Zmieniający się krajobraz przepisów KYC/AML w 2021 r.

Przepisy dotyczące KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) i przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) ewoluowały z biegiem czasu. Wraz z rozwojem świata przepisy te będą ulegać dalszym zmianom. Po wybuchu pandemii koronawirusa na całym świecie wzrosła liczba oszustw. Ze względu na potrzebę wprowadzenia bardziej rygorystycznych przepisów, KYC i Przepisy AML Zmieni się w 2021 roku. Wzrosła liczba przestępstw, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu; w związku z tym wszystkie organy regulacyjne wprowadziły pewne zmiany w przepisach KYC/AML. Z powodu pandemii COVID-19 wszystkie branże stoją w obliczu poważnych wyzwań, a bardziej rygorystyczne przepisy ułatwią firmom walkę z oszustwami.  

W tym roku planowane jest wprowadzenie Unii Europejskiej (UE), FinCEN, FINTRAC i dwupoziomowego systemu na Ukrainie. Wszystkie te zmiany omówiliśmy pokrótce na tym blogu. Czytaj dalej, aby się dowiedzieć. 

Ustawa Wielkiej Brytanii o sankcjach i przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2018 r.

Sytuacja w Wielkiej Brytanii po Brexicie nie jest najlepsza. Firmy nie przestrzegają dyrektyw Unii Europejskiej, a Wielka Brytania wdrożyła w kraju ustawę o sankcjach i praniu pieniędzy z 2018 roku. Według UE ustawa z 2018 roku jest nieaktualna i zawiera pewne braki, które mogą uniemożliwić przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu w tym kraju. Po drugie, handel z Wielką Brytanią również będzie narażony na szereg pułapek. 

Zgodnie z Ustawa o sankcjach i praniu pieniędzy z 2018 r., 

• Wielka Brytania będzie realizować cele polityki zagranicznej i bezpieczeństwa narodowego poprzez wdrażanie sankcji ONZ. 
• Ustawa z 2018 r. zapewnia zaktualizowane środki przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu na terenie kraju.
• Celem tej ustawy jest również wspieranie postępów w zakresie bezpieczeństwa narodowego Wielkiej Brytanii i przestrzegania międzynarodowych norm bezpieczeństwa. 

Szósta dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (6AMLD)

Szósta dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy miała wejść w życie w 2021 r. Jednak wzrost liczby oszustw w czasie pandemii doprowadził do jej wdrożenia w grudniu 2020 r. Protokoły KYC i AML w 6 AMLD Obiecują zaostrzenie przepisów i zwalczanie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (ML/TF), kradzieży tożsamości, przejmowania kont i innych rodzajów przestępstw w 2021 r. Oto krótki przegląd szóstej dyrektywy w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (6AMLD):

• W dyrektywie podano listę 22 przestępstw bazowych 
• Próg transakcji został obniżony
• 6AMLD ustaliło trzy punkty, które należy wziąć pod uwagę w przypadku agresji 
• Sankcje gospodarcze wzrosły do ​​5 milionów 
• W dyrektywie tej położono nacisk na Firmy RegTech 

Od jednego do czterech lat więzienia za przestępstwa takie jak pranie brudnych pieniędzy i finansowanie terroryzmu 

Lepsze przepisy KYC według AUSTRAC

Australijskie Centrum Raportów i Analiz Transakcyjnych (AUSTRAC) również podjęło działania w obliczu pandemii. Ponieważ przepisy KYC/AML stały się trudniejsze do przestrzegania podczas lockdownu, zapewniło alternatywne metody ich przestrzegania. Chociaż konwencjonalne Czeki KYC Ponieważ nie są już używane, AUSTRAC zachęcał również do cyfrowej weryfikacji KYC. Oczekuje się, że te zmiany zmienią ramy regulacyjne w dłuższej perspektywie. Poniżej przedstawiono alternatywy rekomendowane australijskim organizacjom. 

• Korzystanie z elektronicznych lub zeskanowanych kopii dokumentów tożsamości 
• Zgodnie z częścią 4.15 tej ustawy, australijskie firmy mogą korzystać z alternatywnych procedur potwierdzania tożsamości. Alternatywami mogą być opinie wystawione przez pracodawców, policję, przedstawicieli społeczności lub religii, a także pracowników służby zdrowia.
• W przypadku korzystania z którejkolwiek z tych alternatyw, weryfikacja za pomocą połączenia wideo może zostać przeprowadzona w celu zwiększenia skuteczności procesu

Polecamy: Proces weryfikacji KYC – 3 kroki do sprawdzenia zgodności klienta z przepisami 

Poprawki FinCEN do ustawy o tajemnicy bankowej (BSA)

