Nieustanny wzrost oszustw w branży FinTech – jak pomaga CDD

Oszustwa stale rosną od czasu pojawienia się Przemysł FinTechW miarę jak sprawcy opracowują nowe techniki włamywania się do cyfrowych systemów finansowych, liczba przypadków kradzieży tożsamości i prania pieniędzy stale rośnie. Przestępstwa mogą być tak proste, jak kradzież czyjejś tożsamości, jak i tak złożone, jak manipulowanie transakcjami online w celu wyłudzenia środków. 

W 2021 roku branża FinTech odnotowała % Wzrost 15 Co więcej, FinTech był drugą najbardziej dotkniętą branżą po sektorze opieki zdrowotnej pod względem liczby oszustw. Złe wieści dla USA nadeszły w postaci zawieszenia działalności w tym kraju przez N26, jeden z najprężniej działających neobanków.

Wpływ oszustw na FinTech w 2021 r.

Wraz ze wzrostem popularności usług FinTech po pandemii COVID-19, coraz więcej firm wdrażało rozwiązania technologiczne, aby jak najlepiej sprostać oczekiwaniom klientów. Chociaż masowe wdrożenie FinTech ułatwiło klientom dostęp do usług, otworzyło również drogę do powstania wielu nowych sposobów popełniania przestępstw finansowych. W 2021 roku odnotowano średnio więcej przypadków oszustw niż w 2021 roku i trend ten nie zmienił się w tym roku. Podczas gdy w USA odnotowano dobre i złe dni pod względem liczby oszustw, w UE wykres był stosunkowo stabilny.

Według statystyk, kradzież tożsamości jest najczęściej występującym rodzajem oszustwa w branży FinTech. 

Rosnący problem stał się tak poważny, że niektórzy Firmy FinTech, w tym banki cyfrowe HMBradley i One, a także firmy inwestycyjne, takie jak Betterment, tymczasowo zakazały przelewów z banków cyfrowych, obawiając się wplątania w przestępstwa finansowe. Instytucje w całym sektorze finansowym działające za pośrednictwem platform cyfrowych borykają się z problemami oszustw. Neobanki, rodzaj usług FinTech, wielokrotnie spotykają się z presją regulacyjną w związku z Zgodność z KYC/AML środki.

Neobanki

Neobanki odczuły korzyści płynące z rozwoju bankowości jako usługi (BAAS), która pozwala im w pełni wykorzystać licencje, standardy, regulacje i sieci płatnicze tradycyjnych banków. Te korzyści otworzyły również drzwi nowym graczom na rynku, którzy mogą wprowadzać swoje produkty i usługi, dorównując jednocześnie tradycyjnym bankom. W rezultacie nowo otwarte banki nie muszą udowadniać autentyczności i jakości usług, aby każda organizacja i klient mogli korzystać z kart kredytowych i je akceptować. 

Jednak ta „zaleta” sama w sobie ma wiele luk. Szybki rozwój branży FinTech w ostatnich latach sprawił, że wiele startupów stało się znaczącymi graczami na rynku. Stworzyło to stale rosnące możliwości popełniania przestępstw finansowych, a także wyzwania związane z dostępem do kapitału i kapitałem własnym. 

W Stanach Zjednoczonych neobanki zdominowały rynek w bardzo krótkim czasie. Na przykład, w ciągu ostatnich dwóch lat do PayPala dołączyło ponad 120 milionów klientów, co zwiększyło ich łączną liczbę do 426 milionów. Główny gracz wykorzystał innowacyjne taktyki przyciągania klientów, takie jak nagrody pieniężne za rejestrację na platformie internetowej. Jednak cały ten sukces nie umknął uwadze oszustów. Firma zidentyfikowała ponad 4.5 milionów „nielegalnie utworzonych” kont, zmuszając je do zgłaszania przypadków oszustw w FinTech.

Robinhood zakazuje przelewów środków

Robinhood, znana, darmowa platforma do handlu akcjami z ruchem 22 milionów użytkowników, niedawno stała się kolejnym przedsiębiorstwem FinTech, które wprowadziło zakaz transferów środków z określonej listy instytucji finansowych. Aplikacja do handlu akcjami nie ujawniła listy, ale znalazła się na niej szeroka gama neobanków, banków średniej wielkości oraz mniejsza liczba banków o dużej skali. Technika zapobiegania oszustwom została wykorzystana jako narzędzie o charakterze tępym przez firmę FinTech. 

W oświadczeniu do Forbesrzecznik potwierdził: „Robinhood blokuje przelewy z numerów routingowych, które charakteryzują się wysokim wskaźnikiem zwrotów i oszustw”. W tym przypadku numery rozliczeniowe obejmują numery identyfikacyjne banku, które są używane w USA przy przelewach międzybankowych. „Standardową praktyką jest zapobieganie przelewom z instytucji, które są źródłem utrzymującego się poziomu oszustw, niezależnie od tego, czy są to banki cyfrowe, czy tradycyjne” oświadczenie trwa dalej. „Kiedy Robinhood i inne instytucje finansowe podejmują kroki mające na celu uniemożliwienie przelewów z określonego numeru rozliczeniowego, dzieje się tak dlatego, że problem oszustwa ma swoje źródło w tej instytucji".

Chime pośrednio dotknięty oszustwami

Według Wall Street JournalChime, największa marka wśród amerykańskich neobanków, co miesiąc zgłasza się do tysięcy nowych klientów. Do końca 2021 roku liczba klientów Chime wzrosła niemal dwukrotnie, z 7 milionów do ponad 13 milionów. Chociaż sam Chime nie był bezpośrednio narażony na żadne znane przypadki oszustw, niektóre branże korzystające z jego usług są dotknięte. Wypożyczalnie samochodów, które padły ofiarą oszustw przy użyciu kart Chime, zaczęły nakładać na banki obowiązek ich używania. 

Jedna z takich wypożyczalni samochodów, Avis, opublikowała w 2021 roku tweeta o odrzuceniu płatności kartami Chime z powodu licznych zgłoszeń o oszustwach. Nie tylko Avis, ale także inne znane firmy wynajmujące samochody, takie jak Enterprise i Hertz, również wprowadziły zakazy dotyczące kart Chime. 

FinTechy w Europie

Banki cyfrowe stają się celem oszustów, oferując usługi takie jak nagrody za rejestrację. Oszuści często wykorzystują brak weryfikacji tożsamości i potrzebę zapewnienia płynnego procesu bankowego przez firmy FinTech, aby móc prowadzić swoją nielegalną działalność. Neobanki i firmy FinTech w Europie również zgłaszały na przestrzeni lat liczne przypadki oszustw. Dostawcy usług finansowych twierdzili, że oszuści wykorzystywali ich usługi do nielegalnych przestępstw finansowych, od fałszywych tożsamości po oszukańcze transakcje. 

Na przykład dominujący niemiecki neobank, N26, został ukarany grzywną przez organy nadzoru finansowego za uchybienia w środkach przeciwdziałania praniu pieniędzy. Inny fintech o nazwie Monzo jest obecnie przedmiotem dochodzenia z tego samego powodu. W 2019 roku Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) stwierdził, że firma fintechowa o nazwie Revolut Zgodność z AML Systemy, które były „całkowicie niewystarczające”. Spowodowało to utratę przez firmę sporej liczby pracowników, w tym dwóch głównych członków działu compliance, którzy odeszli natychmiast w 2020 roku.

Zróżnicowanie oszustw, z którymi borykają się firmy FinTech, w dużej mierze zależy od rodzaju oferowanych przez nie usług finansowych. Mówiąc o firmach FinTech, które koncentrują się na kliencie i oferują usługi pożyczkowe, najczęstszym rodzajem oszustwa jest oszustwo związane z tożsamością syntetyczną. Natomiast firmy FinTech oferujące usługi związane z rachunkami bieżącymi i oszczędnościowymi są generalnie narażone na kradzież tożsamości. 

Co oferuje Shufti

W obliczu coraz bardziej wyrafinowanych metod włamywania się do internetowych platform usług finansowych, potrzeba najwyższej jakości weryfikacji tożsamości jest niezwykle istotna. Aby pomóc firmom FinTech w zabezpieczeniu tożsamości i środków swoich klientów, Shufti oferuje solidne rozwiązanie. weryfikacja tożsamości Rozwiązanie, które wykrywa fałszywe tożsamości z dokładnością 98.67% w mniej niż sekundę. 

Co więcej, Shufti Badanie przesiewowe AML Rozwiązanie zabezpiecza transakcje FinTech poprzez przeszukiwanie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych i list PEP.

Chcesz dowiedzieć się więcej o KYC (Know Your Customer) w branży FinTech?