Dlaczego „tradycyjny rachunek za media” nie przechodzi weryfikacji POA

Tradycyjna weryfikacja pełnomocnictwa (POA) została stworzona z myślą o świecie, w którym każdy otrzymywał korespondencję papierową, którą trudno było manipulować. Żadne z tych stwierdzeń nie jest dziś prawdziwe.

Klienci stawiający na rozwiązania cyfrowe (najemcy, klienci neobanków itp.) mają trudności z przygotowaniem fizycznych dokumentów adresowych, ponieważ nie polegają na fizycznych kopiach rachunków za media, wyciągów bankowych ani żadnych innych dokumentów zawierających adres. Tymczasem łatwo dostępna, generatywna sztuczna inteligencja potrafi teraz przekonująco stworzyć cyfrowy dokument pełnomocnictwa w ciągu kilku minut.

W przypadku banków i innych instytucji finansowych skutkiem tego jest model weryfikacji adresów, który stwarza problemy dla prawowitych klientów, dla których priorytetem jest cyfryzacja, podczas gdy dokumenty cyfrowe oferują coraz mniejszą odporność na oszustwa. 

Szersza akceptacja dokumentów (fizycznych i cyfrowych) zwiększa konwersję, ale zwiększa ryzyko oszustw. Bardziej rygorystyczne wymagania dotyczące dokumentów zmniejszają ryzyko oszustw, ale przyspieszają ich odrzucanie. 

Jakie jest rozwiązanie?

W jaki sposób tradycyjna weryfikacja POA prowadzi do zwiększonej liczby rezygnacji klientów?

Odpady na etapie POA to jedna z najczęściej ignorowanych przyczyn wycieków dochodów cyfrowe wdrażanieDzieje się tak, ponieważ klienci napotykający trudności rzadko składają skargi lub dzwonią do działu obsługi klienta; po prostu rezygnują z procesu weryfikacji, co jest rejestrowane jako nieukończona weryfikacja, a nie jako utracony klient. 

W tym sensie rzeczywistość demograficzna jest brutalna. Coraz większa część lejka rekrutacyjnego jest z założenia bezpapierowa, w tym:

• Cyfrowi tubylcy którzy wiele lat temu przeszli na fakturowanie bez użycia papieru i nie mają żadnych zarchiwizowanych plików PDF.
• Właściciele których media zarejestrowane są na nazwisko właściciela, a nie na ich nazwisko.
• Użytkownicy Neobanku którzy korzystają z usług finansowych wyłącznie cyfrowych, niewymagających fizycznej korespondencji.

Te grupy nie są już anomaliami. W wielu regulowanych branżach stanowią one większość lejka rekrutacyjnego. Tradycyjne procesy weryfikacji pełnomocnictw (POA), które zakładają istnienie dokumentów papierowych, działają wbrew własnym wskaźnikom konwersji. 

Innym problemem jest to, że zaostrzenie wymagań dotyczących dokumentów w celu ograniczenia oszustw powoduje jednocześnie wzrost wskaźnika rezygnacji z zakupów przez legalnych klientów, którzy na pierwszym miejscu stawiają rozwiązania cyfrowe. 

Jak sztuczna inteligencja generacji generuje cyfrowe dokumenty POA: wadliwe rozwiązanie

Podczas gdy legalni klienci, stawiający na rozwiązania cyfrowe, mają problem z przedstawieniem dokumentów w formie papierowej, oszuści nigdy nie mieli łatwiejszego zadania — stworzenia przekonujących podróbek.

Sztuczna inteligencja (AI) radykalnie zmieniła nakład pracy potrzebny do stworzenia dokumentu pełnomocnictwa (POA). Stało się tak, ponieważ umiejętności, wiedza z zakresu oprogramowania i czas potrzebny do stworzenia sfabrykowanych dokumentów pełnomocnictwa (POA) zostały znacznie ograniczone/udostępnione wraz z rozwojem technologii AI. W rzeczywistości szablony rachunków za media są łatwo dostępne online za darmo, a osoby naruszające prawo mogłyby skopiować branding i logo w ciągu kilku sekund. 

Rezultatem jest czysty, dobrze sformatowany plik PDF, który nie zawiera żadnych sygnałów manipulacji na poziomie pikseli, które wykrywają tradycyjne mechanizmy wykrywania oszustw. Dzieje się tak, ponieważ dokument nigdy nie został zmanipulowany; został stworzony od podstaw.

Świadczy o tym wzrost liczby prób oszustw związanych z POA w ostatnich latach. Wewnętrzne dane telemetryczne Shufti obejmujące ponad 230 milionów kontroli na całym świecie wykazały, że

• Liczba prób oszustw związanych z POA wzrosła w skali roku o 18% w pierwszej połowie 2025 r.
• Adresy syntetyczne stanowią obecnie 42% przypadków POA wysokiego ryzyka.
• Dokumenty generowane przez sztuczną inteligencję powodują 31% alertów weryfikacyjnych wysokiego ryzyka. 

Ta rzeczywistość stawia zespoły ds. oszustw pod presją jednocześnie z dwóch stron: liczba prób oszustw rośnie, a jakość tych prób stale się poprawia. Solidna, oparta na sztucznej inteligencji warstwa wykrywania oszustw w dokumentach – wykraczająca poza powierzchowną analizę kryminalistyczną, aby analizować autentyczność dokumentów – nie jest już opcjonalna dla banków i instytucji finansowych na całym świecie. 

