Znaczenie zgodności z KYC i AML w regionie Azji i Pacyfiku

Według najnowszych badań w ciągu ostatnich trzech lat, bardziej niż kiedykolwiek, na instytucje finansowe regionu Azji i Pacyfiku nakładano sankcje, przy czym w 2018 r. jeden bank poniósł najwyższą karę w historii $ 534 mlnAby zwalczać pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu, w 1989 roku grupa G7 zgodziła się na utworzenie Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). Organizacja ta zrzesza obecnie ponad 38 członków z różnych krajów i regionów.

Przepisy KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) zostały wprowadzone w wielu krajach i są obowiązkowe dla niektórych firm. Niestety, wymagania te różnią się w zależności od kraju. Różnice wahają się od nieznacznych do bardzo dużych. Firma prowadząca działalność międzynarodową musi znać lokalne przepisy i regulacje każdego kraju, w którym prowadzi działalność. Firma może wdrożyć program KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) tylko wtedy, gdy spełnia on wymagania. 

Zgodność z AML i KYC: priorytet w regionie Azji i Pacyfiku 

Znaczenie KYC i Zgodność z AML Wzrosła, ponieważ organy regulacyjne regionu Azji i Pacyfiku nadal koncentrują się na walce z przestępczością finansową. Kraje na całym świecie, w tym Indie, Singapur, Filipiny, Hongkong i Australia, odnotowują poprawę.

Istnieją jednak przeszkody na drodze do osiągnięcia zgodności z KYC i AML. Produktywność zarządzających aktywami spada, czas wdrażania wydłuża się, a klienci są coraz bardziej poirytowani.

Wyzwania branżowe

Koszty przestrzegania przepisów będą rosły wraz ze wzrostem ich rygorystyczności. Dla nich do najtrudniejszych przeszkód należą:

1. Powolne procesy wdrażania

Czas potrzebny na wdrożenie nowego klienta wydłuża się wraz z weryfikacją informacji. Zarządzający aktywami mogą potrzebować większego wsparcia, a uruchomienie zleceń może zostać przesunięte w czasie. Zwiększa się również prawdopodobieństwo, że klienci przejdą do konkurencji.

2. Niekończąca się zgodność

Wdrażanie klientów to jeden z wielu etapów, w których konieczne jest spełnienie wymogów KYC i AML. Gromadzenie szczegółowych informacji o każdym kliencie firmy to proces ciągły, ponieważ leży to w najlepszym interesie firmy. Duże firmy obsługujące tysiące klientów mogą uznać to zadanie za przytłaczające.

3. Niestandardowe KYC/AML

Firmy zawsze znajdą sposób na wykorzystanie przepisów na swoją korzyść. Problemy mogą pojawić się, gdy próbujesz działać w wielu jurysdykcjach, stosując podejście oparte na ryzyku. Niestandardowe KYC i AML Procedury te mogą stanowić wyzwanie we współczesnej zglobalizowanej gospodarce, w której nawet jednoosobowi przedsiębiorcy sprzedają towary na całym świecie.

4. Wysokie koszty

Firmy każdej wielkości są zobowiązane do przestrzegania przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i zasad Know Your Customer (Know Your Customer). Przestrzeganie lokalnych przepisów jest niewystarczające dla korporacji międzynarodowych; muszą one również spełniać globalne standardy. W rezultacie wzrosną wydatki na zapewnienie zgodności. Szacuje się, że międzynarodowe organizacje finansowe wydają od $ 900 mln i 1.3 miliarda dolarów rocznie na zgodność finansową.

Z drugiej strony, małe firmy, które muszą przestrzegać przepisów krajowych, mogą potrzebować utworzyć dział ds. zgodności. W rezultacie ich koszty znacznie wzrosną. Koszty pośrednie i koszty utraconych możliwości to kolejne ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę.

5. Dokumentacja niezdigitalizowana

Większość materiałów weryfikacyjnych istnieje jedynie w formie papierowej, nawet w dobie współczesnej. W rezultacie weryfikacja danych zawartych w tych dokumentach jest znacznie trudniejsza. Opracowano kilka nowatorskich metod, takich jak weryfikacja wideo, aby rozwiązać ten problem, ale nie wszystkie firmy mogą sobie na to pozwolić. 

6. Ręczny przepływ pracy

Większość sektorów nadal opiera się na interwencji człowieka w zakresie gromadzenia i weryfikacji informacji dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i Zgodność z KYC Dane. Audyty dokumentacji papierowej są żmudne i podatne na błędy. Niedopatrzenie może zagrozić bezpieczeństwu i standardom zgodności. Rozwijające się firmy mogą mieć trudności z obsługą napływu nowych danych ze względu na ograniczenia pojemnościowe ręcznego przepływu pracy.

8. Powtarzające się prośby o dokumentację

Znaj swojego klienta Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy są interpretowane odmiennie przez każdy bank. Za każdym razem, gdy klient chce skorzystać z nowej usługi, musi dostarczyć nowy zestaw dokumentów. Klienci mogą być niesłusznie zirytowani różnicami w wymaganiach dotyczących dokumentacji i terminach naprawy.

