Wideo KYC (VKYC) | Weryfikacja tożsamości i zapobieganie oszustwom

W ciągu ostatnich kilku lat branża weryfikacji odnotowała znaczny rozwój. Wraz z rozwojem naszych możliwości technologicznych, rosną również metody, za pomocą których hakerzy i oszuści mogą popełniać przestępstwa finansowe. Przejawiało się to w wielu formach – od czasu do czasu hakerzy uzyskiwali dostęp do kont użytkowników i szybko je opróżniali, stosując wyrafinowane metody. Jednak wraz z rozwojem technologii i upowszechnieniem się sztucznej inteligencji, nielegalne wykorzystanie tej technologii znacznie wzrosło w ciągu ostatnich kilku lat. 

Według raportu FTC w 2022 roku konsumenci stracili 8.8 mld oszustów, co stanowi wzrost o 30% w porównaniu z rokiem poprzednim. Znalezienie skutecznego podejścia, które może pomóc w weryfikacji w czasie rzeczywistym i zabezpieczeniu operacji, niezależnie od okoliczności, miejsca i czasu, stanowi wyzwanie dla firm, instytucji finansowych i praktycznie wszystkich branż. Podręcznik weryfikacja tożsamości nie wystarcza do usprawnienia operacji i zapewnienia ochrony zarówno organizacjom, jak i osobom prywatnym, dlatego w praktyce potrzebne jest rozwiązanie VKYC, które pomoże im odróżnić prawdziwą tożsamość od podszywania się i zapobiec oszustwom oraz działaniom przestępczym. 

Czym jest VKYC?

VKYC, czyli KYC wideo, to metoda identyfikacji wideo przeprowadzana zarówno osobiście, jak i zdalnie online z pomocą agenta KYC. Klienci muszą również przedstawić swoje dokumenty tożsamości w formie cyfrowej do weryfikacji podczas tego wideorozmowy. Osoba jest natychmiast uwierzytelniana podczas KYC wideo, po czym dostęp może zostać przyznany lub odmówiony. VKYC jest również znany jako identyfikacja wideo, oparta na wideo. proces identyfikacji klienta, weryfikacja wideo i KYC w wywiadach wideo w niektórych krajach i jurysdykcjach.

Wideo KYC będzie przybierać różne formy, w zależności od sposobu jego włączenia do procedur KYC w firmie. Na przykład, niektóre firmy mogą zdecydować się na prowadzenie rozmów wideo, aby połączyć użytkowników z agentami KYC w czasie rzeczywistym, podczas gdy inne mogą zdecydować się na automatyczne nagrywanie wideo, aby rejestrować kluczowe momenty procesu KYC i szukać oznak oszustwa. 

Jaka jest procedura KYC w ramach wideo?

procedura KYC wideo Różni się w zależności od dostawcy, a nawet potrzeb firmy. Proces VKYC zazwyczaj składa się z czterech etapów, co upraszcza proces rejestracji i weryfikacji. Działania te obejmują:

Rejestracja na platformie VKYC

Przede wszystkim proces rozpoczyna się od rejestracji. Po rejestracji klient otrzymuje wideorozmowę z konsultantem KYC w celu przeprowadzenia dodatkowej weryfikacji.

Wykrywanie na żywo

Po pomyślnym odebraniu połączenia, osoba ta ma zostać poddana kontroli przesiewowej. wykrywanie żywotnościIstnieje kilka metod, aby to zrobić. Agenci KYC mogą przesłuchiwać każdą osobę osobno lub poprosić o przeniesienie. Głównym celem jest identyfikacja osób i ochrona ich przed deep fake'ami, sobowtórami, bliźniakami, lalkami imitującymi prawdziwe osoby, filmami lub zdjęciami w wysokiej rozdzielczości HD, uśpionymi osobami i niepewnymi użytkownikami.

Dostarczanie dokumentów

Po zakończeniu procesu wykrywania obecności, osoba badana jest proszona o okazanie ważnego dokumentu urzędowego przed kamerą w czasie rzeczywistym. W ten sposób nie tylko weryfikujemy osoby, ale także potwierdzamy ich autentyczność i uprawnienia. 

Zweryfikuj i włącz

Twarz osoby jest porównywana z obrazem dokumentu przesłanego w ostatnim kroku, aby upewnić się, że jest on autentyczny i nie został zmodyfikowany ani sfałszowany. Po zakończeniu wszystkich procedur należy dokonać wyboru. Jeśli nie ma oznak oszustwa lub podszywania się, użytkownik jest identyfikowany jako prawdziwa osoba, weryfikowany i rejestrowany. Jeśli jednak wnioskodawca wykazywał jakiekolwiek potencjalne fałszywe dane lub inne oznaki, zostaje odrzucony i poddany dodatkowej kontroli. 

Jakie korzyści czerpią przedsiębiorstwa ze zautomatyzowanych rozwiązań KYC opartych na wideo?

Cyfrowe KYC w formie wideo to skomplikowany proces, ale mimo to może pomóc firmom w bezpiecznym i zdalnym wdrażaniu klientów. Kompleksowe cyfrowe rozwiązania VKYC mogą zapewnić zgodność z normami regulacyjnymi, chronić przed oszustwami i utrzymać wysoki wskaźnik konwersji, nawet jeśli wykraczają poza standardową weryfikację dokumentu i selfie.

Zgodność z przepisami KYC i AML

Sektory regulowane, takie jak bankowość, FinTech, ubezpieczenia itp., muszą zagwarantować pełne przestrzeganie przepisów regionalnych. Ma to na celu ochronę przed karami regulacyjnymi, finansowaniem terroryzmu i praniem pieniędzy. Są one w stanie sprawnie i ekonomicznie zarządzać wszystkimi potrzebami dzięki cyfrowym rozwiązaniom onboardingowym.

Ochrona przed oszustwami

Firmy internetowe z sektora peer-to-peer, e-commerce i car-sharingu regularnie walczą z oszustwami. Aby uzyskać dostęp do tych usług, oszuści wykorzystują sfałszowane dokumenty i skradzione tożsamości. Aby mieć pewność, że z ich usług korzystają wyłącznie legalni i upoważnieni konsumenci, coraz więcej firm decyduje się na… identyfikacja wideo systemy.

Współczynnik konwersji

Organizacje bardzo obawiają się utraty klientów podczas onboardingu. Jednak wideo KYC jest o wiele bardziej przyjazne dla użytkownika niż opcja manualna. W zależności od profilu ryzyka i wolumenu transakcji, firmy mogą wybrać, którzy użytkownicy otrzymają weryfikację wideo. W tym podejściu mogą zdecydować, czy skorzystać ze standardowego KYC, aby zwiększyć wskaźnik zdawalności, czy z wideo KYC, gdy jest to wymagane przez prawo lub gdy ryzyko jest wysokie.

Lepsza obsługa klienta

Klienci mogą szybko, łatwo i bezproblemowo zrealizować swoje potrzeby KYC dzięki wideo KYC. Wideo KYC pozwala na znaczne skrócenie czasu oczekiwania i zwiększenie ogólnego zadowolenia klientów, eliminując konieczność fizycznej wizyty w placówce.

Rosnące zapotrzebowanie na KYC w formie wideo w 2024 r.

Wiele firm skorzystało ze zwiększonych możliwości technologicznych cyfryzacji, przyspieszając niegdyś czasochłonne operacje, ale jednocześnie zaoferowała ona złodziejom nowe sposoby na obejście zabezpieczeń, wprowadzając nas w chaos oszustw. Wideo KYC można wykorzystać w następujący sposób, aby przeciwdziałać zagrożeniom, takim jak kradzież tożsamości.

Fałszywe ataki

Wykorzystując sztuczną inteligencję (AI) i najnowocześniejszą technologię, a także podrobione lub skradzione dokumenty tożsamości, oszuści pokonują bariery bezpieczeństwa. Przedstawiając cyfrowo wygenerowaną twarz złożoną ze zdjęć, modeli 3D i masek, przestępcy próbują ominąć systemy rozpoznawania twarzy. 

Tożsamości syntetyczne 

Ponieważ prawdziwe informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego (SSN), są łączone w fałszywy dokument, aby przejść proces rejestracji i Czeki KYC Poprzez fałszowanie takich danych, sztuczne tożsamości są znacznie bardziej wyrafinowane i trudniejsze do wykrycia. We wczesnych fazach oszustwa takie sfałszowane dokumenty są trudne do wykrycia, ale wideo KYC oferuje skuteczny sposób na ograniczenie tych pojawiających się zagrożeń. 

Głębokie podróbki 

Deep fake'i to filmy stworzone z wykorzystaniem zaawansowanej technologii głębokiego uczenia (deep learning), aby ominąć zabezpieczenia i uzyskać nieautoryzowany dostęp do sieci. Na przykład na tym etapie weryfikacja twarzy, jeśli proces weryfikacji wymaga dostarczenia nagrania wideo konsumenta, zostaje wydane fałszywe wideo.

Kluczowe zagadnienia dotyczące skutecznego wdrożenia KYC w wideo

Aby zagwarantować płynne i efektywne wdrożenie KYC w formie wideo, należy starannie uwzględnić wiele elementów. Firmy mogą wdrożyć KYC w formie wideo, szybko i zgodnie z wymogami, koncentrując się na sześciu ważnych czynnikach.

