Rola biometrii w walce z praniem pieniędzy i oszustwami dotyczącymi tożsamości

Szybki rozwój technologii biometrycznej i jej szerokie zastosowanie w sektorze finansowym i opieki zdrowotnej przyniosły monumentalne zmiany w Środki AML/CFTCiągły rozwój technologii biometrycznej sprawił, że systemy weryfikacji tożsamości stały się bardziej przystępne cenowo, niezawodne i łatwo dostępne. Dlatego zarówno instytucje finansowe, jak i organy regulacyjne wybierają systemy biometryczne, aby zwiększyć dokładność, szybkość i wygodę identyfikacji klientów.  

Jednakże rzeczywiste wyzwania, z jakimi borykają się instytucje w różnych sektorach podczas wdrażania systemy weryfikacji tożsamości biometrycznej nie są ograniczone. 

Banki, firmy ubezpieczeniowe i inwestycyjne eksperymentują z biometrią, aby zabezpieczyć konta swoich klientów przed przestępstwami finansowymi.

Rosnąca liczba oszustw i przestępstw finansowych

Od dłuższego czasu cyberataki i naruszenia danych stały się powszechnym problemem, zagrażającym danym osobowym, a w niektórych przypadkach życiu milionów ludzi. W maju 2021 roku odnotowano nowy rekord 116 milionów cyberataków. Większość naruszeń danych była spowodowana błędami ludzkimi i słabymi hasłami, co oznacza konieczność aktualizacji tradycyjnych metod weryfikacji i zastąpienia ich uwierzytelnianiem biometrycznym.

Dzięki wykorzystaniu niestandardowego sprzętu, czujników i detektorów w telefonach komórkowych, organizacje mogą zabezpieczyć swoje operacje i uniknąć udziału w przestępstwach finansowych, takich jak pranie pieniędzy i finansowanie terroryzmu. Detektory odcisków palców, systemy rozpoznawania twarzy oparte na sztucznej inteligencji oraz skanery tęczówki sprawiły, że weryfikacja biometryczna stała się popularnym wyborem w różnych sektorach, zwłaszcza gdy w platformach bankowości internetowej wdrożono uwierzytelnianie dwuskładnikowe wraz z rozpoznawaniem twarzy. Liczba firm wdrażających weryfikację biometryczną rośnie, ale istnieje szereg czynników, które należy wziąć pod uwagę – wzrost, wielkość rynku i jego wolumen. 

Pranie pieniędzy jest możliwe, gdy instytucje finansowe zapewniają pewien poziom anonimowości. Osoby piorące pieniądze to przestępcy, którzy nieustannie poszukują nowych sposobów na wyczyszczenie nielegalnie uzyskanych środków ukrytymi kanałami. Anonimowość w transakcjach gotówkowych prowadzi do problemu na dużą skalę, gdy brakuje śladów audytu, co utrudnia instytucjom finansowym znalezienie dokumentów w przypadku działań przestępczych. 

Niewystarczające kontrole w zakresie wymogów KYC (Know Your Customer) oraz zgodności z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) prowadzą do wzrostu przestępczości finansowej. W przyszłości organy regulacyjne i instytucje finansowe będą potrzebowały uwierzytelniania biometrycznego, aby położyć kres praniu pieniędzy, ponieważ nie da się całkowicie zablokować transakcji gotówkowych.

Branże, które w największym stopniu wykorzystują biometrię

Duże banki, takie jak JPMorgan Chase, Wells Fargo i Bank of America, oferują weryfikację biometryczną do logowania się na konta bankowe klientów i portale internetowe. Barclays obsługuje również 65% połączeń od swoich klientów, weryfikując je za pośrednictwem… uwierzytelnianie biometrycznePonieważ tradycyjne systemy uwierzytelniania, takie jak weryfikacja ręczna i hasła, stają się przestarzałe, jasne jest, że biometria jest przyszłością.

W różnych branżach i sektorach biometryczne rozpoznawanie twarzy pomaga usprawnić działalność, zwalczać oszustwa i budować zaufanie klientów. Znalezienie równowagi między przyszłymi i istniejącymi ryzykami oszustw i przestępstwo finansowe jest niezbędna dla przedsiębiorstw. 

Sektor finansowy

sektor finansowy to pierwsza branża, która przychodzi na myśl, gdy myślimy o regulacjach. Sektor bankowy aktywnie korzysta z wygody i dokładności technologia biometryczna poprzez włączenie różnych trybów weryfikacji, w tym rozpoznawania twarzy, głosu i odcisków palców. Operacje bankowe, takie jak płatności, przelewy gotówkowe i transakcje w bankomatach, są realizowane z wykorzystaniem weryfikacji biometrycznej.

Zdrowie

Branża opieki zdrowotnej dostrzega liczne korzyści z uwierzytelniania biometrycznego, ponieważ pacjenci i personel medyczny mogą zapewnić bezpieczną wymianę informacji wewnętrznych. Szpitale mogą weryfikować tożsamość personelu na każdym szczeblu i zapobiegać nielegalnemu wykorzystywaniu recept do produkcji leków. 

Lotniska i areny sportowe

Lotniska i areny sportowe również korzystają z technologii biometrycznej, która wspomaga proces weryfikacji tożsamości podróżnych i kibiców wchodzących i wychodzących z miejsc publicznych. Linie lotnicze i służby celne na lotniskach borykają się z poważnym problemem kradzieży tożsamości i pranie pieniędzy Z powodu braku solidnych środków weryfikacji. Według ostatnich doniesień, czołowe amerykańskie linie lotnicze wdrażają technologię rozpoznawania twarzy, aby poprawić swoje środki bezpieczeństwa.

Sektor egzekwowania prawa

Władze federalne i organy ścigania wykorzystują różne metody technologii biometrycznej do identyfikacji swoich klientów. Obejmują one analizę rysów twarzy, wykrywanie tęczówki oka, analizę mowy, a nawet porównywanie DNA.

W jaki sposób uwierzytelnianie biometryczne zapobiega podszywaniu się i omijaniu zabezpieczeń?

Uwierzytelnianie biometryczne Sprawdza obecność klienta na żywo. W przypadku kradzieży tożsamości, zdjęcie w dokumencie tożsamości wydanym przez organ rządowy jest weryfikowane za pomocą selfie, które użytkownik musi przesłać podczas weryfikacji. Ponadto mapowanie 3D, analiza tekstury skóry, czujniki 3D i wiele innych technik pomagają w identyfikacji ataków typu spoofing w ciągu kilku sekund. Użytkownicy proszeni są o mrugnięcie, skinienie głową, uśmiech i rozmowę z ekspertem ds. weryfikacji, aby zapobiec atakom typu spoofing. 

W 2021 roku spodziewamy się wzrostu liczby deepfake’ów, podczas gdy liczba masek 2D i 3D wcale nie powinna się zmniejszyć. 

Artificial Intelligence Ułatwiło oszustom opracowywanie lepszych metod podszywania się. Jednak biometryczne kontrole uwierzytelniania również stały się zaawansowane. Prosta zmiana koloru skóry na zdjęciu nie pomoże przestępcom oszukać kontroli uwierzytelniania. Analiza tekstury skóry i samouczące się modele sztucznej inteligencji w biometrycznym uwierzytelnianiu mogą wykryć ataki polegające na podszywaniu się pod twarz. Co więcej, wykrywanie żywotności przeprowadza się w celu zapewnienia wyższego poziomu dokładności kontroli weryfikacji biometrycznej. 

Co oferuje Shufti

Uwierzytelnianie biometryczne to jeden z najlepszych sposobów walki z kradzieżą tożsamości, zwłaszcza masek 2D i 3D oraz deepfake'ów. Analiza tekstury skóry, mapowanie 3D, wykrywanie głębi, wykrywanie żywotności i inne techniki zwiększają dokładność uwierzytelniania biometrycznego. Oszuści wykorzystują dwie metody ominięcia weryfikacji uwierzytelniania biometrycznego – spoofing i bypassing. Obie te metody wykorzystują zaawansowaną technologię, a przestępcy mogą w ten sposób osiągnąć swoje nielegalne cele. 

Jednakże, uwierzytelnianie biometryczne twarzy Wsparte sztuczną inteligencją mogą z łatwością zapobiegać atakom typu spoof. Ulepszone weryfikacje biometryczne Shufti wykorzystują tysiące modeli sztucznej inteligencji do uwierzytelniania tożsamości i weryfikacji obecności klienta na żywo. Dzięki dokładności na poziomie 98.67% nasze rozwiązania zapewniają ochronę Twojej firmy przed atakami typu spoof. 

Chcesz dowiedzieć się więcej o biometrycznej weryfikacji tożsamości na potrzeby Twojej instytucji finansowej?