40 recomendações do GAFI – Moldando o futuro do seu negócio

O Grupo de Ação Financeira Internacional, ou GAFI, é uma autoridade global ativa que nunca deixa de surpreender o mundo. Está sempre em busca de brechas nas regulamentações de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. 

Se você acha que as recomendações da GAFI não são da sua conta, então seu negócio pode estar em uma situação grave. Vejamos como. 

Histórico do GAFI

FATF foi formado Em julho de 1989, durante a Cúpula do G7 em Paris, a Autoridade para a Proteção dos Direitos Humanos criou a Autoridade para a Proteção dos Direitos Humanos, inicialmente para examinar e desenvolver medidas de combate à lavagem de dinheiro e ao tráfico de drogas. Posteriormente, após os ataques de 11 de setembro de 2001, a Autoridade também incorporou o financiamento do terrorismo em seus esforços para mitigar esse crime financeiro. Em 2012, adicionou medidas para combater o financiamento da proliferação de armas de destruição em massa.

Os principais objetivos do GAFI são mitigar os crimes que possam representar uma ameaça à infraestrutura financeira global. Para alcançar essa meta, o GAFI busca desenvolver e promover a implementação eficaz de medidas legais, regulatórias e operacionais para combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras ameaças a uma infraestrutura financeira sólida. 

O principal objetivo por trás de todos esses crimes é o ganho financeiro, e o GAFI planeja fechar todas as brechas na infraestrutura financeira global que possam ser exploradas por entidades criminosas. Portanto, é fundamental que os governos levem essas regulamentações a sério. Se o seu governo levar o GAFI a sério, acredite, você também deve tomar cuidado.  

Membros da GAFI e órgãos afiliados 

A GAFI possui 39 membros efetivos e um observador. membroA Indonésia, por exemplo, e a Arábia Saudita, que recentemente se tornou membro efetivo do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) após ter sido membro observador por algum tempo, também estão se esforçando para se tornarem membros do GAFI e se desvincular das listas negras ou cinzentas da organização. 

Além dos países, a GAFI também conta com algumas organizações como membros associados e organizações observadoras. 

Um resumo de 40 recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do

1- Identificar as ameaças de crimes financeiros que prevalecem nas políticas e sistemas existentes em um país. 

2- Elaborar e implementar políticas e procedimentos na infraestrutura financeira do país para combater as ameaças destacadas na etapa anterior. As políticas devem ser elaboradas para prevenir crimes como lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo, tráfico de drogas e comércio de armas. 

3- Desenvolver medidas preventivas de risco para instituições financeiras e outras entidades obrigadas a cumprir as normas. Essas medidas preventivas são elaboradas em conformidade com as recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo). Elas incluem a manutenção de registros, o monitoramento de transações, a diligência prévia do cliente, a triagem de clientes para fins de AML (Antilavagem de Dinheiro), etc. 

4- A entidade policial competente do país deve estar dotada de poderes e autoridade para fazer cumprir as leis e monitorar as entidades denunciantes, ao mesmo tempo que adota medidas de prevenção de riscos. 

5- Praticar a responsabilização em todos os níveis dentro de um sistema. Manter um judiciário justo no país.

Como as recomendações do GAFI afetam sua empresa

A entidade mais afetada pelas regulamentações do GAFI é a comunidade empresarial. E, dentre todas, o setor financeiro é o mais explorado por criminosos financeiros. Outros setores afetados pelas recomendações do GAFI incluem fintech, comércio eletrônico, setor jurídico, comércio de metais preciosos, comércio de arte, imobiliário, etc. 

As normas comuns de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) implementadas nas empresas, conforme as recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), são: 

• Realizar a devida diligência em relação aos clientes.
• Realização de triagem de AML em empresas (em relacionamentos B2B)
• Manter um registro dos dados do cliente.
• Manter um departamento de conformidade
• Reportar transações suspeitas de clientes às autoridades competentes.
• Realização de triagem de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) nos UBOs (Ultimate Beneficiary Owners - Proprietários Beneficiários Finais) caso atuem como clientes.

Fica claro, portanto, que o efeito das regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro) é duplo. Primeiro, as regulamentações e políticas nacionais são elaboradas à luz dessas recomendações; em seguida, essas regulamentações são implementadas nas entidades obrigadas a reportar, sejam elas empresas ou autoridades governamentais. 

A conformidade não é uma opção. 

Independentemente de ser uma startup ou uma grande empresa, se o seu setor estiver na lista de entidades obrigadas a reportar, você deve cumprir as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). 

Caso o GAFI emita novas recomendações, as entidades declarantes serão afetadas pelas novas alterações em suas regulamentações locais. Por exemplo, as novas regulamentações do GAFI emitidas em 2019, para o criptomoedas, negociantes de arte e profissionais do direito afetará essas empresas nos estados membros e nos membros observadores. 

Operar em um país membro da GAFI significa mais oportunidades de crescimento.

Ser membro da GAFI não é tarefa fácil. Os países considerados membros plenos são classificados como de baixo risco, o que significa que as empresas que operam nesses países têm maior probabilidade de encontrar oportunidades de crescimento. Empresas e investidores preferem regiões de baixo risco para fazer negócios. 

Por outro lado, as empresas na lista cinza/negra são consideradas entidades de alto risco. Portanto, se o seu país está tentando implementar as regulamentações da GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), isso trará grandes benefícios para o seu negócio assim que ele se tornar membro ou sair da lista cinza da GAFI. 

Os regulamentos da GAFI são implementados globalmente.  

As normas de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) do GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro) têm impacto global. Se sua empresa tiver origem em um país não membro, você será obrigado a seguir as rigorosas normas de AML ao operar em um país membro. 

Como o GAFI planeja eliminar os crimes financeiros em nível global, o alcance de suas recomendações também é global. Portanto, as empresas não têm outra opção senão tomar medidas concretas para prevenir o risco de crimes financeiros. 

Como a AML automatizada ajuda na verificação rápida de seus clientes e na conformidade ágil com as normas

A triagem automatizada de AML (Antilavagem de Dinheiro) realizada por meio de Inteligência Artificial (IA) é uma maneira fácil de cumprir as rigorosas regulamentações de AML/CFT (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo). As regulamentações de AML estão se tornando cada vez mais rigorosas e não é uma tarefa fácil realizar verificações manuais em clientes vindos de todos os cantos do mundo. 

Por outro lado, a GAFI também divulgou agora a primeira versão preliminar de orientações sobre o sistema de identificação digital Isso significa que a autoridade reguladora está dando a devida importância às soluções automatizadas de triagem. Agora é o momento certo para as empresas aproveitarem essa oportunidade e compartilharem o ônus da conformidade. A terceirização de uma solução de triagem de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) reduzirá pela metade o seu ônus de conformidade.

Em resumo, o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) está em constante processo de mitigação de crimes financeiros no mundo. Espera-se que mais países se tornem membros ou membros observadores do GAFI para obter credibilidade no comércio global. É hora de sua empresa optar pelos benefícios da conformidade em vez das penalidades por não conformidade.