Niemcy

Weryfikacja tożsamości i KYC dla Niemiec

Stworzony dla instytucji podlegających niemieckiej ustawie o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy (GwG), nadzorowi BaFin i dyrektywom UE w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy, w tym w sektorze bankowym, technologii finansowych, dostawców usług w zakresie sprzedaży (VASP), gier, telekomunikacji i innych regulowanych sektorach.

Wydajność operacyjna dla KYC w Niemczech

Nasze liczby mówią same za siebie

98.54%

Wskaźniki zdawalności

100%

Weryfikacja
Czas

95%

EIDV
Weryfikacja

Gotowe dowodowo kontrole osób i firm

Weryfikacje z solidnym wsparciem dowodowym

Dokumenty indywidualne, które weryfikujemy

Shufti weryfikuje ponad 23 indywidualne dokumenty z Niemiec

Alle unterstützten Dokumente anzeigen

Niemiecki dowód osobisty

Podstawowy dowód tożsamości zgodny z § 12 GwG dla obywateli Niemiec; biometryczny, zgodny z normami ICAO, obsługuje uwierzytelnianie eID w oparciu o technologię NFC.

eAT – Elektroniczne Zezwolenie na Pobyt

Biometryczna karta pobytu dla obywateli państw trzecich; wymagana do potwierdzenia tożsamości i miejsca zamieszkania.

Niemiecki paszport elektroniczny

Paszport biometryczny zgodny z normami ICAO, z miejscem odczytu danych (MRZ) i chipem; akceptowany przy odprawie krajowej i międzynarodowej.

Dowody osobiste i paszporty obywateli UE/EOG

Uznany w ramach unijnych ram AML w zakresie wdrażania w ramach podmiotów regulowanych transgranicznie.

Niemieckie prawo jazdy

Akceptowany jako dodatkowy dowód tożsamości lub dokument potwierdzający; sam w sobie nie jest wystarczający do wdrożenia regulowanego programu GwG.

funkcja eID

Weryfikacja tożsamości cyfrowej z wykorzystaniem technologii NFC powiązana z Personalausweis; wspiera silną identyfikację elektroniczną.

Tożsamość podmiotu gospodarczego

Wyciąg z rejestru handlowego

Potwierdza byt prawny, siedzibę statutową, dyrektorów (Handelsregister).

Profil rejestru podwykonawców

Skonsolidowane ujawnienie sprawozdań korporacyjnych.

Rejestracja handlowa

Wymagane dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i małych firm.

Identyfikacja podatkowa działalności gospodarczej

Numer identyfikacji podatkowej

Wydane przez Finanzamt; potwierdza rejestrację podatkową.

NIP

Wydawane przez Bundeszentralamt für Steuern w celu raportowania podatku VAT w UE.

Własność i kontrola (UBO)

Ekstrakt z rejestru transparencyjnego

Obowiązkowy rejestr rzeczywistych właścicieli na mocy GwG.

Lista akcjonariuszy

Złożono w rejestrze handlowym.

Lista Geschäftsführera/Vorstanda

Przedstawiciele prawni AML screening.

Języki, które obsługujemy

Analiza dokumentów w języku niemieckim

W tym umlauty (ä, ö, ü), konwersja ß i obsługa nazwisk złożonych.

Logika dopasowywania nazw

Wyjaśnia, dlaczego w Niemczech powszechnie stosuje się równoważność nazwisk Müller/Mueller, nazwiska łączone z łącznikiem oraz nazwiska małżeńskie.

Kontrole spójności między dokumentami

Pomiędzy rekordami Personalausweis, eAT, Handelsregister i Rejestru Przejrzystości.

ZARZĄDZANIE I KONTROLA

Decyzje gotowe na audyt, mniejsze obciążenie operacyjne

Mniej ponownych zgłoszeń, których można uniknąć

Zoptymalizowane przechwytywanie dla niemieckich formatów dowodów osobistych i funkcji Personalausweis z włączoną technologią NFC.

Czystsze ślady audytu

Ustrukturyzowane dzienniki są zgodne z obowiązkami GwG dotyczącymi przechowywania danych i sprawozdawczości FIU.

Lepsze wyniki dopasowywania nazw

Obsługuje umlauty, konwersję ß i nazwiska złożone, powszechne w Niemczech.

Jeden przepływ pracy, jedno zaplecze

KYC, KYB i AML screening skonsolidowane w jednym widoku przypadku operacyjnego.

Krajowy projekt przepływu ID-First

Personalausweis i wdrażanie eAT-first odzwierciedlają ekosystem tożsamości Niemiec.

Infrastruktura zgodności klasy korporacyjnej

Wyzwania związane z IDV/KYC w Niemczech

Luka we wdrażaniu eID

Istnieją elektroniczne identyfikatory tożsamości oparte na NFC, ale niska aktywność konsumentów zwiększa konieczność ręcznego przesyłania danych i ryzyko oszustwa. Usługi personalne obejmują elektroniczne identyfikatory tożsamości; wskaźniki aktywacji pozostają ograniczone. Ponadto ręczne przechwytywanie danych zwiększa ryzyko podszywania się pod kogoś.

Błędy rejestru przejrzystości

Niekompletne lub nieaktualne zgłoszenia UBO opóźniają KYB i narażają na ryzyko audytu GwG. GwG nakazuje dokładne raportowanie beneficjentów rzeczywistych. Ponadto, nieprzestrzeganie przepisów skutkuje karami administracyjnymi.

Oszustwa związane z tożsamością i nadużycia CNIC

Niezgodności nazw Umlaut

Warianty Müller/Mueller i ß/ss powodują fałszywe alarmy w sankcjach i gwałtowne wzrosty liczby przeglądów ręcznych. Niemieckie znaki diakrytyczne często gubią się w globalnych bazach danych. Ponadto słabe dopasowanie zwiększa obciążenie pracą w zakresie zgodności.

Wysokie obciążenie zgodnością z przepisami AML/CFT

Ciśnienie dokumentacji STR

Raportowanie FIU wymaga ustrukturyzowanego uzasadnienia i pełnego śledzenia decyzji zgodnie z §§ 43–47 GwG.

Rozwiązania IDV/KYC firmy Shufti dla Niemiec

Rozwiązania KYC

Weryfikacja twarzy

Wykrywanie żywotności danych biometrycznych zmniejsza ryzyko podszywania się pod inne osoby w niemieckim środowisku zdalnej bankowości cyfrowej i wdrażania technologii finansowych.

Weryfikacja wieku

Oszacowanie wieku na podstawie selfie w połączeniu z weryfikacją dokumentów w razie potrzeby w regulowanych sektorach, takich jak gry i handel elektroniczny na mocy przepisów o ochronie młodzieży.

Weryfikacja adresu

Shufti weryfikuje wszelkie niemieckie dokumenty zawierające adres, w tym faktury za media (E.ON, Vattenfall, Stadtwerke), rachunki telekomunikacyjne (Deutsche Telekom, Vodafone) i wyciągi bankowe (Deutsche Bank, Commerzbank, Sparkasse).

Weryfikacja dokumentów

Weryfikacja Personalausweis, zezwoleń na pobyt eAT i niemieckich e-paszportów, w tym odczyt chipów NFC i ekstrakcja OCR w języku niemieckim.

Rozwiązania KYB

Weryfikacja biznesowa

Automatyczna walidacja danych w rejestrze handlowym, identyfikatora VAT (USt-IdNr.), numerów NIP i dyrektorów zarządzających. Zmniejsza liczbę ręcznych wyszukiwań w rejestrze i opóźnień w procesie wdrażania.

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Ustrukturyzowane profilowanie ryzyka dla złożonych łańcuchów własnościowych, podmiotów transgranicznych i sektorów wysokiego ryzyka — zgodne z opartymi na ryzyku obowiązkami Niemiec w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy na mocy GwG.

AML Screening

Business AML Screening

Kontrola w oparciu o skonsolidowane listy sankcji UE, niemieckie środki krajowe, sankcje ONZ i bazy danych PEP, obejmujące zarówno podmioty, jak i osoby kontrolujące.