FinCEN podjął niezbędne kroki w celu nowelizacji ustawy o tajemnicy bankowej (BSA). Aktualizacja ustawy stała się obowiązkowa ze względu na znaczące innowacje w sektorze finansowym. Oczekuje się, że zmiany w tej ustawie przyniosą drastyczną zmianę ogólnego wskaźnika przestępczości w kraju. Oto zmiany proponowane przez FinCEN:

• Rozwiązywanie problemów związanych z rosnącymi zagrożeniami związanymi z nielegalnym finansowaniem 
• Większa elastyczność w alokacji zasobów
• Najnowsza istotna zmiana w ustawie BSA obejmuje zaostrzone wymogi dotyczące należytej staranności i rzeczywistego właściciela 
• Zwiększenie skuteczności krajowych przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy 

Dwustopniowy system zasad AML na Ukrainie

W kwietniu 2020, Nowe prawo Ukrainy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy Została wdrożona. Zgodnie z prawem, w kraju będzie obowiązywał dwupoziomowy system. Dwa poziomy monitorowania finansów obejmują poziom początkowy i poziom stanowy. W skład systemu wchodzą:

• Dodanie nowych członków do Instytucji Monitorujących Wstępnie 
• Więcej osób w instytucjach monitorujących państwo

Osoby fizyczne i prawne będące instytucjami monitorującymi muszą zarejestrować się w SSFCU.

Nowa Prawo AML stwierdzić, że:

• Aktywa związane z terroryzmem muszą zostać natychmiast zamrożone
• Zgodnie z podejściem prawa zorientowanym na ryzyko należy wziąć pod uwagę lokalizację geograficzną i miejsce rejestracji klienta
• Wcześniej status PEP klienta był tymczasowy (do 3 lat). Jednak zmiany w prawie sprawiły, że ten status stał się dożywotni. 
• Instytucje monitorujące mogą teraz przeprowadzać weryfikację zdalną. 

Zmiany w przepisach KYC/AML wprowadzone przez FINTRAC

FinTRAC jest organem regulacyjnym Kanady i ma kilka Przepisy KYC/AML W przygotowaniu, które wejdą w życie w drugiej połowie 2021 roku. Po pierwsze, istnieją przepisy dotyczące weryfikacji tożsamości przeprowadzanej przez inne firmy raportujące. Po drugie, usługi i produkty podlegają obecnie ustawie PCMLTFA. Zgodnie z tymi przepisami:

Podmioty raportujące mogą samodzielnie przeprowadzać weryfikację tożsamości. Mogą również polegać na informacjach od agentów lub podmiotów stowarzyszonych w celu weryfikacji tożsamości. 

• Obecnie podmioty sprawozdawcze nie muszą prowadzić rejestru osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP).
• Od tego czasu podmioty sprawozdawcze muszą podejmować określone działania w celu potwierdzenia prawidłowości danych beneficjentów rzeczywistych podczas otwierania rachunku. Jeśli ryzyko jest wysokie, muszą również aktualizować te informacje. Po wprowadzeniu zmian podmioty sprawozdawcze muszą okresowo weryfikować prawidłowość danych beneficjentów rzeczywistych. 
• Podmioty zgłaszające, które wysyłają elektroniczne przelewy pieniężne (EFT) zainicjowane przez inne podmioty, muszą prowadzić ewidencję. Będzie ona obejmować również istotne informacje dotyczące transakcji, które mogą być wykorzystane do identyfikacji podejrzanych działań. 
• Obecnie dwie lub więcej transakcji o wartości mniejszej lub równej 10 000 USD są traktowane jako jedna, jeśli zostały przeprowadzone w ciągu 24 godzin. Po wprowadzeniu zmian, wszystkie transakcje, w ramach zasady 24 godzin, a także transakcje o wartości powyżej 10 000 USD, będą traktowane i przesyłane jako jedno zgłoszenie. 

Zasugerował: Weryfikacja tożsamości online – 5 trendów, których można się spodziewać w 2021 roku

Podsumowując

Każdego roku następują znaczące zmiany w Przepisy KYC/AMLZ powodu pandemii wzrosła aktywność przestępcza i teraz prawie każdy stan musi zrewidować przepisy. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC i inne organy już wprowadziły zmienione przepisy. Z drugiej strony, Brexit zmusił Wielką Brytanię do wdrożenia ustawy o sankcjach i praniu pieniędzy z 2018 roku. 6. dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) obowiązuje również w Unii Europejskiej. Podsumowując, zaostrzone przepisy z pewnością zmienią sytuację firm. Czy Twoja firma jest zgodna z zasadami KYC/AML? 

Aby dowiedzieć się, w jaki sposób możemy pomóc Ci w zapewnieniu zgodności z zasadami KYC/AML, skontaktuj się z naszymi ekspertami.