Dlaczego weryfikacja tożsamości cyfrowej zyskuje na popularności: trendy, czynniki napędzające i czego się spodziewać.

Liczby napędzające ten rynek nie są subtelne. W 2026 roku indeks Deepfake Fraud Index firmy Shufti odnotował 495% wzrost liczby oszustw deepfake w porównaniu z rokiem poprzednim, a liczba ataków z wykorzystaniem deepfake'ów ma wzrosnąć 39-krotnie w ciągu roku (Aktualizacja danych biometrycznych, czerwiec 2026 r.W tym samym czasie otworzył swoje podwoje unijny urząd ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy, a nowy zbiór przepisów dotyczących płatności przeszedł ostateczne głosowania. Oszustwa i regulacje zmierzają w tym samym kierunku, a firmy stawiające na pracę zdalną nie mają już możliwości wycofania się z ręcznych procedur. Niniejszy artykuł wyjaśnia, co stoi za rozwojem cyfrowej weryfikacji tożsamości, jaką sztuczna inteligencja odgrywa obecnie po obu stronach, zmiany regulacyjne kształtujące rynek oraz co zespoły ds. zgodności powinny z tym zrobić w 2026 roku.

Skala dzisiejszej weryfikacji tożsamości cyfrowej

Cyfrowa weryfikacja tożsamości przeniosła się z pola wyboru zgodności do podstawowej infrastruktury biznesowej, ponieważ skala zdalnego onboardingu i wyrafinowanie oszustw jednocześnie przekroczyły pewien próg. Prawie każda regulowana usługa otwiera obecnie konta bez wizyty w oddziale, co oznacza, że ​​decyzja o tożsamości jest podejmowana wyłącznie za pośrednictwem kamery i interfejsu API. Ta strukturalna zmiana sprawia, że ​​weryfikacja jest nieopcjonalna, a nie tylko mile widziana.

Najwyraźniejszy sygnał ma charakter regulacyjny. W Europie wdrożenie Europejskiego Portfela Tożsamości Cyfrowej w ramach eIDAS 2.0 wymaga, aby każde państwo członkowskie zaoferowało obywatelom certyfikowany portfel do listopada 2026 r., a podmioty zobowiązane do jego akceptacji do grudnia 2027 r. (Komisja Europejska). Wspierany przez rząd program cyfrowej tożsamości na taką skalę zmienia sposób, w jaki każda regulowana firma weryfikuje swoich użytkowników, i jest to jeden z powodów, dla których szersze kompletny przewodnik po weryfikacji tożsamości obecnie postrzegana jest jako kwestia budząca obawy na szczeblu zarządu, a nie szczegół operacyjny.

Pięć sił napędzających wzrost weryfikacji tożsamości cyfrowej

Pięć sił napędza wzrost cyfrowej weryfikacji tożsamości, które wzajemnie się wzmacniają, zamiast działać osobno. Każda z nich zwiększyłaby popyt. Razem wyjaśniają one, dlaczego rynek rozwija się tak szybko, i to one kształtują trendy w weryfikacji tożsamości, które będą wpływać na wybór dostawców i budżety na zapewnienie zgodności w 2026 roku.

Rosnąca liczba oszustw związanych z deepfake’ami i syntetycznymi tożsamościami

Generatywna sztuczna inteligencja sprawiła, że ​​tworzenie przekonujących fałszywych tożsamości stało się tanie. Bank Rezerwy Federalnej w Bostonie ostrzegł w kwietniu 2025 roku, że narzędzia sztucznej inteligencji generują obecnie realistyczne fałszywe dokumenty, zdjęcia profilowe i syntetyczne dane behawioralne (Bank Rezerw Federalnych w BostonieDane Shuftiego pokazują, że ataki na syntetyczne tożsamości stanowią obecnie ponad 42% wszystkich oszustw związanych ze sztuczną inteligencją. Samo sprawdzenie selfie niczego już nie dowodzi.

Zaostrzenie przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy

Nowe unijne przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy centralizują nadzór pod jednym nadzorem. Urząd ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy i Finansowaniu Terroryzmu (AMLA) rozpoczął działalność 1 lipca 2025 r. i przejął zadania w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy od Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego w styczniu 2026 r.AMLA). Zharmonizowane zasady oznaczają, że standardy weryfikacji, które kiedyś były interpretowane lokalnie, zaczynają się ujednolicać.

Wdrażanie klientów w modelu cyfrowym

Neobanki, platformy kryptowalutowe i rynki cyfrowe nigdy nie miały sieci oddziałów. Dla nich zdalna weryfikacja jest jedyną formą weryfikacji, więc jakość weryfikacji tożsamości cyfrowej bezpośrednio decyduje o tym, kto zostanie klientem, a kto porzuci przepływ płatności.

Otwarta bankowość i zbiór zasad dotyczących płatności PSD3

Zrewidowane ramy płatności UE są już w drodze. Uzgodnione teksty dyrektywy w sprawie usług płatniczych 3 i towarzyszącego jej rozporządzenia w sprawie usług płatniczych zostały opublikowane w kwietniu 2026 r., a ich wejście w życie spodziewane jest około 2028 r. (Norton Rose Fulbright). Surowsze zasady uwierzytelniania i odpowiedzialności za oszustwa podnoszą poprzeczkę dla sposobu, w jaki firmy płatnicze potwierdzają, z kim mają do czynienia.

Wdrożenie portfela EUDI

Europejski Portfel Tożsamości Cyfrowej przekształca weryfikację tożsamości w wielokrotnego użytku, wspierany przez rząd dokument tożsamości. W miarę zbliżania się terminów wydania i akceptacji, firmy w całej UE muszą przygotować swój system weryfikacji, aby akceptować dane uwierzytelniające portfela obok tradycyjnych dokumentów.