Kontrola transakcji

Ciągły monitoring dostosowany do niemieckich przepływów finansowych, wspierający oparte na ryzyku kontrole AML oczekiwane przez BaFin i FIU.

DOSTOSOWANIE REGULACYJNE

Zbudowany tak, aby pasował do niemieckiego krajobrazu zgodności

Federalny organ nadzoru finansowego

Nadzoruje banki, instytucje finansowe, dostawców usług powierniczych kryptowalut i firmy fintech. Shufti wspiera wytyczne BaFin dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) poprzez ustrukturyzowane dowody tożsamości, rejestry klasyfikacji ryzyka i bieżące kontrole monitorowania.

Niemiecka Jednostka Wywiadu Finansowego (FIU)

Otrzymuje raporty o podejrzanej aktywności zgodnie z §§43–47 GwG. Ślady audytu decyzji, ustrukturyzowane wskaźniki ryzyka i dzienniki eskalacji wspierają dokumentację STR.

Federalne Ministerstwo Finansów (BMF)

Nadzoruje wdrożenie ram AML i GwG. Shufti umożliwia dokumentowanie oparte na ryzyku i obowiązkowe przechowywanie dokumentacji (minimum 5 lat zgodnie z GwG).

Rejestr służący przejrzystości

Gromadzi informacje o beneficjentach rzeczywistych. Shufti gromadzi dane o beneficjentach rzeczywistych i weryfikuje osoby kontrolujące pod kątem sankcji i list osób objętych PEP.

Rejestr Handels / Unternehmensregister

Oficjalny system rejestracji i ujawniania informacji o spółkach. Przepływy pracy KYB weryfikują status prawny, dane dyrektorów zarządzających i zgłoszenia akcjonariuszy.

Bundesbeauftragte für den Datenschutz (BfDI)

Nadzoruje egzekwowanie RODO na szczeblu federalnym. Minimalizacja danych, przetwarzanie zgodne z prawem i hosting w krajach UE wspierają zgodność z RODO.

Bundesnetzagentur

Reguluje dostawców usług telekomunikacyjnych i niektórych dostawców infrastruktury cyfrowej. Przepływy pracy weryfikacji tożsamości obsługują rejestrację kart SIM i wymagania dotyczące wdrażania usług telekomunikacyjnych.

Opcja wdrożenia

Opcje w chmurze (regiony UE/Niemcy, np. Frankfurt) lub lokalne spełniają wymogi dotyczące rozliczalności zgodnie z RODO i oczekiwania dotyczące kontroli BaFin.

Dostosowanie regulacyjne

Zgodne z obowiązkami należytej staranności GwG, weryfikacją UBO i obowiązkami dotyczącymi prowadzenia dokumentacji, a także z zasadami RODO.

Kontrola retencji

Dokumentację GwG należy zasadniczo przechowywać przez pięć lat po zakończeniu relacji biznesowej.

Szyfrowanie i bezpieczeństwo

Środki techniczne i organizacyjne, w tym szyfrowanie i kontrola dostępu, spełniają wymogi artykułu 32 RODO.

Kontrola danych i prywatności w Niemczech

STWORZONE DLA ZESPOŁÓW DS. ZGODNOŚCI

Źródła AML w Niemczech, które wzmacniają decyzję

Miasto Krefeld (Stadt Krefeld)

Federalne Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Wspólnoty (Bundesministerium des Innern und für Heimat)

Niemiecki Rejestr Firm (Unternehmensregister) – centralna platforma danych firmowych w Niemczech

Ghana Railway Company Limited (dawniej Ghana Railway Corporation)

Najczęściej zadawane pytania

Czy Personalausweis jest wystarczający do wdrożenia zgodnego z GwG?

Tak. Jest to podstawowy dokument tożsamości zgodnie z § 12 GwG. Funkcjonalność NFC eID może zapewnić wyższy poziom bezpieczeństwa po aktywacji.

Czy obywatele UE mogą wejść na pokład samolotu, okazując dowód osobisty?