9. Obawy dotyczące ochrony danych

Wraz ze wzrostem liczby kradzieży tożsamości, konsumenci, co zrozumiałe, obawiają się o bezpieczeństwo swoich danych osobowych. Nie chcą udostępniać danych obcym osobom, a jeśli to zrobią, oczekują zapewnienia, że ​​będą one bezpieczne.

Znalezienie rozwiązania

Wyzwania związane z przestrzeganiem Znaj swojego klienta Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy nie są opcjonalne. Każdy może skorzystać z outsourcingu. Powierz zadanie gromadzenia i sprawdzania informacji o konsumentach firmie, która koncentruje się na jakości danych i weryfikacji tożsamości.

Pozwala to organizacji w pełni przestrzegać obowiązujących zasad KYC (Know Your Customer) i przeciwdziałania praniu pieniędzy, jednocześnie uwalniając czas pracowników na skupienie się na innych, bardziej wartościowych inicjatywach. Zwiększa to produktywność i jednocześnie obniża koszty. Wzmacnia to poczucie bezpieczeństwa informacji u klientów.

Dodatkowo, Programy KYC mogą skorzystać z wyższej jakości danych zapewnianych przez organizacje weryfikujące tożsamość. Gdyby na przykład odkryły, że adres podany przez klienta nie zgadza się z kodem PIN, mogłyby natychmiast rozwiązać problem. Gwarantuje to aktualność, zgodność z prawem i ważność informacji w celach marketingowych i sprzedażowych.

Scentralizowane procesy KYC i AML wymagają osobnego omówienia. Współczesny konsument często korzysta z usług wielu firm. Dzieje się tak, ponieważ każda z nich wymagałaby osobnego przedłożenia dowodu tożsamości.

Przed przyjęciem nowego klienta każda firma musi zweryfikować przesłane dokumenty. To żmudna i czasochłonna procedura. Można ją znacznie usprawnić, centralizując zasady i zlecając weryfikację jednej agencji. Klienci będą musieli dostarczyć dokumenty tylko raz.

Agencja może śledzić swoich klientów i udostępniać te informacje innym firmom w razie potrzeby. To znacząco oszczędza czas i pieniądze. Skrócony czas potrzebny na założenie konta klienta może przynieść korzyści firmom. Aby to rozwiązanie było skuteczne, musi być poparte przez środowisko regulacyjne ds. zgodności oraz instytucje finansowe i zarządzających aktywami.

Przepisy KYC w regionie Azji i Pacyfiku 

Chiny

Według Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2006 r. Zgodnie z późniejszymi przepisami, które je rozszerzyły, wszyscy klienci chińskich instytucji finansowych muszą przejść weryfikację tożsamości. Zgodnie z przepisami, podmiot jest uznawany za „instytucję przyjmującą depozyty”, jeśli przyjmuje depozyty. Firmy z innych sektorów, takich jak kasyna i handel detaliczny artykułami luksusowymi, również muszą przestrzegać tych przepisów.

Japonia

Ustawa o zapobieganiu Przeniesienie przestępstwa Ustawa o dochodach, uchwalona w 2007 roku i znowelizowana w 2011 i 2013 roku, stanowi podstawę japońskiej ustawy „Know Your Customer” (Poznaj Swojego Klienta). Ustawa nakazuje potwierdzenie tożsamości klienta poprzez porównanie imienia i nazwiska, adresu oraz daty urodzenia z dokumentem tożsamości wydanym przez organ państwowy. Japońska Agencja Usług Finansowych (FSA) egzekwowała przepisy ustawy „Know Your Customer” (Poznaj Swojego Klienta).

India

Przepisy KYC (Know Your Customer, Poznaj Swojego Klienta) w Indiach po raz pierwszy wprowadzono w 2005 r. w wersji ustawy o zapobieganiu Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy z 2002 r. (PMLA), znowelizowane w latach 2012 i 2013. Ustawa nakazuje instytucjom bankowym weryfikację tożsamości i aktualnych adresów wszystkich klientów. Do weryfikacji akceptowane są następujące formy identyfikacji:

• Prawo jazdy
• Paszport
• Karta stałego numeru konta
• Karta tożsamości wyborcy

Aadhaar, Indie System eKYC, jest używany przez kilka indyjskich internetowych organizacji finansowych do uwierzytelniania tożsamości klientów. Indyjska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEBI) reguluje działalność firm inwestycyjnych, Urząd Regulacji i Rozwoju Ubezpieczeń (IRDA) reguluje działalność firm ubezpieczeniowych, a Jednostka Wywiadu Finansowego (RBI FIU) Banku Rezerw Indii monitoruje banki.

Singapur

Władze monetarne Singapuru (MAS) W 2007 r. firma wydała komunikat zatytułowany Zapobieganie praniu pieniędzy i przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu, w którym określono zasady procedur KYC (Poznaj swojego klienta) obowiązujących w Singapurze. 

Imię i nazwisko każdego klienta (wraz z ewentualnymi pseudonimami), numer ubezpieczenia społecznego, adres zamieszkania, data urodzenia i obywatelstwo muszą zostać zweryfikowane przez instytucje finansowe. Dokumenty i inne niecentralne źródła danych, takie jak odpowiednie bazy danych, mogą zostać sprawdzone pod kątem poprawności.

Australia

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu została uchwalona w Australii w 2006 roku. Wraz z późniejszymi ustawami określa ona wymogi dotyczące programu „Poznaj swojego klienta” i kontroli należytej staranności wobec klienta. W szczególności nakazuje ona gromadzenie i weryfikacja klienta Dane są gromadzone przed świadczeniem usług finansowych lub transakcyjnych dla wszystkich firm podlegających zasadom raportowania KYC. AUSTRAC jest organem odpowiedzialnym za egzekwowanie prawa w Australii.

Nowa Zelandia

Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (AML/CFT Ustawa (ang. „Ustawa o KYC”), która weszła w życie w 2013 roku, reguluje zasady KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta) w Nowej Zelandii. Firmy objęte tymi przepisami muszą znać pełne imiona i nazwiska, wiek oraz adresy klientów. Różne agencje rządowe w Nowej Zelandii nadzorują praktyki KYC.

Hongkong 

Instytucje finansowe z siedzibą w Hongkongu są prawnie zobowiązane do wdrożenia procedur CDD określonych w ustawie AMLO. Zgodnie z przepisami:

• Instytucje finansowe muszą przechowywać rejestry klientów i transakcji.
• Organy nadzorujące instytucje finansowe muszą zostać upoważnione do monitorowania przestrzegania przez instytucje finansowe i klientów przepisów AML/CFT/CDD.  
• Transakcje dotyczące nieruchomości, zarządzanie papierami wartościowymi i oszczędnościami, tworzenie lub zarządzanie osobami prawnymi oraz kupno i sprzedaż przedsiębiorstw, w które zaangażowane są wyznaczone podmioty gospodarcze i profesjonaliści niefinansowi (DNFBP), podlegają obowiązkom AML i CFT (w tym praktykom Poznaj swojego klienta i Należytej Staranności Klienta). 

Filipiny 

Filipiny to kraj archipelagowy, który stwarza wysokie ryzyko prania pieniędzy ze względu na szerzącą się korupcję i ogromny przepływ gotówki z kwitnących filipińskich operacji gier hazardowych za granicą oraz przekazów pieniężnych od Filipińczyków mieszkających za granicą, które wyniosły łącznie $ 31.4 mld 2021. 

Filipiny zostały wpisane na szarą listę FATF w tym samym roku. Oznacza to, że grupa uważnie monitoruje sytuację w tym kraju, aby sprawdzić, jak poważnie traktuje on swoje zobowiązanie do poprawy swoich systemów regulacyjnych w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy. 

Republika Filipin uchwaliła następujące ustawy w celu zwalczania prania pieniędzy i zobowiązujące instytucje finansowe i DNFBP do wdrożenia właściwych procedur KYC (Know Your Customer) i Należyta staranność wobec klienta Procedury CDD służące identyfikacji podejrzanych transakcji. Podejrzane transakcje w ramach ustawy AMLA są definiowane w następujący sposób:

• Każda transakcja, która nie ma racjonalnych podstaw ekonomicznych 
• Niezidentyfikowany i niezweryfikowany transakcje klientów 
• Transakcje, w których kwota przekracza możliwości finansowe klienta lub firmy
• Transakcje finansowe, które nie są adekwatne do tego, co klient robił wcześniej 
• Pranie pieniędzy i inne transakcje związane z przestępstwami finansowymi

Jak Shufti może pomóc

Dzięki solidnym rozwiązaniom, Shufti znacząco przyczynia się do zgodności z przepisami AML i KYC w regionie Azji i Pacyfiku. System AML analizuje dane z ponad 1700 źródeł, w tym FATF, Interpolu i UN HMT, zapewniając kompleksową weryfikację pod kątem sankcji, osób narażonych na eksponowane stanowiska polityczne (PEP) i niekorzystnych mediów, korzystając z stale aktualizowanych baz danych list obserwacyjnych. KYC oferuje zaawansowane wykrywanie podszywania się oparte na zachowaniu, szeroki zasięg globalny, wielojęzyczną ekstrakcję OCR, wykrywanie oszustw związanych z syntetyczną tożsamością, nieprzenikalną autoryzację za pomocą twarzy oraz intuicyjny kreator ścieżki weryfikacji No-Code, upraszczając weryfikację tożsamości w ponad 230 krajach. Shufti zapewnia bezpieczną i skuteczną zgodność z przepisami, co czyni go nieocenionym atutem dla firm w regionie Azji i Pacyfiku.

Chcesz dowiedzieć się więcej o tym, jak działa AML i Rozwiązania KYC może usprawnić procesy zgodności, oferując bezpieczeństwo i wydajność dla firm na dynamicznym rynku Azji i Pacyfiku?