Malta

Weryfikacja tożsamości i KYC dla Malty

Q: Jakie są wymogi KYC na Malcie?

Maltańskie ramy KYC, egzekwowane przez MFSA i FIAU, wymagają weryfikacji tożsamości za pomocą dokumentów wydanych przez rząd, potwierdzenia rzeczywistego właściciela na poziomie 25% oraz oceny ryzyka opartej na dowodach. Wszystkie dane są przechowywane przez pięć lat zgodnie z ustawą PMLA.

Q: Jak działa podejście Malty do kwestii zgodności z przepisami AML oparte na ryzyku?

FIAU stosuje klasyfikację ryzyka klienta (niskie, średnie, wysokie) na podstawie czynników jurysdykcyjnych, sektorowych i specyficznych dla klienta. Podejście oparte na ryzyku określa, który poziom CDD ma zastosowanie: uproszczony dla klientów niskiego ryzyka, standardowy dla klientów średniego ryzyka i rozszerzony dla klientów wysokiego ryzyka.

Q: Jakie dokumenty są wymagane do weryfikacji tożsamości na Malcie?

Na Malcie akceptowane są Karta tal-Identità (dowód osobisty dla obywateli powyżej 14. roku życia), Passaport Malti, eResidence Document dla obywateli UE/EOG oraz prawa jazdy w ramach KYC. Wszystkie te dokumenty podlegają weryfikacji biometrycznej i dopasowywaniu dokumentów.

Q: Jaka jest różnica pomiędzy zgodnością KYC i KYB na Malcie?

KYC weryfikuje tożsamość poszczególnych osób na podstawie dokumentów wydanych przez rząd; KYB weryfikuje podmioty prawne na podstawie certyfikatów rejestracyjnych MBR, rejestrów beneficjentów rzeczywistych, numerów VAT i tożsamości ostatecznych beneficjentów rzeczywistych zgodnie z maltańskimi przepisami KYB.

Q: Jak zgłosić podejrzaną działalność do FIAU na Malcie?

Instytucje regulowane przesyłają raporty o podejrzanej działalności do FIAU za pośrednictwem systemu goAML w celu przestrzegania wymogów maltańskich FIAU. Raporty są składane w przypadku wiedzy lub podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Q: Jakie są wymogi dotyczące wzmożonej należytej staranności (EDD) w odniesieniu do osób pełniących funkcje publiczne na Malcie?

Osoby pełniące funkcje publiczne na Malcie, w tym członkowie Izby Zgromadzenia, wymagają zgody kierownictwa wyższego szczebla, weryfikacji źródła majątku i wzmożonego, stałego monitoringu. Kontrola negatywna FIAU w mediach przeciwko Times of Malta i Lovin Malta jest stosowana automatycznie.

Q: Jakie kary grożą za niedopełnienie zasad KYC/AML na Malcie?

FIAU nakłada kary cywilne za naruszenia PMLA i PMLFTR, w tym za brak przeprowadzenia CDD, niewystarczającą weryfikację UBO i nieskuteczne monitorowanie transakcji. Kary wahają się od grzywien do cofnięcia licencji; za umyślne naruszenia grożą sankcje karne.

Q: Jak długo trwa proces KYC na Malcie?

Automatyczna weryfikacja tożsamości Shufti przeprowadza weryfikację ważnych dokumentów w mniej niż pięć sekund, jednocześnie sprawdzając ich aktualność i sankcje. Złożone sprawy dotyczące struktur UBO lub dopasowania PEP zazwyczaj rozwiązywane są w ciągu 24 do 48 godzin.

Q: Czym jest rejestr beneficjentów rzeczywistych na Malcie i kto musi go wypełnić?

Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych w MBR rejestruje osoby fizyczne posiadające co najmniej 25% udziałów w podmiocie maltańskim. Coroczne potwierdzenia są obowiązkowe, a zmiany z 2025 roku wymagają deklaracji obywatelstwa. Podmioty regulowane muszą weryfikować i zgłaszać dane UBO na żądanie MFSA i FIAU.

Shufti wspiera weryfikację tożsamości i zgodność z procedurami KYC w sektorach usług finansowych, iGaming i technologii finansowych na Malcie, spełniając wymogi PMLA, MFSA i FIAU.

Wydajność operacyjna dla Malta KYC

Nasze liczby mówią same za siebie

96.79%

Wskaźniki zdawalności

< 5 s

Weryfikacja
Czas

100%

NFC
Weryfikacja

Gotowe dowodowo kontrole osób i firm

Dokumenty indywidualne, które weryfikujemy

Shufti obsługuje 11 typów dokumentów maltańskich.

Wyświetl wszystkie obsługiwane dokumenty

Karta tal-Identità

Maltański krajowy elektroniczny dowód tożsamości dla obywateli w wieku powyżej 14 lat; akceptowany zgodnie z wymogami KYC na Malcie w sektorze bankowym, ubezpieczeniowym i finansowym regulowanym przez PMLA.

Passaport Malti

e-paszport wydawany zgodnie ze standardami ICAO; podstawowy dokument tożsamości na potrzeby procedury KYC w bankowości, usługach inwestycyjnych, iGamingu i transgranicznym wdrażaniu na Malcie.

Dokument eRezydencji

Wydawane obywatelom UE/EOG mieszkającym na Malcie dłużej niż trzy miesiące; akceptowane w ramach CDD i KYC zgodnie z PMLFTR w podmiotach finansowych regulowanych przez MFSA i MGA.

Prawo jazdy

Wydany przez organ rządowy dokument tożsamości ze zdjęciem jest akceptowany jako uzupełniający dokument KYC dla klientów o niższym ryzyku w sektorze bankowym, technologii finansowych i wdrażaniu na rynkach na terenie Malty.

Tożsamość podmiotu gospodarczego

Certyfikat rejestracji w Rejestrze Przedsiębiorstw Malty (MBR)

Oficjalny certyfikat potwierdzający rejestrację MBR; zawiera nazwę podmiotu, numer rejestracyjny i siedzibę zarejestrowaną na potrzeby weryfikacji KYB i potwierdzenia UBO.

Certyfikat włączenia

Wydawane przy założeniu; potwierdza istnienie prawne spółki, numer rejestracyjny i strukturę udziałowców wymaganą do uzyskania licencji MFSA i MGA.

Identyfikacja podatkowa działalności gospodarczej

Numer rejestracyjny VAT

Unikalny identyfikator nadany przez Komisarza ds. Przychodów; sprawdzany podczas KYB w celu potwierdzenia rejestracji przedsiębiorstwa i zgodności z przepisami podatkowymi na Malcie.

Numer PE (Numer rejestracyjny pracodawcy)

Dokument rejestracyjny pracodawcy wydawany przez Komisarza ds. Przychodów; używany w KYB do potwierdzenia statusu zatrudnienia i rejestracji podatkowej dla regulowanych podmiotów maltańskich.

Własność i kontrola (UBO)

Wyciąg z rejestru beneficjentów rzeczywistych

Oficjalny wyciąg MBR wymieniający beneficjentów rzeczywistych wynoszący 25% lub więcej; obowiązkowy w celu zapewnienia zgodności z AML i aktualizowany corocznie zgodnie z Ustawą o spółkach i przepisami AML.

Memoranda i Statut Spółki

Dokumenty konstytucyjne definiujące prawa udziałowców i głosu; wymagane do identyfikacji UBO w złożonych strukturach spółek holdingowych zgodnie z maltańskimi przepisami AML.

Języki, które obsługujemy

Obsługa dokumentów w języku maltańskim i angielskim

Malta wydaje dwujęzyczne dokumenty w języku maltańskim i angielskim; Shufti zatwierdza oba języki i obsługuje znaki diakrytyczne alfabetu łacińskiego, unikalne dla alfabetu maltańskiego.

Kontrola dopasowywania nazw na Malcie

Nazwy maltańskie zawierają znaki diakrytyczne (ħ, għ, ie); Shufti zachowuje te znaki, aby zapobiec fałszywym odrzuceniom podczas wyszukiwań w rejestrach PEP i beneficjentów rzeczywistych.

