Francja

Weryfikacja tożsamości i KYC dla Francji

Stworzony dla organizacji podlegających obowiązkom LCB-FT na mocy francuskiego Kodeksu monetarnego i finansowego, obejmującym identyfikację/weryfikację klienta i beneficjenta rzeczywistego oraz 5-letnie przechowywanie dokumentacji. Jedna platforma dla KYC + KYB + AML screening, dostosowane do francuskich nadzorców i przepływów pracy w zakresie raportowania.

Wydajność operacyjna dla KYC we Francji

Nasze liczby mówią same za siebie

99.50%

Wskaźniki zdawalności

> 5 s

Weryfikacja
Czas

95%

EIDV
Weryfikacja

Gotowe dowodowo kontrole osób i firm

Dokumenty indywidualne, które weryfikujemy

Shufti weryfikuje 19 indywidualnych dokumentów we Francji

Voir tous les dokumenty za darmo

Carte Nationale d'identité (CNI / CNIe, nowy format)

Podstawowy dokument tożsamości dla rezydentów Francji; nowy format „karty bankowej” ID-1 jest wdrażany od 15 marca 2021 r., a systematyczne wydawanie go na nowe wnioski odbywa się od 2 sierpnia 2021 r.

Sprawdzanie spójności układów scalonych CNIe

W przypadku stosowania chipa CNIe, spójność danych wydrukowanych i danych z chipa stanowi udokumentowany mechanizm kontroli, mający na celu ograniczenie oszustw dokumentowych i kradzieży tożsamości.

Passeport biométrique (francuski paszport biometryczny)

Akceptowany dokument podróży/tożsamości z kontrolą biometryczną (np. odciski palców sprawdzane przy odbiorze w przypadku osób powyżej 12. roku życia).

Titre de séjour (cartes de séjour / carte de résident)

Dokumenty pobytu służące do udowodnienia legalnego pobytu obywateli państw spoza UE (istnieją różne kategorie, w zależności od statusu).

Visa long séjour valant titre de séjour (VLS-TS)

Istotne dla klientów spoza UE na początku podróży w ramach pobytu, przed uzyskaniem kart o dłuższym okresie ważności.

Permis de conduire (francuskie prawo jazdy)

Może być używany jako dowód tożsamości, jednak nie ma takiego samego statusu jak paszport/CNI w zakresie tożsamości i obywatelstwa i nie jest powszechnie akceptowany jako jedyny dokument tożsamości.

France Identité (tożsamość cyfrowa, jeśli jest dostępna)

France Identité jest powiązane z nową kartą CNIe i wymaga, aby użytkownik był osobą dorosłą posiadającą kartę CNIe (w formacie karty bankowej); korzystanie z niej wymaga kompatybilnego smartfona (obowiązują wymagania NFC).

Tożsamość podmiotu gospodarczego

Extrait K/Kbis (dowód rejestracyjny RCS)

Służy do udowodnienia prawnego istnienia i podstawowych faktów dotyczących spółki handlowej zarejestrowanej w RCS.

Ekstrait RNE (Registre National des Entreprises)

Stosowane, gdy podmiot nie jest wpisany do RCS (np. wielu rzemieślników/zawodów wolnych), a wyciąg z RNE stanowi praktyczny dowód rejestracji.

Informacje o sytuacji w repertuarze Sirene (INSEE)

Powszechnie stosowany „dokument tożsamości” podmiotu prawnego/zakładu (w kontekście SIREN/SIRET), chociaż nie posiada on żadnej mocy prawnej, jak twierdzi INSEE.

Statut (umowa spółki)

Służy do potwierdzania formy prawnej, zasad zarządzania i uprawnień podpisujących (zwykle w połączeniu z wyciągami z rejestru).

Identyfikacja podatkowa działalności gospodarczej

SYRENA / SIRET

Identyfikatory przydzielane przez INSEE (SIREN dla podmiotu, SIRET dla każdej placówki).

Wewnątrzwspólnotowy numer VAT

Identyfikator podatkowy wydawany przez francuską administrację podatkową dla przedsiębiorstw będących podatnikami VAT.

Zaświadczenie o regularité fiskalne

Dowód, że firma jest na bieżąco z najważniejszymi obowiązkami podatkowymi (często wymagany w kontekście należytej staranności w sektorze B2B).

Języki, które obsługujemy

Obsługa tekstu dokumentu

Francja jest krajem, w którym obowiązuje zasada „francuski na pierwszym miejscu” (język francuski jest językiem konstytucyjnym Republiki). Shufti obsługuje ekstrakcję alfabetu francusko-łacińskiego, tolerując akcenty i apostrofy.

Kontrola dopasowywania nazw

Kontrole uwzględniają znaki diakrytyczne i wzorce użycia imion. We Francji nom d'usage (np. nazwisko małżonka/małżonki) może być używane i umieszczane w dokumentach tożsamości – dlatego dopasowywanie musi uwzględniać zarówno imię i nazwisko rodowe, jak i ścieżki użycia imion.

Spójność dowodów

Spójność międzyetapowa jest wymuszana w odniesieniu do dokumentu tożsamości, dowodu adresu (jeśli jest używany) oraz dowodów kontrolera KYB, dzięki czemu można bronić decyzji „ta sama osoba / ten sam kontroler” w ramach programów LCB-FT.

ZARZĄDZANIE I KONTROLA

Decyzje gotowe na audyt, mniejsze obciążenie operacyjne

Mniej ponownych zgłoszeń, których można uniknąć

Zoptymalizowane przechwytywanie dla niemieckich formatów dowodów osobistych i krajowych dowodów tożsamości z włączoną technologią NFC.

Czystsze ślady audytu

Ustrukturyzowane dzienniki zgodne z obowiązkami GwG dotyczącymi przechowywania i dokumentowania danych.

Lepsze wyniki dopasowywania nazw

Obsługuje umlauty, konwersję ss na ß i nazwiska złożone.

Jeden przepływ pracy, jedno zaplecze

KYC, KYB i AML-Screening w einer zentralen Fallansicht.

Krajowy projekt przepływu ID-First

Procesy rejestracji priorytetowo traktują dowód osobisty i eAT zgodnie z niemieckimi standardami dotyczącymi tożsamości.

Infrastruktura zgodności klasy korporacyjnej

Wyzwania związane z IDV/KYC we Francji

Uzasadnienie tarć w miejscu zamieszkania

Często wymagane jest okazanie dowodu adresu, który musi być aktualny. Niezgodności między imieniem i nazwiskiem a adresem powodują ponowne próby i ręczne sprawdzenie.

Niezgodności nazw użytkowych

Imię rodowe a imię użytkowe (imię współmałżonka) powoduje rozbieżności w procesie selekcji/rejestrowania, chyba że logika dopasowywania obsługuje oba przypadki.

Oszustwa związane z tożsamością i nadużycia CNIC

Dostęp UBO i luki w dowodach

Od 31 lipca 2024 r. dostęp do RBE jest ograniczony — zespoły KYB potrzebują kontrolowanego gromadzenia dowodów i ścieżek eskalacji.

Wysokie obciążenie zgodnością z przepisami AML/CFT

Presja audytowalności STR

TRACFIN oczekuje elektronicznego raportowania za pośrednictwem ERMES; decyzje muszą być możliwe do odtworzenia i przechowywane przez 5 lat.

Rozwiązanie IDV firmy Shufti dla Francji

Rozwiązania KYC

Weryfikacja twarzy

Stworzony z myślą o francuskiej rzeczywistości zdalnego wdrażania, gdzie kradzież tożsamości i podszywanie się pod kogoś są wyraźnie celem modernizacji krajowych systemów identyfikacji. Shufti łączy wiarygodność i dopasowanie twarzy, aby udowodnić, że chodzi o „tę samą osobę”.

Weryfikacja wieku

Szacowanie wieku na podstawie selfie pozwala na łatwą kontrolę, z weryfikacją dokumentów w przypadku konieczności potwierdzenia wieku (np. w przypadku podróży regulowanych przepisami lub objętych regulaminem). W razie potrzeby korzysta z francuskich dokumentów tożsamości (CNIe/paszport).

Weryfikacja adresu

Shufti weryfikuje każdy dokument zawierający adres, zgodny z francuską rzeczywistością „justificatif de domicile” (często wymagany jest aktualny dowód). Typowymi przykładami są rachunki za media (EDF, Engie), rachunki telekomunikacyjne (Orange, SFR, Bouygues Telecom, Free) i wyciągi bankowe (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole).

Weryfikacja dokumentów

Weryfikacja francuskich CNI/CNIe (w tym kontrola spójności chipów, tam gdzie jest stosowana), paszportów biometrycznych i tytułów służbowych — opracowana dla francuskich formatów i pól danych.

Rozwiązania KYB

Weryfikacja biznesowa

Zautomatyzowany system KYB wykorzystujący główny zestaw dowodów we Francji: wyciąg Kbis/K lub RNE, identyfikatory INSEE (SIREN/SIRET) i identyfikatory podatkowe (identyfikator VAT, jeśli ma zastosowanie).

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Ustrukturyzowane EDD dla złożonej własności, struktur transgranicznych i ryzyka kontrolera — wspierające podejście oparte na ryzyku, które leży u podstaw programów LCB-FT (oraz wynikającego z tego przechwytywania danych).

AML Screening

Business AML Screening

Przeszukaj przedsiębiorstwa i kontrolerów na podstawie danych o sankcjach finansowych UE i krajowego rejestru zamrożonych aktywów we Francji, a uzasadnienie decyzji przechwyć na potrzeby audytu.

Kontrola transakcji

Ciągły monitoring dostosowany do francuskich oczekiwań LCB-FT, ze ścieżkami eskalacji operacyjnej, które wspierają gotowość do raportowania TRACFIN.

DOSTOSOWANIE REGULACYJNE

Zbudowany tak, aby pasował do francuskiego krajobrazu zgodności

ACPR

Nadzoruje banki i ubezpieczycieli, w tym wymogi LCB-FT i CDD. Shufti obsługuje ustrukturyzowaną weryfikację tożsamości i rejestry decyzji gotowe do audytu.

AMF

Reguluje uczestników rynku i system PSAN dla dostawców aktywów cyfrowych. Shufti wspiera rejestrację KYB/UBO, ich przesiewanie i dokumentowanie decyzji opartych na ryzyku.

TRACFIN

Francuska jednostka analityki finansowej otrzymuje zgłoszenia o podejrzanej działalności zgodnie z przepisami LCB-FT. Shufti prowadzi ustrukturyzowane ścieżki decyzyjne w celu wsparcia zgłoszeń STR.

Kierunek générale du Trésor

Nadzoruje krajowe sankcje finansowe i zamrożenie aktywów. Shufti wspiera weryfikację sankcji i dokumentację porównawczą.

CNIL

Nadzoruje ochronę danych i egzekwowanie RODO. Shufti umożliwia projektowanie z uwzględnieniem prywatności, zgodne z prawem przetwarzanie danych i wsparcie hostingu w UE.

Tytuły francuskie / ANTS – Ministère de l'Intérieur

Zarządza bezpiecznymi tytułami tożsamości i France Identité. Shufti wspiera weryfikację francuskich dokumentów tożsamości.

Wybór wdrożenia

Opcje wdrożenia w chmurze lub lokalnie spełniają lokalne wymogi zarządzania i przedsiębiorstwa dotyczące kontrolowania dostępu do danych AML/KYC/KYB, jednocześnie spełniając oczekiwania nadzoru zgodnie z AUSTRAC.

Dostosowanie regulacyjne

Dostosowane do australijskiej ustawy AML/CTF i przepisów dotyczących obowiązków AML/KYC oraz australijskich zasad ochrony prywatności (APP) zawartych w ustawie o ochronie prywatności z 1988 r.

Kontrola retencji

Konfigurowalne zasady przechowywania i usuwania danych zgodne z zasadami prowadzenia dokumentacji AML/CTF i wymogami ustawy o ochronie prywatności w celu zminimalizowania zbędnego przechowywania danych

Postawa szyfrowania

W celu ochrony danych osobowych i finansowych (w tym tożsamości, źródła środków/majątku i danych transakcyjnych) stosowane są rygorystyczne standardy szyfrowania.

Kontrola danych & Prywatność dla języka francuskiego

STWORZONE DLA ZESPOŁÓW DS. ZGODNOŚCI

Francja Źródła AML wzmacniające decyzję

Ministerstwo Sprawiedliwości

Rada Konstytucyjna

Ministerstwo Spraw Zagranicznych

Rada Stanu

Sąd kasacyjny

Ministère de l'Économie

Ministerstwo Obrony

Francuska Partia Komunistyczna

Renesans

Krajowy Rejestr Zamrożenia Aktywów

Autorité des marchés financiers (AMF) – Decyzje Komisji ds. Sankcji

CNIL (Sankcje)

Ministerstwo Sprawiedliwości

Rada Konstytucyjna

Ministerstwo Spraw Zagranicznych

Rada Stanu

Sąd kasacyjny

Ministère de l'Économie

Ministerstwo Obrony

Francuska Partia Komunistyczna

Renesans

Krajowy Rejestr Zamrożenia Aktywów

Autorité des marchés financiers (AMF) – Decyzje Komisji ds. Sankcji

CNIL (Sankcje)

Ministerstwo Sprawiedliwości

Rada Konstytucyjna

Ministerstwo Spraw Zagranicznych

Rada Stanu

Sąd kasacyjny

Ministère de l'Économie

Ministerstwo Obrony

Francuska Partia Komunistyczna

Renesans

Krajowy Rejestr Zamrożenia Aktywów

Autorité des marchés financiers (AMF) – Decyzje Komisji ds. Sankcji

CNIL (Sankcje)

Najczęściej zadawane pytania

Jaki jest główny identyfikator do rejestracji we Francji?

CNI/CNIe to standardowy podstawowy dokument tożsamości dla rezydentów Francji. Nowy format CNIe jest wdrażany od marca 2021 r. i jest obecnie domyślnym formatem wydawania nowych dokumentów.

Czy możemy polegać na paszporcie francuskim zamiast CNIe?

Tak. We Francji paszporty biometryczne podlegają kontrolom wydawania. Są one powszechnie używane w przypadku, gdy preferowany lub wymagany jest dokument podróży.

Jakie dokumenty powinniśmy złożyć w przypadku obywateli państw spoza UE przebywających we Francji?

Dokumenty pobytu (titres de séjour) stanowią standardową formę dowodową legalnego pobytu. Istnieją różne kategorie dokumentów, w zależności od statusu.

Jak sobie radzić z pseudonimem i wariantami nazwiska współmałżonka?

Francja zezwala na używanie pseudonimu (w tym nazwiska współmałżonka) w dokumentach tożsamości. Dopasowanie powinno uwzględniać zarówno ścieżkę imienia i nazwiska rodowego, jak i imienia i nazwiska, aby ograniczyć liczbę fałszywych dopasowań.

Jakie są podstawowe dokumenty KYB dla francuskiej firmy?

Zazwyczaj: Kbis/K (podmioty RCS) lub wyciąg z RNE, a także identyfikatory SIREN/SIRET. W przypadku firm będących podatnikami VAT, numer VAT jest również istotny.

Czy dane UBO są łatwe do uzyskania we Francji?

Informacje o UBO są dostępne w ramach RBE, ale od 31 lipca 2024 r. dostęp do nich nie jest już publiczny i wymaga autoryzacji/uprawnionego dostępu za pośrednictwem INPI. Zaplanuj eskalację i kontrolowane gromadzenie dowodów.

W jaki sposób zgłaszane są podejrzane zgłoszenia we Francji?

TRACFIN oczekuje, że specjaliści będą korzystać z ERMES w przypadku podejrzanych zgłoszeń, po wcześniejszej rejestracji na platformie.

Jak długo musimy przechowywać dowody KYC/LCB-FT?

Jako punkt odniesienia CMF wymaga 5-letniego okresu przechowywania danych od momentu zamknięcia konta lub zakończenia relacji biznesowej (w stosownych przypadkach obowiązują bardziej rygorystyczne zasady).

Co zazwyczaj powoduje odejście pasażerów na pokład we Francji?

Żądania potwierdzenia adresu (niedawno wprowadzone justificatif de domicile) i różnice w formacie nazw (akcenty/nazwa użytkowa) to częste punkty tarcia w przepływach cyfrowych.

Zbuduj program KYC, KYB i AML gotowy na rynek japoński z Shufti

Sprawdź ceny Poproś o Demo

NIEZALEŻNIE AUDYTOWANE. CERTYFIKOWANE GLOBALNIE.

Certyfikowany zgodnie ze standardami globalnymi

SPRAWDZONE PRZEBIEGI PRACY

Przykłady zastosowań regulowanego wzrostu we Francji

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

Przyspiesz wzrost, wyeliminuj tarcie

Wdrażaj użytkowników w ciągu sekund, a nie dni. Wdrażaj wielopoziomowe procesy weryfikacji adresów, które maksymalizują wskaźniki ukończenia dla autentycznych użytkowników, jednocześnie filtrując sztuczne oszustwa.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Globalni inwestorzy na pokładzie w czasie rzeczywistym

Weryfikuj inwestorów w ponad 250 krajach i terytoriach. Zapewnij zgodność z międzynarodowymi przepisami finansowymi, zapobiegając jednocześnie kradzieży tożsamości i obciążeniom zwrotnym wysokiego ryzyka.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Bezpieczne zaufanie przy każdej transakcji

Zautomatyzuj procesy KYC i AML, aby obniżyć koszty ręcznego wdrażania. Wzmocnij weryfikację miejsca zamieszkania, zapewniając jednocześnie bezproblemowe doświadczenie cyfrowe, którego oczekują współcześni klienci.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zapewnij graczom uczciwe i bezpieczne środowisko

Ogranicz nadużycia bonusów i dzwonienie do wielu kont. Egzekwuj zasady dotyczące lokalizacji i uruchamiaj kontrole stopniowe, nie zakłócając rozgrywki.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zbuduj zaufaną, zweryfikowaną kadrę pracowniczą

Przeprowadzaj selekcję freelancerów i kierowców na dużą skalę. Weryfikuj miejsce zamieszkania i zmniejszaj trudności związane z wdrażaniem, jednocześnie dbając o zaufanie między użytkownikami.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Skaluj swoją giełdę pewnie

Zachowaj równowagę między anonimowością a zgodnością z przepisami. Natychmiast weryfikuj jurysdykcję użytkownika, aby spełnić wymogi Regulaminu Podróży i zapobiegać nadużyciom bez spowalniania legalnego obrotu.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Ogranicz oszustwa bez blokowania wzrostu

Shufti dba o integralność rynku poprzez weryfikację tożsamości sprzedawców i kupujących, umożliwiając w razie potrzeby weryfikację wieku oraz zachowując dowody na potrzeby dochodzeń, sporów i działań egzekucyjnych opartych na ryzyku.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz