Przewodnik wideo po weryfikacji KYC dla szybszego i odpornego na oszustwa wdrożenia

Każda nieudana weryfikacja tożsamości to otwarte zaproszenie do oszustwa. Każdy dodatkowy krok to powód, dla którego prawdziwy klient odchodzi. KYC musi znaleźć równowagę między tymi dwoma aspektami. Dynamika weryfikacji tożsamości klienta stale się zmienia. Od oceny profili wysokiego ryzyka po weryfikację wieku – KYC stale ewoluuje, aby utrzymać standardy regulacyjne, jednocześnie dbając o wygodę klienta.

System weryfikacji powinien być opracowany nie tylko tak, aby spełniał standardy zgodności, ale także aby priorytetowo traktował wygodę użytkownika. Na dzisiejszym rynku, w którym priorytetem jest cyfryzacja, skuteczna weryfikacja tożsamości klienta jest kluczowa dla zachowania bezpieczeństwa i budowania zaufania.

Czym jest weryfikacja KYC za pomocą wideo?

KYC wideo To metoda weryfikacji, która pomaga firmom zweryfikować tożsamość klienta poprzez wideorozmowę na żywo z ekspertem KYC. Podczas rozmowy klient okazuje swoje dokumenty, najczęściej dowód osobisty lub paszport. Ekspert sprawdza te dokumenty i wykorzystuje… rozpoznawanie twarzy Aby upewnić się, że twarz klienta jest zgodna z dokumentem tożsamości. Dodatkowo, proces ten jest zazwyczaj wspomagany zaawansowanymi technologiami, takimi jak OCR, weryfikacja autentyczności dokumentów, wykrywanie deepfake i liveness itp., aby wykryć wszelkie oznaki oszustwa, fałszerstwa i podszywania się.

Dlaczego KYC w kontekście wideo jest tak ważne?

Coraz więcej firm przenosi swoją działalność do internetu. Jednocześnie oszuści znajdują sposoby na wykorzystanie luk w systemach cyfrowych. W tym celu stosują popularne taktyki, takie jak fałszywe tożsamości, Kradzież tożsamościi manipulacji w celu kradzieży ważnych informacji o klientach. To poważny problem dla firm, zwłaszcza w obszarach wysokiego ryzyka, takich jak finanse, technologie finansowe i portfele cyfrowe.

Automatyzacja jest niezbędna dla szybkości i skalowalności operacji biznesowych. Jednak w niektórych przypadkach nadal wymagany jest nadzór człowieka, zwłaszcza gdy jakość dokumentów jest niska, sygnały biometryczne są niepewne lub gdy przypadki podwyższonego ryzyka wymagają dodatkowej kontroli.

Wideo KYC pomaga zniwelować tę lukę między technologią a nadzorem ludzkim. Weryfikacja wideo w czasie rzeczywistym utrudnia oszustom wykorzystanie cudzej tożsamości lub modyfikację dokumentów.

Według badanie PwCbanki przeznaczają na ten cel prawie 3% swojego całkowitego budżetu operacyjnego Znaj swojego klienta Procedury. Co więcej, skomplikowane procedury wymagają 18.5 godziny na prostą weryfikację klienta.

Jak działa KYC w ramach wideo?

Proces weryfikacji klienta za pomocą połączenia wideo na żywo jest skuteczną metodą składającą się z następujących zasadniczych kroków:

• Rejestracja na wideo KYC

Klient rezerwuje sesję na żywo, podając niezbędne dane, takie jak imię i nazwisko, data urodzenia i adres e-mail. Klienci są zazwyczaj zapraszani do dołączenia do wideorozmowy za pośrednictwem bezpiecznego linku prowadzącego do niezbędnej funkcji wideorozmów wbudowanej w aplikację lub platformę.

• Weryfikacja twarzy i dokumentów

Podczas rozmowy telefonicznej klient okazuje swój dokument tożsamości wydany przez organ rządowy, taki jak paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy. Ekspert KYC wykorzystuje techniki rozpoznawania twarzy, aby porównać twarz klienta z obrazem na okazanym dokumencie.

• Wykrywanie na żywo

Aby uniknąć ryzyka podszywania się, system wykorzystuje wykrywanie żywotności technologii. Podczas tego procesu klient może zostać poproszony o wykonanie określonych czynności, takich jak mrugnięcie lub obrócenie głowy, w celu potwierdzenia swojej fizycznej obecności.

• Pomyślne ukończenie i wdrożenie

Twarz klienta zgadzała się z twarzą na dokumencie tożsamości, w tym w internetowej bazie danych (jeśli jest dostępna). Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, klient zostanie pomyślnie zarejestrowany. Ekspert KYC może zadać dodatkowe pytania, aby potwierdzić dodatkowe dane lub wyjaśnić ewentualne niejasności w dokumentach.

Wideo KYC wydaje się skomplikowane, ale pomaga firmom bezpiecznie pozyskiwać klientów i zapobiegać oszustwom. Dodaje dodatkową warstwę bezpieczeństwa i zmniejsza ryzyko błędów, które systemy ręczne mogą przeoczyć.

Przepisy KYC według kraju

Organy regulacyjne na całym świecie zdają sobie sprawę ze wzrastającego ryzyka oszustw związanych z rejestracją online. Wiele z nich wprowadziło szczegółowe zasady weryfikacji tożsamości. W niektórych regionach firmy, które muszą przestrzegać rygorystycznych Przeciwdziałania praniu pieniędzy Przepisy AML i CFT są wymagane do przeprowadzania KYC za pomocą wideo w celu zdalnego wdrażania klientów w określonych sytuacjach.

Przepisy dotyczące KYC w przypadku materiałów wideo mogą różnić się w zależności od kraju, ale zazwyczaj skupiają się na wymogach dotyczących zgody użytkownika, nagrywania sesji, przeszkolonych recenzentów, jakości dokumentów i możliwości audytu.

Firmy we wszystkich sektorach są narażone na różne rodzaje ryzyka oszustwa. Problem z tradycyjnym KYC polega na tym, że systemy te mogą być łatwo wykorzystywane ze względu na swoje słabości. Na przykład systemy weryfikacji, które opierają się wyłącznie na przesyłaniu dokumentów, są bardziej narażone na ataki, ponieważ istnieje ryzyko, że oszuści wykorzystają sfałszowane lub całkowicie fałszywe dane. fałszywe dokumenty i ominąć system KYC.

Niemcy (BaFin)

W Niemczech Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin) publikuje wytyczne dla banków i firm finansowych dotyczące weryfikacji tożsamości. Od 2017 roku BaFin wprowadził zaktualizowane wymogi dotyczące wideorozmów KYC dla firm działających zdalnie.

BaFin ustala minimalne wymagania dotyczące procedur identyfikacji wideo w Niemczech, które są następujące:

• Weryfikację wideo powinni przeprowadzać przeszkoleni pracownicy danej organizacji lub zaufana osoba trzecia.
• Osoba poddawana weryfikacji musi wyraźnie wyrazić zgodę na proces KYC z wykorzystaniem wideo.
• Weryfikacja KYC za pomocą wideo powinna odbywać się w czasie rzeczywistym.
• Wideosesje KYC muszą zostać nagrane i zachowane do wykorzystania w przyszłości.

Szwajcaria (FINMA)

W Szwajcarii wideoweryfikacja KYC jest akceptowana jako odpowiednik osobistego onboardingu klienta. Pod warunkiem, że:

• Monitorowany przez przeszkolonego Ekspert KYC kto powinien zidentyfikować klienta.
• Prowadzone w czasie rzeczywistym.
• Nagranie audio od początku do końca, z archiwizacją dowodów wraz ze zdjęciami dokumentu tożsamości i strony zawierającej umowę
• Tylko dokumenty tożsamości wydane przez organ rządowy, zawierające strefę odczytywalną maszynowo (i zabezpieczenie optyczne).

Dodatkowo, FINMA stwierdza również, że banki/instytucje finansowe korzystające z KYC w formie wideo powinny posiadać:

• możliwości wykrywania żywotności.
• Możliwości techniczne umożliwiające kompensację złych warunków oświetleniowych i sprawdzenie autentyczności dokumentu.
• Możliwości techniczne umożliwiające odczyt MRZ i zabezpieczeń optycznych.

Hiszpania

SEPBLAC, hiszpański organ nadzoru finansowego, zezwala firmom na korzystanie z wideoweryfikacji KYC w celu: identyfikacja klientaJednak w tym celu firmy muszą przestrzegać określonych zasad. Na przykład muszą jasno dokumentować proces identyfikacji wideo. Firmy muszą również oceniać związane z tym ryzyko, aby zapewnić bezpieczeństwo praktyk. Wreszcie, muszą rejestrować całą sesję weryfikacji, aby zachować rzetelność dokumentacji i zgodność z przepisami.

Jakie są korzyści z weryfikacji KYC metodą wideo?

Silniejsze zabezpieczenie niż w przypadku kontroli obejmujących wyłącznie przesyłanie dokumentów

Wideo KYC oferuje instytucjom finansowym znacznie więcej niż tylko prostą weryfikację dokumentów, która zazwyczaj odbywa się poprzez ich przesłanie. Podczas weryfikacji wideo na żywo eksperci mogą opierać swoją decyzję na dodatkowych sygnałach ryzyka, takich jak sposób mówienia użytkownika, jego ruchy w czasie rzeczywistym oraz to, co dzieje się w jego otoczeniu podczas rozmowy na żywo.

Lepsza ochrona przed podszywaniem się

Sesja na żywo utrudnia podszywanie się, ponieważ kandydat musi na bieżąco odpowiadać na pytania analityka, na bieżąco prezentować dokument i wykonywać polecenia.

Bardziej odporne niż zwykłe kontrole selfie

Weryfikacja selfie to pomocny krok. Jeśli selfie nie pasuje do zdjęcia w dokumencie tożsamości, sprawę można dokładniej sprawdzić. Jednak zdeterminowany oszust może nadal używać sztucznej inteligencji lub narzędzi deepfake, aby stworzyć selfie na tyle podobne, by można je było uznać za fałszywe.

Pomaga wykryć coaching i przymus

Wideo KYC może rejestrować otoczenie klienta. Obejmuje to głosy w tle, dziwne pauzy lub szeptane instrukcje, co może wskazywać na to, że ktoś jest instruowany lub naciskany, aby otworzyć konto dla kogoś innego.

Więcej sygnałów weryfikacyjnych w jednej decyzji

W przypadku kontroli wideo na żywo, podczas weryfikacji ocenia się wiele punktów danych. Na przykład, ekspert może przejrzeć dokument, dopasować twarz i… kontrole żywotnościoraz ogólne zachowanie podczas połączenia jako jeden, spójny obraz. Ta zbiorcza mieszanka sygnałów daje większą szansę na powstrzymanie podejrzanych działań, zanim przerodzą się one w realne straty.

Zautomatyzuj KYC wideo z Shufti

Zdalne wdrażanie zazwyczaj kończy się niepowodzeniem, gdy automatyzacja nie jest w stanie rozwiązać przypadków brzegowych. Może to zwiększyć wskaźniki porzucania zgłoszeń lub przesunąć duże wolumeny do kolejek ręcznych. Model mieszany pomaga rozwiązać oba te problemy, ponieważ automatyzacja obejmuje powtarzalne kontrole, a przeszkoleni recenzenci zajmują się złożonymi wynikami.

Szufti Rozwiązanie Video KYC wspiera to podejście, łącząc przeszkolonych ekspertów KYC ze sztuczną inteligencją w czasie rzeczywistym, dzięki czemu firmy mogą:

• Zwiększenie wskaźników zapisów gdy użytkownicy mają problemy z w pełni zautomatyzowanym procesem rejestracji, ponieważ Shufti łączy wykrywanie żywotności, weryfikację twarzy i weryfikację dokumentów, aby pomóc prawdziwym użytkownikom dokończyć rejestrację.
• Spełnij wymagania regulacyjne w krajach, w których oczekuje się sesji wideo na żywo z przeszkolonymi ekspertami, wspieranych przez rozmowy prowadzone przez ekspertów, nagrania sesji, identyfikację weryfikacja dokumentówi wysokiej jakości standardy wideo.
• Wybierz odpowiedni model operacyjny potrzeby biznesowe i regionalne, w tym dedykowani lub współdzieleni eksperci, międzynarodowi eksperci ds. języków i regionów, czat wspierany sztuczną inteligencją oraz skanowanie dokumentów OCR.
• Skalowanie na różnych rynkach z możliwością działania w jednym kraju lub rozszerzenia działalności na kilka jurysdykcji, w których wymagane lub preferowane jest KYC w formie wideo.
• Uruchom prowadzony przepływ weryfikacji która przebiega według jasnej sekwencji: klient dołącza do rozmowy na żywo, sprawdzana jest obecność klienta, dokument jest pokazywany na kamerze, a twarz jest porównywana z dokumentem tożsamości w celu ostatecznego potwierdzenia.

Poproś o prezentację aby ocenić przepływy pracy KYC w zakresie wideo pod kątem zgodności i ograniczenia ryzyka oszustwa.