Ewolucja zgodności z AML od podejścia opartego na polach wyboru do podejścia opartego na ryzyku

Instytucje finansowe są narażone na szereg zagrożeń związanych z praniem pieniędzy, ponieważ przestępcy dysponują obecnie różnymi technikami omijania zabezpieczeń, aby z nimi walczyć. Firmy finansowe powinny szybko reagować na zagrożenia, aby zrównoważyć efektywność, koszty i przestrzeganie wymogów prawnych. Najskuteczniejszym sposobem osiągnięcia tego celu jest przyjęcie podejścia opartego na ryzyku (RBA), które obejmuje program AML dostosowany do poziomu ryzyka, jakie stwarza klient.

Historia podejścia opartego na ryzyku

Banki i inne organizacje finansowe zarządzały swoimi obowiązkami prawnymi, stosując podejście „checkbox”, które polegało jedynie na spełnianiu zestawu jednolitych standardów AML dla każdego klienta. Chociaż w latach 1990. XX wieku dominowała ta ujednolicona metoda, brytyjski Urząd ds. Usług Finansowych (FSA) początkowo zaproponował strategię „opartą na ryzyku” w swojej publikacji. „Nowy regulator na nowe tysiąclecie”Grupa Specjalna ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) wprowadziła koncepcję podejścia opartego na ryzyku w 2007 r. Została ona dodatkowo skodyfikowana w aktualizacji FATF z 2012 r. „Międzynarodowe standardy zwalczania prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i proliferacji”, czyli „40 Rekomendacji”. Podejście do przeciwdziałania praniu pieniędzy oparte na ryzyku zostało zatwierdzone przez FATF w 2012 r., ustanawiając globalną normę i zapewniając jej ciągłą implementację we wszystkich państwach członkowskich FATF.

Zasady podejścia opartego na ryzyku do AML

RBA kładzie nacisk na zgodność z przepisami AML, koncentrując się na proaktywnym osądzie, a nie na retrospektywnej analizie danych. Firmy finansowe muszą skutecznie oceniać ryzyko prania pieniędzy i wdrażać solidne strategie zarządzania ryzykiem.

W praktyce oznacza to, że każdego klienta można podzielić na kategorie według stopnia narażenia na ryzyko, a klienci o „wyższym ryzyku” podlegają Zwiększona należyta staranność (EDD). Podejście oparte na ryzyku Przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) zasadniczo umożliwia instytucjom finansowym:

• Rozpoznaj ryzyko
• Przeprowadź ocenę ryzyka
• Opracowywanie i wdrażanie metod zarządzania ryzykiem

Odpowiednie zastosowanie podejścia opartego na ryzyku pozwala na harmonijne połączenie ludzkiej oceny i zaawansowanej technologii w procesie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Przeprowadzanie oceny ryzyka

Podejście do AML oparte na ryzyku opiera się na właściwym ocena ryzykaNa działania organizacji finansowych w zakresie zgodności z przepisami wpływają dwa główne rodzaje ryzyka. Pierwszym jest ryzyko geograficzne, czyli podatność danego kraju na pranie pieniędzy. Drugim jest ryzyko osobiste, które odnosi się do zagrożeń, na jakie narażeni są klienci instytucji finansowych, oraz do sposobu, w jaki procedury AML kontrolują te ryzyka.

Przy przeprowadzaniu oceny ryzyka instytucje finansowe muszą brać pod uwagę następujące czynniki:

• Wrażliwość: Jakie ryzyko jest narażone na firmę w związku z praniem pieniędzy i inną działalnością przestępczą, np. hazardem, handlem narkotykami itp.?
• Infrastruktura: Czy w firmie występują luki lub uchybienia, które ułatwiają osobom piorącym pieniądze realizację swoich celów?
• Przepisy: Czy spółka jest odpowiednio świadoma swoich obowiązków regulacyjnych i przestrzega ich?
• Szczegóły działalności: Czy istnieją jakieś ryzyka, na które przedsiębiorstwo może być szczególnie narażone, np. te związane z konkretnymi klientami, towarami lub obszarami geograficznymi?

Jak działa podejście oparte na ryzyku?

Firmy finansowe muszą przyjąć podejście oparte na ryzyku, aby przestrzegać zaleceń FATF. Powinny one:

• Opracuj i wdróż solidne Znaj swojego klienta (KYC) i Należyta staranność wobec klienta Procedury CDD. KYC i CDD odgrywają kluczową rolę w uwierzytelnianiu klientów, którzy są tymi, za kogo się podają, a także w sprawdzaniu, czy są uczciwi wobec firmy, z którą zamierzają współpracować.
• KYC i CDD stanowią podstawowe zasady RBA; klienci wysokiego ryzyka mogą zostać poddani środkom EDD, w ramach których wymagane są dodatkowe dane identyfikacyjne.
• Sprawdź obecnych i nowych klientów na listach sankcji krajowych i globalnych, takich jak Specjalnie Wyznaczeni Obywatele (SDN) Lista USA i Lista skonsolidowana ONZ.
• Przesiewaj klientów pod kątem Osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne (PEP). Status polityczny klienta i ryzyko prania pieniędzy również ulegają zmianie, co wymusza na firmach przeprowadzanie weryfikacji PEP.
• Należy zwracać uwagę na negatywne doniesienia medialne, ponieważ profil ryzyka AML klienta może ulec zmianie, gdy stanie się on obiektem negatywnych doniesień medialnych.
• Wyznacz specjalistę ds. zgodności z przepisami AML, który będzie miał wystarczającą władzę w organizacji, aby móc rozpoznawać zagrożenia prania pieniędzy i na nie reagować.
• Ponieważ podejście oparte na ryzyku jest procesem, klienci powinni być pod stałą kontrolą w kontekście partnerstwa biznesowego. Ponieważ profile ryzyka klientów mogą zmieniać się z upływem czasu, stały monitoring jest kluczowy. Firmy finansowe muszą reagować na różne poziomy ryzyka, jakie może stwarzać klient, aby zapewnić szybkie wykrywanie przestępstw finansowych.

Korzyści z podejścia opartego na ryzyku do AML

1. 1. Efektywna alokacja zasobów: Organizacje finansowe mogą efektywniej zarządzać swoimi zasobami, koncentrując się na klientach o wysokim ryzyku. Pomaga im to skupić się na obszarach o największym ryzyku, jednocześnie obniżając koszty przestrzegania przepisów.
   2. Zwiększona zgodność: Instytucje finansowe mogą zapewnić przestrzeganie globalnych przepisów, stosując podejście oparte na ryzyku. Pomaga im to wykrywać i ograniczać ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, co jest głównym celem przepisów AML i przepisów dotyczących przeciwdziałania finansowaniu terroryzmu (CTF).

• Ulepszone podejmowanie decyzji:  Z RBA, Organizacje finansowe lepiej rozumieją profile ryzyka swoich klientów. Dzięki tym informacjom są lepiej przygotowane do oceny stopnia należytej staranności niezbędnej w przypadku każdego klienta i podjęcia odpowiednich środków ostrożności w celu ograniczenia ryzyka.

• Lepsza obsługa klienta: Organizacje finansowe mogą poprawić jakość obsługi klienta, dostosowując poziom staranności do każdego profilu ryzyka. Klienci niskiego ryzyka podlegają uproszczonej analizie due diligence, natomiast klienci wysokiego ryzyka – rozszerzonej analizie due diligence.

Jak może pomóc Shufti?

Shufti's Rozwiązanie AML Pomaga firmom finansowym minimalizować fałszywe alarmy, weryfikując klientów na podstawie ponad 1700 list obserwacyjnych. Ten cieszący się globalnym zaufaniem dostawca rozwiązań AML filtruje profile ryzyka w ciągu kilku sekund, zapobiegając oszustwom i zapewniając zgodność firm z globalnymi przepisami. 

Chcesz wiedzieć, w jaki sposób rozwiązania AML chronią firmy przed przestępstwami finansowymi?