Wybór odpowiedniego dostawcy rozwiązań KYC w zakresie wideo

Aby wdrożenie przebiegło pomyślnie, wybór renomowanego i doświadczonego dostawcy rozwiązań KYC w zakresie wideo jest kluczowy. Firmy powinny ocenić poziom wiedzy i doświadczenia dostawcy w branży weryfikacji klientów. Aby sprostać szczególnym wymaganiom firmy i potencjalnej przyszłej ekspansji, kluczowe jest oszacowanie elastyczności, integracji i możliwości personalizacji rozwiązania.

Zgodność z wymogami regulacyjnymi

Podczas wdrażania wideo Weryfikacja KYCKluczowe jest przestrzeganie niezbędnych przepisów i wymagań. Firmy muszą upewnić się, że wybrane rozwiązanie spełnia wszystkie obowiązujące wymogi zgodności i standardy branżowe. Firmy mogą zachować zgodność i uniknąć problemów, regularnie aktualizując swoje systemy, aby dostosować je do zmieniających się wymogów regulacyjnych.

Integracja z istniejącymi systemami i przepływami pracy

Aby procedura onboardingu przebiegała sprawnie, wideo KYC musi być płynnie zintegrowane z obecnymi systemami i procedurami. Rozwiązanie musi współdziałać z firmowymi systemami zarządzania klientami i umożliwiać łatwą integrację wideo KYC z obecnym procesem onboardingu. Dzięki spójności i efektywności procesu klienci nie odczują żadnych opóźnień ani przerw.

Wykorzystanie technologii w celu usprawnienia weryfikacji

Algorytmy sztucznej inteligencji (AI) i uczenia maszynowego (ML) to przykłady osiągnięć technologicznych, które mogą usprawnić proces weryfikacji. Integracja tych algorytmów pozwala na zwiększenie bezpieczeństwa i dokładności procesu weryfikacji. rozpoznawanie twarzy oraz identyfikacja biometryczna metody z wideo KYCPrzedsiębiorstwa mogą skuteczniej zarządzać wymogami zgodności, przyjmując strategię opartą na ryzyku, która pozwala identyfikować i oceniać wątpliwe transakcje.

Zapewnienie prywatności i bezpieczeństwa danych

Procedury VKYC kładą duży nacisk na ochronę danych i prywatność. Organizacje muszą wdrożyć solidne środki bezpieczeństwa danych, takie jak szyfrowanie i bezpieczne przechowywanie danych klientów. Aby zdobyć zaufanie klientów, jednocześnie zapewniając zgodność z przepisami, firmy muszą przestrzegać przepisów dotyczących prywatności danych, takich jak Ogólne Rozporządzenie o Ochronie Danych (RODO).

Współpraca z organami regulacyjnymi

Firmy zatrudniające wideo KYC Musi utrzymywać otwarte kanały komunikacji z organami regulacyjnymi. Regularne audyty i oceny pomagają zapewnić zgodność z przepisami i świadczą o zaangażowaniu w walkę z przestępczością finansową. Pomagają również nadążać za zmieniającymi się potrzebami w zakresie zgodności.

Wniosek

Biorąc pod uwagę możliwości oferowane przez dostawcę, firmy mogą zbudować podwaliny pod skuteczną implementację wideo KYC i chronić tożsamość, jednocześnie oszczędzając na kosztach operacyjnych. Rozwiązania VKYC są pilnie potrzebne zarówno firmom, jak i osobom prywatnym, aby zapobiegać nielegalnym działaniom i utrzymywać standardy zgodności, unikając grzywien, sankcji i utraty reputacji. Sprawny i bezbłędny proces weryfikacji klienta zależy od wyboru odpowiedniego dostawcy rozwiązania, upewnienia się, że wszystkie wymogi prawne są spełnione oraz integracji systemu z obecnymi procesami pracy. W rezultacie wzmacnia się ogólne ramy bezpieczeństwa i zgodności firmy, zmniejsza się złożoność operacyjna, a zadowolenie klientów wzrasta.

Jak może pomóc Shufti?

SzuftiRozwiązanie VKYC firmy VKYC pozwala zidentyfikować najbardziej skomplikowane i złożone próby oszustw, wykorzystując najnowocześniejszą technologię do ochrony Twojej organizacji przed kradzieżą tożsamości, oszustwami i innymi przestępstwami finansowymi. Jesteśmy globalną firmą, której narzędzia odzwierciedlają nasze zaangażowanie w budowanie międzynarodowego zaufania. Nasi klienci mają udokumentowane doświadczenie w podnoszeniu standardów obsługi klienta i zwiększaniu wskaźników konwersji dzięki weryfikacji w czasie rzeczywistym, dostępnej w dowolnym miejscu i czasie. Nasze rozwiązanie do identyfikacji wideo redukuje koszty wdrożenia klienta o 80%, jednocześnie eliminując niepotrzebne opóźnienia i tarcia oraz zapewniając zgodność z przepisami. 

Musisz weryfikować dane osób w czasie rzeczywistym, ale boisz się długich i kosztownych procesów?