i posiadaniu takich cyfrowych aktywów. Represje wobec kryptotokenów rozpoczęły się około 2017 i 2018 roku, po hossie bitcoina (BTC). Chociaż w tych latach wprowadzono jedne z największych zakazów kryptowalut, zakazy dotyczące takich tokenów nadal się pojawiają. W związku z debatą organów podatkowych i organów regulacyjnych na temat legalności cyfrowych aktywów, pozostaje jedno pytanie – na ile uzasadnione są ostatnie represje wobec kryptowalut? 

Sugerowany odczyt: Pranie pieniędzy za pośrednictwem kryptowalut: sygnały ostrzegawcze i ryzyko związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy

Kraje, które mówią „nie” kryptowalutom

Kryptotokeny wykorzystują takie funkcje, jak anonimowość, która pozwala użytkownikom dokonywać transakcji z dowolnego miejsca i o dowolnej porze, bez ujawniania swojej prawdziwej tożsamości. To czyni je atrakcyjnym celem dla przestępców i organizacji terrorystycznych, ponieważ takie waluty cyfrowe można łatwo wykorzystać do zakupu nielegalnych towarów, broni, narkotyków i innych. Poniżej wymieniono kraje, które z powyższych lub innych kluczowych powodów mają rygorystyczne stanowisko wobec kryptotokenów. 

Turcja

W najnowszych wiadomościach Turcja wprowadziła ogólnokrajowy zakaz zakaz kryptowalut transakcji i płatności z powodu braku możliwości odzyskania strat z takich inwestycji. Inne powody wprowadzenia zakazu to rosnące zagrożenie przestępczością kryptograficzną, rosnące zainteresowanie instytucji i konsumentów kryptotokenami w porównaniu z lirą oraz ryzyko związane z anonimowością. Po wprowadzeniu zakazu wartość bitcoina spadła o 4%. Zakaz nie był jednak zaskoczeniem, ponieważ kraj zacieśniał pętlę wokół regulacji dotyczących kryptowalut w ostatnich miesiącach poprzedzających wprowadzenie zakazu. 

India

Chociaż Indie nie zakazały użytkownikom handlu kryptowalutami, podobne plany są wciąż rozważane. Projekt ustawy o kryptowalutach i regulacji oficjalnej waluty cyfrowej z 2021 r. projekt ustawy, który proponuje zakaz dotycząca prywatnych tokenów kryptograficznych, została zaproponowana parlamentowi wiosną tego roku i jest obecnie rozpatrywana. 

Wcześniej, w 2018 roku, Bank Rezerw Indii (RBI) zakazał bankom przyjmowania płatności kryptowalutowych. Zakaz ten został jednak uchylony w 2020 roku. RBI nieformalnie zwrócił się do pożyczkodawców z prośbą o zaprzestanie płatności w tokenach kryptograficznych, ponieważ istnieje podejrzenie, że kryptowaluty finansują nielegalne działania. 

Nigeria

W dniu 5 lutego 2021 r. Bank Centralny Nigerii (CBN) zaostrzył przepisy dotyczące transakcji kryptowalutowych, wydając nakaz nakazujący wszystkim instytucjom finansowym zaprzestanie ułatwiania transakcji z udziałem kryptowalut. W nakazie dodano również, że nieprzestrzeganie dyrektywy doprowadzi do surowych sankcji wobec regulowanych banków, kar finansowych i zawieszenia rachunków bankowych.  

Mimo zakazu obowiązującego w sektorze bankowym, kryptowaluty w Nigerii nadal cieszą się popularnością, a użytkownicy coraz chętniej korzystają z transakcji peer-to-peer lub wysyłają płatności bezpośrednio do siebie nawzajem. 

Boliwia

W 2014 roku Bank Centralny Boliwii zakazano wszystkich zdecentralizowanych tokenów kryptograficznych i nieuregulowanych walut z kraju. Dyrektywa została ogłoszona z dwóch głównych powodów – ochrony waluty krajowej i minimalizacji ryzyka dla inwestorów. W momencie wprowadzenia zakazu Boliwia była jedynym krajem, który wprowadził całkowity zakaz kryptowalut w Ameryce Południowej. 

Ekwador

W ślad za Boliwią, w 2014 roku Ekwador również wprowadził ogólnokrajowy zakaz zdecentralizowanych kryptowalut. W głosowaniu w Zgromadzeniu Narodowym znowelizowano przepisy monetarne i finansowe, zezwalając na płatności za pomocą „pieniędzy elektronicznych”, a jednocześnie zakazano transakcji z użyciem nieuregulowanych monet. 

Nepal

W sierpniu 2017 roku Nepal Rastra Bank ogłosił całkowity zakaz kryptowalut, w tym bitcoinów. Według Centralnego Biura Śledczego Nepalu (CIB), aresztowano siedem osób po wprowadzeniu zakazu prowadzenia nielegalnej wymiany bitcoinów w kraju. Krishna Bahadur Mahara, minister finansów Nepalu, oświadczył w przemówieniu budżetowym na lata 2017-2018, że nie da się uniknąć ścisłego nadzoru rządu Nepalu nad wykorzystaniem walut wirtualnych. 

Chiny

Chociaż Chiny, największy na świecie kraj wydobywający bitcoiny, nie zakazały całkowicie transakcji kryptowalutowych, rząd wprowadził ostrzeżenia Przeciwko handlowi i kopaniu kryptowalut. Instytucjom finansowym kraju zalecono zaprzestanie handlu kryptowalutami, a transakcje bitcoinami zostały całkowicie zakazane. W związku z tym górnicy zaczęli migrować do innych krajów, takich jak Stany Zjednoczone i Kazachstan. 

Zakazać czy nie zakazać? 

Powyższa lista krajów nie jest wyczerpująca, ponieważ wśród innych krajów spekulujących na temat tokenów kryptowalutowych znajdują się m.in. Bangladesz, Wietnam, Katar, Egipt i Korea Południowa. Poniżej podsumowano niektóre powody, dla których rządy są skłonne do zwalczania kryptowalut.

Koszt środowiskowy

Głównym powodem, dla którego eksperci uważają, że dni kryptowalut są policzone, jest zbyt wysoki koszt środowiskowy związany z ich wydobyciem. Weźmy na przykład Teslę, której prezes Elon Musk ogłosił, że firma nie będzie już akceptować płatności bitcoinami z powodu rosnących obaw o zmiany klimatu.

„Jesteśmy zaniepokojeni gwałtownym wzrostem wykorzystania paliw kopalnych do wydobycia i transakcji Bitcoin, zwłaszcza węgla, który ma najgorszą emisję spośród wszystkich paliw”, napisał Elon Musk.

Oszustwa kryptograficzne

Oszustwa nie są nowością w kontekście dyskusji o negatywnych reakcjach na aktywa kryptowalutowe. Oszustwa phishingowe oparte na kryptowalutach, mające na celu kradzież poufnych informacji, fałszywe „kryptowalutowe prezenty” w celu kradzieży środków użytkowników, konwersja walut fiducjarnych na tokeny kryptograficzne w celu uniknięcia płacenia podatków to tylko kilka przykładów, jak przestępcy wykorzystują takie aktywa do ułatwiania oszustw. Według Federalna Komisja Handlu (FTC)Liczba oszustw związanych z kryptowalutami wzrosła o 1,000% w poprzednim roku i kosztowała konsumentów około 80 milionów dolarów. Ograniczenia w wydobywaniu kryptowalut teoretycznie powinny zminimalizować liczbę oszustw, jednak zakazy rzadko zniechęcają przestępców. 

Sugerowany odczyt: Brudne fundusze i unikanie płacenia podatków – czy sektor kryptowalut można chronić?

Zdecentralizowana natura

Wreszcie, wszystko sprowadza się do zdecentralizowanej natury kryptowalut. Bez centralnego organu zarządzającego, transakcje pozostają bez nadzoru, co toruje drogę podejrzanym działaniom. Podczas gdy w rejestrze publicznym tożsamość użytkownika końcowego może zostać wykryta, rejestr zdecentralizowany pozwala klientowi ukryć swoją tożsamość podczas dokonywania transakcji. Bez systemu weryfikacji tożsamości, działań przestępczych nie da się powiązać z winowajcami. Ponadto, aby wprowadzić zakazy na branżę wirtualną, należy ją w pierwszej kolejności regulować. Wiele rządów próbuje wpleść kryptowaluty w ramy finansowe, włączając je do definicji typowej instytucji finansowej. 

Proste i ekonomiczne rozwiązanie

Aby rozwiązać problemy wymienione powyżej, należy przestrzegać przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i Znaj swojego klienta Przepisy KYC to dobry początek. Weryfikacja KYC nie tylko buduje zaufanie między klientami, dostawcami kryptowalut i organami regulacyjnymi, ale także eliminuje oszustwa za jednym zamachem. Z drugiej strony, trwające badania przesiewowe w kierunku AML W ciągu kilku sekund eliminuje osoby piorące pieniądze i grupy terrorystyczne, chroniąc firmę przed utratą reputacji i stratami finansowymi. Dzięki tak solidnym procedurom kontroli, branża kryptowalutowa niewątpliwie może naprawić swój spekulacyjny wizerunek. 

Chcesz dowiedzieć się więcej o KYC i AML dla kryptowalut? Porozmawiaj z naszymi ekspertami!