4 maneiras pelas quais a tecnologia pode simplificar o gerenciamento do fluxo de trabalho de KYC e AML.

Embora os termos AML e KYC sejam usados ​​como sinônimos, existe uma grande diferença entre os dois. AML refere-se a uma estrutura abrangente de governança. KYC faz parte dessa estrutura.

AML, sigla para Anti Money Laundering (Antilavagem de Dinheiro), envolve a aplicação de diferentes regras, regulamentos e procedimentos criados para impedir que criminosos ocultem fundos obtidos ilegalmente e os apresentem como renda legítima.

O problema com a gestão do fluxo de trabalho de AML e KYC é que a maioria... Conformidade com AML Os programas são manuais. Um processo típico de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) é minucioso, intensivo e complexo. Como qualquer processo manual, há potencial para erros e falhas. A boa notícia é que soluções estão sendo desenvolvidas para aprimorar a aplicação e a conformidade com as normas de AML/KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente), incluindo a criação e utilização de softwares de gerenciamento de fluxo de trabalho de AML/KYC.

Espera-se que a tecnologia simplifique a gestão do fluxo de trabalho de AML/KYC. Aqui estão algumas das maneiras pelas quais isso acontecerá:

 Automação combinada com IA

Os bancos e outras instituições financeiras têm a responsabilidade de garantir que todas as transações que facilitam sejam submetidas a verificações e revisões constantes e rigorosas, com base nas diretrizes de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) vigentes.

Isso implica acessar e avaliar dados relevantes de diversas fontes, examinar alertas históricos e buscar informações negativas sobre clientes e suas contrapartes por meio de pesquisas em domínio público.

Fazer tudo isso e muito mais exige um investimento significativo em tempo, recursos e mão de obra.

As soluções de triagem KYC/AML com Inteligência Artificial (IA) são a alternativa mais rápida e viável ao KYC manual. Equipes de gerenciamento de projetos de software, em cooperação e colaboração com especialistas em conformidade com AML/KYC, trabalham em conjunto para desenvolver softwares de automação com funcionalidade de IA. 

Um caso específico em que a automação do processo KYC com IA foi implementada resultou em um processamento mais rápido dos documentos KYC e uma redução significativa dos recursos manuais. A organização observou que seu tempo médio de processamento de documentos KYC foi reduzido de 18 minutos para menos de um minuto. A automação com IA também aumentou sua capacidade de processamento para 0.8 milhão de documentos KYC por dia.

Shufti Pro pode ajudar combater a fraude de identidade Com suas diversas ferramentas de verificação, como reconhecimento facial, verificação de documentos e triagem de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), etc., utiliza inteligência artificial e aprendizado de máquina para verificar remotamente documentos de identidade por meio da verificação online. Além disso, a IA pode verificar até mesmo a autenticidade do código da zona de leitura automática (MRZ) e determinar se ele foi adulterado ou editado. Documentos falsificados e manipulados digitalmente também são detectados por meio de pequenas alterações nos pixels, que não seriam percebidas a olho nu.

Verificação avançada de vivacidade

A verificação de identidade é uma parte fundamental do processo KYC (Conheça Seu Cliente). Os grandes avanços nas tecnologias de comunicação e móveis permitiram que bancos, instituições financeiras e outras empresas verificassem a identidade de seus clientes por meio de testes de presença usando computadores ou telefones celulares.

A solução de verificação facial da Shufti Pro realiza detecção de vivacidade, percepção de profundidade 3D, detecção de imagens falsas, análise de atributos faciais e análise de microexpressões, entre outras funcionalidades. Isso ajuda você a garantir que seus clientes sejam reais de forma rápida e eficiente, eliminando falsos negativos. Equipe sua empresa com proteção contra roubo de identidade É crucial prevenir problemas de segurança comuns.

Existem maneiras comprovadas de contornar essa parte específica do processo de verificação de identidade. Um exemplo é mostrar uma imagem de alta qualidade da pessoa para a câmera para passar pela etapa de verificação. Outros relatos envolvem a exibição de um vídeo pré-gravado para enganar o sistema. 

É sabido que a verificação de presença é apenas uma parte da etapa de verificação de identidade. Mas imagine o bem que isso pode fazer para você. Processos AML/KYC Se você utiliza verificação facial em seu fluxo de trabalho de AML/KYC. 

 KYC móvel

Diariamente, os clientes realizam diversas transações comerciais e bancárias, como compras online, utilizando seus dispositivos móveis. E esse número cresce exponencialmente com o passar do tempo. 

A integração de clientes online e o recebimento de pagamentos tornam-se mais fáceis com a verificação KYC em tempo real. Isso permite realizar a verificação KYC/AML sem afetar a experiência do cliente. Especialmente durante a atual crise da COVID-19, a necessidade de diligência prévia remota aumentou. As empresas estão com dificuldades para manter a produtividade de seus funcionários devido ao trabalho remoto, enquanto realizam o KYC remotamente pela primeira vez. Esse cenário agravou os problemas para as empresas, e uma solução de verificação KYC online pode ajudar no combate à fraude e na automatização da diligência prévia do cliente. 

A mobilidade é ainda mais importante agora, com o que o mundo está vivenciando devido à Covid-19. Por isso, é essencial proteger a segurança mesmo quando sua equipe está trabalhando remotamente. 

Blockchain para conformidade com AML/KYC

Existe um grande debate sobre se a tecnologia blockchain é o futuro da conformidade com as normas AML/KYC. É uma tecnologia polarizadora que criou uma grande divisão entre aqueles que se opõem a ela e aqueles que acreditam que ela pode revolucionar radicalmente o AML/KYC.

Mas uma coisa é certa: bancos e outras instituições financeiras estão gastando milhões com a conformidade com as normas de AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente) e buscam reduzir seus custos, ao mesmo tempo que implementam programas de conformidade mais eficazes. Pesquisas globais de KYC da Thomson Reuters de 2017 Observou-se um aumento nos gastos com procedimentos relacionados à AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente). De US$ 142 milhões em 2016, o valor subiu para US$ 150 milhões no ano seguinte.

Os defensores da utilização da tecnologia blockchain, ou especificamente da tecnologia de registro distribuído (DLT), possibilitarão o compartilhamento fluido e contínuo de informações entre instituições financeiras e órgãos reguladores. Isso resultará na entrega e verificação mais rápidas dos dados KYC e na redução do tempo gasto na conciliação manual de documentos.

Acredita-se também que a tecnologia de registro distribuído (DLT) acelere os esforços de conformidade, incentivando e capacitando as instituições financeiras a coordenarem e cooperarem, disponibilizando seus dados de conformidade com as normas de AML/KYC (Antilavagem de Dinheiro/Conheça Seu Cliente) para compartilhamento, especialmente em transações que envolvem múltiplos bancos. Essa configuração permite que as instituições financeiras acessem os dados para verificar as informações disponíveis, em vez de coletar e validar os dados de forma independente e do zero.

Gestão de riscos segura

As ameaças à segurança atuais são mais sofisticadas. É por isso que as organizações devem utilizar uma estrutura robusta de gestão de riscos. Com verificações de identidade integradas e ferramentas de monitoramento e investigação, você pode aprimorar a gestão do seu fluxo de trabalho. Você pode fortalecer a sua segurança de TI com ferramentas de software de segurança, que auxiliam na gestão proativa de riscos. 

Principais lições

As tecnologias de Inteligência Artificial (IA) têm facilitado a vida de todos os setores do mundo, aprimorando processos e otimizando operações. Sem dúvida, o mercado de verificação de identidade também se beneficiou com o avanço tecnológico. A verificação de identidade digital e a triagem de AML (Antilavagem de Dinheiro) agora podem ser realizadas em tempo real com mais facilidade. Além disso, as verificações KYC/AML podem ser feitas em poucos segundos, com alto nível de precisão garantido. 

A verificação digital KYC/AML da Shufti Pro é ideal para empresas, pois verifica todos os indivíduos em tempo real, em um período de 15 a 60 segundos. 

Saiba mais sobre os procedimentos de Conheça Seu Cliente (KYC) e de Prevenção à Lavagem de Dinheiro com nossos especialistas.