Tak, zgodnie z unijnymi przepisami AML i niemieckimi przepisami regulującymi uznawanie identyfikatorów EOG.

Czy Niemcy korzystają z goAML?

Niemcy prowadzą własną platformę zgłaszania podejrzanych działań (FIU) w ramach GwG. Zgłoszenia podejrzanej działalności należy przesyłać drogą elektroniczną za pośrednictwem portalu FIU.

Jakie dokumenty są wymagane do uzyskania KYB w Niemczech?

Zazwyczaj wyciąg z rejestru handlowego, numer VAT, lista akcjonariuszy i szczegóły dotyczące beneficjentów rzeczywistych z Rejestru Przejrzystości.

W jaki sposób warianty nazwisk niemieckich są traktowane podczas kontroli?

Dopasowanie kont do umlautów, konwersji ß/ss i łączników w nazwiskach w celu zmniejszenia liczby fałszywych alarmów.

Jak długo należy przechowywać dokumentację AML?

Zgodnie z ustawą GwG podmioty regulowane muszą przechowywać dane identyfikacyjne i rejestry transakcji przez co najmniej pięć lat.

Czy hosting danych w regionie UE jest dostępny?

Tak. Regiony chmurowe w UE spełniają wymogi RODO i spełniają niemieckie wymogi dotyczące ochrony danych.

Co jest przyczyną rezygnacji z przyjęcia na pokład w Niemczech?

Częstymi problemami są ręczne przesyłanie dokumentów tożsamości, brak aktywacji NFC i niezgodność nazw.

Zbuduj program KYC, KYB i AML zgodny z przepisami obowiązującymi w Niemczech z Shufti

Sprawdź ceny Poproś o Demo

Niezależne audyty. Certyfikat globalny.

SPRAWDZONE PRZEBIEGI PRACY

Przykłady zastosowań regulowanego wzrostu w Japonii

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

Przyspiesz wzrost, wyeliminuj tarcie

Wdrażaj użytkowników w ciągu sekund, a nie dni. Wdrażaj wielopoziomowe procesy weryfikacji adresów, które maksymalizują wskaźniki ukończenia dla autentycznych użytkowników, jednocześnie filtrując sztuczne oszustwa.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Globalni inwestorzy na pokładzie w czasie rzeczywistym

Weryfikuj inwestorów w ponad 250 krajach i terytoriach. Zapewnij zgodność z międzynarodowymi przepisami finansowymi, zapobiegając jednocześnie kradzieży tożsamości i obciążeniom zwrotnym wysokiego ryzyka.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Bezpieczne zaufanie przy każdej transakcji

Zautomatyzuj procesy KYC i AML, aby obniżyć koszty ręcznego wdrażania. Wzmocnij weryfikację miejsca zamieszkania, zapewniając jednocześnie bezproblemowe doświadczenie cyfrowe, którego oczekują współcześni klienci.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zapewnij graczom uczciwe i bezpieczne środowisko

Ogranicz nadużycia bonusów i dzwonienie do wielu kont. Egzekwuj zasady dotyczące lokalizacji i uruchamiaj kontrole stopniowe, nie zakłócając rozgrywki.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zbuduj zaufaną, zweryfikowaną kadrę pracowniczą

Przeprowadzaj selekcję freelancerów i kierowców na dużą skalę. Weryfikuj miejsce zamieszkania i zmniejszaj trudności związane z wdrażaniem, jednocześnie dbając o zaufanie między użytkownikami.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Skaluj swoją giełdę pewnie

Zachowaj równowagę między anonimowością a zgodnością z przepisami. Natychmiast weryfikuj jurysdykcję użytkownika, aby spełnić wymogi Regulaminu Podróży i zapobiegać nadużyciom bez spowalniania legalnego obrotu.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Ogranicz oszustwa bez blokowania wzrostu

Shufti dba o integralność rynku poprzez weryfikację tożsamości sprzedawców i kupujących, umożliwiając w razie potrzeby weryfikację wieku oraz zachowując dowody na potrzeby dochodzeń, sporów i działań egzekucyjnych opartych na ryzyku.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz