Kluczowa rola ciągłego monitorowania w ograniczaniu ryzyka

Charakter relacji biznes–klient naraża organizacje na znaczne ryzyko. Na przykład firmy finansowe i handlarze metalami szlachetnymi angażują się w transakcje o dużej wartości ze stronami, które mogą być Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP) lub osoby objęte sankcjami. Ryzyko jest znaczne, ponieważ fakturowanie i przelewy pieniężne są często wykorzystywane do finansowania działalności przestępczej, ukrywania źródeł pieniędzy i prania nielegalnie pozyskanych środków. W związku z tym firmy muszą przeprowadzić jednorazową ocenę w ramach należytej staranności Przetwarzać i wdrażać system ciągłego monitorowania, ponieważ profile klientów i działania biznesowe mogą się okresowo zmieniać. Ma to na celu zapewnienie, że profile ryzyka nie zmieniły się w sposób, który mógłby narazić firmę na ryzyko braku zgodności i utraty reputacji.

COVID-19 i zapotrzebowanie na stały monitoring  

Cały światowy krajobraz finansowy uległ znaczącym zmianom z powodu wybuchu pandemii COVID-19. Rosnące bezrobocie zachęciło przestępców do popełniania przestępstw finansowych. oszustwo za pośrednictwem organizacji charytatywnych i innych przedsięwzięć komercyjnych. Ceny kryptowalut wzrosły z powodu niestabilności rynku, co skłoniło niektórych do przechowywania nielegalnych środków w wirtualnych portfelach. Z drugiej strony, firmy zajmujące się przekazami pieniężnymi odnotowały większą liczbę transakcji, szczególnie w krajach wysokiego ryzyka. 

Popularność bezkontaktowej dostawy do domu i płatności online spowodowała znaczny rozkwit portfeli cyfrowych i firm e-commerce. Te regulowane branże są bardzo podatne na pranie pieniędzy i finansowania terroryzmu. W związku z tym wzrosło zapotrzebowanie na skuteczne rozwiązanie KYC i stały monitoring.

Dlaczego firmy potrzebują stałego monitorowania?  

Niezależnie od tego, czy prowadzisz małe kasyno, agencję nieruchomości, czy firmę świadczącą usługi finansowe, masz do czynienia z klientami, którzy mogą mieć siedzibę za granicą. Jak nadążać za rosnącym ryzykiem? Jak zachować zgodność z przepisami, chroniąc jednocześnie firmę przed ujawnieniem i karami za przestępstwa finansowe? Strategia ciągłego monitorowania pomoże każdej firmie chronić swoją reputację na rynku. 

Poniżej przedstawiono kilka okoliczności, w których stały monitoring może pomóc Twojej firmie w przeglądzie strategii ograniczania ryzyka. 

Zmiana w profilach klientów  

Profile klientów zmieniają się z upływem czasu. Renomowany klient, z którym regularnie współpracujesz, może zostać powołany na stanowisko w międzynarodowej organizacji bankowej lub wybrany na urząd polityczny, aby stać się osobą eksponowaną politycznie (PEP). Z powodu głośnej defraudacji, klient zagraniczny może znaleźć się na najnowszej liście obserwacyjnej FINTRAC lub być negatywnie oceniany w wyszukiwarkach. Inny znaczący klient może przenieść się do kraju UE podlegającego 5. dyrektywie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) lub 6. dyrektywie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) oraz ogólnemu rozporządzeniu o ochronie danych (RODO). Wszystkie te zmiany oznaczają modyfikacje profilu ryzyka klienta i wymagają oceny ryzyka oraz strategii zgodności. 

Narażenie na kraje wysokiego ryzyka lub objęte sankcjami   

Większość krajów ma listy firm lub osób objętych sankcjami, dlatego zachęca się klientów do unikania współpracy z nimi lub do przestrzegania określonych standardów raportowania. Na przykład Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych (Lista OFAC zabrania Amerykanom zawierania transakcji z organizacjami objętymi sankcjami, które znajdują się na liście SDN. Niektóre kraje mogą nie być objęte żadnymi sankcjami ani listami obserwacyjnymi, ale nadal stanowią poważne zagrożenie dla pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Są to często kraje słabiej rozwinięte, podatne na wewnętrzne spory i częste zmiany w kierownictwie politycznym. Faworyzowanie polityczne sprzyjało nieuczciwemu podejściu do oszustw finansowych, prowadząc do powszechnej korupcji i braku nadzoru. Potrzebujesz spersonalizowanego, stałego programu zgodności, aby zapobiec wykorzystywaniu Twojej firmy do nielegalnych działań w takich krajach. 

Oceny ryzyka w relacjach biznesowych  

Powiązania z osobami o wysokim ryzyku (PEP) lub bliskimi partnerami, klientami na liście obserwowanych, przedstawicielami branż wysokiego ryzyka lub obywatelami krajów objętych sankcjami – wszyscy oni są uznawani za osoby wysokiego ryzyka. Przy ocenie narażenia klientów na ryzyko kluczowe jest posiadanie aktualnych danych, a w tym przypadku z pomocą przychodzi stały monitoring.

Korzyści z automatycznego, ciągłego monitorowania  

• Określ potencjalne zagrożenia, które mogą mieć wpływ na rentowność i kondycję Twojej firmy.
• Bądź na bieżąco z negatywnymi wiadomościami i aktualizacjami dotyczącymi dziennej, miesięcznej lub kwartalnej listy obserwacyjnej, aby móc świadomie podjąć decyzję o ryzyku.  
• Sprawdź w niezliczonych krajowych i międzynarodowych bazach danych, czy znajdują się najaktualniejsze informacje o Twoim kliencie i krajach, w których prowadzisz działalność. 
• Unikaj potencjalnych strat finansowych i zapobiegaj rozprzestrzenianiu się ryzyka biznesowego, szczególnie na rynkach wysokiego ryzyka. 
• Określ priorytet klientów wysokiego ryzyka i dostosuj poziomy ryzyka w odpowiedzi na problemy wykryte dzięki automatycznemu monitorowaniu. 
• Szczegółowa znajomość obszarów ryzyka może pomóc w podejmowaniu decyzji w oparciu o dane. 
• Plan zgodności firmy stanie się bardziej elastyczny, ponieważ będzie zawierał nazwiska klientów, z którymi będzie się regularnie kontaktować. 
• Wyeliminuj ręczne i nieaktualne procesy, aby zapewnić szybką i niedrogą zgodność.

Co należy wziąć pod uwagę przed zainwestowaniem w rozwiązanie do stałego monitorowania?

Starannie zaplanowane monitorowanie na żywo System pomoże Ci proaktywnie zarządzać ryzykiem związanym z podmiotami trzecimi, co przełoży się na długoterminowy rozwój w dowolnym sektorze.

Oto kilka pytań, które należy rozważyć przed zainwestowaniem w rozwiązanie do ciągłego monitorowania:

• KPI: Czy wybrałeś zestaw wskaźników KPI, który odpowiada celom Twojej firmy? Musisz to zrobić, aby zrozumieć, jak zagrożenie prezentuje się w Twoich procedurach zarządzania. Ta procedura pomoże Twojemu zespołowi kierowniczemu w stworzeniu systemu kontroli i równowagi, który umożliwi podejmowanie trafnych decyzji.
• Ekosystem IT: Czy system monitorowania dostawców, który wybrałeś do integracji z większym ekosystemem infrastruktury IT, wspiera cele Twojej firmy?
• Potrzeby w zakresie zgodności z przepisami: Czy procedura monitorowania uwzględnia przepisy prawa i standardy zawodowe obowiązujące w Twojej firmie?
• Zarządzanie relacjami z dostawcami: Czy łatwo Ci nawiązywać codzienne kontakty z dostawcami w otwartym środowisku? Łatwiej będzie Ci zrozumieć konkretne elementy wpływające na wyniki Twoich dostawców, jeśli zbudujesz z nimi silne więzi i otwartą komunikację.
• Monitoring wydajności: Czy dysponujesz niezbędnymi narzędziami do gromadzenia i oceny danych dostawców? Monitorowanie problemów z wydajnością w czasie może pomóc Ci zoptymalizować program i upewnić się, że Twoja firma regularnie osiąga swoje cele. Pomoże Ci to również określić obszary, w których możesz wprowadzić ulepszenia.
• Rozważ automatyzację: Wiele firm próbuje przeprowadzać należytą staranność ręcznie, ale automatyzacja może stale ostrzegać obszary wysokiego ryzyka za pomocą automatycznego sygnału. W rezultacie zmniejsza się ryzyko błędu ludzkiego i można wykryć dodatkowe zmiany poziomu ryzyka.

Jak może pomóc Shufti?

Shufti oferuje stałe rozwiązanie AML dla ponad 230 krajów i terytoriów. Nasze rozwiązanie do stałego monitoringu pomaga dostawcom usług finansowych, giełdom kryptowalut, sprzedawcom detalicznym, instytucjom kredytowym, firmom zajmującym się towarami o dużej wartości oraz firmom z branży nieruchomości identyfikować profile wysokiego ryzyka.

Oto co sprawia, że ​​nasze rozwiązanie do bieżącego monitorowania AML wyróżniać się:

• Dodatkowe zapewnienie tożsamości
• Szybsze wdrażanie klientów 
• Dokładne profilowanie ryzyka
• Ulepszona kontrola zgodności
• Wysokie standardy bezpieczeństwa
• Niższe koszty zgodności

Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, w jaki sposób rozwiązanie do stałego monitorowania pomaga firmom ograniczać ryzyko oszustwa?