Pranie pieniędzy w handlu – w jaki sposób rozwiązanie firmy Shufti do wykrywania prania pieniędzy pomaga

Międzynarodowe instrumenty handlowe mają istotne cechy, które czynią je potencjalnie atrakcyjnymi dla zorganizowanych grup przestępczych, które mogą prać nielegalne pieniądze. Zwiększony wolumen, charakter handlu oraz wykorzystanie zagranicznych podmiotów, w tym stref wolnego handlu lub złożonych instrumentów finansowania handlu, ograniczają przejrzystość, a także tworzą złożoność sprzyjającą przestępcom. 

Ponadto instytucje finansowe, a w szczególności banki, historycznie cieszyły się ogromnym zaufaniem w zakresie usprawnień procesu ułatwiania handlu, ale w wielu przypadkach mogą być pośrednio narażone na nadużycia przestępcze i stać się narzędziem prania brudnych pieniędzy. Dlatego transfer wartości za pośrednictwem legalnych opcji handlowych stał się coraz atrakcyjniejszą drogą dla… osoby zajmujące się praniem pieniędzy i grup finansujących terroryzm, ponieważ mogą one ukrywać swoje przestępstwa i przeprowadzać nielegalne transakcje na dużą skalę, nie narażając się na kontrolę ze strony organów regulacyjnych.

Pranie pieniędzy w handlu – wszystko, co firmy muszą wiedzieć

Pranie pieniędzy w oparciu o handel (TBML) Stanowi to rosnące ryzyko, ponieważ legalne transakcje są manipulowane przez osoby piorące pieniądze i grupy finansujące terroryzm. Międzynarodowe ramy handlowe są często złożone i ściśle powiązane z łańcuchami dostaw rozproszonymi na całym świecie. W tym miejscu zawodowi osoby piorące pieniądze, zorganizowane grupy przestępcze i organizacje finansujące terroryzm wykorzystują handel międzynarodowy do kierowania nielegalnych zysków poprzez serię transakcji handlowych. W związku z tym ta forma prania pieniędzy jest dość trudna do wykrycia, zwłaszcza że firmy cyfrowe wykorzystują zaawansowane technologie w celu przyspieszenia operacji handlowych. Ponadto, pranie pieniędzy w handlu wykorzystuje złożone modele handlu międzynarodowego, co dodatkowo utrudnia stosowanie procedur należytej staranności, zasady „poznaj swojego klienta” i kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy. TBML obejmuje w szczególności import i eksport towarów oraz nielegalne wykorzystywanie instrumentów finansowych w obrocie transgranicznym.

Według badania stanu przestępczości finansowej z 2022 r. specjaliści ds. zgodności z przepisami na całym świecie uznali pranie pieniędzy w obrocie handlowym za drugą najczęstszą formę działalności przestępczej, zaraz za korupcją i przekupstwem. 

Badanie Biura Odpowiedzialności Rządowej (GAO) dotyczące TBML

Amerykańskie Biuro Odpowiedzialności Rządowej (GAO) opublikowało niedawno badanie dotyczące prania pieniędzy w handlu zatytułowane „Zwalczanie nielegalnego finansowania i handlu: działania USA mające na celu zwalczanie prania pieniędzy w handlu”. Wraz z tym w raporcie Departamentu Skarbu USA zamieszczono nazwę „Krajowa ocena ryzyka prania pieniędzy 2018”, wskazał TBML nie tylko jako jedno z najczęściej występujących przestępstw, ale także jako najtrudniejszą do zidentyfikowania formę prania pieniędzy. Według badania GAO, organizacje przestępcze wykorzystują TBML do ukrywania źródła przestępstw, integrując czarne pieniądze z legalną gospodarką poprzez szereg transakcji handlowych. Ponadto, badanie wykazało również, że „Oprócz prania brudnych pieniędzy organizacje przestępcze mogą być również zaangażowane w inną działalność przestępczą ułatwiającą handel, taką jak oszustwa celne, handel podróbkami lub unikanie płacenia podatków”.

Wspólny raport Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) i Grupy Egmont na temat prania pieniędzy w celach finansowych

Grupa zadaniowa ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy (FATF) grupy G7 i grupa Egmont opublikowały również wspólne badanie, w którym podkreślono przestępczą eksploatację obecną w międzynarodowy system handlu jednocześnie zwiększając znaczne ryzyko prania pieniędzy w handlu. Pranie pieniędzy wydaje się być poważnym problemem we wszystkich jurysdykcjach, w tym w USA. Wynika to z faktu, że pranie pieniędzy może ułatwiać i ukrywać postępowania karne oraz wpływać na rynki handlowe, a także mieć poważniejsze konsekwencje dla systemów finansowych. Według tego badania, pranie pieniędzy w handlu jest „jeden z głównych sposobów, w jaki organizacje przestępcze piorą pieniądze pochodzące z nielegalnych źródeł”.

