Jeden na trzech dorosłych Irlandczyków padł ofiarą oszustwa, ponieważ 38% nigdy nie zgłasza takich incydentów

Według danych ponad jedna trzecia dorosłych Irlandczyków doświadczyła oszustwa, jednak 38% poszkodowanych nigdy nie poinformowało o tym swojego banku, dostawcy usług płatniczych ani żadnego organu regulacyjnego. badania opublikowane przez Centralny Bank Irlandii 28 kwietnia 2026 r. Wyniki, pochodzące z reprezentatywnego badania przeprowadzonego na terenie całego kraju na próbie prawie 3,000 dorosłych osób w okresie od grudnia 2024 r. do stycznia 2025 r., sugerują, że rzeczywista skala oszustw konsumenckich w Irlandii znacznie przekracza to, co odzwierciedlają oficjalne statystyki.

Zgłoszone oszustwa płatnicze w Irlandii osiągnęły kwotę 160 mln euro, co oznacza wzrost o 24.5% w 2024 r.

Badania Banku Centralnego wykazały, że 35% dorosłych Irlandczyków doświadczyło oszustwa, przy czym najczęstszą formą oszustwa były oszustwa związane z zakupami online, Dotykając 48% ofiar. Oszustwa związane z kartami debetowymi i kredytowymi stanowią kolejne 34%, podszywanie się pod firmy kurierskie (15%), a oszustwa phishingowe i e-mailowe (13%), jak wynika z badania. Regulator zwrócił szczególną uwagę na oszustwa inwestycyjne: chociaż dotyczyły one zaledwie 7% respondentów, ofiary oszustw inwestycyjnych zazwyczaj ponoszą straty znacznie przewyższające straty odnotowane w innych kategoriach.

Oficjalne statystyki dotyczące oszustw płatniczych Bank Centralny oszacował całkowite zgłoszone straty na 160 mln euro w 2024 r., co stanowi wzrost o 24.5% w porównaniu z rokiem poprzednim. Biorąc pod uwagę 38% wskaźnik braku raportowania, który wskazują te same badania, rzeczywiste straty konsumentów są prawie na pewno wyższe.

Nadzór UE nad ustawą AMLA w związku z pogłębiającymi się lukami w danych dotyczących oszustw w Irlandii

Badania te pojawiają się w momencie narastającej presji regulacyjnej w Irlandii i UE. Urząd ds. Zwalczania Prania Pieniędzy (AMLA), ustanowiony na mocy rozporządzenia (UE) 2024/1620 i działający od lipca 2025 r., obecnie koordynuje krajowe organy nadzoru AML w państwach członkowskich, a standardy techniczne obejmujące należytą staranność wobec klienta, klasyfikację ryzyka i monitorowanie transakcji będą finalizowane do 2026 r. Odrębnie Bank Centralny ogłosił przegląd sposobu, w jaki fundusze inwestycyjne w Irlandii zgłaszają podejrzane transakcje, co sygnalizuje, że oczekiwania organów ścigania dotyczące raportowania związanego z oszustwami rosną w całym sektorze finansowym.

W tym kontekście różnica między zgłoszonymi a rzeczywistymi oszustwami ma bezpośrednie konsekwencje dla przestrzegania przepisów. Niezgłoszone oszustwa zniekształcają obraz ryzyka, na którym opierają się organy regulacyjne i instytucje, ustalając progi monitorowania i identyfikując nowe wektory ataków.

Ofiary oszustw, które zgłaszają odzyskanie pieniędzy w 57% przypadków

Dane Banku Centralnego ilustrują koszty niezgłoszenia: 57% ofiar oszustw, które zgłosiły incydenty swojej instytucji lub organom, odzyskało swoje pieniądze, według badań. W przypadku tych, którzy nie zgłosili incydentów, wskaźniki odzysku zbliżyły się do zera. Problem zgodności sięga jednak głębiej niż bierność ofiar. Gdy oszustwo nie zostanie zgłoszone instytucjom finansowym, tracą one sygnały na poziomie transakcji, niezbędne do identyfikacji naruszonych kont, aktualizacji modeli ryzyka i sygnalizowania powtarzających się wzorców ataków. Mechanizmy obronne przed oszustwami, oparte głównie na zgłoszeniach inicjowanych przez klientów, wykrywają wzorce dopiero po wystąpieniu strat i tylko wtedy, gdy ofiary zdecydują się na ujawnienie.

Kontrole tożsamości w czasie rzeczywistym wykrywają oszustwa zanim ofiary je zgłoszą

Instytucje finansowe działające w Irlandii i całej UE potrzebują wykrywania oszustw, które działa w momencie identyfikacji, a nie po autoryzacji transakcji. Oznacza to integrację weryfikacji dokumentów w czasie rzeczywistym, biometrycznej kontroli tożsamości i ciągłego AML screening do procesów wdrażania i transakcji wysokiego ryzyka, sygnalizując nieprawidłowości niezależnie od tego, czy klient w ogóle złoży raport.

Zapobieganie oszustwom Shufti oraz AML screening Rozwiązania wspierają instytucje w ponad 235 krajach, umożliwiając weryfikację tożsamości i ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym bez konieczności korzystania z dalszych źródeł raportowania. Instytucje, które chcą zniwelować lukę między wystąpieniem oszustwa a jego wykryciem, mogą poprosić o demo aby ocenić, w jaki sposób proaktywna weryfikacja wpisuje się w istniejącą infrastrukturę zgodności.