Holenderski bank internetowy dołącza do grona osób narażonych na kary pieniężne w Europie za nieprzestrzeganie przepisów AML, ukarany grzywną w wysokości 2.6 mln euro

Holenderski Bank Centralny (DNB) rozszerzył działania mające na celu zwalczanie prania pieniędzy w Europie. DNB ogłosił nałożenie grzywny w wysokości 2.6 mln euro (3.04 mln dolarów) na bank internetowy znany jako Bunq. DNB poinformował, że jego dochodzenie ujawniło poważne niedociągnięcia w systemie zgodności Bunq z przepisami dotyczącymi… przeciwdziałanie praniu pieniędzyBunq formalnie sprzeciwił się tej decyzji.

Europejskie organy regulacyjne angażują się w egzekwowanie mechanizmów zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. W ciągu ostatnich kilku lat na kilka banków nałożono wysokie grzywny. 

W październiku 2024 r. brytyjski Urząd Nadzoru Finansowego (FCA) nałożył na Starling Bank (brytyjski bank) karę w wysokości 29 mln funtów za uchybienia w przestępstwo finansowe Systemy i kontrole. Revolut, międzynarodowy bank, został ukarany grzywną w wysokości 3.5 mln euro w kwietniu 2025 r., a Monzo, firma obsługująca karty kredytowe, grzywną w wysokości 29 mln funtów w lipcu 2025 r. z powodu AML i Zgodność z CFT DNB w przeszłości nakładał również kary na inne banki, np. na ABN AMRO Bank, który z tych samych powodów został ukarany grzywną w wysokości 15 mln euro.

Holenderski Bank Centralny stwierdził, że w latach 2018–2021 bunq nie wdrożył skutecznych środków w celu sygnalizowania i zgłaszaj podejrzane transakcje, powiązane z potencjalnym ryzykiem prania pieniędzy. Według DNB, uchybienia utrzymywały się pomimo wcześniejszych ostrzeżeń i działań egzekucyjnych. Organ nadzoru stwierdził, że Bunq nie wprowadził trwałych ulepszeń w okresie objętym przeglądem.

Bunq zapowiedział, że zaskarży karę. W oświadczeniu bank zapewnił, że poważnie traktuje swoje obowiązki i zainwestował w nowe systemy, aby wzmocnić monitoring. DNB nałożył karę w maju 2025 roku, ale upublicznił decyzję 25 sierpnia. Postępowanie sądowe w tej sprawie nadal trwa, ponieważ Bunq złożył formalny sprzeciw od tej decyzji.

Konkretne uchybienia, na które zwrócił uwagę DNB, były niewystarczające należyta staranność klientów, słabe kontrole tożsamości klientów i niewystarczająca ocena ryzyka transakcji. Według regulatora (DNB), system monitorowania Bunq nie wykrył również powtarzających się transakcji, które mogłyby sygnalizować nielegalną działalność.

Kary te podkreślają utrzymujące się napięcia między pożyczkodawcami oferującymi pożyczki cyfrowe, którzy starają się wprowadzać innowacje w zakresie zautomatyzowanych rozwiązań, a organami regulacyjnymi domagającymi się skutecznych, weryfikowalnych kontroli przestępstw finansowych.