Z uwagi na fakt, że działalność handlowa transgraniczna jest niezwykle elastyczna, przestępcy wykorzystują okazje do manipulowania, a nawet wykorzystywania legalnych kanałów finansowych do prania nielegalnych zysków, finansowania organizacji terrorystycznych i unikania sankcji.

Techniki prania pieniędzy w handlu: 

1. Raportowanie fałszywych faktur, w tym błędna klasyfikacja towarów oraz zawyżona lub zaniżona wartość towarów 
2. Powtarzające się importowanie i eksportowanie towarów o wysokiej cenie, tzw. transakcje karuzelowe 
3. Handel towarami, który nie jest związany z przedsiębiorstwami biorącymi udział w transakcji
4. Nad i pod dostawą towarów lub usług 
5. Transakcja jest realizowana przez spółki-wydmuszki firm działających na zasadzie offshore
6. Zaangażowanie stron trzecich w rozliczenia faktur
7. Czarne pieniądze są włączane do legalnego systemu finansowego 
8. Wykorzystywanie łańcuchów handlowych do finansowania grup terrorystycznych

ICAIE publikuje raport na temat prania pieniędzy w strefach wolnego handlu, portach i bezpiecznych przystaniach

Międzynarodowa Koalicja Przeciwko Nielegalnym Gospodarkom (ICAIE) opublikował raport zatytułowany „Ciemna strona nielegalnych gospodarek i nielegalnego handlu: strefy wolnego handlu, porty i bezpieczne przystanie finansowe”  aby podkreślić znaczenie partnerstwa publiczno-prywatnego w przeciwdziałaniu nielegalnej działalności finansowej. Raport podkreślił również potencjał wykorzystania strategicznego wywiadu i analizy wzorców zachowań w celu zakłócania logistyki, analityki sieciowej, centrów handlowych, stref wolnego handlu i wrażliwych portów.

Ponadto słabo uregulowane porty, nieskuteczne egzekwowanie przepisów dotyczących rzeczywistych właścicieli oraz tajne centra finansowe zwiększają ryzyko, które staje się przyczyną rozwoju ciemnego handlu, ponieważ zorganizowane grupy przestępcze wykorzystują system, wykorzystując słabe punkty i pomagają w prowadzeniu nielegalnej działalności handlowej w celu prania pieniędzy, a także ukrywania nielegalnych zysków.

„Nielegalny handel, handel i przemyt towarów podrabianych, narkotyków, ludzi, zasobów naturalnych, broni masowego rażenia, nielegalnych papierosów i innych przemytów wpływają na bezpieczeństwo wszystkich społeczeństw. Kleptokraci, organizacje przestępcze, grupy terrorystyczne i ich poplecznicy wykorzystują sieciowe centra nielegalnego handlu, skupione wokół stref wolnego handlu, portów i innych kanałów logistycznych transportu, komunikacji i handlu”. powiedział David M. Luna, ICAIE

Międzynarodowe wytyczne FATF dotyczące prania pieniędzy w handlu

Im szersza perspektywa w zakresie prania pieniędzy w handlu, tym skuteczniej firmy mogą współpracować z organami nadzoru finansowego w celu zmniejszenia zagrożenia przestępczością. Międzynarodowe organy regulacyjne, takie jak FATF, wydały wytyczne, aby pomóc sektorowi finansowemu w ograniczaniu i zwalczaniu prania pieniędzy. FATF: Pranie pieniędzy w handlu „Najlepsze praktyki” są skierowane do organów krajowych i podnoszą świadomość sektora prywatnego w zakresie handlu i finansów Przepisy AML. Wytyczne mają również na celu podniesienie świadomości organów nadzoru finansowego na temat ryzyka prania pieniędzy w transakcjach handlowych.

Ponadto FATF udostępniła instytucjom finansowym listę sygnałów ostrzegawczych, które należy wziąć pod uwagę w kontekście prania pieniędzy w transakcjach transgranicznych. Obejmują one:

• Istotne różnice pomiędzy fakturami i opisem towarów na dokumentach prawnych.
• Nietypowe przesyłki, mniejsze lub większe niż ruch towarów obsługiwany przez danego importera lub eksportera
• Przesyłki kierowane przez szereg jurysdykcji bez uzasadnionych powodów
• Niespójne metody płatności i wyższy poziom ryzyka związanego z transakcjami.
• Przesyłki opłacane gotówką

Jak Shufti może pomóc

Wytrzymały Shufti usługi kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy To idealne rozwiązanie dla firm, które mają trudności z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy w handlu. Oparte na tysiącach modeli sztucznej inteligencji usługi kontroli Shufti pomagają im nadążać za stale ewoluującymi przepisami AML, jednocześnie weryfikując klientów na podstawie ponad 1700 globalnych list obserwacyjnych z dokładnością 98.67% w mniej niż sekundę.

Chcesz dowiedzieć się więcej o usługach badania AML?