Stany Zjednoczone Ameryki

Weryfikacja tożsamości i KYC dla Stanów Zjednoczonych Ameryki

Q: Jakie wymagania nakładają przepisy amerykańskiego Programu Identyfikacji Klienta (CIP)?

Zgodnie z ustawą USA PATRIOT Act i regulacjami BSA instytucje muszą gromadzić dane takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres i numer identyfikacyjny (np. SSN lub EIN) oraz weryfikować tożsamość za pomocą metod dokumentacyjnych lub bezdokumentowych.

Q: Czy numer SSN jest obowiązkowy dla każdego procesu wdrażania?

W przypadku większości regulowanych instytucji finansowych – tak. Jednak w ograniczonych kontekstach, zgodnie z przepisami BSA, mogą obowiązywać alternatywne identyfikatory.

Q: Jaki wpływ ma ustawa o przejrzystości korporacyjnej na KYB?

Firmy raportujące muszą składać do FinCEN informacje o beneficjentach rzeczywistych. Instytucje nadal muszą niezależnie weryfikować własność na potrzeby CDD.

Q: Jak długo należy przechowywać dokumentację?

Przepisy BSA zazwyczaj wymagają pięcioletniego przechowywania wielu dokumentów, w tym dokumentacji związanej z CIP i SAR.

Q: Jakie listy sankcji muszą sprawdzać firmy amerykańskie?

Co najmniej listy sankcji OFAC. Dodatkowe kontrole mogą obejmować krajowe i globalne listy sankcji w oparciu o tolerancję ryzyka.

Q: Co jest przyczyną porzucania programów w USA?

Niezgodne kombinacje numeru ubezpieczenia społecznego/nazwiska, problemy z przechwytywaniem dokumentów tożsamości w poszczególnych stanach i ręczne rozwiązywanie problemów z rzeczywistym właścicielem to częste punkty sporne.

Stworzone dla organizacji działających na podstawie ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA), ustawy USA PATRIOT, przepisów FinCEN AML, przepisów SEC/FINRA i ram zgodności na poziomie stanowym, obejmujących KYC, KYB, CIP, CDD, beneficjentów rzeczywistych i AML screening w jednym, ujednoliconym procesie pracy Shufti, dostosowanym do ekosystemu regulacyjnego Stanów Zjednoczonych.

Wydajność operacyjna KYC w Stanach Zjednoczonych Ameryki

Nasze liczby mówią same za siebie

98.68%

Przekaż stawkę

<5s

Czas weryfikacji

99%

Zasięg EIDV

Gotowe dowodowo kontrole osób i firm

Dokumenty indywidualne, które weryfikujemy

Shufti weryfikuje ponad 520 indywidualnych dokumentów amerykańskich.

Wyświetl wszystkie obsługiwane dokumenty

Prawo jazdy stanu USA

Podstawowy dokument tożsamości dla większości mieszkańców USA, wydawany na poziomie stanowym, z zabezpieczeniami różniącymi się w zależności od stanu, obejmuje wersje zgodne ze standardem REAL ID.

Dowód osobisty stanu USA

Alternatywa dla osób niebędących kierowcami, wydawana przez stanowe wydziały komunikacji; powszechnie stosowana przy wdrażaniu finansowym w przypadku braku prawa jazdy.

Paszport amerykański (ePaszport)

Paszport biometryczny zgodny z normami ICAO, powszechnie akceptowany jako podstawowy dokument tożsamości i wymagany przy transgranicznym wejściu na pokład.

Karta stałego pobytu w USA (zielona karta)

Podstawowy dokument tożsamości dla stałych rezydentów; zawiera zabezpieczenia USCIS i strefę czytelną maszynowo.

Dokument zezwolenia na zatrudnienie (EAD)

Wydawany przez USCIS niektórym osobom niebędącym obywatelami; wykorzystywany do weryfikacji tożsamości i legalnego pobytu w określonych kontekstach wdrażania.

Numer ubezpieczenia społecznego (SSN) / ITIN (punkt danych)

Nie jest to samodzielny dokument tożsamości ze zdjęciem, ale jest wymagany w celu zapewnienia zgodności z CIP na mocy ustawy BSA/USA PATRIOT Act dla większości instytucji finansowych.

Tożsamość jednostki

Statut spółki / Założenie spółki

Potwierdza istnienie prawne; złożony u Sekretarza Stanu.

Zaświadczenie o dobrej reputacji (poziom stanowy)

Potwierdza status aktywny i zgodność z obowiązkami sprawozdawczymi stanu.

Identyfikacja podatkowa działalności gospodarczej

Numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN)

Wydawane przez IRS; wymagane do celów podatkowych i bankowych.

Zezwolenie na podatek od sprzedaży stanowej (jeśli dotyczy)

Potwierdza rejestrację podatku od sprzedaży na poziomie stanowym.

Własność i kontrola (UBO)

Zgłoszenie informacji o beneficjentach rzeczywistych (BOI) do FinCEN (Ustawa o przejrzystości korporacyjnej)

Obowiązkowe dla spółek raportujących zgodnie z Ustawą o przejrzystości korporacyjnej (CTA) od 2024 r.

Umowa operacyjna / Rejestr akcjonariuszy

Służy do udokumentowania udziałów własnościowych i struktury kontroli.

Wykaz dyrektorów/urzędników (rejestr stanowy)

Służy do identyfikacji osób kontrolujących.

Języki, które obsługujemy

Obsługa dokumentów w języku angielskim

Amerykańskie dokumenty tożsamości są wydawane w języku angielskim; Shufti przechwytuje i przechowuje pola danych strukturalnych bezpośrednio na potrzeby audytu.

Dopasowywanie nazw w różnych wariantach

Kontrole obejmują drugie imiona, inicjały, przyrostki (Jr., Sr., III) oraz nazwiska z łącznikiem, co pozwala ograniczyć liczbę fałszywych alarmów w przypadku sankcji i badań PEP.

Spójność dowodów w ramach CIP/CDD

Dane dotyczące tożsamości są uzgadniane w ramach danych wprowadzanych za pomocą numeru SSN/EIN, danych dokumentów, ujawnień dotyczących rzeczywistego właściciela i wyników kontroli w jednym pliku sprawy.

ZARZĄDZANIE I KONTROLA

Decyzje gotowe na audyt, mniejsze obciążenie operacyjne

Mniej ponownych zgłoszeń, których można uniknąć

Przechwytywanie dokumentów uwzględniające stan zmniejsza liczbę błędów w 50 formatach dokumentów tożsamości.

Czystsze ślady audytu

Ustrukturyzowane akta spraw CIP/CDD możliwe do pobrania na potrzeby kontroli regulacyjnych.

Lepsze wyniki dopasowywania nazw

Obsługuje amerykańskie konwencje nazewnictwa, inicjały, przyrostki i łączniki.

Jeden przepływ pracy, jedno zaplecze

KYC, KYB, kontrola sankcji i zarządzanie sprawami skonsolidowane w jednym systemie.

Projektowanie przepływu z uwzględnieniem tożsamości

Przepływy danych dotyczące prawa jazdy i paszportu są zgodne ze sposobem faktycznej weryfikacji tożsamości w USA

Infrastruktura zgodności klasy korporacyjnej

Wyzwania związane z weryfikacją tożsamości i KYC w Stanach Zjednoczonych

Fragmentacja tożsamości na poziomie stanu

Format i zabezpieczenia praw jazdy różnią się w zależności od stanu, co zwiększa ryzyko związane z ręcznym przeglądem.

Ryzyko niewłaściwego użycia numeru SSN

Numery SSN są wymagane do CIP, ale kradzież tożsamości i oszustwa związane z syntetyczną tożsamością pozostają poważnymi zagrożeniami.

Oszustwa związane z tożsamością i nadużycia CNIC

Zmiana rzeczywistego właściciela

Raportowanie CTA BOI wprowadza nowe utrudnienia w zakresie weryfikacji UBO w milionach podmiotów.

Wysokie obciążenie zgodnością z przepisami AML/CFT

Intensywność egzekwowania sankcji

Kary OFAC są wysokie. Fałszywie negatywne wyniki kontroli narażają na istotne ryzyko regulacyjne.

Rozwiązania IDV/KYC firmy Shufti dla Stanów Zjednoczonych Ameryki

Rozwiązania KYC

Weryfikacja twarzy

Zmniejsza ryzyko podszywania się pod kogoś i ujawniania tożsamości syntetycznej. W Stanach Zjednoczonych, gdzie nadużycia numeru SSN i oszustwa związane z przejęciem konta są powszechne, potwierdzenie biometryczne wzmacnia dowody CIP.

Weryfikacja wieku

Oszacowanie wieku na podstawie zdjęcia typu selfie z możliwością weryfikacji dokumentu, gdy jest to wymagane (np. w przypadku produktów regulowanych, takich jak hazard, alkohol lub usługi finansowe).

Weryfikacja adresu

Weryfikuje dokumenty zawierające adresy, w tym głównych amerykańskich dostawców usług komunalnych (np. Con Edison, PG&E, Duke Energy), dostawców usług telekomunikacyjnych (AT&T, Verizon) oraz wyciągi bankowe z banków w USA (np. JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo). Dlaczego ma to znaczenie w USA: CIP wymaga zarejestrowania i weryfikacji adresu zamieszkania lub firmy.

Weryfikacja dokumentów

Obsługuje wszystkie 50 stanów USA, prawa jazdy i dowody osobiste, paszporty, Zielone Karty i inne dokumenty tożsamości USCIS z funkcją MRZ i wyodrębnianiem kodów kreskowych, jeśli jest to możliwe.

Rozwiązania KYB

Weryfikacja biznesowa

Sprawdza status podmiotu na podstawie danych z rejestru stanowego, potwierdza dowody EIN i rejestruje ujawnienia dotyczące rzeczywistych właścicieli zgodnie z obowiązkami wynikającymi z Ustawy o przejrzystości korporacyjnej.

Wzmocniona należyta staranność (EDD)

Ustrukturyzowane przepływy pracy dotyczące eskalacji dla podmiotów wysokiego ryzyka, osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP) lub narażenia transgranicznego. Generuje rekonstruowalne ścieżki audytu, zgodne z oczekiwaniami BSA.

AML Screening

Business AML Screening

Przeprowadza kontrolę podmiotów i osób kontrolujących na podstawie list sankcyjnych OFAC, krajowych list obserwacyjnych i globalnych zbiorów danych PEP.

Kontrola transakcji

Obsługuje bieżący monitoring zgodny z obowiązkami BSA dotyczącymi monitorowania podejrzanej aktywności i procedurami eskalacji SAR.

DOSTOSOWANIE REGULACYJNE

Zbudowany tak, aby pasował do krajobrazu zgodności Stanów Zjednoczonych

Sieć egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN)

Administruje i egzekwuje ustawę o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA); wydaje przepisy regulujące Program identyfikacji klienta (CIP), należytą staranność wobec klienta (CDD), raportowanie o beneficjentach rzeczywistych, składanie raportów SAR i obowiązki związane z prowadzeniem dokumentacji.

Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej

Nadzoruje holdingi bankowe, banki stanowe i niektóre instytucje finansowe; bada instytucje pod kątem zgodności z przepisami BSA/AML na mocy federalnego prawa bankowego.

Biuro Kontrolera Waluty (OCC)

Ustanawia statuty, reguluje i nadzoruje banki krajowe i federalne kasy oszczędnościowe; egzekwuje zgodność z przepisami BSA/AML poprzez kontrole i wytyczne.

Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC)

Nadzoruje banki działające na podstawie koncesji stanowych, które nie są członkami Rezerwy Federalnej; egzekwuje zgodność z przepisami BSA/AML oraz standardy bezpieczeństwa i rzetelności.

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC)

Reguluje działalność brokerów-dealerów, doradców inwestycyjnych i rynki papierów wartościowych; egzekwuje wymagania programu AML i obowiązki związane z prowadzeniem dokumentacji, w tym zasadę 17a-4 SEC.

Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego (FINRA)

Organizacja samoregulująca, nadzorująca amerykańskich brokerów-dealerów; egzekwuje przestrzeganie przepisów AML zgodnie z Regułą 3310 FINRA i nadzoruje wypełnianie obowiązków monitorowania podejrzanej działalności.

Internal Revenue Service (IRS)

Administruje federalnymi przepisami podatkowymi i wydaje numery identyfikacyjne pracodawców (EIN); walidacja numeru EIN jest powszechnie stosowana w procesach KYB w USA.

Krajowe Stowarzyszenie Sekretarzy Stanu (NASS)

Reprezentuje sekretarzy stanu USA, którzy prowadzą rejestry korporacyjne i bazy danych o statusie podmiotów na szczeblu stanowym.

Departament Skarbu USA – Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC)

Administruje i egzekwuje amerykańskie programy sankcji gospodarczych i handlowych; prowadzi listę Specjalnie Wyznaczonych Obywateli (SDN) i inne listy sankcji stosowane w AML screening.

Wybór wdrożenia

Regiony chmurowe zlokalizowane w USA lub wdrożenia lokalne spełniają federalne oczekiwania dotyczące dostępu do egzaminów, zarządzania danymi i kontroli nadzorczej.

Dostosowanie regulacyjne

Zgodne z obowiązkami wynikającymi z ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act, BSA) CIP, CDD i SAR, a także z obowiązującymi federalnymi i stanowymi przepisami dotyczącymi prywatności.

Kontrola retencji

Przepisy BSA stanowią, że dane identyfikacyjne klientów i zapisy transakcji muszą być przechowywane przez co najmniej pięć lat.

Postawa szyfrowania

Szyfrowanie, rygorystyczne kontrole dostępu i rejestrowanie audytów są zgodne z przepisami GLBA Safeguards Rule i federalnymi wymogami cyberbezpieczeństwa.

Dane i prywatność
Kontrole w USA

Zbudowany dla zespołów ds. zgodności

Stany Zjednoczone Ameryki

Izba Reprezentantów Stanów Zjednoczonych

Federalna Komisja Łączności (FCC)

Departament Bezpieczeństwa Wewnętrznego USA (DHS)

Departament Skarbu Portoryko (Departamento de Hacienda)

Rządowe Biuro Odpowiedzialności (GAO)

Departament Stanu Delaware

Stan Utah (oficjalny portal rządowy)

Departament Stanu USA — Dyrekcja Kontroli Handlu Obronnego (DDTC)

Departament Stanu USA – Lista krajów objętych sankcjami na Kubę (strona z listą sankcji)

Izba Reprezentantów Stanów Zjednoczonych

Federalna Komisja Łączności (FCC)

Departament Bezpieczeństwa Wewnętrznego USA (DHS)

Departament Skarbu Portoryko (Departamento de Hacienda)

Rządowe Biuro Odpowiedzialności (GAO)

Departament Stanu Delaware

Stan Utah (oficjalny portal rządowy)

Departament Stanu USA — Dyrekcja Kontroli Handlu Obronnego (DDTC)

Departament Stanu USA – Lista krajów objętych sankcjami na Kubę (strona z listą sankcji)

Izba Reprezentantów Stanów Zjednoczonych

Federalna Komisja Łączności (FCC)

Departament Bezpieczeństwa Wewnętrznego USA (DHS)

Departament Skarbu Portoryko (Departamento de Hacienda)

Rządowe Biuro Odpowiedzialności (GAO)

Departament Stanu Delaware

Stan Utah (oficjalny portal rządowy)

Departament Stanu USA — Dyrekcja Kontroli Handlu Obronnego (DDTC)

Departament Stanu USA – Lista krajów objętych sankcjami na Kubę (strona z listą sankcji)

Najczęściej zadawane pytania

Jakie wymagania nakładają przepisy amerykańskiego Programu Identyfikacji Klienta (CIP)?

Zgodnie z ustawą USA PATRIOT Act i regulacjami BSA instytucje muszą gromadzić dane takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres i numer identyfikacyjny (np. SSN lub EIN) oraz weryfikować tożsamość za pomocą metod dokumentacyjnych lub bezdokumentowych.

Czy numer SSN jest obowiązkowy dla każdego procesu wdrażania?

W przypadku większości regulowanych instytucji finansowych – tak. Jednak w ograniczonych kontekstach, zgodnie z przepisami BSA, mogą obowiązywać alternatywne identyfikatory.

Jaki wpływ ma ustawa o przejrzystości korporacyjnej na KYB?

Firmy raportujące muszą składać do FinCEN informacje o beneficjentach rzeczywistych. Instytucje nadal muszą niezależnie weryfikować własność na potrzeby CDD.

Jak długo należy przechowywać dokumentację?

Przepisy BSA zazwyczaj wymagają pięcioletniego przechowywania wielu dokumentów, w tym dokumentacji związanej z CIP i SAR.

Jakie listy sankcji muszą sprawdzać firmy amerykańskie?

Co najmniej listy sankcji OFAC. Dodatkowe kontrole mogą obejmować krajowe i globalne listy sankcji w oparciu o tolerancję ryzyka.

Co jest przyczyną porzucania programów w USA?

Niezgodne kombinacje numeru ubezpieczenia społecznego/nazwiska, problemy z przechwytywaniem dokumentów tożsamości w poszczególnych stanach i ręczne rozwiązywanie problemów z rzeczywistym właścicielem to częste punkty sporne.

Zbuduj program KYC, KYB i AML gotowy do wdrożenia w USA z Shufti

Sprawdź ceny Poproś o Demo

NIEZALEŻNIE AUDYTOWANE. CERTYFIKOWANE GLOBALNIE.

Certyfikowany zgodnie ze standardami globalnymi

SPRAWDZONE PRZEBIEGI PRACY

Przykłady zastosowań regulowanego wzrostu w USA

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

FINTECH

Forex

Bankowość

Gry

Gig Ekonomiczny

krypto

Marketplace

Przyspiesz wzrost, wyeliminuj tarcie

Wdrażaj użytkowników w ciągu sekund, a nie dni. Wdrażaj wielopoziomowe procesy weryfikacji adresów, które maksymalizują wskaźniki ukończenia dla autentycznych użytkowników, jednocześnie filtrując sztuczne oszustwa.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Globalni inwestorzy na pokładzie w czasie rzeczywistym

Weryfikuj inwestorów w ponad 250 krajach i terytoriach. Zapewnij zgodność z międzynarodowymi przepisami finansowymi, zapobiegając jednocześnie kradzieży tożsamości i obciążeniom zwrotnym wysokiego ryzyka.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Bezpieczne zaufanie przy każdej transakcji

Zautomatyzuj procesy KYC i AML, aby obniżyć koszty ręcznego wdrażania. Wzmocnij weryfikację miejsca zamieszkania, zapewniając jednocześnie bezproblemowe doświadczenie cyfrowe, którego oczekują współcześni klienci.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zapewnij graczom uczciwe i bezpieczne środowisko

Ogranicz nadużycia bonusów i dzwonienie do wielu kont. Egzekwuj zasady dotyczące lokalizacji i uruchamiaj kontrole stopniowe, nie zakłócając rozgrywki.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Zbuduj zaufaną, zweryfikowaną kadrę pracowniczą

Przeprowadzaj selekcję freelancerów i kierowców na dużą skalę. Weryfikuj miejsce zamieszkania i zmniejszaj trudności związane z wdrażaniem, jednocześnie dbając o zaufanie między użytkownikami.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Skaluj swoją giełdę pewnie

Zachowaj równowagę między anonimowością a zgodnością z przepisami. Natychmiast weryfikuj jurysdykcję użytkownika, aby spełnić wymogi Regulaminu Podróży i zapobiegać nadużyciom bez spowalniania legalnego obrotu.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz

Ogranicz oszustwa bez blokowania wzrostu

Shufti dba o integralność rynku poprzez weryfikację tożsamości sprzedawców i kupujących, umożliwiając w razie potrzeby weryfikację wieku oraz zachowując dowody na potrzeby dochodzeń, sporów i działań egzekucyjnych opartych na ryzyku.

Dowiedz się więcej Spróbuj teraz