Spójność dowodów na wszystkich etapach weryfikacji

Dane tożsamości pochodzące z weryfikacji dokumentów, danych biometrycznych i KYB muszą być spójne; Shufti uzgadnia nazwiska na wszystkich etapach, aby spełnić wymogi dotyczące spójności dowodów MFSA.

ZARZĄDZANIE I KONTROLA

Decyzje gotowe na audyt, mniejsze obciążenie operacyjne

Natychmiastowa weryfikacja 11 typów dokumentów

Zweryfikuj Kartę Tożsamości, Paszport Malti i eResidence w mniej niż pięć sekund. Zintegrowane wyszukiwanie MBR redukuje ręczną weryfikację w przypadku gier i bankowości.

Zgodność z AML w czasie rzeczywistym na Malcie

Ciągła kontrola zgodności z przepisami UE, rezolucjami ONZ i listami OFAC w zakresie przestrzegania przepisów AML na Malcie. Oznacz osoby pełniące ważne funkcje publiczne (PEP) i członków Zgromadzenia Izby Reprezentantów.

Żywotność biometryczna i dopasowywanie twarzy

Połącz weryfikację dokumentów z biometryczną analizą twarzy, aby blokować podszywanie się, deepfake i oszustwa związane z syntetyczną tożsamością w maltańskich procesach wdrażania.

Zgodność finansowa Malty z przepisami

Spełnij wymogi KYC MFSA dla usług bankowych i inwestycyjnych. Spełnij standardy FIAU dotyczące kar cywilnych w zakresie zgodności z wymogami PMLA na Malcie.

Pięcioletnie przechowywanie dokumentacji zgodności

Przechowuj zapisy CDD przez co najmniej pięć lat (PMLA). Szyfruj dane w tranzycie i w spoczynku zgodnie z artykułem 32 RODO. Pobieraj dowody audytu na żądanie.

Infrastruktura zgodności klasy korporacyjnej

Wyzwania związane z weryfikacją tożsamości/KYC na Malcie

Lista szara FATF Legacy

Malta opuściła szarą listę FATF w czerwcu 2022 r., ale nadal podlega nadzorowi MONEYVAL; egzekwowanie przepisów dotyczących rzeczywistego właściciela i przestępstw bazowych pozostaje obowiązkowe.

Złożoność KYC w iGaming

Operatorzy posiadający licencję MGA muszą zmierzyć się ze wspólnymi wymogami FIAU i MGA; należyta staranność wobec klienta Malta nakazuje monitorowanie w czasie rzeczywistym wszystkich podmiotów zajmujących się grami hazardowymi online.

Oszustwa związane z tożsamością i nadużycia CNIC

Złożone struktury UBO

Wielowarstwowe spółki holdingowe i powiernictwa komplikują proces ustalania statusu beneficjenta rzeczywistego; zmiany w rejestrze beneficjentów rzeczywistych wprowadzone w 2025 r. wymagają deklaracji obywatelstwa dla wszystkich beneficjentów rzeczywistych.

Wysokie obciążenie zgodnością z przepisami AML/CFT

Program rezydencyjny dla HNWI

W przypadku wnioskodawców o dużym majątku MPRP i pozwolenie Nomad Permit wymagają wzmożonej staranności, weryfikacji źródła majątku i stałego monitorowania zgodności z przepisami.

Rozwiązania IDV/KYC firmy Shufti dla Malty

Rozwiązania KYC

Weryfikacja twarzy

Wykrywa fałszywe i syntetyczne tożsamości podczas rejestracji w iGaming. Kontrole biometryczne potwierdzają aktualność danych na podstawie zdjęć z Karty tal-Identità i Passaport Malti.

Weryfikacja wieku

Szacowanie wieku na podstawie selfie z weryfikacją dokumentów w przypadku gier i produktów regulowanych. Spełnia wymogi MGA dotyczące ochrony graczy i przeciwdziałania problemom z hazardem.

Weryfikacja adresu

Shufti weryfikuje każdy dokument zawierający adres, w tym rachunki Enemalta lub GO plc oraz wyciągi bankowe BOV lub HSBC Malta w celu potwierdzenia miejsca zamieszkania w MFSA.

Weryfikacja dokumentów

Zautomatyzowano ekstrakcję i dopasowanie biometryczne Karty tal-Identità, Passaport Malti, eResidence i prawa jazdy z zastosowaniem MRZ i wykrywania żywotności.

Rozwiązania KYB

Weryfikacja biznesowa

Weryfikacja certyfikatów rejestracyjnych MBR, rejestrów beneficjentów rzeczywistych i numerów VAT w czasie rzeczywistym. Kontrola UBO pod kątem niekorzystnych mediów i list sankcji FIAU.

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Weryfikacja PEP na podstawie list FIAU i Zgromadzenia Izby Reprezentantów. Weryfikacja źródła majątku dla osób o wysokich dochodach (HNWI) ubiegających się o status rezydenta zgodnie z wymogami MFSA i PMLA dotyczącymi programu EDD.

AML Screening

Business AML Screening

Sprawdza podmioty pod kątem przepisów UE, rezolucji ONZ i list OFAC. Integruje negatywne informacje medialne FIAU ze źródeł Times of Malta i The Malta Independent.

Kontrola transakcji

Monitoruje transakcje w czasie rzeczywistym pod kątem list sankcji. Flaguje wzorce zgodne z obowiązkami raportowania FIAU w zakresie AML w celu przesłania raportu o podejrzanej aktywności.

DOSTOSOWANIE REGULACYJNE

Zbudowany tak, aby pasował do krajobrazu zgodności Malty

Maltański Urząd ds. Usług Finansowych (MFSA)

MFSA nadzoruje usługi bankowe, ubezpieczeniowe i inwestycyjne na Malcie. Shufti spełnia wymogi KYC i standardy weryfikacji beneficjentów rzeczywistych określone przez MFSA.

Jednostka Analizy Wywiadu Finansowego (FIAU)

Maltańska jednostka analityki finansowej (FIU) otrzymuje i analizuje informacje finansowe na potrzeby egzekwowania przepisów AML. Shufti integruje niekorzystne dane medialne FIAU i wspiera raportowanie w ramach programu goAML SAR.

Malta Gaming Authority (MGA)

Maltański regulator gier hazardowych egzekwuje przepisy AML i CDD na podstawie rozdziału 583 ustawy o grach hazardowych. Shufti oferuje weryfikację wieku i KYC w celu zapewnienia zgodności z przepisami operatora posiadającego licencję MGA.

Komisarz ds. Ochrony Informacji i Danych (IDPC)

Organ nadzorujący przestrzeganie ogólnego rozporządzenia o ochronie danych (RODO) na Malcie na mocy rozdziału 586 ustawy o ochronie danych. Shufti dostosowuje mechanizmy szyfrowania i przechowywania danych do obowiązków egzekwowania IDPC.

Maltański Urząd ds. Innowacji Cyfrowych (MDIA)

Maltański regulator innowacji cyfrowych nadzorujący fintech i blockchain. Shufti obsługuje przepływy pracy w zakresie tożsamości cyfrowej zgodne z MDIA dla licencjonowanych podmiotów fintech.

Rejestr przedsiębiorstw Malty (MBR)

Centralny rejestr spółek i beneficjentów rzeczywistych na Malcie. Shufti integruje wyszukiwanie MBR w czasie rzeczywistym w celu weryfikacji danych beneficjentów rzeczywistych i wspiera coroczne wymogi potwierdzenia.

Komisarz ds. dochodów (CFR)

Maltański urząd skarbowy wydaje numery VAT i PE. Shufti porównuje identyfikatory wydane przez CFR podczas procesu KYB, aby potwierdzić rejestrację firmy i zgodność z przepisami podatkowymi.

Wybór wdrożenia

Dostępne za pośrednictwem lokalnych maltańskich centrów danych (BMIT, CSL) obsługujących łączność z AWS, Azure i GCP lub lokalnie, aby spełnić wymogi dotyczące przechowywania danych przedsiębiorstwa.

Dostosowanie regulacyjne

Zgodne z RODO (rozporządzenie UE 2016/679) oraz rozdziałem 586 ustawy o ochronie danych, egzekwowanym przez IDPC, obejmującym prowadzenie dokumentacji na potrzeby regulowanych operacji KYC i AML.

Kontrola retencji

Konfigurowalne mechanizmy przechowywania i czyszczenia dostosowane do pięcioletniego minimalnego okresu przechowywania danych (CDD) i dokumentacji transakcji wymaganej przez maltańskie prawo AML.

Postawa szyfrowania

Stosowane jest silne szyfrowanie danych osobowych i finansowych podczas przesyłu i przechowywania, zgodne z wymogami technicznymi i organizacyjnymi dotyczącymi bezpieczeństwa określonymi w artykule 32 RODO.

Kontrola danych & Prywatność dla Malty

STWORZONE DLA ZESPOŁÓW DS. ZGODNOŚCI

Źródła AML na Malcie, które wzmacniają proces decyzyjny

Izba Zgromadzenia (Malta)

Malta Transport Morski

Focal Maritime Services

Biuro Odzyskiwania Aktywów

Times of Malta

Malta Independent

Kochać Maltę

Izba Zgromadzenia (Malta)

Malta Transport Morski

Focal Maritime Services

Biuro Odzyskiwania Aktywów

Times of Malta

Malta Independent

Kochać Maltę

Izba Zgromadzenia (Malta)

Malta Transport Morski

Focal Maritime Services

Biuro Odzyskiwania Aktywów

Times of Malta

Malta Independent

Kochać Maltę

Izba Zgromadzenia (Malta)

Malta Transport Morski

Focal Maritime Services

Najczęściej zadawane pytania

Jakie są wymogi KYC na Malcie?

Maltańskie ramy KYC, egzekwowane przez MFSA i FIAU, wymagają weryfikacji tożsamości za pomocą dokumentów wydanych przez rząd, potwierdzenia rzeczywistego właściciela na poziomie 25% oraz oceny ryzyka opartej na dowodach. Wszystkie dane są przechowywane przez pięć lat zgodnie z ustawą PMLA.

Jak działa podejście Malty do kwestii zgodności z przepisami AML oparte na ryzyku?

FIAU stosuje klasyfikację ryzyka klienta (niskie, średnie, wysokie) na podstawie czynników jurysdykcyjnych, sektorowych i specyficznych dla klienta. Podejście oparte na ryzyku określa, który poziom CDD ma zastosowanie: uproszczony dla klientów niskiego ryzyka, standardowy dla klientów średniego ryzyka i rozszerzony dla klientów wysokiego ryzyka.

Jakie dokumenty są wymagane do weryfikacji tożsamości na Malcie?

Na Malcie akceptowane są Karta tal-Identità (dowód osobisty dla obywateli powyżej 14. roku życia), Passaport Malti, eResidence Document dla obywateli UE/EOG oraz prawa jazdy w ramach KYC. Wszystkie te dokumenty podlegają weryfikacji biometrycznej i dopasowywaniu dokumentów.

Jaka jest różnica pomiędzy zgodnością KYC i KYB na Malcie?

KYC weryfikuje tożsamość poszczególnych osób na podstawie dokumentów wydanych przez rząd; KYB weryfikuje podmioty prawne na podstawie certyfikatów rejestracyjnych MBR, rejestrów beneficjentów rzeczywistych, numerów VAT i tożsamości ostatecznych beneficjentów rzeczywistych zgodnie z maltańskimi przepisami KYB.

Jak zgłosić podejrzaną działalność do FIAU na Malcie?

Instytucje regulowane przesyłają raporty o podejrzanej działalności do FIAU za pośrednictwem systemu goAML w celu przestrzegania wymogów maltańskich FIAU. Raporty są składane w przypadku wiedzy lub podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Jakie są wymogi dotyczące wzmożonej należytej staranności (EDD) w odniesieniu do osób pełniących funkcje publiczne na Malcie?

Osoby pełniące funkcje publiczne na Malcie, w tym członkowie Izby Zgromadzenia, wymagają zgody kierownictwa wyższego szczebla, weryfikacji źródła majątku i wzmożonego, stałego monitoringu. Kontrola negatywna FIAU w mediach przeciwko Times of Malta i Lovin Malta jest stosowana automatycznie.

Jakie kary grożą za niedopełnienie zasad KYC/AML na Malcie?

FIAU nakłada kary cywilne za naruszenia PMLA i PMLFTR, w tym za brak przeprowadzenia CDD, niewystarczającą weryfikację UBO i nieskuteczne monitorowanie transakcji. Kary wahają się od grzywien do cofnięcia licencji; za umyślne naruszenia grożą sankcje karne.

Jak długo trwa proces KYC na Malcie?

Automatyczna weryfikacja tożsamości Shufti przeprowadza weryfikację ważnych dokumentów w mniej niż pięć sekund, jednocześnie sprawdzając ich aktualność i sankcje. Złożone sprawy dotyczące struktur UBO lub dopasowania PEP zazwyczaj rozwiązywane są w ciągu 24 do 48 godzin.

Czym jest rejestr beneficjentów rzeczywistych na Malcie i kto musi go wypełnić?

Rejestr Beneficjentów Rzeczywistych w MBR rejestruje osoby fizyczne posiadające co najmniej 25% udziałów w podmiocie maltańskim. Coroczne potwierdzenia są obowiązkowe, a zmiany z 2025 roku wymagają deklaracji obywatelstwa. Podmioty regulowane muszą weryfikować i zgłaszać dane UBO na żądanie MFSA i FIAU.

Zbuduj program KYC, KYB i AML gotowy na Maltę z Shufti

Sprawdź ceny Poproś o Demo

NIEZALEŻNIE AUDYTOWANE. CERTYFIKOWANE GLOBALNIE.

Certyfikowany zgodnie ze standardami globalnymi

SPRAWDZONE PRZEBIEGI PRACY

Przykłady zastosowań regulowanego wzrostu na Malcie

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

Przyspiesz wzrost, wyeliminuj tarcie

Wdrażaj użytkowników w ciągu sekund, a nie dni. Wdrażaj wielopoziomowe procesy weryfikacji adresów, które maksymalizują wskaźniki ukończenia dla autentycznych użytkowników, jednocześnie filtrując sztuczne oszustwa.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Globalni inwestorzy na pokładzie w czasie rzeczywistym

Weryfikuj inwestorów w ponad 250 krajach i terytoriach. Zapewnij zgodność z międzynarodowymi przepisami finansowymi, zapobiegając jednocześnie kradzieży tożsamości i obciążeniom zwrotnym wysokiego ryzyka.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Bezpieczne zaufanie przy każdej transakcji

Zautomatyzuj procesy KYC i AML, aby obniżyć koszty ręcznego wdrażania. Wzmocnij weryfikację miejsca zamieszkania, zapewniając jednocześnie bezproblemowe doświadczenie cyfrowe, którego oczekują współcześni klienci.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zapewnij graczom uczciwe i bezpieczne środowisko

Ogranicz nadużycia bonusów i dzwonienie do wielu kont. Egzekwuj zasady dotyczące lokalizacji i uruchamiaj kontrole stopniowe, nie zakłócając rozgrywki.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zbuduj zaufaną, zweryfikowaną kadrę pracowniczą

Przeprowadzaj selekcję freelancerów i kierowców na dużą skalę. Weryfikuj miejsce zamieszkania i zmniejszaj trudności związane z wdrażaniem, jednocześnie dbając o zaufanie między użytkownikami.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Skaluj swoją giełdę pewnie

Zachowaj równowagę między anonimowością a zgodnością z przepisami. Natychmiast weryfikuj jurysdykcję użytkownika, aby spełnić wymogi Regulaminu Podróży i zapobiegać nadużyciom bez spowalniania legalnego obrotu.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Ogranicz oszustwa bez blokowania wzrostu

Shufti dba o integralność rynku poprzez weryfikację tożsamości sprzedawców i kupujących, umożliwiając w razie potrzeby weryfikację wieku oraz zachowując dowody na potrzeby dochodzeń, sporów i działań egzekucyjnych opartych na ryzyku.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz