10 sinais de fraude que todos os setores devem monitorar

Acabou a época em que as empresas se preocupavam apenas com a verificação de clientes. Hoje, as organizações estão migrando para um cenário mais digital e a tendência do trabalho remoto está em ascensão. Isso dá vantagem aos fraudadores, já que os espaços digitais são propensos a ataques fraudulentos. De acordo com The GuardianEm 2020, o custo da fraude foi... £23 bilhões no Reino Unido.

As empresas precisam estar atentas aos primeiros sinais de possíveis fraudes e tomar as medidas necessárias para eliminá-las ou minimizar seu impacto. Do setor financeiro e de saúde ao de viagens e imobiliário, todos os negócios correm o risco de serem vítimas de fraudes. Aqui estão os dez sinais de fraude que todos os setores devem monitorar. 

1- Dados falsos ou desatualizados

Fornecer dados falsos ou desatualizados a uma empresa é uma tarefa fácil para fraudadores. Ao cadastrar novos clientes, as empresas coletam seus dados para manter registros, mas é nessa etapa que os golpistas costumam enviar informações falsas, o que é um sinal precoce de fraude. Esses clientes têm maior probabilidade de cometer outros crimes. fraudes financeiras Mais tarde, embora fornecer dados falsos seja em si uma fraude. Por exemplo, um cliente pode fornecer um endereço falso ao finalizar a compra em uma loja virtual e, em seguida, solicitar um estorno indevido por não ter recebido o pedido. 

Nesse caso, o fraudador acaba comprando os produtos sem pagar, enquanto a própria loja virtual é altamente afetada pela fraude de estorno. De acordo com o Payments Dive, espera-se que as fraudes no setor de comércio eletrônico ultrapassem [número omitido]. USD 20 bilhões em 2021.

2- Transações Suspeitas

Monitorar as transações dos clientes e reportar transações suspeitas é obrigatório para instituições financeiras. Aqui estão os sinais de alerta para transações suspeitas:

• Pagamentos acima de um valor específico
• Transações transfronteiriças que ultrapassem um determinado limite
• Depósitos e saques em valores ou horários incomuns, ou qualquer outra atividade financeira. 

A Lei de Sigilo Bancário da FinCEN exige que as instituições financeiras nos EUA apresentem um Relatório de atividades suspeitas (SAR) aos reguladores por transações duvidosas superiores a USD 10,000. Este é um forte indício de lavagem de dinheiro, onde uma pessoa pode estar atuando como "mula de dinheiro" para um Beneficiário Final (UBO).

3- Clientes de países de alto risco

Países de alto risco são aqueles classificados por órgãos internacionais de vigilância financeira, como o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), como tendo altos índices de corrupção, problemas recorrentes de lavagem de dinheiro e uma estrutura regulatória frágil. Clientes desses países tentam abrir contas em instituições financeiras internacionais com a intenção de lavar dinheiro, mesmo que a origem dos fundos seja ilegal. Lidar com esses clientes também pode levar a... penalidades ou sanções pelas autoridades reguladoras. 

4 - Múltiplas contas de um mesmo cliente

Esse golpe ocorre quando um cliente cria várias contas em uma mesma plataforma, seja ela de e-commerce, jogos online ou banco digital. Os golpistas fornecem os mesmos dados para a plataforma usando diferentes endereços IP ou alteram algumas partes dos dados para que pareçam legítimos. Veja como os criminosos usam várias contas a seu favor:

• O setor de comércio eletrônico enfrenta o problema do uso indevido de códigos promocionais ou cupons de desconto.
• Nas plataformas de redes sociais, isso é usado para spam ou para alcançar um público mais amplo. 
• Por meio de múltiplas contas bancárias, os criminosos podem lavar seu dinheiro.
• Golpistas usam diversas contas em jogos de azar para manipular os resultados dos vencedores.

5- Ataques de falsificação facial

Ver para crer. Bem, no ambiente online, isso se encaixa perfeitamente. Isso porque a pessoa com quem você se comunica nas redes sociais pode não existir na vida real, ou sua foto pode ser sintética. Para quem não sabe o que é falsificação facial, trata-se de um método no qual um cibercriminoso se disfarça de outra pessoa usando uma foto, vídeo, máscara facial ou algum material fraudulento.

Os ataques de spoofing aumentaram nos últimos anos e são usados ​​principalmente para criar contas bancárias online ou solicitar empréstimos. Eles podem levar a roubo de identidade, apropriação indevida de contas, lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros.   

A maioria dos ataques de falsificação facial utiliza objetos 2D ou 3D para enganar os sistemas de reconhecimento facial. Em máscaras 2D, os fraudadores usam uma fotografia ou papel plano, enquanto em máscaras 3D, utilizam uma escultura ou impressão 3D. Essas máscaras também podem ser criadas com robôs ou impressoras 3D, que são mais precisas e dinâmicas, permitindo a produção de múltiplas máscaras simultaneamente.

Deepfake é outro exemplo de ataque de falsificação em que a tecnologia de IA é usada para criar vídeos realistas da vítima.  

6- Engenharia Social

Na engenharia social, os fraudadores manipulam as pessoas para que forneçam suas credenciais de conta e outras informações confidenciais. O exemplo mais comum é o golpe de phishing, no qual e-mails são enviados alegando ser de uma autoridade governamental e exigindo senhas de cartão de crédito ou conta bancária. Em agosto de 2021, um alerta foi emitido pela [informação omitida]. Federal Trade Commission sobre os ataques de phishing por SMS, nos quais os golpistas se fazem passar por agências estatais. 

Por meio de ataques de força bruta ou obtendo credenciais de contas através de phishing, os criminosos realizam outro tipo de fraude chamada apropriação de conta. A conta sequestrada é posteriormente usada para comprar produtos online, realizar transferências ilegais de fundos ou solicitar descontos.

7- Cartão não presente

A fraude em que um criminoso usa informações roubadas do titular do cartão (nome, endereço de cobrança e código CSV) para comprar algo em uma plataforma online ou por telefone, onde o O cartão não foi apresentado. ao comerciante. 

8- Ataques de Repetição

A forma de fraude digital em que a transmissão de dados é atrasada, reproduzida ou repetida entre uma interação cliente-empresa é conhecida como ataque de repetição. Através dele, o golpista rouba informações confidenciais do cliente e da empresa.

9 - Faturas com valor abaixo do aprovado

Essa fraude é cometida por funcionários de uma organização que têm noção de um limite máximo de gastos e, em seguida, criam uma fatura um pouco abaixo desse valor. Por exemplo, se o limite de aprovação da sua organização for de US$ 10,000 e você receber uma fatura de US$ 9,800. 

10 - Sem dados registrados anteriormente

Durante o processo de integração remota de novos funcionários, se um candidato não possui histórico prévio em nenhuma outra organização ou instituição de ensino, isso pode indicar um possível problema. dados sintéticos não ter qualquer ligação com uma pessoa autêntica.

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