Dlaczego weryfikacja POA bez Docless to droga naprzód:

Model dokumentu na pierwszym miejscu Weryfikacja POA opiera się na dwóch założeniach: każdy posiada fizyczny dokument i okazanie go jest wystarczającym dowodem autentyczności. 

Coraz więcej zespołów ds. zgodności z przepisami i wykrywania oszustw przechodzi na model, w którym adresy są weryfikowane bezpośrednio w bazach danych, w których są przechowywane, takich jak bazy danych firm telekomunikacyjnych, instytucji finansowych, rejestrów rządowych i autoryzowanych baz danych, zamiast opierać się wyłącznie na pojedynczym dokumencie pełnomocnictwa.

To podejście polegające na bezpośrednim pozyskiwaniu produktów ze źródła jest weryfikacja bezdokumentowa Metoda, która nie wymaga od klienta żadnego przedstawienia. Imię i nazwisko oraz adres klienta są w czasie rzeczywistym porównywane z zaufanymi źródłami danych. Ten bezdokowy format weryfikacji pozwala bankom i innym instytucjom finansowym weryfikować pełnomocnictwa, znacznie zmniejszając ryzyko oszustwa. 

Jednak weryfikacja bez dokumentów nie jest odpowiednia dla każdego poziomu ryzyka. W przypadku segmentów klientów wysokiego ryzyka eliminuje ona całą grupę wektorów oszustw, jednocześnie usuwając przeszkody dla legalnych klientów cyfrowych.

W jaki sposób wielopoziomowy proces weryfikacji POA ogranicza oszustwa?

Najskuteczniejsza struktura POA nie polega na jednej uniwersalnej metodzie. Jest to wielopoziomowy, oparty na ryzyku przepływ, który równoważy zapobieganie oszustwom i doświadczenia użytkownika. Oto jak w praktyce działa wielopoziomowy proces weryfikacji POA:

1. Weryfikacja bez dokumentów: 

Klient wprowadza swoje imię i nazwisko oraz adres, które system weryfikacji porównuje z zaufanymi źródłami danych. Na przykład, system może uzyskać dostęp do zaufanych rządowych źródeł danych, aby zweryfikować adres u dostawcy usług komunalnych klienta. Proces ten może przebiegać w tle w czasie krótszym niż 3 sekundy i nie wymaga żadnych działań ze strony klienta. Większość legalnych klientów jest weryfikowana na tym etapie.

2. Ocena sygnału ryzyka:

Jeśli zaufanie do porównywania jest wysokie i nie ma sygnałów wysokiego ryzyka, weryfikacja kończy się powodzeniem. Jeśli system wykryje sieć VPN, niezgodność geolokalizacji lub oznaczony adres IP, kieruje klienta do następnego etapu.

3. Udokumentuj POA z pełną warstwą kryminalistyczną:

Klienci, którzy nie przejdą weryfikacji bez dokumentów, proszeni są o przesłanie dokumentu w celu uzyskania pełnomocnictwa. Dokument przechodzi głęboką analizę autentyczności wspomaganą przez sztuczną inteligencję (syntetyczne wzorce generowania, cyfrowe odciski palców, odsyłanie do innych przesłanych dokumentów).

4. Wyniki gotowe do audytu na każdym poziomie:

Niezależnie od tego, czy pełnomocnictwo klienta jest weryfikowane za pomocą kontroli bezdotykowych czy przeglądu dokumentów, system weryfikacji przypisuje wynik ryzyka, przedstawia uzasadnienie decyzji i tworzy gotowy do audytu ślad.

Rezultatem jest celowe tarcie. Klienci, którzy najprawdopodobniej są wiarygodni, zostaną zweryfikowani bezproblemowo, bez konieczności dodawania dokumentów, natomiast klienci wysokiego ryzyka zostaną poproszeni o przesłanie dokumentów, które zostaną dokładnie przeanalizowane pod kątem oszustwa.

Jakie wymagania stawia nowoczesna weryfikacja POA?

Poleganie na fizyczności dokumenty do POA, gdzie zmniejszyła się ilość korespondencji papierowej i łatwiej jest ją wytwarzać, nie jest już dłużej zrównoważone. 

Dla zespołów ds. zgodności z przepisami i zwalczania oszustw, które oceniają, czy ich stos POA wykrywa oszustwa i weryfikuje legalnych użytkowników, idealnym rozwiązaniem jest oparta na interfejsie API warstwa bezdokumentowa bezpośrednio ze źródła oraz zaawansowany moduł wykrywania oszustw w dokumentach oparty na sztucznej inteligencji, który odpiera próby oszustw. To rozwiązanie jest dostosowane do potrzeb każdego typu klienta.

Weryfikacja adresu Shufti Pakiet Suite umożliwia przedsiębiorstwom wdrożenie takiego podejścia dzięki sprawdzeniu danych w czasie rzeczywistym i wykrywaniu oszustw przy użyciu sztucznej inteligencji. Poproś o prezentację zbadać, w jaki sposób skutecznie wdrożyć nowoczesną weryfikację pełnomocnictw.