Rola sztucznej inteligencji i biometrii w nowoczesnej identyfikacji tożsamości

Sztuczna inteligencja stoi teraz po obu stronach problemu weryfikacji tożsamości, napędzając ataki i najskuteczniejsze mechanizmy obrony przed nimi. Te same modele generatywne, które generują deepfake'i, szkolą również systemy wykrywania, które je wychwytują. Dlatego rynek przesunął się od statycznej weryfikacji dokumentów w stronę dynamicznej, opartej na sztucznej inteligencji weryfikacji biometrycznej.

Granicą obronną jest wykrywanie żywotności. Pasywna żywotność działa w tle, analizując mikroekspresje, sygnały głębi i artefakty odtwarzania ekranu, aby potwierdzić obecność prawdziwej osoby bez dodatkowych utrudnień. Punktem odniesienia, który oddziela poważne systemy od twierdzeń marketingowych, jest niezależna walidacja. Zgodność z iBeta Level 3 zgodnie z normą ISO/IEC 30107-3 to najwyższy opublikowany standard wykrywania ataków żywotności, wprowadzony specjalnie w odpowiedzi na oszustwa oparte na sztucznej inteligencji, i niewielu dostawców go przestrzega. Aby bliżej przyjrzeć się temu procesowi, zobacz, jakie podejście stosuje Shufti. Weryfikacja tożsamości AI przed zagrożeniami typu deepfake.

Regulacyjne wiatry sprzyjające kształtowaniu rynku

Cztery zmiany regulacyjne aktywnie rozwijają rynek weryfikacji tożsamości cyfrowej, a zespoły ds. zgodności powinny śledzić je wszystkie. Każda z nich przekształca zalecaną praktykę w twardy wymóg, który przekształca zmiany regulacyjne w budżet zamówień publicznych.

Pierwszym z nich jest eIDAS 2.0 i portfel EUDI, które nakładają obowiązek posiadania certyfikowanego portfela we wszystkich państwach członkowskich w ustalonym terminie. Drugim jest unijny pakiet AML w ramach AMLA, który harmonizuje zasady należytej staranności wobec klienta, które wcześniej były rozproszone między krajowymi organami regulacyjnymi. Trzecim jest PSD3 i rozporządzenie w sprawie usług płatniczych, które wzmacniają obowiązki firm płatniczych w zakresie uwierzytelniania i odpowiedzialności za oszustwa. Czwartym jest globalny punkt odniesienia Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (Financial Action Task Force), której Zalecenie 10 nadal stanowi podstawę krajowego prawa AML na całym świecie, wymagając weryfikacji tożsamości z wiarygodnych, niezależnych źródeł. Praktyczne implikacje są spójne dla wszystkich czterech. Kierunek rozwoju zmierza w kierunku silniejszej, audytowalnej weryfikacji opartej na biometrii, szczegółowo omówionej w Weryfikacja tożsamości AML.

Co to oznacza dla zespołów ds. zgodności w roku 2026

Dla zespołów ds. zgodności, wzrost popularności weryfikacji tożsamości cyfrowej zmienia weryfikację z kwestii drugorzędnej w procesie zakupów w kluczową decyzję dotyczącą infrastruktury. Wybrany dostawca musi teraz spełniać wymagania wielu organów regulacyjnych jednocześnie i stawić czoła oszustwom napędzanym przez sztuczną inteligencję, które nie istniały w czasach, gdy podpisywano wiele umów.

Oto trzy priorytety. Po pierwsze, należy oceniać dostawców na podstawie niezależnej walidacji, a nie deklaracji marketingowych, z uwzględnieniem zgodności z iBeta Level 3 jako punktu odniesienia dla ich aktualności. Po drugie, należy potwierdzić, że rozwiązanie akceptuje nowe typy poświadczeń, takie jak EUDI Wallet, obok tradycyjnych dokumentów, aby termin akceptacji w 2027 roku nie stał się wyzwaniem integracyjnym w 2027 roku. Po trzecie, należy traktować globalny zasięg dokumentów jako twardy wymóg, ponieważ stos weryfikacji, który zawodzi na rynkach wzrostu, po cichu ogranicza ekspansję. Jasny obraz tożsamość cyfrowa a kierunek, w którym zmierza, jest punktem wyjścia dla wszystkich trzech.

Jak Shufti wpisuje się w przejście na weryfikację tożsamości cyfrowej

Obserwując zbieżność tych sił, pojawia się praktyczne pytanie, czy Twój stos weryfikacyjny nadąży zarówno za regulatorami, jak i atakującymi. Większość dostawców zbudowała swoje stosy z komponentów firm trzecich, co oznacza, że ​​czekają na kogoś innego, gdy pojawi się nowy wektor ataku lub reguła zgodności. Shufti zbudowało i jest właścicielem całego swojego stosu, z analizą dokumentów przeszkoloną na ponad 10 000 typów dokumentów w ponad 240 krajach i terytoriach, zastrzeżonym OCR w ponad 150 językach oraz silnikiem Liveness zgodnym z iBeta Level 3 zgodnie z normą ISO/IEC 30107-3. To właśnie ta własność pozwala Shufti na publikowanie aktualizacji we własnym tempie, w miarę rozwoju technik deepfake i przepisów UE.

Zobacz, w jaki sposób platforma Shufti została zaprojektowana z myślą o wymaganiach dotyczących dokładności i zgodności z przepisami w roku 2026 — poznaj platformę.